Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Продали долг коллекторам; что делать

В 99% случаев заемщик подписывает кредитный договор, даже не читая его. Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, разрешающий уступку прав требования третьим лицам. Если клиент подписывает договор, значит, он ознакомлен с его условиями и согласен с ними.

Российское законодательство предусматривает переуступку прав требования по договору займа от первоначального кредитора третьим лицам. Порядок перехода прав и основания для этого регулирует ст.382 ГК РФ.

Таким образом, уступка прав требования коллекторам и третьим лицам абсолютно законна.

Полномочия коллекторов

На самом деле, подобные агентства не обладают никакой властью. Их сотрудники подчиняются полностью тем же правилам, что и обычные граждане государства, поэтому, когда коллекторы угрожают арестом имущества, следует расценивать это как блеф. Впрочем, имущество должника действительно может быть арестовано по закону, но для этого требуется соответствующее решение суда. Подача исков в судебные учреждения, подготовка необходимых для этого документов и сбор сведений о платежеспособности заемщика законными способами действительно входят в полномочия коллекторских агентств.

Другим направлением деятельности таких организаций является напоминание клиенту о существующей задолженности и уведомление его о последствиях неуплаты. Выполняться это может как в телефонном, так и в письменном виде. Письменные уведомления следует помещать в почтовый ящик или передавать лично в руки, а не размещать на двери заемщика или в других местах. Телефонные уведомления могут осуществляться исключительно в период с 8 до 22 часов, звонки в ночное время являются нарушением. Во время уведомления о задолженности коллектор должен общаться исключительно в вежливой форм, не допускается использование им нецензурной лексики или угроз.

Что делать если банк передал долг коллекторам, которые поступают неправомерно? В таких случаях необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Что делать если банк передал долг коллекторам

Также в полномочия коллектора входят и личные встречи с должником, он может приезжать к нему домой, но не имеет права требовать впустить его в квартиру или пытаться проникнуть туда насильно, разумеется, не входит в его полномочия и порча чужого имущества. Также коллектор не может препятствовать свободному перемещению должника: подпирать дверь, удерживать его, пытаться загородить собой выход из квартиры или подъезда. Ни в коем случае коллектор не имеет права самостоятельно пытаться арестовать имущество, даже если есть соответствующее решение суда. Это вправе делать только судебные приставы.

Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

Должнику должны уведомить о переуступке прав требования.

Итак, первый способ, который не зависит от должника, – получение уведомления от банка о намерении передать право требования коллекторам. Направляется в письменной форме, заказным письмом за 30 дней до переуступки (заключения договора цессии).

Но если есть подозрение, что кредитор собирается это сделать или уже сделал, а письменное уведомление не приходило, можно проверить факт продажи другими способами:

  1. Самостоятельно обратиться в банк с письменным заявлением о состоянии задолженности. При этом в обращении нужно потребовать предоставить выписку по ссудному счету. Если обязательства проданы коллекторам, в ответе на заявление банк укажет этот факт;
  2. Написать заявление коллекторам. Целесообразно, если они уже вышли на должника и потребовали вернуть деньги. В этом случае заемщик заявлением закрепляет факт обращения к нему сотрудника агентства, получает дополнительную информацию, которая может им использоваться в дальнейшем;
  3. Через суд, при условии, что в требованиях кроме возврата долга указывалось и расторжение кредитного договора, передавались документы о передаче долга коллекторам.

То есть, наиболее оптимальный вариант, если взыскатели не беспокоили, а банк не присылал уведомления, – обратиться к нему с заявлением. Ответ прояснит ситуацию. И если окажется, что в дальнейшем придется иметь дело с профессиональными взыскателями, тогда нужно настраиваться на работу с ними.

Что могут коллекторские агентства

Досудебное взыскание задолженности – основная функция коллекторского агентства. В Украине они имеют право требовать долг всеми законными методами. Рассмотрим, какие формы психологического воздействия используют в работе коллекторы, что они могут сделать должнику , не превышая своих полномочий. Чаще всего они:

  • Звонят в любое время, постоянно, в выходные , даже ночью. К сожалению, в законе нет ограничений до какого времени могут звонить, как часто и сколько . Разговор при этом может вестись в грубой форме, с угрозами. Должник имеет право не общаться с коллекторами по телефону, записать угрозы и обратиться в полицию с соответствующим заявлением. На практике самый лучший выход – сменить мобильный номер. Или вносить в ЧС каждый номер, с которого позвонили с угрозами и требованиями, а также все незнакомые номера.
  • Присылают СМС с угрозами. В этом случае нужно поступать так же, как и при назойливых звонках.
  • Звонки родственникам, работодателям, знакомым, сослуживцам. Обращаться к третьим лицам (в том числе, звонить родственникам ) для воздействия на должника коллекторы не имеют права . Пострадавшие могут обратиться с требованием удалить номер из базы, так как произошло разглашение конфиденциальной информации без их согласия.
  • Приход домой с целью запугивания или изъятия имущества в счет погашения долга. Сотрудники компании могут прийти домой , но войти в квартиру без согласия хозяина не имеют права. Как и описывать имущество. Забирать имущество могут только представители исполнительной службы по решению суда. Если к вам пытаются зайти коллекторы, или пытаются забрать ценные вещи, звоните в полицию. Заявляйте об ограблении. За такую попытку предусмотрена уголовная ответственность.
  • Приход на работу . Это еще один метод психологического воздействия. С этим бороться сложнее. Если вам угрожают в присутствии третьих лиц (сотрудников, начальства), просите их быть свидетелем. Или попытайтесь ограничить доступ посторонних (предупредите охрану, вахтера).
  • Рассылка фальшивых исполнительных листов. Если вам пришло такое письмо, не пугайтесь раньше времени. О судебном заседании вас должны были уведомить. Проверяйте информацию: в канцелярии суда всегда можно требовать копию постановления. Если выясняется, что суд прошел без вашего участия, подавайте апелляцию и жалобу: нарушены ваши права, ответчик должен присутствовать на заседании лично (или его представители).
  • Угрозы вызвать полицию, судебных приставов или других служб для описи и изъятия имущества. Не реагируйте, без судебного решения такие действия незаконны.
  • Преследование в социальных сетях. Распространение информации, взлом или создание фейкового аккаунта может использоваться для дополнительного воздействия. Обращайтесь в техподдержку или к администратору с требованием заблокировать страницу.
Читать еще:  Ответственность за нарушение тишины в ночное время

Как видите, большинство методов работы коллекторских агентств нужны для создания психологического дискомфорта. С ними можно бороться самостоятельно или обратиться в антиколлекторские компании за помощью.

Что нужно знать о сотрудничестве коллекторов и кредиторов?

Как правило, люди кредитуются в МФО и в банках, изредка — в кредитных кооперативах. Наилучшие условия предлагают банки — это умеренная процентная ставка, льготные периоды, кешбэки, онлайн-банкинг и другие удобства.

Если у вас наступают затруднительные обстоятельства, вы сможете запросить в банке:

В МФО и других кредитных организациях льготные программы почти не предоставляются. При наступлении просрочек ваши кредиторы уже через 3-4 месяца подписывают с коллекторским агентством договор цессии. Они стремятся побыстрее избавиться от долговых проблем, обезопасить себя от финансовых рисков.

Банки готовы ждать 1-2 года — к коллекторам они обращаются в крайнем случае. Обычно взыскатели привлекаются:

• в рамках агентского договора. Банк сотрудничает с коллекторами как с профессиональными взыскателями-помощниками. Они «достают» заемщика звонками, сообщениями, письмами и просьбами встретиться. Но кредитором по-прежнему остается банк — человек может гасить задолженность по реквизитам, которые указаны в кредитном договоре;

• в рамках партнерских отношений. Банк продает коллекторам договор кредитования. То есть у должника появляется новый кредитор, банк же «открещивается» от заемщика. Меняются реквизиты на оплату, но не условия кредитования. Коллекторы не могут поднять процентную ставку или «ставить на счетчик» — они могут лишь предложить более выгодные условия для заемщика.

Если кредит продали по договору цессии — банк обязан уведомить вас об этом факте в письменной форме. Сроки уведомления — 30 дней. Сообщение банк может передать только через заказное письмо. Оно направляется:

• по адресу, который человек указывал при оформлении кредита;

• по адресу регистрации заемщика.

Услуги заказного письма дают банку возможность получить соответствующее уведомление о получении. Почему это важно? Если должнику (то есть вам) придется в голову судиться на основании отсутствия письменного уведомления, то извещение из почты подтвердит, что письмо все же направлялось, а значит — банк не нарушал законодательные нормы.

Вы можете НЕ получить это извещение только в случае, если вы переехали, но забыли сообщить банку о столь важном факте.

Если долг продан коллекторам…

Официальные коллекторы — компании, состоящие в соответствующем реестре ФССП России. С ними можно и нужно грамотно строить общение, договариваться. Они работают в рамках Закона 230-ФЗ О взыскании просроченной задолженности.

В статье я раскрою наиболее важные для должников вопросы:

  • коллектор — кто такой?
  • что дал Закон 230-ФЗ должникам?
  • как понять, кто звонит по долгу?
  • как долг попадает к коллекторам?
  • как узнать кому продан/передан долг?
  • как быть если нечем платить по долгу?
  • коллектор — должнику.

Цена репутации

Репутация коллекторов в обществе была испорчена задолго до принятия Закона 230-ФЗ. Утвердилось мнение:

Коллектор – это тот, кто взыскивает долг. То есть долги взыскивают только коллекторы!

Каждый заемщик должен знать

Долги взыскивают не только коллекторы! В первую очередь долги взыскивают те, кто их выдал — кредиторы. Поэтому важно понимать, кто Вам звонит. А понять это нетрудно по первому же звонку.

Что дал закон 230-ФЗ должникам?

Должникам, по долгу которых работают коллекторы из реестра ФССП России, он дал спокойствие, поскольку деятельность коллекторов зарегламентировали, а в КоАП РФ закрепили существенные штрафы (до 500 тыс. руб.) за его нарушение.
Ну а если долг с Вас взыскивает коллектор НЕ из реестра ФССП, то тогда можете сразу переходить к прочтению статьи «Что делать, если звонят коллекторы и угрожают? Лайфхак как дать отпор!».

Читать еще:  Увольнение в выходной день

Теперь коллектором может называться только честная компания, исполняющая требования закона, в том числе соблюдающая правила общения с должником. Но на деле… На мифе о «страшных коллекторах» продолжают «ездить» (должникам по ушам) хулиганы, звонящие с угрозами, работающие у кредиторов, как правило в МФО (об этом говорит статистика ФССП России). Из-за этого должники боятся и отказываются взаимодействовать с кем либо вообще.

Как определить официального коллектора из реестра ФССП России

Такой коллектор должен:

  1. обязательно представиться, назвать компанию, от которой он звонит (хулиганы НИКОГДА этого не делают или называют вымышленное название);
  2. уточнить, с кем он разговаривает (коллектор не вправе разглашать кому либо информацию о долге);
  3. напомнить о долге, но без указания его размера (хулиганы же обычно говорят: «сам знаешь, кому должен!»).

Если что-то из этого не соответствует тому, как с Вами общался звонивший, значит Вам звонил не коллектор, а какой-то взыскатель-хулиган.

Почему кредитор давит на должника?

Он очень торопится вернуть свои деньги. И чем «хуже» становится кредит (чем больше просрочка), тем менее он выгоден кредитору, а в какой-то момент становится даже в тягость. Отчасти это связано с тем, что по требованию Банка России банк обязан создавать резервы на возможные потери (то есть просто откладывать деньги «на всякий случай»). А чем больше вероятность потери, то есть невозврата кредита, тем больший надо создать резерв.

Как долг может попасть к коллектору?

Коллектор может взыскивать долг в одном из двух случаев:

  • если он выступает как представитель кредитора (нанят им в качестве агента, при этом долг принадлежит кредитору);
  • если коллектор приобрел долг у кредитора по договору цессии (уступки) (долг уже принадлежит коллектору).

Как узнать кому передан или продан долг?

Надо проверить вероятность обоих вариантов и методом исключения понять, что произошло с Вашим долгом.

Если коллектор взыскивает долг в качестве представителя кредитора (то есть работает агентом), то это можно поверить через Федресурс. Подробную инструкцию как это сделать читайте в статье «Лайфхак как узнать кому продан долг по кредиту или займу».

Если коллектор взыскивает долг, который он приобрел у кредитора, информация об этом должна быть отражена в Вашей кредитной истории. Значит надо обратиться в бюро кредитных историй (можно получить кредитный отчет 2 раза в год бесплатно в электронном виде с идентификацией через Госуслуги) и посмотреть, что написано в кредитной истории.

Если ни на Федресурсе, ни в кредитной истории информации Вы не нашли, остается последний вариант – спрашивать у кредитора, что он сделал с Вашим долгом.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Главное – не надо увеличивать задолженность за счет новых кредитов и займов! Это самая частая ошибка «начинающих» должников. Например, взять микрозайм, чтобы внести очередной платеж по ипотеке. Долг так только вырастет. В таком случае лучше постараться воспользоваться ипотечными каникулами.

Надо договариваться с кредитором/коллектором, то есть с тем, у кого сейчас Ваш долг. Например, если оказалось, что долг с Вас взыскивает Первое коллекторское бюро (по цессии или как агент – не имеет значения), выходите с ними на контакт, общайтесь, торгуйтесь. Они предлагают и скидки и рассрочку при погашении долга. Их репутация им дорога, закон они не нарушают, за ними надзирает ФССП России. Поэтому закрытие долга при частичной уплате они оформляют отдельным договором (что у них нет к должнику претензий), а в кредитной истории отражают погашение долга. Переходите к ним на сайт, читайте условия.

Официальный коллектор – должнику…

Не враг. В первую очередь коллектор пытается с ним договориться, выяснить, когда должник СМОЖЕТ внести следующий платеж. Коллекторы часто предлагают рассрочку, скидку, если должник готов платить по долгу.

Если должнику платить нечем, то… значит нечем. Остается один выход – суд. И он не самый худший для должника, ведь суд будет выносить решение, исходя из его доходов. Разумеется, заплатить все равно придется.

14 октября 2020 я ездил в Калугу, где вместе с управляющим директором Первого коллекторского бюро Павлом Михмелем принял участие в программе «Экономика» на телеканале Россия24. В программе обсудили не только эти вопросы. Если интересно, посмотрите (видео в конце статьи).

Также рекомендую Вам прочитать и другие полезные статьи на тему взаимовыгодного взаимодействия с коллекторами:

Что делать, если коллекторы выкупили долг у банка

Юридические услуги » Банки, кредиты » Если коллекторы выкупили долг у банка. Должникам на заметку.

Борьба с коллекторами

Нечасто, но банки все же продают часть долгов коллекторским фирмам. Как правило, только в тех случаях, когда уже не видят выгодной для себя возможности вернуть деньги с должника, а потому избавляют себя от лишних забот.

Читать еще:  Сбил пешехода на пешеходном переходе

А вот у нерадивого заемщика проблем с момента продажи его долга значительно прибавляется. Несмотря на то, что коллекторы не имеют права изменять условия выкупленного договора, получить на свой счет задолженную сумму они намерены твердо.

Однако при должном подходе к делу с коллекторами вполне можно договорится, порой это сделать даже легче, чем с сотрудниками банка. Главное помнить тот факт, что у банка долг выкупается по значительно меньшей стоимости, чем размер задолженности. Потому все коллекторские фирмы прежде всего хотят получить прибыль.

Как быть, если коллекторы требуют возврат долга?

Прежде всего, вам необходимо успокоится и трезво оценить ситуацию. Попытайтесь предугадать на какие меры могут пойти ваши новые кредиторы в ближайшее время, а также оцените своё финансовое положение. Возможно, уже сейчас вы в состоянии погасить большую часть задолженности.

Так или иначе вы вправе предпринять следующие действия:

  • Постараться убедить кредиторов пересмотреть условия договора, не меняя его кардинально. Вы вполне можете рассчитывать на получение хотя бы несколько поблажек, чтобы вовремя все вернуть.

Как правило, коллекторы охотно идут на такой путь решения проблемы и даже сами предлагают договориться. Например, крайне распространена схема, когда должник выплачивает часть суммы в ближайшие несколько дней, а вся оставшаяся часть долга разбивается на несколько месяцев. Также вы сами имеете право предложить им свой план по выплате долга, исходя из своих финансовых возможностей. Для этого необходимо оформить и отправить по почте письменное заявление.

  • Попытаться выкупись своё долг по более низкой стоимости, чем задолженность.

Не всем должникам об этом известно, однако по условиям ныне действующего законодательства они действительно имеют право выкупить свой долг. Однако коллекторы идут на эту сделку охотнее, если покупателем становится не сам должник, а его посредник. Это может быть близкий друг или даже родственник, как вариант даже начальник с места работы. Для того, чтобы выкуп долга прошел спокойно и все стороны остались довольны, к этому делу стоит привлечь квалифицированного юриста .

Также должник может попытаться предложить схему, совмещающую в себе пересмотр условий и выкуп долга, но только уже без участия посторонних лиц. Происходит это следующим образом: должник выплачивает большую часть необходимой суммы, а оставшаяся ему попросту прощается.

Если удалось получить согласие коллекторов на данный вариант решения проблемы, стоит быть особенно внимательным и осторожным. Обязательно несколько раз перечитайте новые условия договора, ведь может случится так, что обещанную долю вам на деле никто не простит.

  • Дождаться суда по данному вопросу и позволить судебным приставам изъять ваше имущество на сумму долга.

Не самый удачный путь разрешения проблемы, как для коллекторов, так и для самого должника. Многие рассчитывают на судебный процесс как на возможность выиграть побольше времени для накопления денежных средств. Хорошо если в итоге вам все же удастся предоставить коллекторам назначенную судом сумму.

  • Попытаться через суд признать долговой договор недействительным. Если не целиком, то хотя бы его часть.

Данный вариант допустим, только если в договоре есть действительно серьезные нарушения, которые и позволят признать его недействительным. Опять же без юридической поддержки грамотно сформулировать свою позицию будет непросто.

  • Всеми силами затягивать выплату долга, надеясь на исход срока давности.

Крайняя мера, единственный вариант для тех, у кого при всех вышеперечисленных вариантах так и не нашлось денег на то, чтобы хоть немного погасить задолженность.

Как видите, даже после выкупа вашего долга коллекторской компанией ситуация не становится безвыходной. Достаточно лишь трезво оценить все доступные возможности и, желательно, проконсультироваться с адвокатом или же сотрудником анти-коллекторской организации.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
©️ При любом копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Похожее

Истечение срока исковой давности в основном по этим долгам. Поэтому необходимо доводить дело до судебного разбирательства. Первоначальные требования в виде судебного приказа отменять путем подачи возражений. Если дело дойдет до искового производства, заявлять о пропуске срока исковой давности.

Да. План действий примерно такой. Нужно помнить, что в каждой ситуации все индивидуально. Помощь юриста по кредитам нужна хотя бы в плане консультации.

Здравствуйте, мне коллекторы уже 4 года ставят просрочки в БКИ Эквифакс. Договор цессии предоставить не могут, предлагают за треть суммы погасить задолженность. Я бы и согласился, если бы банк меня в своё время уведомил о передаче долга и КА смогли предоставить договор о покупке моего долга. Как быть в такой ситуации? А точнее если ничего не делать, то когда коллекторы прекратят передачу просрочку в БКИ?)))

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector