Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная задолженность: срок давности по закону

Кредитная задолженность: срок давности по закону

Кредитная задолженность

В настоящее время кредитные займы стали очень популярны среди населения. Большинство граждан имеет даже не один кредит в своей истории. Однако доступность кредитования приводит к тому, что люди перестают вносить платежи по ним в связи с отсутствием платёжеспособности.

Как правило, в случае образования задолженности банковское учреждение с помощью судебной инстанции инициирует процедуру по взысканию денежных средств. Но сделать это можно только тогда, когда не истёк срок исковой давности по кредиту.

Под сроком исковой давности понимается отрезок времени, в течение которого кредитор может на законных основаниях потребовать возврата долга.

Приостановка и перерыв срока

Кредиты выдаются на условиях возврата, и банк может в любой момент потребовать вернуть полную сумму займа. По прошествии 90 дней, если это требование не выполнено, начинается истечение срока давности.

Приостановление возможно в таких случаях:

  • если достигнуто соглашение между кредитором и заемщиком и заключен договор рефинансирования, либо реструктуризации;
  • если ведется активная работа с должником – высылаются уведомления, регулярные звонки клиенту, получая письма от банка и общаясь с его сотрудниками, клиент соглашается с наличием непогашенного кредита;
  • когда кредиторская задолженность погашается частично.

Списание долга или увеличение срока договора осуществляется только по усмотрению кредитора. Клиент при наличии финансовых трудностей может предъявить подтверждающие документы (например, выписку из медицинской карты), в индивидуальном порядке заемщику могут списать все штрафы и пени, но основной долг возвращать придется.

Пример: Дата очередного платежа 12 марта, но клиент просрочил и не платил несколько месяцев. Таким образом, с 12 марта начался отсчет срока исковой давности. А 12 сентября года клиент пришел в банк и написал заявление о рассрочке платежа, но затем снова перестал выполнять условия договора. В этом случае срок исковой давности начинается заново с 12 сентября.

Срок исковой давности со всеми приостановками не может быть более 10 лет с момента окончания действия договора.

Срок исковой давности может быть совершенно законно прерван

Итак, какой срок исковой давности по кредиту, понятно. Стоит отметить, что ориентироваться только на Гражданский кодекс в надежде избежать необходимости выплаты кредита нельзя.

Кроме возможной подачи банком заявления в суд заемщик и сам может случайно прервать срок исковой давности. Так поводом обнулить отсчет времени, на протяжении которого кредитор еще может выставить претензию, послужит:

  • подписание с кредитором договора о реструктуризации, рефинансировании, любое подписанное соглашение об отсрочке и т.д. Если клиент признает наличие долга письменно (даже просто поставив автограф на невинном уведомлении), исковая давность отменяется;
  • частичное погашение долга и процентов по кредиту. Срок будет продляться с каждым внесенным платежом;
  • погашение пени, штрафа или любого другого требования кредитора будет служить еще одним доказательством того, что все требования банка законны.
Читать еще:  Положение о коммерческой тайне в 2017 году

Бездействие должника, звонки из банка, которые остаются без ответа, присланные письма, для получения которых не надо ставить подпись, визиты представителей кредитной организации, которые остаются ни с чем или даже передача данных заемщика и его кредитного договора сторонним лицам (коллекторам) – это все не прерывает отсчет срока исковой давности.

Технический овердрафт — что это такое?

Дело в том, что в таком случае доказать законность претензии банка становится сложнее. Заемщик не признает свою вину.

Это по закону их методы должны вписываться в рамки Уголовного и Гражданского кодекса, но на практике их методы борьбы со злостными неплательщиками могут быть не самыми честными.

Тем не менее защититься от нанятых банком работников коллекторского агентства можно, если пользоваться нижеперечисленными рекомендациями:

  1. признать вину и полностью погасить свою задолженность перед кредитором;
  2. обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет, как правомерно бороться с вымогателями и объяснит, нужно ли платить по кредиту, если срок исковой давности вышел;
  3. если методы работы коллекторов явно нарушают Конституцию РФ или Уголовный кодекс, на них можно смело писать заявление в полицию или прокуратуру.

Особенности течения срока исковой давности по кредитной карте

Особенности течения срока исковой давности по кредитной карте

Кредитная карта – это специальная пластиковая карта, которая отличается от дебетовой тем, что денежные средства, которые могут быть использованы, не кладутся на счёт отдельно. По сути, банк выдаёт лицу свои деньги на условиях возвратности.

Договором определяется, какую сумму может получить должник и в какие сроки должен её вернуть. Также устанавливается, каков процент за пользование средствами, есть ли периоды, когда проценты не начисляются и какая ответственность за просрочку платежа.

Можно выделить ряд особенностей, касающихся срока давности при расчёте по кредитным картам:

  • всегда применяется стандартный срок, составляющий три календарных года с момента нарушения права банка. Он не может быть увеличен просто так;
  • срок может быть рассчитан для каждого платежа в отдельности;
  • срок может быть рассчитан после окончания срока договора, если в тексте определена единая дата, когда все платежи должны быть погашены.

Срок рассчитывается или с последнего платежа, или после окончания даты расчёта, всё зависит от текста соглашения. Но в любом случае он составит три года.

Условия обнуления срока давности

Существуют некоторые моменты, которые способны приостановить срок исковой давности по кредиту. То есть, при выполнении определенного действия или наступлении события он начинает отсчитываться заново. К таким условиям обнуления сроков можно отнести:

1. Банк предъявил требование заемщику о досрочном гашении долга по кредиту. Такое требование направляется в адрес заемщика заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

2. Любые контакты должника с финансово-кредитным учреждением, которые зафиксированы документально.

3. Обращение заемщика в кредитное учреждение с просьбой реструктурировать долг или его рефинансировать. Здесь исковая давность по кредиту будет отсчитываться с даты подачи такого заявления.

Читать еще:  Наследники второй очереди по закону

4. Погашение части просроченной задолженности. В этом случае срок давности будет «капать» с последней даты внесения денег на ссудный счет. Но если вы погасили всю сумму просрочки, то течение срока давности прекращается. Оно возобновится, только если появится очередной просроченный платеж.

Обнуление сроков выгодно, прежде всего, банку. Поэтому он всеми силами постарается доказать, что исковая давность еще не вышла, поскольку должник контактировал с банковскими клерками. Здесь важно знать, что к доказательствам такого общения НЕ относятся:

  • Упоминание о проведенных телефонных переговорах, если оно не подкреплено аудиозаписью. В противном случае банковские работники не смогут доказать, что разговаривали именно с вами.
  • Подпись на уведомлении о вручении письма. Она фиксирует лишь факт вручения отправления, но не является доказательством его прочтения.
  • Случай нахождения должника в помещении банка. Если на записях видеонаблюдения зафиксировано, что заемщик находился в здании банка, – это еще не доказательство общения по поводу просроченного кредита. Может, он счет вклада закрывал или коммунальные платежи оплачивал?

Доказанный контакт – это документ о проведенных переговорах, подписанный обеими сторонами, или официальное, также подкрепленное документами, обращение должника к банку.

Также важно знать, что передача банком долга по договорам переуступки прав требований или продажа его коллекторам не влияет на условия расчета срока исковой давности.

Рекомендации должникам

Как понять должникам, через какое время сгорает кредит? Спустя какое время можно не бояться повестки в суд или неприятных визитов коллекторов?

Какой срок исковой давности по кредитам физических лиц в банке?

Специалисты по гражданскому праву рекомендуют:

  • за отправную дату начала отсчёта по СИД принимать фактическое число требования кредитора о взыскании по займу;
  • если последний платеж был произведён более 12 месяцев назад, но в течение этого времени банк так и не обратился с исковым заявлением, то в расчётах следует отталкиваться от последнего погашения;
  • если прошло три года, а неплательщика начали или до сих пор продолжают беспокоить различные организации или непосредственно банк, ему надлежит самостоятельно обратиться за помощью в судебном порядке (практически в каждом таком случае взыскатели серьёзно нарушают российское законодательство, и необходимо уметь давать отпор их действиям);
  • если присутствуют угрозы или наблюдается значительное превышение банковских полномочий – срочно жаловаться в прокуратуру.

К сожалению, закона, по которому можно отказаться от погашения займа, не существует. Но что касается искового срока давности, то, как показывает юридическая практика, закон может занять и сторону ответчика. Это возможно в следующих случаях:

  1. СИД давно прошёл, вследствие чего судебный иск кредитора был отклонён.
  2. Финансовое учреждение самостоятельно списало ссуду, классифицировав её как безнадёжную. Так бывает, когда организации проще аннулировать обязательство, чем пускать такие активы с молотка. Но так бывает нечасто.
  3. При наличии страхового случая – если такой факт подтвердится, обязательства переходят к страховой компании, и она будет платить по счетам.
Читать еще:  Что делать работнику, которого уволили без предупреждения

Обезопасить себя от подобных ситуаций можно, если выполнять данные рекомендации:

  • стараться реально оценивать свои финансовые возможности перед тем, как брать очередной кредит;
  • если возникают форс-мажорные обстоятельства, не прятаться, а обратиться в отделение банка, где был подписан договор, и совместно с его представителем искать решение проблемы – часто заём может покрыть страховка, или банк пойдет на уступки и предоставит кредитные каникулы.

И последнее. Если кредитор подал заявление в суд, а срок исковой давности уже прошёл, вы имеете полное право доказывать несостоятельность таких действий. Ссылайтесь на законодательные документы, и судья пойдет вам на встречу.

Когда срок исковой давности недействителен

Суды учитывают любую форму переговоров с банком. Если заемщик общался с работниками кредитного учреждения на предмет рефинансирования или реструктуризации долга или увеличения срока кредитного договора и т. д., — все это может сработать против него: прерывается течение исковой давности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 551-79-07 (Регионы РФ)
+7 (800) 551-79-07 (Москва)
+7 (800) 551-79-07 (Санкт-Петербург)

Даже если срок давности прошел, банк вправе судиться, если в дело вступают «объективные причины».

  • Обстоятельства непреодолимой силы;
  • Истец или заемщик служили в частях вооруженных сил, участвовавших в боевых действиях;
  • В это время не действует закон, регулирующий соответствующее положение;
  • Альтернативная процедура погашения споров (медиация), к которой обратились стороны;
  • Заемщик признал, что должен деньги по кредитному договору.

истечение срока исковой давности по кредиту Ушедший срок давности не мешает банку оставаться в жизни должника

Банк вправе одолевать должника напоминаниями о себе даже если срок прошел. У заемщика есть возможность противостоять банку. Он может подать заявление в кредитное учреждение об изъятии своих реквизитов. Часто этого достаточно, чтобы банк прекратил напоминать о себе.

Банк может подать в суд и пять и семь лет спустя. Высчитывать срок давности и ходатайствовать о признании его пройденным — дело заинтересованной стороны. Суд самостоятельно высчитывать срок давности не будет.

Составить судебное ходатайство не трудно. Однако «дьявол прячется в мелочах»: возникают мелкие детали, которые не очень юридически грамотный человек оценить не в состоянии. Не рискуйте — обратитесь за консультацией к специалисту. Это суд и это ваше будущее.

Более радикальный выход, который может придумать банк, пытаясь заставить заемщика вернуть деньги — передать долг коллекторскому агентству. Это драматичный вариант развития событий. Даже если должник выиграет суд, коллекторы не отстают от заемщика. Применяют к нему и его семье меры психологического воздействия.

Словом, выгоднее и эффективней решать вопросы с банком, научившись правильному общению с банкирами.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector