Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если у меня долг больше зарплаты, снимут ее всю? » Наивные вопросы по поводу новой системы списания долгов

Напомним, что система работает по указу президента №414 «О совершенствовании безналичных расчетов», подписанному еще в 2018 году. Полный текст указа можно посмотреть здесь.

Как объясняют в Нацбанке, указ не изменил сам порядок взысканий. То есть, к примеру, у вас есть штраф за нарушение ПДД. Вам дали время на добровольную уплату (как правило, месяц), однако вы не заплатили. Потом был суд, который постановил, что заплатить вы обязаны. Вам дали срок, в течение которого нужно это сделать. Но вы и на этот раз решили не платить. Тогда начинается исполнительное производство.

— Органы принудительного исполнения (ОПИ), обладая информацией из баз данных госорганов, в первую очередь направляют исполнительный документ по месту работы для удержания из заработной платы. Нет места работы — ОПИ ищут другой источник выплаты дохода гражданину. Это могут быть пенсии, пособия и так далее, — говорит главный специалист управления регулирования безналичных расчетов главного управления регулирования банковских операций Нацбанка Ольга Лепникова. — Если нет никаких источников выплаты, то ОПИ выносят решение с учетом того, какую сумму можно взыскать, и направляют платежное требование через АИС ИДО в банк.

Она применяется, если на р/с находится недостаточная сумма, для погашения всех предъявленных требований. 855 статья устанавливает следующий порядок списания денежных средств с расчетного счета предприятия или физлица:

  1. По исполнительным листам, предполагающим перечисление либо выдачу сумм в качестве возмещения вреда здоровью/жизни, а также содержащим требования о взыскании алиментов.
  2. По ИЛ, составленным для выплаты выходных пособий и заработка лицам, работавшим или работающим по контрактам. В этой же очереди находятся исполнительные листы, оформленные для списания средств для перечисления вознаграждений авторам продуктов интеллектуального труда.
  3. По платежным документам, предполагающим выдачу/перечисление сумм оплаты труда лицам, работающим по договору, по поручениям налоговой инспекции на выплату задолженностей по обязательным отчислениям в бюджеты всех уровней и органов контроля по уплате страховых взносов.
  4. По исполнительным листам, предусматривающим погашение прочих требований.
  5. По прочим платежным документам. В данном случае будет действовать календарная очередность списания денежных средств с расчетного счета .

Перечисления в рамках одной группы производятся по мере поступления платежных документов.

очередность списания денежных средств с расчетного счета при аресте

Как производится учет

Бухучет по манипуляциям с расчетными счетами осуществляется по сч. 51 «Расчетный счет», по приказу МинФина РФ №94н от 31.10.2000 г. Он относится к активным, соответственно в дебете производится отражение сальдо оставшихся финансовых средств, прибытии финансов, а по кредиту выбытия финансов.

Основные бухгалтерские проводки по сч. 51 будут такими:

  • Дт60/соответствующий субсчет Кт51 — Оплата поставщику;
  • Дт60/субсчет авансы Кт51 — Выплата аванса поставщику;
  • Дт62/субсчет авансы Кт51 — Возврат суммы аванса покупателю;
  • Дт76/субсчет претензии Кт51 — Произведена оплата по выставленной претензии покупателю;
  • Дт50 Кт51- Поступили деньги с р/с в кассу учреждения;
  • Дт57 Кт51 — Сняты средства с р/с при помощи переводов в пути;
  • Дт68,69 Кт51 — Выплачены налоги и взносы в бюджет;
  • Дт51/субсчет банка получателя Кт51/субсчет банка отправителя — Произведен перевод средств на иной расчетный счет;
  • Дт91 Кт51 — Оплата банковских услуг;
  • Дт70 Кт51 – Выплачена заработная плата;
  • Дт71 Кт51 – Перечислены суммы подотчет;
  • Дт75 Кт51 – Произведена выплата дивидентов;
  • Дт73 Кт51 – Выплачен заем работнику;
  • Дт76 Кт51 – Осуществлены расчеты с таможней;
  • Дт66,67 Кт51 – Выплата обязательств финансовым учреждениям.

Принудительное списание денег со счета должника

деньги

В последнее время нешуточные страсти разгорелись вокруг принудительного списания денег со счетов граждан, которые осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Интернет насыщен историями о том, как ни в чем ни повинные люди внезапно получают СМС от своего банка, который сообщает, что у них списали деньги по исполнительному производству.

Возмущение людей вполне оправданно и понятно, но давайте попробуем разобраться как такое может произойти и как с этим можно бороться.

Для начала немного ликбеза: на каком основании могут быть принудительно списаны деньги со счета физического лица в банке?

Читать еще:  Погашение судимости по тяжкой статье

Федеральный закон о банках и банковской деятельности (ст.27) устанавливает, что взыскание на денежные средства на счетах или на имущество, находящиеся на хранении в кредитной организации (в том числе, в банковских сейфах), может быть обращено только на основании исполнительных документов.

К исполнительным документам Закон об исполнительном производстве (ст.12 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ) относит: исполнительный лист, судебный приказ, нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии, судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях, исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге и постановления судебного пристава-исполнителя;

Таким образом, если у вас со счета списали деньги, прежде всего, нужно выяснить, что послужило основанием для списания денег. Не всегда это постановление судебного пристава-исполнителя.

Может ли списание со счета произойти внезапно для должника?

Может. Часто так и происходит.
Как видно из предыдущего пункта, документов для списания денежных средств со счета может быть множество. Тем не менее, всегда появлению исполнительного документа предшествует некий процесс, в котором, теоретически, должен участвовать должник. Должен, но не обязан! И дело вот в чем.
Есть такая статья 165.1 Гражданского кодекса РФ «Юридически значимые сообщения». Эта статья устанавливает, что юридически значимое сообщение «считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

То есть, если вам пришло уведомление из суда, что вас приглашают на судебное заседание, но вы в этот момент были в отпуске и не смогли получить повестку – это ваши проблемы. Считается, что вы были уведомлены.

Таким образом, возможна ситуация, когда прошел суд, потом возбудили исполнительное производство, пристав предложил вам добровольно исполнить решение суда, потом деньги автоматически списали. При этом, каждый раз вам направляли по почте уведомление, но вы его не получали по каким-либо причинам. Но по закону вы считаетесь уведомленным надлежащим образом!

Эту позицию недавно подтвердил Пленум Верховного суда в своем Постановлении №25 от 23.06.2015. В нем, в частности указано, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по его адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.
Вывод простой: старайтесь обеспечить своевременное получение почты по адресу регистрации. (Хотя это вас не убережет от ситуации, когда письма отправляются по ошибочному адресу).

Что делать, если деньги списали необоснованно?

Действовать нужно немедленно. Важно соблюсти процессуальные сроки.

Шаг 1. Обратитесь за разъяснениями в банк

Банк должен вам предоставить информацию по какому исполнительному документу произошло списание и кто его инициатор. Скорее всего, это будет постановление судебного пристава-исполнителя, но возможны и другие варианты. Например, какой-либо кредитор выиграл суд против вас, получил исполнительный лист и сразу отнес в банк, где у вас открыт счет. Закон это позволяет ему сделать.

Шаг 2. Ознакомьтесь с документами, на основании которых произошло списание денег.

Если в банке вам сообщили, что деньги были списаны на основании постановления пристава-исполнителя, нужно идти в местный отдел ФССП и выяснять у какого пристава находится ваше дело по исполнительному производству. Адрес вашего отделения ФССП определяется по месту регистрации. Удобно воспользоваться поиском на сайте ФССП https://r77.fssprus.ru/osp/

Нужно будет записаться на прием к приставу, чтобы ознакомиться с делом. Это может оказаться непростым делом, особенно в Москве. В назначенное время пристав может отсутствовать, либо будет огромная очередь. Нужно запастись терпением, и, возможно, не обойтись без жалоб к начальству.

Читать еще:  Отвечают ли родственники за долги по кредиту

В деле о исполнительном производстве должен находится исполнительный документ на основании которого оно было возбуждено. Если в банке сказали, что основанием послужил исполнительный лист, нужно ознакомиться с ним и снять копию.

В исполнительном документе будет указано решение суда или акт органа по делам об административных правонарушениях или иная информация о деле, послужившем основанием для взыскания.
Если вы не понимаете о каком деле идет речь, или само дело вам знакомо, но решение выносилось без вашего участия и вы с ним не согласны, нужно идти дальше (см. Шаг 3.)

Если же вы понимаете, что дело все равно проигрышное и возобновление производства по нему вам ничего не даст, то можно попытаться побороться с исполнительным сбором (см. Шаг 4.)

Шаг 3. Боремся с решением суда или иного органа

Итак, вы разобрались, что послужило основанием для возбуждения исполнительного производства и вы не согласны с решением уполномоченного органа.
Раз вы ничего о нем не знали, значит речь идет, скорее всего, о заочном решении.
Заочное решение суда может быть отменено в течение семи дня вручения вам копии решения (ст. 237 Гражданско-процессуального кодекса РФ). Для этого нужно обратится в суд с заявлением, в котором указать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин вашей неявки в судебное заседание, о которых вы не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Жалоба на постановление по делу об административном правонарушении может быть подана в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления (ст. 30.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях).

Пропущенные сроки на обжалование могут быть восстановлены при наличии уважительных причин. Как указывалось выше, документ считается врученным даже после того, как он полежал на почте и вернулся к отправителю в связи с истечением срока хранения.
Придется постараться, чтобы доказать уважительность причины, по которой вы не смогли ознакомится с решением суда или иного органа. А также нужно доказать, что если бы вы присутствовали на рассмотрении дела, это могло бы повлиять на его исход.
Здесь универсальных рецептов быть не может. Все решается индивидуально.

Шаг 4 Исполнительский сбор

Если деньги были принудительно списаны со счета в банке на основании постановления пристава-исполнителя, это означает, что с вас еще могут взыскать дополнительно исполнительский сбор в размере 7% от взыскиваемой суммы, но не менее 1.000 р. или 5.000 р. для требований неимущественного характера (суммы указаны для физических лиц).

Дело в том, что в постановлении об возбуждении исполнительного производства пристав устанавливает пятидневный срок для добровольного исполнения требований взыскателя и предупреждает должника о принудительном исполнении указанных требований по истечении срока для добровольного исполнения с взысканием с него исполнительского сбора и расходов по совершению исполнительных действий.

Постановление должно отправляться по почте заказным письмом. При ознакомлении с делом в ФССП стоит обратить внимание на почтовые извещения и конверты. Бывает, что уведомления заполняются некорректно или вообще не отправляются должнику.
Возможно, это поможет обжаловать хотя бы уплату исполнительского сбора.

Итак, а теперь вкратце: Как не допустить принудительного списание денег со счета?
1. Прежде всего обеспечьте своевременное получение корреспонденции по адресу вашей регистрации.
Даже, если вы уезжаете в отпуск, попросите, чтобы кто-то получал почту вместо вас. Если вы уезжаете надолго — оставьте доверенность на получение корреспонденции, так как заказные письма без доверенности на почте могут не дать.

2. Подпишитесь на сервисы автоматического уведомления
На сайте ФССП https://fssprus.ru/subs/ есть бесплатная подписка на уведомления об открытии исполнительных производств. Существует приложение для смартфонов, на котором также можно оформить подписку (называется «ФССП»)
На Портале городских услуг https://pgu.mos.ru можно получить информацию о начисленных штрафах ГИБДД и задолженностях по уплате налогов
Также о наличии штрафов ГИБДД можно узнать на их сайте https://www.gibdd.ru/check/fines/ а также, воспользовавшись многочисленными приложениями для мобильных устройств.

Читать еще:  Покупка квартиры по доверенности

3. Не медлите, получив информацию о штрафе или возбуждении исполнительного производства.
Не согласны – разбирайтесь, обжалуйте.
Согласны – лучше заплатите добровольно с удобного Вам счета.
И тогда у вас не будет неприятных сюрпризов со списанием денег со счетов.

Возврат денежных средств на расчетный счет за услуги (товары)

В предпринимательской деятельности возможны следующие причины возврата продукции :

  1. Объект сделки имеет низкое качество. В законодательстве предусмотрены следующие статьи ГК РФ:
  • Ст.18 — о последствиях передачи продукции низкого качества.
  • Ст.24 — по расчетам с потребителем в случае выявления дефектов в товаре.
  1. Нарушение условий соглашения об объеме поставляемой продукции. В такой ситуации возврат на банковский счет производится с учетом статьи 466, касающейся устранения последствий передачи товара низкого качества.
  1. Невыполнение договорных обязательств в части сроков предоставления объекта сделки. Такие случаи регулируются двумя статьями ГК РФ (487 и 23.1).

Возврат денежных средств на расчетный счет производится с учетом следующих проводок:

  • Обратное перечисление денежных средств заказчикам и покупателям — 62.01 и 51 (дебит/кредит).
  • Перечисление авансов — 62.02 и 51 (дебит/кредит).

Особенность операции — отражение списания денежных средств с р/с компании.

  • Получение денежных средств, которые ранее были выплачены подрядчикам и поставщикам — 51 и 60.01 (дебит и кредит).
  • Возвращение от подрядных компаний и поставщиков переданных ранее авансов — 51 и 60.02 (дебит/кредит).

Такие операции показывает факт зачисления денег на р/с компании.

Создание «Поступления на счет» на основании счета на оплату

В системе 1С предусмотрена возможность создания документов поступления на основании выставленного ранее счета покупателю. Для этого необходимо перейти в меню «Продажи-Счета на оплату».

Рис.12 Создание «Поступления на счет» Рис.12 Создание «Поступления на счет»

В перечне счетов найти, выбрать и открыть счет, к которому надо создать платежный документ и нажать «Ввести на основании-Поступление на счет».

Рис.13 Ввести на основании-Поступление на счет Рис.13 Ввести на основании-Поступление на счет

При этом в поступление автоматом подставится все заполненные в счете реквизиты. При необходимости их можно скорректировать «руками». После заполнения всех полей документ можно записать или провести.

Необоснованное списание

Достаточно часто возникают споры, связанные с тем, что банк списал деньги совершенно необоснованно. Как правило, здесь речь идет о третьих лицах, которые несанкционированно воспользовались электронной подписью с целью хищения денег со счета клиента. Однако суд в большинстве случаев отстаивает правоту банка.

Позиция суда в таких случаях понятна, поскольку отсутствуют явные признаки некорректности электронной подписи. Такой платежный документ имеет все признаки подлинности:

  • используется нужная учетная запись;
  • предъявляется действующий сертификат;
  • электронная подпись проставляется при использовании соответствующего ключа.

После проверки всех данных устанавливается, что платежное поручение подлинное и по нему происходит списание денежных средств.

Если клиент попал в такую ситуацию, то его основной задачей является доказать, что платежное поручение было отправлено неуполномоченным лицом, соответственно, банк не проверил эти данные и, как результат, не исполнил взятые на него обязательства. В качестве защиты можно использовать следующие факты:

  • доказать наличие подлинности электронной подписи и указать, что отсутствует распоряжение клиента;
  • обязанностью банка является сравнение IP-адреса;
  • обязанностью банка является обратить внимание на тот факт, что платежное поручение оформлено ненадлежащим образом;
  • банк не проверил данный документ на соответствие законодательству о противодействии легализации незаконных доходов.

Из этого можно сделать вывод: право на распоряжение счетом нужно предоставлять очень ограниченному и проверенному кругу лиц. Тогда вы будете спокойны за сохранность денежных средств на вашем расчетном счете.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector