Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физических лиц: краткий алгоритм, нюансы и цена

Банкротство физических лиц: краткий алгоритм, нюансы и цена

Россияне испытывают большие трудности с погашением долговых обязательств, но редко обращаются к банкротству, чтобы списать долги. В основном, – из-за непонимания порядка и преимуществ процедуры, страха потерять имущество, сомнений по поводу стоимости: «хватит ли денежных средств на проведение процедуры».

С 2015 года действует Закон о банкротстве физических лиц (Глава X № 127-ФЗ). С его помощью граждане могут освободиться от долгов, процентов и штрафов, реструктурировать задолженность и платить столько, сколько удобно.

В статье – важные нюансы, которые помогут принять решение: хотите ли вы избавиться от долгов с помощью банкротства, или стоит еще подождать.

Читайте до конца, и вы узнаете:

  • Почему физическим лицам сложно платить по долгам
  • Как банкротство избавляет от задолженности, процентов и штрафов (преимущества процедуры и краткий алгоритм)
  • Что заберут, а что оставят (какое имущество подлежит реализации, а какое – неприкосновенно)
  • Почему одним списывают долги, другим – нет (с примерами судебных решений)
  • Цена банкротства: что делать, если нет денег на процедуру

Нет времени читать? – получите прямо сейчас помощь эксперта и избавьтесь от долгов через банкротство:

Хочу списать долги через банкротство

В чем разница между преднамеренным и фиктивным банкротством?

Преднамеренное банкротство физического лица регулируется ст. 196 УК РФ. В случае, если суд при проверке находит свидетельства того, что гражданин умышленно взял кредиты и займы с целью потом продемонстрировать ухудшение своего финансового состояния и довести дело до банкротства, он несет уголовную ответственность.

Проверка на возможное умышленное банкротство является обязательной частью процедуры, которую проводит арбитражный управляющий. Сама суть этого преступления сводится к тому, что человек предумышленно подстраивает ситуацию таким образом, чтобы она выглядела как ухудшение финансового состояния, хотя на самом деле это не так.

Как это происходит:

  1. Физическое лицо берет несколько кредитов и займов у банков и МФО. Индивидуальные предприниматели тоже, в свою очередь, могут набирать долги посредством отсрочек платежей за купленные товары и т.д.
  2. Далее начинается намеренное ухудшение своего финансового положения: деньги растрачиваются, имущество продается, при этом вырученные от этого средства не идут на погашение задолженностей.
  3. Достигается положение, при котором суд может признать должника банкротом, и в этот момент подается заявление в суд для законного списания набранных и невыплаченных долгов.

Фиктивное банкротство – это уже другая статья, 197 УК РФ. Разница с преднамеренным банкротством в том, что в первом случае до самого факта банкротства строится целая цепочка действий, которая заведомо ведет к финансовой несостоятельности, при фиктивном банкротстве должник умышленно скрывает реальное состояние своих финансов с целью добиться признания банкротом.

То есть должник не раскрывает реальных финансовых возможностей, чтобы суд признал его банкротом и списал долги. Есть мошенническая схема «дружественная кредиторская задолженность», когда кредитор и заемщик вступают в сговор и потом делят полученные в результате реализации имущества деньги пополам.

Преднамеренное банкротство

Банкротство открывает для граждан возможность избавиться от долгов в безвыходной ситуации. Однако если человек намеренно накопил долги и пытается скрыть свое истинное финансовое положение или специально ухудшает его, то суд не признает несостоятельность и не спишет долги. Более того, по закону за преднамеренное банкротство полагается административное, а в некоторых случаях и уголовное наказание .

Отличительные черты преднамеренного банкротства:

  • получение нескольких кредитов при отсутствии достаточного дохода для их обслуживания;
  • получение кредита без намерения его возвращать;
  • продажа имущества по цене значительно ниже рыночной;
  • вывод имеющихся активов или переоформление их на других лиц накануне банкротства;
  • причинение ущерба кредиторам или государству в лице его структур (например, задолженность по налогам).
Читать еще:  Приказ о назначении ответственного за ведение трудовых книжек

Таким образом, суть отличия преднамеренного банкротства от истинного заключается в том, что гражданин осознает неправомерность своего поведения, но ничего не предпринимает чтобы ее устранить.

Как выявляют признаки предумышленного банкротства

Подозрения вызывает ситуация, когда сам должник или дружественный ему кредитор подают заявку на признание финансовой несостоятельности . Чтобы установить факт предумышленного банкротства финансовый управляющий использует проверенные методы поиска неправомерных действий заемщика. Порядок проверки следующий:

  1. Изучается материальное благосостояние заявителя за последние 3 года до начала банкротства.
  2. Анализируется динамика коэффициентов платежеспособности физлица.
  3. Отслеживаются периоды, когда у должника резко падала платежеспособность и выясняется по какой причине.
  4. Все эти данные сопоставляются с датами получения гражданином кредитов.
  5. Проводится анализ всех сделок купли-продажи имущества, заключенных за предыдущие 3 года.
  6. Выявляются случаи неуплаты налогов физлицом.
  7. Производится анализ кредитной истории.
  8. Производится проверка на привлечение гражданина к уголовной ответственности по экономическим преступлениям и особенно по статье о мошенничестве.

Основная цель анализа – подтвердить или опровергнуть реальность причин банкротства. Финансовому управляющему нужно установить, действительно ли гражданин не в состоянии рассчитаться с долгами. После этого вся информация об обстоятельствах банкротства передается в суд.

Основные источники, откуда черпается информация о человеке – это:

  • ГИБДД – об автомобилях в собственности;
  • Росреестр – об объектах недвижимости;
  • ФНС – о долях в акционерных обществах.

Также используются сведения из материалов, которые предоставил сам заемщик при подаче документов в суд и получении кредитов.

Ответственность по ст 196 УК РФ

Статья 196 Уголовного кодекса РФ содержит кроме определения преднамеренного банкротства также указание на фиктивное. Оба варианта являются нарушениями закона.

К фиктивному банкротству относится ситуация, когда гражданин скрывает от суда и кредиторов свое истинное финансовое положение. Он требует признания несостоятельности при том, что деньги на погашение долгов у него есть.

Преднамеренное банкротство предполагает заведомое ухудшение своего финансового состояния с целью не выплачивать кредиты. На момент подачи заявления в суд должник действительно не имеет средств для платежей по задолженности. Он соответствует признакам несостоятельности, однако такое положение создано искусственно. При этом гражданин вывел свои активы, но сохранил возможность их контролировать и в дальнейшем намерен использовать.

Мнение эксперта

Задача арбитражного управляющего установить признаки преднамеренного банкротства должника. Для этого ему предоставлено право проверки и опротестования совершенных ранее сделок.

При обнаружении признаков преднамеренного ухудшения финансового положения должнику грозит:

  • передача дела в уголовный суд;
  • административное наказание;
  • уголовная ответственность.

Выбор тяжести наказания зависит от нанесенного ущерба.

Штраф за это преступление составляет от 200 000-500 000 рублей либо в размере зарплаты должника за срок от 1 до 3 лет. Чем крупнее сумма долгов, тем вероятнее избрание судом наказания по уголовной статье . Крупным признается ущерб более 2 250 000 рублей. Более точные сведения есть в разделе «Преднамеренное банкротство» ст. 196 УК РФ.

Уголовное наказание предполагает отправку на принудительные работы на срок до 5 лет, заключение сроком до 6 лет и выплату штрафа до 200 000 рублей.

Хотите избавиться от всех долгов?

Судебная практика

Неоднозначная судебная практика применения закона о банкротстве показывает, что при всей определенности признаков фиктивное и преднамеренное банкротство признается судом очень редко. В отношении юридических лиц только в 5% рассмотренных дел были установлены признаки нарушения закона. Финансовому управляющему крайне сложно доказать признаки намеренного нарушения УК. В остальных случаях суд счел приведенные доказательства недостаточными.

Читать еще:  Образец договоре цессии 2022 между юридическими лицами

В отношении физических лиц случаи доказанного преднамеренного банкротства единичны. С одной стороны, причина этого заключается в относительно малом количестве поданных гражданами ходатайств о признании несостоятельности. Суды чаще всего при наличии признаков преднамеренности просто отклоняют иск, не прибегая к наказанию. Человеку отказывают в признании банкротства и списании долгов.

Мнение эксперта

Задача арбитражного управляющего установить признаки преднамеренного банкротства должника. Для этого ему предоставлено право проверки и опротестования совершенных ранее сделок.

Нашим экспертам неизвестны реальные случаи привлечения людей к уголовной ответственности по результатам преднамеренного или фиктивного банкротства. Однако существующая статья в уголовном кодексе делает такое развитие событий вполне вероятным. Рекомендуем прежде, чем подавать заявление о признании несостоятельности, проконсультироваться с опытным юристом по банкротству.

Как не попасть под преднамеренное банкротство

В процессе признания несостоятельности физического лица участвуют три стороны:

  • инициатор процедуры (должник или его кредиторы);
  • арбитражный суд;
  • финансовый управляющий.

На различных этапах банкротства управляющий может привлекать отдельных специалистов для установления вашего истинного финансового положения и обнаружения возможностей для погашения долгов. Это могут быть юристы, оценщики, эксперты, нотариусы. В равной степени возможность привлечь профессионалов есть и у вас.

Обращение к адвокату по банкротству поможет вам правильно оформить все документы, точно оценить ситуацию на старте процесса, предупредить возникновение неправомерных с точки зрения закона ситуаций. Адвокат будет представлять ваши интересы в суде, следить за правильностью проведения торгов, добиваться снижения штрафов и пени по долгам. Он подскажет, возможно ли признать совершенные вами недавно сделки рыночными или управляющий захочет их оспорить.

Что такое фиктивное банкротство должника?

Фиктивное и преднамеренное банкротство

В отличие фиктивного банкротства от преднамеренного, при фиктивном банкротстве отсутствуют реальные признаки самого банкротства – у должника имеется имущество, достаточное для погашения всех долгов. Однако, фиктивный должник намеренно скрывает имущество, предоставляет сведения о его отсутствии.

Для ответа на вопрос как доказать фиктивное банкротство должника необходимо рассмотреть его примеры:

  • Мнимая задолженность . В этом случае формируется формальная сделка, по результатам которой фиктивный должник обязуется вносить платы. Например, договор займа. Однако, в действительности денег по займу не получал и их не возвращает.
  • Ошибки в бухгалтерии . В подобной ситуации действительное имущество компании не отражается на балансе предприятия. Получая наличные денежные средства, оформление квитанций к ПКО не происходит.

Аналогично наличие какого-либо товара – поступление, например, транспортных средств не фигурирует в бухгалтерии, а значит, за их счет формально невозможно взыскать деньги.

Смотрите видео по теме банкротство, а также подписывайтесь на наш канал YouTube :

Заключение

Понятие фиктивное банкротство базируется на том, что компания располагает достаточными ресурсами, но не желает расплачиваться по долгам. Преднамеренная несостоятельность — это ситуация, когда руководство юрлица или его учредители совершают определенные действия, направленные на разорение компании. Как вариант, ничего не предпринимается, чтобы предотвратить развитие негативных тенденций.

Доказать наличие злого умысла в действиях ответственных лиц можно только по итогам тщательного изучения хозяйственных операций за несколько лет. Если по совокупности фактов будет установлено, что действия руководства юрлица принесли убыток бюджету или контрагентам в размере 2,25 млн. рублей и более, виновных привлекут к ответственности по ст. 196 или 197 УК РФ. Если убыток не превышает 2,25 млн. рублей, размер наказания определяется в соответствии со ст. 14.12 КоАП РФ.

Читать еще:  Презумпция невиновности в уголовном и административном процессе согласно статье 49 Конституции РФ

Какие неправомерные действия встречаются при фиктивном банкротстве наиболее часто?

Действия стороны-должника достаточно хорошо изучены и описаны в соответствующих юридических практиках. Перечислим здесь основные неправомерные действия, попадающие под Уголовный Кодекс (статью 195), с которыми сталкиваются судебные инстанции:
• должник целенаправленно и намеренно скрывает от кредиторов свое имущество или его часть, которая может компенсировать задолженность;
• сторона-инициатор банкротства предпринимает попытки занизить стоимость имущества или вовсе уничтожить его;
• должник организует передачу денежных средств третьим лицам, которые в данной процедуре считаются неправомочными;
• фиктивно банкротящаяся сторона уничтожает финансовые и бухгалтерские документы либо подделывает результаты;
• сторона-должник создает обстоятельства, препятствующие полноценной работе арбитражного суда.

Очень распространена ситуация, когда сторона, начинающая процедуру банкротства, состоит в сговоре со своими кредиторами с целью утаить, спрятать деньги, активы или имущество, которые могут пойти на погашение долгов.

Закон предусматривает определенную очередность при погашении долговых обязательств. Поэтому, в случае, когда эта очередность нарушается, либо деньги или другие ценности передаются, например, не пяти кредиторам, а одному, такие действия считаются неправомерными. Неправомерными действиями при погашении долгов будут считаться:
• изменение стороной-должником в самовольном порядке очередности выплат своим кредиторам;
• передача выплат не всем кредиторам, а отдельным выборочным представителям, при этом величина выплат отличается от той, которая назначена арбитражем.

Процессуальное законодательство и законодательство, касающееся процедуры банкротства, содержат ряд норм, призванных исключить случаи преднамеренного, а также фиктивного банкротства путем нивелирования ценности цели, достигаемой недобросовестным банкротом.

Обязательства не будут считаться погашенными, если должник был уличен в недобросовестных действиях. Такими действиями суд будет считать следующие случаи:
• по ряду признаков процедура банкротства более походит на фиктивное или преднамеренное;
• доказан факт сокрытия источников дохода;
• установлен факт уклонения от погашения долговых обязательств, перечисленных в требованиях кредиторов;
• начатая процедура банкротства преследует цель освободить должника от финансового бремени;
• без уважительных причин не представлены запрашиваемые документы.

Признаки и цели фиктивного и преднамеренного банкротства физических и юридических лиц

Понятие фиктивного банкротства

Фиктивное банкротство — заведомо ложное уведомления всех кредиторов и кредитных организаций о банкротстве предприятия (физического лица или индивидуального предпринимателя).

Очень сложно выделить конкретные признаки фиктивного банкротства, по которым можно его распознать и выявить. Эти понятия взаимосвязаны между собой, по законодательству России ответственность по ним одинаковая, а мера наказания определяется тяжестью причинённого ущерба.

Немаловажное значение для раскрытия факт преднамеренного или умышленного банкротства имеют знания и опыта лиц, которые занимаются раскрытием этих преступлений. Они могут либо не заметить, где искать, но вполне возможно и не знают, как искать.

Фиктивное банкротство, как и преднамеренное, наносит ущерб другой стороне, иногда очень крупный, и подлежит наказанию за совершение вами неправомерных действий.

433446_html_m7a1032fa-300x234-300x234

Последствия преднамеренного и фиктивного банкротства, ответственность

Как уже сказали, в данном случае, что преднамеренное банкротство, что фиктивное, это одного поля ягоды по получаемым последствиям.

Тяжесть последствий преднамеренного или фиктивного банкротства можно разделить (см. УК РФ) на :

  • крупный размер ущерба – свыше 1,5 млн. руб.;
  • особо крупный размер ущерба – свыше 6,0 млн. руб.

Определяют размер ущерба (после завершения подсчета и выплаты кредиторам долгов), как остаток всех невыплаченных сумм по незакрытым обязательствам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector