Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отказ в выплате по КАСКО 2021

Отказ в выплате по КАСКО 2021

отказ по каско

Автострахование КАСКО – безусловно необходимый и полезный инструмент для автовладельцев, оно защищает автовладельцев не только от затрат на восстановление автомобиля после ДТП или иных событий, но и от убытков в связи с угоном транспортного средства. Соответственно, учитывая немалую стоимость автострахования КАСКО, любой автовладелец, заключая договор страхования, рассчитывает, что при наступлении страхового случая без проблем и своевременно получит оговоренную страховую выплату.

Но на деле не всегда все бывает гладко.

Обращаясь в страховую компанию для получения причитающихся денег автовладельцы часто получают отказ страховой компании в выплате по КАСКО, причем нередко такие отказы явно неправомерны.

В ряде случаев страховая компания, опираясь на экспертную оценку ущерба, может занизить страховую выплату, что также может быть оспорено в суде.

Следует заметить, что недобросовестность страховых компаний объясняется банальной выгодой. Ведь далеко не каждый автовладелец станет оспаривать решение страховой компании, и процент автовладельцев, соглашающихся с произведенной выплатой, позволяет страховым компаниям значительно нажиться на таких недоплатах.

Именно поэтому, страховая компания, даже предвидя возможность судебной перспективы с разрешением спора в пользу страхователя, может принять заведомо незаконное решение.

Если вы не согласны с решением страховой компании, нужно отстаивать свои права в суде.

Учитывается ли франшиза по КАСКО, если водитель сам повредил машину

Если ее наличие предусмотрено договором страхования, то франшиза учитывается страховщиком в обязательном порядке. Она предусматривает фиксированную сумму, в пределах которой страховщик не обязан выплачивать возмещение страхователю. Практика предусматривает несколько видов франшиз:

  • безусловная; она предусматривает выплату страховщиком разницу между суммой франшизой и страховым возмещением. Ее целесообразно выбирать водителям, у которых достаточно денег для ремонта машины своими силами;
  • условная: если стоимость повреждений меньше франшизы или равна ей, то страховщик не выплачивает водителю ничего. Если расходы на ремонт превышают стоимость условной франшизы, то страховщик выплачивает возмещение в полном объеме;
  • динамическая – при каждом повреждении машины водитель получает меньшую сумму, а стоимость франшизы возрастает.

Объем повреждений и стоимость ремонта устанавливаются по результатам осмотра автомобиля. Если собственник сам повредил машину, то он должен заявить об этом уполномоченному страховому агенту. При наличии ДТП следует обратиться в ГИБДД получить справку и другие документы, подтверждающие факт происшествия.

фото экспертизы поврежденной машины

Причины отказа в выплатах по КАСКО

Самой популярной причиной отказа страховой фирмы в выплате компенсационных средств – ряд правонарушений в области страхования, есть также ряд случаев, когда страховых ситуаций просто нет в списке, который отражает договор КАСКО риска. Можете даже и не рассчитывать на выплату, в случае если риск отнесется к исключению из правил страхового покрытия.

Основные причины отказа выглядят так:

  • страховая фирма, у которой был куплен полис, была признана несостоятельной;
  • номер страховки по КАСКО находится в базе украденных либо же утерянных полисов;
  • срок действия мог истечь, тогда документ просто недействителен;
  • были нарушены все сроки, которые давались на предоставление заявки в возмещение в СК;
  • со своей стороны заявитель представил поддельные бумаги, о страховой ситуации, которая произошла;
  • водитель был пьян за рулем;
  • страховой случай произошел из-за невнимательности, либо же специально, чтобы получить свою выгоду;
  • за рулем авто находился человек, данные которого не прописаны в страховке;
  • гражданин, который управлял авто не позаботился о том, чтобы машина была осмотрена заранее специалистами;
  • страховщик не несет ответственность за имущество, которое в момент аварии находилось в машине либо же которое было украдено;
  • ДТП могло произойти в момент, когда было осуществлено пересечение железнодорожного переезда под закрытые шлагбаумы;
  • Были нарушены ПДД и это стало причиной аварийной ситуации;
  • Водитель превысил допустимый порог скорости;
  • Гражданин, который был застрахован, решил двигаться по встречной полосе и рядом был знак запрещающей разметки;
  • Машина была изначально несправной;
  • Транспортное средство, которое находилось рядом с вашей машиной, загорелось, и в результате этого ваша машина была повреждена;
  • Машина была повреждена в результате проведения каких-либо специальных работ;
  • Владелец авто не принял всех необходимых мер касательно обеспечения процедуры безопасности;
  • Водитель представил неправдивые сведения о том, что на самом деле произошло на дороге, и эти данные обязательно следует уточнять;
  • Если машина была похищена, тогда стоит рассматривать процедуру приостановления производства, согласно уголовному делу об украденном авто;
  • Водитель может отказаться потребовать с виновного в аварии произвести процедуру возмещения убытков, и тогда страховая фирма не будет считать эти заявленные случаи страховыми.
Читать еще:  Платит ли ИП НДС в 2022 году? Все, что важно знать

Порядок действий при нарушении сроков ремонта

Ответственность за сроки проведения ремонтных работ по КАСКО лежит на страховой компании. Тогда как партнерская ей организация, которая выполняет ремонт, должна четко придерживаться установленных правил.

Сроки ремонтных работ могут затягиваться по разным причинам: например, при невозможности страховщика договориться со станцией техобслуживания, несвоевременного внесения страховой компанией предоплаты, по вине самого автосервиса. Поэтому первоначально узнать причину задержки нужно в страховой компании или автомастерской.

В случае если ремонтные работы по договору КАСКО затягиваются, то страхователь имеет право на то, чтобы:

  1. Забрать и отремонтировать машину в другой компании.
  2. Обратиться в суд с иском о выплате денежной компенсации из-за расходов, понесенных на ремонт.

Стоит учитывать, что перед обращением в суд лицо должно соблюсти досудебный порядок решения проблемной ситуации. Без этого в принятии искового заявления могут отказать. Досудебный порядок подразумевает передачу письменной жалобы к руководству страховой компании о нарушении условий договора и затягивании при выполнении ремонта. К претензии прилагается документация о наступлении страхового случая.

В случае если страховая компания в установленные сроки не выдает автовладельцу направление на проведение ремонтных работ, то он должен предпринять следующие шаги:

  1. Посетить СТОА и получить там копию заказа-наряда на выполнение работ.
  2. Направить претензию с приложением заказа-наряда.
  3. Если отсутствовала реакция со стороны автострахователя, то нужно обратиться в суд.

Наиболее существенной причиной для задержки ремонтных работ является отсутствие в автосервисе нужных запчастей. В среднем на их доставку уходит 7-14 дней для авто отечественной сборки и 15-30 дней – для иностранных машин. Если сроки поставки запчастей затягиваются, то страхователь может заменить ремонтную компанию по согласованию с автовладельцем. Либо последний может затребовать денежную компенсацию и заменить за ее счет запчасти на аналоги.

ЗПП

Когда ремонтные работы затягиваются из-за того, что сервисная компания не может согласовать перечень необходимых работ, то автовладельцу следует первоначально обратиться в данную СТОА для получения разъяснений. Затем в случае неоплаченного ремонта нужно направить претензию в компанию с требованием приступить к работам в кратчайшие сроки. Если же этого не произошло, то автовладелец может забрать машину и отремонтировать его за собственный счет, а затем компенсировать свои затраты в суде.

При неудовлетворенности автовладельца ремонтными работами претензии нужно предъявлять СТОА перед подписанием акта и требовать исправления недочетов. Когда недостатки были выявлены позднее, то автовладельцу требуется два года.

Для того чтобы сроки ремонта не затягивались, автомобилисту рекомендовано предварительно уточнить на стадии заключения договора временные рамки и потребовать их внесения в документ. Также ему не стоит затягивать с передачей в страховую компанию документов на проведение ремонтных работ и получить в день принятия автомобиля в СТОА акт приема-передачи с указанием финальных сроков проведения работ. Не нужно забывать о необходимости осуществления постоянного контроля за ходом проведения работ.

Если организация отказалась дать вразумительный ответ относительно сроков проведения работ, то автовладельцу можно ссылаться на нормы ст. 314 п. 2 Гражданского кодекса. В нем указано, что ремонт должен быть выполнен в разумные сроки.

Таким образом, при проведении ремонтных работ по КАСКО важным нюансом являются сроки устранения повреждений машины. Они могут быть установлены страховым договором, но не могут превышать 45 дней по Закону «О защите прав потребителей».

Делайте фото, читайте протокол

Попавших в ДТП водителей юрист предупреждает: без подробных фотографий и видео с места аварии и контактных данных свидетелей есть высокий риск оказаться без выплат по ОСАГО. По словам Глебовой, если у страховщиков возникают минимальные сомнения, например, не хватает фотографий, они сразу назначают трасологическую экспертизу — это стандартная практика, на основании которой в дальнейшем можно отказать в выплате. Если страховщику некоторые нестыковки покажутся подозрительными, не исключено, что клиентам придется доказывать, что они не мошенники.

Читать еще:  Новая форма Уведомления об открытии счета в иностранном банке

схема дтп

«Еще лучше, если в машине есть регистратор, без него ездить становится просто опасно с учетом разных автоподстав. А ведь есть еще бесконтактные ДТП — когда маневр проехавшего мимо автомобиля приводит к серьезной аварии. При этом виновник может этого даже не заметить. Доказать такую аварию в страховой компании просто невозможно. Например, у водителя уже не новый автомобиль, машину кто-подрезал и уехал, а кончается всё полетом в отбойник: страховая может решить, что так автовладелец просто хочет оплатить себе ремонт», — рассказала Глебова.

Юрист также посоветовала внимательно читать, что указывают в протоколе инспекторы ГИБДД, и не стесняться настаивать на исправлении некорректных формулировок. Что касается схемы, то она должна отражать момент столкновения и широкий перечень всех обстоятельств ДТП, а не просто положение уже съехавших на обочину автомобилей после аварии.

Основные причины отказов страховой в возмещении по КАСКО

Вы застраховали автомобиль и попали в ДТП (или ваше транспортное средство повредили либо угнали), обратились за компенсацией ущерба в страховую компанию (СК), но страховая отказала в выплате, уверяя, что имеет на это полное право, поскольку…

Чаще всего за этим приводится одна из следующих причин:

→ машину похитили, когда вы забыли в ней ключи и документы;

→ на транспортном средстве (ТС) не была установлена сигнализация, предусмотренная договором;Страховая отказывает в выплате по КАСКО, если машину похитили, когда вы забыли в ней ключи и документы

→ в момент ДТП автомобилем управлял водитель, не вписанный в договор страхования;

→ вы нарушили сроки, в которые должны были сообщить страховщикам о полученном ущербе;

→ вами пропущен срок внесения очередного платежа за страховку;

→ полиция отказала в возбуждении дела против неустановленных лиц, повредивших ваше ТС;

→ эксперты СК полагают, что повреждение произошло в результате случая, не являющегося страховым;

→ ваши действия были неосторожны, поэтому ответственны за ущерб вы сами.

Этот список легко можно дополнить еще десятком стандартных отговорок (в каждой из которых СК будет пытаться переложить вину и ответственность за ущерб вашему ТС на ваши же плечи), но мы еще раз напоминаем, что законными среди всех возможных являются всего пять:

→ несвоевременное уведомление СК о страховом случае (но лишь тогда, когда отсутствие у страховщиков сведений о происшествии могло сказаться на возможности выплаты компенсации);

→ умышленное причинение ущерба с целью получения страховых выплат или грубая неосторожность (когда человек сознательно рискует, полагаясь на то, что страховая возместит, если что-то случится);

→ сознательное непринятие разумных мер, которые могли бы снизить ущерб;

→ ремонт (утилизация) автомобиля до экспертизы по оценке причиненного ущерба;

→ ущерб причинен из-за форс-мажора, не упомянутого в договоре КАСКО (стихия, военные действия и т.п.).

Все остальные «причины» таковыми по сути не являются – и их можно оспорить в суде.

Судебная практика по делам, связанным со страхованием КАСКО

Вообще говоря, судебная практика в вопросах возмещения СК ущерба в рамках страхования КАСКО достаточно долго оставалась весьма разнообразной – решение могло быть принять как в пользу автовладельца, так и в пользу СК. Поскольку суды в своих решениях опирались на различные законы и нормативные акты, часть из которых противоречила друг другу.Страховая отказала в возмещении ущерба, если было сознательное непринятие разумных мер, которые могли бы снизить ущерб

В последние годы Верховным судом РФ несколько раз проводился анализ судебной практики по гражданским делам, связанным с договорами добровольного страхования имущества. В итоге были признанными правильными и одобрены, к примеру, следующие решения:

  1. Страховая отказала на том основании, что гражданин «Ч» несвоевременно сообщил о ДТП и лишил СК возможности собственными силами проверить обстоятельства происшествия.

Одобрено решение в пользу «Ч», поскольку представленные им документы полностью подтверждали наступление страхового случая, а задержка в оповещении никак не мешала СК выплатить возмещение.

  1. В выплате было отказано из-за «неосторожности» автовладельца «К», забывшего защелкнуть капот автомашины, раскрывшийся при движении и разбивший стекло.

Решение принято в пользу «К», поскольку в его действиях не было умысла или осознанного риска.

Помимо этого, Верховным судом отмечен еще ряд моментов, встречавшихся в рассматриваемых делах:

→ нахождение водителя в нетрезвом состоянии в момент ДТП – объективный повод для отказа в выплатах, поскольку вождение в состоянии опьянения является «грубой неосторожностью»: водитель не может не осознавать риска своих действий, но сознательно идет на них;

Читать еще:  Что делать, если прокурор подал апелляцию?

→ не является причиной для отказа в выплате, наличие при угоне в машине ключей и документов, поскольку выплаты при этом ставятся в зависимость не от наступления страхового случая (который произошел), а от действий водителя, что незаконно;

→ отказ неправомерен, если даже за рулем поврежденного ТС находился водитель, не вписанный в договор. Потому что в перечне законных причин для отказа означенная не указана.

Таким образом ВС РФ подтвердил законность конкретных решений нижестоящих судов. Но для того, чтобы суд любой инстанции вынес правильное решение, необходима соответствующая аргументация.

Чем в судебных делах по вопросам КАСКО может помочь автоюрист

До оформления судебного иска следует принять меры досудебного урегулирования: предъявить письменную претензию в СК. Если в ответ получен отказ, или претензия не рассмотрена в оговоренные законом или договором страхования сроки – можно обращаться в суд.

Страховая отказала на том основании, что гражданин несвоевременно сообщил о ДТП

Необходимо грамотно оформить исковое заявление, чтобы дело было принято к рассмотрению. Если это произойдет – необходимо будет отстаивать свою правоту в судебных заседаниях.

Для любого суда главное – это обоснование претензий к СК и доказательная база. В нее входит все, что прямо или косвенно может подтвердить неправомочность действий страховщиков: оригиналы и копии протоколов, актов, писем, свидетельских показаний (устных и письменных), фотографии, видеоматериалы и прочее.

Вы можете все вышеуказанное (предъявление претензии страховщикам, подачу иска, сбор доказательной базы и участие в судебном рассмотрении) проделать самостоятельно. Но для этого необходима тщательная подготовка, изучение законов, подзаконных актов, процессуального кодекса, иных необходимых документов.

Значительно проще решить проблемы в сфере КАСКО при помощи профессионалов.

Вы можете обратиться к опытным автоюристам. При этом сами решите, нужна ли вам просто грамотная консультация, или вы поручите специалисту заниматься вашим делом от начала и до конца.

Помните, что в случае положительного для вас решения суда, страховая компания будет обязана выплатить не только страховую компенсацию в полном объеме, но также оплатить все ваши – связанные с делом – расходы: экспертизы, консультации и иные услуги специалистов.

Прочие нюансы, с которыми можно столкнуться при выплате УТС

Далеко не во всех случаях страховая компания полностью отказывает в выплате УТС по КАСКО. Особенно если заявление составлено грамотно и к нему приложены все необходимые документы, т.к. это дает понять, что его составлял юрист. Но этим ситуация не ограничивается и страховые компании находят иные хитрые варианты, которые позволят задержать или вообще не выплатить УТС. Основные примеры:

  • Сумма выплаты не соответствует установленной оценкой. Нередко страховая компания ссылается на ряде нестраховых повреждений, которые не учитываются при расчете УТС, однако их перечень присутствует в оценке (причем, их же специалиста). Решение вопроса по выплате оставшейся суммы происходит аналогично, как и при отказе в компенсации за УТС. Однако разбирательство займет намного меньше времени, т.к. сам факт частичной выплаты УТС подтверждает согласие страховой компании с оценкой и установленной ценой машины. Для рассмотрения не потребуется изучение многих актов, по сравнению с случаем отказа.
  • Возврат заявления по причине недостаточности/несоответствии сведений. В этом случае чаще всего ошибку совершает именно клиент. Если с первого раза не удалось корректно составить заявление на выплату УТС или собрать требуемый пакет документов, рекомендуется обратиться к услугам автоюриста.
  • Ненадлежащий документ в заявлении. Отказ в возмещении УТС может быть мотивирован тем, что сведения в заявлении или приложенный документ не актуален. В этих случаях достаточно прочитать договор по КАСКО. Не исключено, что данный документ не подходит для рассмотрения и придется предоставить альтернативный источник сведений о клиенте, автомобиле или транспортном происшествии.

Также существует целый ряд других нюансов, по которым требования по заявлению не могут быть удовлетворены. Они достаточно редки и нет смысла их рассматривать. Если разъяснения страховой компании по вопросам выплаты УТС не понятны клиенту, рекомендуется по порядку сделать следующее:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector