Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как забрать деньги из банка «Майский»

Как забрать деньги из банка «Майский»

Центральный Банк Российской Федерации приказом от 09.10.2020 № ОД-1638 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Банка «Майский» (рег. № 1673, Кабардино-Балкарская Республика, г. Майский). Кредитная организация является участником системы страхования вкладов (№ 53 по реестру), поэтому вкладчики физические лица и индивидуальный предприниматели претендуют на получение вкладов в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам).

выплаты вкладчикам Банк Майский

Возмещение выплачивается Агентством в валюте Российской Федерации за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов. Проценты по вкладам на дату наступления страхового случая определяются исходя из условий договора вклада и включаются в расчет возмещения. Вклады в иностранной валюте включаются в расчет возмещения по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Где лопнувшим банкам нашли источник дохода

В АСВ отмечают, что общее количество судебных споров в рамках банкротства банков увеличилось, что обусловлено ростом числа ликвидируемых кредитных организаций и тем, что под управление агентства в последнее время поступили достаточно крупные банки. «Необходимо обратить внимание, что закон не предусматривает признания недействительными абсолютно всех совершенных в пределах месяца до даты отзыва у кредитной организации лицензии сделок, направленных на удовлетворение требований их кредиторов,— отмечают в АСВ.— Основания недействительности имеются только у сделок, выходящих за пределы обычной хозяйственной деятельности. Как наиболее частый признак выхода сделки за такие пределы выступает ее совершение в условиях явной фактической неплатежеспособности банка, при которой банк не исполнял требования других кредиторов (наличие картотеки.— “Ъ”)».

Однако вкладчик может не знать о наличии картотеки. По словам собеседника “Ъ”, близкого к АСВ, ранее агентство крайне редко подавало подобные иски даже в случае наличия картотеки, только при очень крупных суммах или снятии вкладов через безналичный перевод. «Дело в том, что при наличии денег в кассе картотека не мешает банку выдавать вклады из наличных средств, таких ограничений в законодательстве нет,— продолжает он.— Так что в принципе, даже если есть картотека, вкладчик может получить средства, не зная о ней». При этом он отмечает, что средства в кассе имеют обыкновение быстро заканчиваться, поэтому нельзя исключить случаев сговора сотрудников банка и клиентов. По словам партнера московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, перед отзывом лицензии картотека бывает у большинства банков. «Максимальная ее длительность 14 дней, после ЦБ обязан отозвать лицензию,— указывает он.— На практике обычно сроки меньше, но не исключены ситуации, когда картотека может возникать несколько раз с перерывами».

Как пояснили в АСВ, после признания сделки недействительной гражданин должен вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, то есть он на возвращенную сумму становится вновь кредитором по договору банковского вклада. На сумму до 1,4 млн руб. вкладчик может получить страховое возмещение, при превышении необходимо встать в реестр кредиторов, при этом возврат остатка не гарантирован. При этом сначала средства АСВ нужно вернуть. «Если же денег для возврата у вкладчика нет, пристав распродает его имущество для погашения взысканной суммы. В отсутствие имущества гражданин может быть обанкрочен»,— указывает Алексей Костоваров из АБ «Линия права».

Почему клиентам рухнувших банков все труднее получить страховые выплаты

Выплата вкладов при лишении банка лицензии

За всю свою долгую историю российские банки развивались и вводили новые инструменты, чтобы обезопасить своих клиентов от неожиданного банкротства. Вследствие постоянного изменения перспектив и возможностей банковского контроля государство приняло решение о создании единой программы страхования вкладов как физических, так и юридических лиц, чтобы обеспечить возвращение средств при отзыве лицензии и обезопасить клиентов при использовании банковских продуктов. Как осуществляется страховое возмещение по депозитам в текущем году, и на что клиентам следует обратить внимание?

Любой банк, который хочет привлечь средства юридических или физических лиц, должен вступить в программу страхования финансовых вкладов. Страховые платежи перечисляются все время.

Возвращение депозитов при отзыве лицензии по застрахованным банковским вкладам осуществляется государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование депозитов

В соответствии с принятыми в РФ законами обязательному страхованию подлежат перечисленные ниже типы депозитов:

  1. Деньги детей, размещенные на счетах опекунов и попечителей.
  2. Вклады до востребования, а также срочные депозиты, открытые как в национальной, так и в иностранной валюте.
  3. Деньги, содержащиеся на зарплатных и дебетовых картах.
  4. С 2014 года страхуются вклады, открытые предпринимателями на особых счетах.
  5. Средства на счетах экроу, которые были оформлены для осуществления транзакций по соглашениям купли-продажи недвижимости на срок регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).
  1. Средства, находящиеся на особых счетах юристов, оформленные именно для осуществления профессиональной деятельности.
  2. Деньги на счетах предпринимателей (индивидуальные, открытые до 2014 года).
  3. Деньги, находящиеся в заграничных филиалах российских компаний.
  4. Электронные средства, применяемые для открытия счета в банковской компании.
  5. Вклады на предъявителя.
  6. Вклады, открытые вне банковской фирмы (пирамиды, микрофинансовые компании, кооперативы).
  7. Деньги, переданные вкладчиком на условиях доверительного управления.
  8. Обезличенные металлические счета (ОМС).

Возвращение денег с дебетовых карт

Деньги, которые во время лишения организации лицензии были размещены на пластиковой карте тоже подлежат страховому возмещению со стороны АСВ.

Каков доступный размер средств для возврата?

Вклад

В соответствии с принятыми в РФ законами (закон №451 от 20.12.2014 года, поправки к статье №11 «О страховании депозитов в банках России») у клиента, чей вклад включен в обеспеченную страховкой категорию, имеется возможность вернуть максимальное количество средств, составляющее 1 400 000 рублей.

Если на время лишения организации лицензии депозит был более миллиона четырехсот тысяч рублей, то оставшуюся сумму нужно будет возвращать в границах банкротства или ликвидации финансового учреждения. Если же депозит был открыт в иностранной валюте, то страховку клиент получит в национальной – в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, существующему на момент отзыва лицензии.

В ситуации, когда страховой случай возникает до момента внесения поправок в законы, возвращение по депозитам доходит до полного объема, однако не превышает 700 тысяч рублей. Финансовые специалисты не рекомендуют размещать свои деньги в одном учреждении, даже если он предоставляет максимально высокие ставки. Лучше всего разделить деньги на несколько компаний, чтобы в случае банкротства не лишиться ни копейки.

Включены ли в программу страхования проценты по вкладам?

Если рассмотреть действующие сейчас законы, размер процентов включен в обязательное страхование, если они были причислены к вкладу, исходя из условий двустороннего соглашения между банковской фирмой и ее клиентом.

Как гласит статья №20 закона «О банках», со времени отзыва лицензии на осуществление финансовой деятельности время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками расценивается наступившим. Все процентные начисления добавляются к основному размеру депозита и подлежат страховке.

Допустим, вкладчик 01.07.2013 открыл вклад на 50 тысяч рублей сроком на один год с условием ежеквартального начисления 10% годовых с помощью капитализации. Средства с депозита не снимались. Таким образом, когда возникла страховая ситуация 02.11.2013 года, обязательства банка будут равняться 51 695,64 рубля, то есть 50 тысячам рублей стартового капитала и 1260,27 рублей процентов за 3 месяца, а также 435,36 рублей в качестве начислений за незавершенный квартал на день, который предшествовал моменту отзыва лицензии.

Как поступить, если клиент не согласен с размером страховки?

Размер страховки чаще всего определяется экспертами национальной корпорации АСВ на основе бухгалтерских документов закрываемого банка. Если клиент считает, что размер страховки недостаточен, он может получить неоспариваемый объем средств, а затем направить в АСВ дополнительный пакет документов, доказывающих недостаток денег.

Читать еще:  Что выдает нотариус при оформлении наследства

Документы будут изучены экспертами АСВ в течение следующих 10 дней с момента получения заявления, а потом будет передан ответ и, вероятно, дополнительные выплаты.

Порядок действий клиента при получении выплаты

После того как у банка отозвали лицензию на осуществление финансовой деятельности, клиенту необходимо обратиться на официальный сайт АСВ, где размещается перечень всех компаний, которые подлежат ликвидации или отзыву лицензии. Нужно отыскать в данном перечне свой банк.

Телефон горячей линии АСВ: 8 800 200-08-05

  • клиентам, перед которыми фирма несет определенную ответственность по их здоровью;
  • физическим лицам-кредиторам фирмы по подписанным с ней договорам (банковским счетам).

Прежде чем начать выплату страховок, в АСВ специально размещается объявление, где указываются все АСВ банки-агенты, где клиенты смогут получить свои средства. Допустим: «Все вкладчики череповецкого банка «Капитал» могут обращаться за страховыми выплатами со второго июня 2015 по второе июня 2016 года в Россельхозбанк».

Для обращения в банк-агент АСВ требуется принести с собой перечисленные ниже документы:

  • документ, подтверждающий личность (паспорт);
  • нотариальную доверенность, если средства по вкладу предназначены для другого человека (жена, муж, дети, достигшие совершеннолетия);
  • подтверждающие документы, если изменились паспортные данные;
  • заявление на получение возмещения по программе обязательного страхования (можно заполнить уже в банке).

Выплаты средств по системе страхового возмещения осуществляются в течение 3 дней с момента обращения клиента со всеми документами. Деньги, если того хочет клиент, могут быть перечислены на иной банковский счет или выданы наличными. Если средства возвращаются по депозиту ИП, то деньги могут быть перечислены лишь на иной специальный счет, заведенный для ИП. Также, если вкладчик ликвидированной организации, открыл сразу несколько депозитов, то АСВ складывает средства по всем его счетам.

Депозиты, открытые в иностранной валюте, пересчитываются по введенному на данный момент курсу Центробанка России, когда банк еще функционировал. Возвращение денег осуществляется пропорционально в случае суммы всех счетов более чем 1 400 000 рублей. Допустим, фирма лишилась лицензии 29.12.2014 года, и у клиента остались 2 вклада размером 1,9 млн рублей и 900 тыс. рублей. Страховое возмещение АСВ составит 950 тысяч рублей по первому и 450 тысяч рублей по второму депозиту.

Если банк-агент АСВ расположен в другом населенному пункте, можно отправить обращение с полным пакетом документов по почте. В данной ситуации средства могут быть переданы и почтой, и переводом на отмеченный банковский счет.

Выплата возмещения

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях по выбору вкладчика: либо наличными деньгами, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными, т. е. учитываются при расчете компенсации и выплачиваются в том случае, если они причислены к основной сумме вклада:

  • с момента, который непосредственно указан в условиях договора;
  • с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций (ст. 20 Федерального закона от 21.12.1990 № 395—1 «О банках и банковской деятельности»).

Все причитающиеся проценты по вкладу причисляются к основной сумме вклада и выплачиваются при расчете страхового возмещения.

Дополнительную информацию о порядке обращения и по другим вопросам предоставления компенсации можно получить по тел. 8-800-200-22-75 (бесплатно) и на сайте www.autoins.ru.

Информацию об исключении банка из реестра можно получить, по номеру горячей линии 8-800-200-0805 («Агентство по страхованию вкладов»).

Рейтинги страховых компаний и банков можно уточнить на сайтах:

Агентство страхования вкладов: как вернуть свои деньги, если банк ликвидируется

Число банков в России постепенно сокращается, на рынке остаются сильнейшие. Тем не менее простым вкладчикам при соблюдении элементарных правил не стоит переживать за свои средства в случае закрытия банка, сообщили RostovGazeta в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Эксперты рассказали о том, как правильно открыть вклад в банке и вернуть деньги, если произошел форс-мажор.

Что происходит?

В этом году ЦБ РФ отозвал лицензию у красноярского банка «Енисей». Лицензию у «Енисея» отозвали в феврале, а через месяц его признали банкротом. Чуть позже СМИ сообщили, что накануне отзыва лицензии в Красноярске якобы был угнан грузовик, в котором перевозились кредитные договоры, досье и значительная часть кредитного портфеля банка.

Кроме того, по данным Банка России, из «Енисея» могли вывести активы на сумму более семи миллиардов рублей. Администрация также предположила, что банк попытался скрыть хищение или растрату 2,2 млрд рублей. Стоимость активов «Енисея» временные управляющие оценили в 1,1 млрд рублей, а обязательства перед кредиторами – в 5,8 млрд.

И как же быть?

Когда ЦБ России находит признаки недобросовестности и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может лишиться сбережений, то банку делают предупреждения. Если финансовая организация на них не реагирует и не исправляет ситуацию, то теряет лицензию. При этом проблемы у банка, как правило, начинаются еще до отзыва лицензии, а значит, и деньги вкладчиков начинают «таять» раньше.

В то же время почти все вклады физических лиц в России в полной мере застрахованы – с 2004 года в стране работает система страхования вкладов. Она гарантирует возмещение денег клиентам в случае прекращения работы банка, если вклад не превышает 1,4 млн рублей, при этом более 90% вкладов граждан в стране меньше этой суммы, а значит, подпадают под действие программы страхования .

Все участники системы (около 500 действующих банков) каждый квартал переводят в АСВ 0,12% от размера всех имеющихся у них вкладов (это около 30 млрд рублей). Даже если денег окажется недостаточно для выплаты, то недостающую страховую сумму компенсирует Банк России – в итоге вкладчик получит свои деньги полностью.

Следует учесть, что правило 1,4 млн рублей действует только на банковские вклады и не распространяется на микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и инвестиционные компании. Вложив деньги в такие организации, вы можете получить как прибыль, так и убыток, но точно не гарантированную государством страховую выплату.

Если вы подумываете оформить депозит, для начала убедитесь, что банк действительно существует и входит в систему страхования вкладов. Проверить это можно на официальном сайте ЦБ РФ (cbr.ru) и Агентства по страхованию вкладов (asv.org.ru).

Кроме того, прежде чем довериться банку, изучите информацию о нем в нтернете и СМИ, а также отзывы нынешних и бывших клиентов.

Подозрительным признаком могут быть слишком высокие проценты по вкладам, которые предлагает финансовая организация. Поэтому АСВ рекомендует: «Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными. Информацию о базовом уровне доходности вкладов можно узнать на сайте ЦБ РФ, где данные обновляются ежемесячно».

Красноярец Илья, регулярно вкладывающий деньги в банки, рассказал «ПМ», что для него страхование вкладов – обязательное условие при выборе банка. «Я пользуюсь профильными сайтами для изучения информации об организациях. Вклады делаю на срок полгода и на сумму не более 17 тысяч рублей – рисковать не хочу, времена не те, – делится он. – Кроме того, важно, чтобы проценты ежемесячно поступали мне прямо на карту. Ориентируюсь я на наибольший процент, но только в банках. Самые большие проценты, конечно, в финкооперативах – но я туда ни ногой».

Эксперты приводят еще несколько правил, следуя которым, можно не потерять вложенные в банк деньги:

– уточните тип вклада (не все предложения банков подпадают под страхование);

– держите на счете в каждом отдельном банке не больше 1,4 млн рублей;

– проверьте свои данные, указанные в договоре. Так вы сможете быстрее найти себя в списке вкладчиков в случае банковского форс-мажора. Обо всех изменениях (адреса, фамилии, паспортных данных) сообщайте банку;

Читать еще:  На кого оформляется квартира, купленная на материнский капитал

– храните все документы по вкладам (договор банковского счета, приходный ордер с отметками банка о внесении денег, платежные поручения и так далее). Некоторые недобросовестные банки могут удалять базы данных вкладчиков;

– Пользуйтесь интернет- и мобильным банкингом, чтобы всегда знать о передвижениях денег на своих счетах.

Есть и исключения из правил, например: вклады на предъявителя, средства на счетах адвокатов и нотариусов, которые открыты для профессиональной деятельности, вклады в заграничных филиалах российских банков и т. д. Полная информация об исключениях – в нашей инфографике.

А как вернуть деньги, если с банк все же закрылся?

О страховом случае (отзыве лицензии, ликвидации, банкротства) вы узнаете либо в самом офисе банка, либо из СМИ. Официальную информацию разместят на сайтах Банка России, АСВ и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Там же за сутки до старта платежей будет опубликован список банков-агентов, в которых вам предоставят выплаты. Пострадавший клиент должен будет прийти с паспортом и оформить заявление на страховую выплату. Начнутся выплаты страховки не позднее 14 дней после отзыва лицензии, а получит ее вкладчик в течение трех дней после подачи заявления.

Страховку можно получить вплоть до окончания ликвидации банка, которая длится около двух лет. Притом в первые дни в банках-агентах, как правило, появляются очереди из других пострадавших вкладчиков – имейте это в виду, если стоять в них вам не хочется.

Если прийти в офис лично не получается, то можно скачать бланк заявления с сайта банка, заверить его у юриста и прислать почтой. Наследники вкладчиков должны иметь при себе подтверждающие документы.

Если вы не успели подать заявление вовремя по уважительной причине, то обратитесь в АСВ – оно примет соответствующее решение. Телефон бесплатной горячей линии Агентства по страхованию вкладов – 8-800-200-08-05.

Банка нет, а что теперь будет с моим кредитом?

Не стоит думать, что раз у банка отозвали лицензию, то ваш кредит и обязательства по нему «сгорают». Долг нужно оплачивать по реквизитам, указанным в банке или на сайте АСВ. Затягивать с выплатами тоже не надо – это не лучшим образом отразится на вашей кредитной истории.

Агентство по страхованию вкладов публикует все нужные реквизиты, а также список платежных организаций, в которых взнос можно осуществить без комиссии. Всю информацию о платежах (чеки, реквизиты, скриншоты) нужно обязательно сохранять.

Взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке провести нельзя, отмечают в АСВ. Кроме того, агентство имеет право передать кредит в другой банк с отличающимися правилами, но с теми же ключевыми условиями договора.

Также важно знать: если сумма вклада больше, чем сумма долга, то страховое возмещение по вкладу будет выплачено за вычетом задолженности, а оставшуюся часть выплатят уже после погашения кредита. Если же вклад меньше, чем кредит, то вся сумма вклада будет выплачена только после того, как вы закроете кредит.

Как отзыв лицензии у московского банка может повлиять на вкладчиков по всей России?

За последние полгода Центробанк отозвал лицензии уже у 22 российских банков. Самым громким стал последний случай , когда лицензии лишился «Мастер-банк», входящий в сотню крупнейших. Сообщение об этом вызвало панику не только у клиентов этого банка. К счастью , на жителях Алтайского края эти события не отразились — ни одно из обанкротившихся за последнее время кредитных учреждений не было представлено на территории региона. Однако последствия более жесткой надзорной политики ЦБ скоро ощутят все клиенты банков. В чем это будет проявляться?

Деньги.

В конце ноября лишился лицензии один из крупнейших российских банков — «Мастер-банк». Эта новость в буквальном смысле взбудоражила банковский рынок. Во-первых , потому что это было достаточно крупное кредитное учреждение , которое входило в первую сотню крупнейших банков России. По данным на 1 октября 2013 года , банк занимал 74-е место по сумме чистых активов и 80-е — по размеру собственного капитала. При этом он входил в топ-10 по количеству выпущенных банковских карт , у него была одна из крупнейших в стране сеть банкоматов.

Во-вторых , считалось , что у банка есть высокие покровители. Многим , например , внушало уверенность то , что в совет директоров банка входил Игорь Путин — двоюродный брат президента России. Говорили и про то , что у банка есть высокопоставленные защитники в силовых структурах.

В пользу этого указывало то , что «Мастер-банк» должен был лишиться лицензии еще год назад. В октябре прошлого года пресс-служба ГУЭБ МВД сообщала , что руководители ряда коммерческих банков , в числе которых находился и КБ «Мастер-банк», организовали схему незаконного обналичивания денежных средств заинтересованных клиентов через подконтрольные фирмы-однодневки и финансово-кредитные организации. «Рассматривается вопрос о возможном отзыве у них лицензии на осуществление банковской деятельности», — заявлял тогда «Интерфаксу» представитель полиции. Однако ничего страшного не случилось: история утихла , лицензию банк отстоял.

Но 20 ноября этого года ЦБ все же отозвал лицензию у банка. В качестве причины отзыва назвали недостоверность отчетных данных , утрату капитала и низкое качество кредитов. Также сообщалось , что финорганизация не соблюдала требования в области противодействия отмыванию средств.

Позднее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов пояснил , что причиной формирования отрицательного капитала банка стало кредитование компаний , аффилированных с владельцами банка.

— Активов банка меньше , чем его обязательств , как минимум на 2 миллиарда рублей , причина банальна: не менее 20 миллиардов рублей предоставлено компаниям и лицам , связанным с владельцами банка, — заявил Сухов в интервью телеканалу «Россия 24».

А председатель ЦБ Эльвира Набиуллина прямо заявила , что «Мастер-банк» обслуживал теневую экономику. При этом в материалах ЦБ , которые цитировал «Интерфакс», говорится , что «оздоровление банка было невозможным по причине высокой степени криминализации его деятельности».

Отметим , что в конце сентября за это же лишился лицензии банк «Пушкино». Всего с июня этого года в России прекратили работу 22 банка ( из более чем 900). После отзыва лицензии у «Мастер-банка», который стал самым громким крахом за последние годы , председатель ЦБ Эльвира Набиуллина объявила: «Он не один такой , но таких банков немного».

Далекое эхо

До жителей Алтайского края проблемы «Мастер-банка» донеслись лишь эхом информационных сообщений в федеральных СМИ. В крае эта кредитная организации не была представлена , местные банки с ней практически не сотрудничали. В местной прессе проходила информация о том , что «Мастер-банк» имеет в крае 51 банкомат , однако на деле эти устройства принадлежат другим организациям и всего лишь входят в партнерскую сеть , которой могли воспользоваться и клиенты рухнувшего банка.

В общероссийском же масштабе отзыв лицензии у «Мастер-банка» станет крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов.

Объем средств физических лиц в «Мастер-банке» на 1 ноября составлял 47,4 млрд. рублей , следует из отчетности банка , который по этому показателю занимает 41-е место среди российских банков. В том числе объем депозитов физлиц составляет 28,9 млрд. рублей , на расчетных счетах физлиц находилось 18,4 млрд. рублей. Средства физлиц составляли 73% общей суммы обязательств «Мастер-банка».

Объем выплат вкладчикам банка предварительно оценен в 30 миллиардов рублей. Это станет крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов , будет побит предыдущий рекорд — отзыв лицензии у банка «Пушкино» ( около 20 млрд. рублей). В Минфине заявляют , что у Агентства по страхованию вкладов ( АСВ) денег достаточно , чтобы решать проблемы с банками. Выплаты вкладчикам банка начнутся уже в первой половине декабря.

Читать еще:  Уважительные причины неявки в суд свидетеля, истца, ответчика, потерпевшего в 2022 году

«Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке , не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма , не компенсированная страховкой , будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Выплаты начнутся не позднее 4 декабря», — говорится в сообщении АСВ.

Однако если с депозитами физлиц все более или менее понятно , то с обслуживанием карт и торговых точек , работавших через «Мастер-банк», ситуация сложнее. Последние события создали проблемы для целого ряда мелких банков , которые , не имея собственной спонсорской программы с платежными системами , использовали процессинг «Мастер-банка».

В сложной ситуации оказались и юридические лица , которые держали счета в банке. В отличие от вкладчиков , они не смогут получить компенсации за потерянные деньги.

Страховку могут ограничить

Как отзыв лицензии у «Мастер-банка» отразится на тех , кто даже близко не имел к нему отношения? Рекордный случай выплат гражданам после банкротства «Мастер-банка» заставил депутатов задуматься о снижении нагрузки на Фонд страхования вкладов. В частности , глава финансового комитета Госдумы Наталья Бурыкина предложила переложить часть ответственности за выбор банка на вкладчиков , ограничив страховое возмещение процентов по вкладам. Госдуму не устраивает , что некоторые вкладчики сделали своего рода бизнес на размещении средств в высокодоходные вклады неустойчивых банков. Например , представитель одного из федеральных банков рассказывал корреспонденту про человека , который уже 14 раз обращался в АСВ за компенсацией по вкладу.

Лазейка в том , что сегодня страховое покрытие распространяется не только на сумму вклада , но и на проценты по нему ( в рамках страхового лимита 700 тысяч рублей).

— Люди об этом прекрасно знают , идут в такой банк , находят там повышенные проценты и потом спокойно через систему страхования вкладов получают возмещение, — цитирует Бурыкину агентство «Прайм». Депутата возмутило , что вкладчики делят свои средства в рамках страхового лимита между несколькими банками , которые , как правило , имеют проблемы с регулятором и неустойчивые финансовые показатели.

В связи с этим Бурыкина предлагает свой вариант воспитания чувства ответственности у вкладчиков: ограничение страхования процентов по вкладам.

— Речь не идет обо всей доходности. Страхование будет ограничено определенным уровнем , возможно , привязанным к ставке рефинансирования плюс определенное количество пунктов, — цитирует слова депутата газета «КоммерсантЪ».

Впрочем , идея ограничить страховое покрытие по вкладам обсуждается не впервые. Еще в октябре 2012 года первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявлял , что регулятор рассматривает возможность введения по депозитам франшизы — частичной страховки для вкладов со ставками выше среднерыночных.

Кроме того , на днях глава Мин­экономразвития РФ Алексей Улюкаев в интервью «Российской газете» сообщил об обсуждении властями инициативы по распространению страховки по вкладам только на 90% суммы — при увеличении порога страхового покрытия до 1 миллиона рублей.

Подобные инициативы выгодны для госбанков , так как сегодня именно они формируют основную базу взносов в страховые фонды , из которых платят вкладчикам обанкротившихся банков с рискованной политикой.

Но обычным клиентам эти нововведения вряд ли позволят почувствовать себя более защищенными. При уменьшении страхования процентов клиентам предлагается взять на себя риск оценки состояния банка. А универсальных инструментов оценки для рядового вкладчика сегодня , к сожалению , нет. Как показал пример «Мастер-банка», гарантированной защитой от отзыва лицензии не может служить ни место в сотне крупнейших , ни наличие высоких покровителей.

«Это оздоравливающее действие»

В дни отзыва лицензии у «Мастер-банка» в Барнауле с официальным визитом находился Михаил Задорнов , президент-председатель правления ВТБ 24 и бывший министр финансов России. В ходе пресс-конференции «СК» задал несколько вопросов высокопоставленному банкиру по поводу причин и последствий действий ЦБ по отношению к подозрительным банкам.

— Как вы можете прокомментировать события , связанные с отзывом лицензии у «Мастер-банка»?

— «Мастер-банк» давно был известен на рынке как банк , проводящий сомнительные операции , поэтому отзыв его лицензии не стал для нас неожиданностью. С моей точки зрения , хорошо , что Центробанк пошел на это , поскольку это четко демонстрирует всему рынку намерения ЦБ бороться с сомнительными отмывочными операциями банков.

Моя позиция — это оздоравливающее и позитивное действие , даже если отдельные клиенты будут испытывать трудности. В конечном счете для клиентов этого банка и для клиентов других банков это даст позитивный эффект.

— Можно ли в связи с этими событиями ожидать , что вкладчики начнут массово переходить из частных кредитных учреждений в госбанки?

— Когда люди выбирают банк , то делают это не по признаку собственности. Они исходят из ставки , надежности и так далее. События с «Мастер-банком» должны заставить задуматься: только ли ставка по вкладам является главным критерием для выбора банка? Люди должны начать более критично относиться к выбору кредитного учреждения. За последний год основными бенефициарами рынка депозитов были не ВТБ 24 и не Сбербанк. Гораздо быстрее росли те банки , которые предлагали более высокие ставки по депозитам.

Я и ряд моих коллег настойчиво предлагаем изменить систему страхования вкладов таким образом , чтобы вкладчик хотя бы частично нес ответственность за свои инвестиционные решения, выбирая тот или иной банк. Я давно занимал эту позицию , как и ряд моих коллег. Напомню , что первоначально система страхования вкладов предусматривала потерю вкладчиком 10% в случае банкротства банка. Но после 1998 года это правило было изменено. Есть основания вернуться к обсуждению этой темы. Сейчас около 60% депозитов сконцентрированы в Сбербанке , ВТБ 24 , Газпромбанке и Россельхозбанке. И , по сути , именно они пополняют систему страхования вкладов. А в итоге этот фонд расходуется на рисковую , на грани мошенничества , политику менеджмента некоторых других банков. Которые не несут за это ответственность. Возникает вопрос: почему вкладчики , например , ВТБ 24 за счет меньшей ставки по депозитам должны оплачивать рисковую политику менеджеров таких банков?

— Судя по всему , вы против увеличения лимита по страховке по вкладам с 700 тысяч до 1 миллиона руб­лей?

— Я не против повышения лимита. Мы за то , чтобы одновременно с увеличением потолка страхования ввести ту самую дифференциацию взносов. Нам хотелось бы уменьшить свою долю взносов в страховой фонд. Для вашего понимания: сейчас мы платим 0,4% всех депозитов в год. То есть если вы получаете по депозиту 8% годовых , а могли бы 8,4%. Это серьезный разрыв. Мы предлагаем дифференцировать взносы в зависимости от рискованности политики банков и ввести частичную ответственность вкладчиков путем потери процентов , если он разместил деньги в банке.

Подробное интервью с Михаилом Задорновым читайте в ближайшем номере газеты «Ваше дело».

Выводы

Отзыв лицензии у страховой компании может доставить неприятности клиентам. Но меры ЦБ РФ в отношении страховщика не всегда окончательные, поэтому владельцы полиса всегда должны помнить следующие моменты:

  • Ликвидация компании из-за отзыва лицензии – длительный процесс. Срок принудительного банкротства может превышать 6 месяцев.
  • Получить выплату у компании с отозванной лицензией можно несколькими способами: через страховщика, АСВ или РСА и суд.
  • Расторжение договора не всегда означает 100% гарантию выплат в компании с отозванной лицензией.
  • Подавать заявление в АСВ следует в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о проблемах фирмы.

Возврат денег у страховой с отозванной лицензией часто сопровождается спорами в суде. Наш юрист бесплатно проконсультирует вас онлайн. Пишите вопросы в комментариях, ставьте лайки и не забудьте подписаться на рассылку.

Узнать о том, что представляет собой лицензия страховых компаний, вы также можете на нашем портале.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector