Rzdfine.ru

РЖД Финанс
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог земли: как получить деньги условия 5 банков, дающих выгодные кредиты

Кредит под залог земли: как получить деньги + условия 5 банков, дающих выгодные кредиты

Кредитование под залог землиСпециалисты банковской сферы утверждают, что кредитование под залог земельного участка вызывает все больше интереса у граждан. Это можно объяснить наличием преимуществ в сравнении с другими кредитными продуктами. Нюансы таких кредитных программ рассмотрим сегодня, а также проанализируем условия банков, дающих подобные кредиты.

Далее рассмотрим предложения каждой банковской организации несколько подробнее.Напрашивается вывод, что в рамках кредитования под залог земельного участка можно получить довольно крупную сумму средств на длительный период.

Кредит под залог земли в Сбербанке

СбербанкВ данном кредитном учреждении вполне реально получить кредит под залог земельного участка. Кредитная заявка рассматривается в течение 2 – 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно и выплачивается каждый месяц равными суммами.

По вашему заявлению кредит может быть погашен досрочно в полном объеме или частично. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.

Самые выгодные кредиты

В Россельхозбанке

РоссельхозБанкКредит в финансовой организации может быть получен на любые цели. А также банк уточняет, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать не только земельный участок, но и поручительство другого физ. лица. При этом у клиента могут попросить предоставить оба вида обеспечения.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, комиссионный сбор за его выдачу и оформление не взимается. Кроме того, вы сами можете выбрать форму погашения кредита и вернуть его досрочно без санкций со стороны Россельхозбанка. Подтвердить свой доход можно бланком по форме банка.

В Тинкофф Банке

В этой банковской организации процесс кредитования имеет ряд преимуществ:

Тинькофф Банк

  1. В качестве залога может выступать земельный участок, даже если он принадлежит вашим друзьям или родственникам.
  2. Подтвердить доход можно любым способом.
  3. Подтверждение цели получения средств не требуется.

Для оформления заявки посещать офис не нужно, все происходит в режиме онлайн, а значит, существенно экономится ваше время.

В Совкомбанке

СовкомБанкКредитная программа в этом банке носит название “Альтернатива”. При оформлении данного кредита банковская организация вправе запросить не только залог, но и поручительство физического лица. Для увеличения суммы кредитования вы можете привлечь созаемщика.

Для внесения платежей по кредиту клиентам оформляется специальная идентификационная карта.

В банке Зенит

Банк ЗенитКредитная заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. На весь срок кредитования поручителем выступает супруг/супруга заемщика, кроме случаев, когда составлен брачный договор о том, что имущество является раздельным.

Читать еще:  Оформление квартиры в собственность

Денежные средства выдаются единой суммой на любые цели, кроме связанных с предпринимательской деятельностью. Моратория на досрочное погашение нет, дополнительная комиссия за это также не взимается.

Самые выгодные кредиты

Требования к залогу

В качестве залога можно использовать:

  • дом;
  • квартиру;
  • комнату;
  • дачу;
  • складское ли офисное помещение;
  • земельный участок.

При этом чтобы получить кредит под залог квартиры, недостаточно просто быть владельцем имущества. Перед принятием положительного решения финансовому учреждению необходимо удостовериться в ценности залога. Для этого он прибегает к помощи независимых специалистов – оценщиков. В обязанности последних входит определение рыночной стоимости недвижимости на день обращения.

В большинстве случаев размер займа не превышает 70% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Если заемщик хочет получить кредит под залог квартиры, он может рассчитывать на сумму в размере 80% от ее стоимости. Но к жилью есть определенные требования:

  • сантехническое оборудование, крыша, двери и окна должны быть исправны;
  • наличие горячего и холодного водоснабжения;
  • подключение к системе отопления;
  • подключение к электропитанию.

Отдельные требования есть и к дому, в котором находится квартира. Здание должно:

  • не находиться в аварийном состоянии;
  • иметь фундамент из кирпича, железобетона или камня;
  • не быть поставленным на учет на капремонт или снос;
  • отвечать санитарно-гигиеническим нормам.

В отличие от кредита под залог квартиры, получить займ под залог дома сложнее, так как его ликвидность гораздо ниже, чем у жилья в многоэтажке. Если частный дом находится за городом, шансы одобрения кредита начинают стремиться к нулю.

То же самое относится и к земельным участкам в качестве залога. Но здесь есть своя особенность. Во время оценки земли учитываются наличие на нем построек, коммуникаций и возможность подъезда в любое время года.

Общие требования для всех типов залога: расположение на территории РФ и в том регионе, где есть отделение банка, в который обратился клиент. Кроме этого, недвижимость не должна находиться в залоге в другом финансовом учреждении или принадлежать нескольким владельцам. Во втором случае придется представить нотариально заверенное согласие всех собственников на оформление объекта в залог.

Факторы, влияющие на величину ссуды

Земельный участок в подобном кредитовании выступает в качестве предмета залога. Именно от оценочной стоимости этого имущества зависит размер ссуды, которую кредитор может выделить заемщику. На этот параметр оказывают влияние следующие факторы:

  • регион, а также конкретный район расположения участка;
  • основная и полезная площадь участка;
  • местность, на которой расположен надел и характер рельефа;
  • отсутствие или наличие подъездных путей к наделу;
  • плодородность почвы или непригодность земли к растениеводству;
  • выдвигаемые кредитором требования к залоговому участку.
Читать еще:  Отказ от приватизации в 2022 году

В процессе оформления ссуды, проводится экспертная оценка стоимости земельного участка. По окончанию процесса, гражданину предоставляется официальная справка, в которой указан актуальный ценник.

В каком банке взять выгодный кредит?

В каком банке взять выгодный кредит?

Кредит под залог недвижимости может быть получен во многих банках. Приведем несколько примеров.

Банк Тинькофф одобряет заявку в день ее подачи. Условия:

  • Сумма кредитования – до 15 миллионов рублей;
  • Ставка оговаривается индивидуально, обычно составляет от 9,0%;
  • Не требуется справок о доходах.

Россельхозбанк готов выдать деньги наличными под залог недвижимости на длительный срок. Условия:

  • Сумма – до 10 миллионов рублей;
  • Срок – 1-10 лет;
  • Порядок выдачи – единовременный;
  • Ставка – от 16,5%.

Сбербанк готов выдать денежные средства на любые цели на срок до 20 лет. Условия:

  • Ставка – от 13% в год;
  • Максимальная сумма – от 10 миллионов рублей;
  • Не нужно подтверждать цель;
  • Минимальная сумма – от 500000 рублей;
  • В качестве залога принимается не только квартира или дом, но и гараж, участок.

Заемщиком может стать лицо от 21 года. На момент возвращения кредита заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Как оформляется залог

Договор залога заключается в простой письменной форме. Обычно оформлением документов занимается банк. Рассмотрим, на какие детали следует обращать внимание в зависимости от того, какое имущество становится залогом.

НедвижимостьТранспорт и техникаДоля в компании
Банк выясняет стоимость собственности с помощью специалистов. Если это квартира, то её оценят по совокупности факторов: район, транспортная доступность, год постройки, тип дома, метраж, качество ремонта. Цена строится не только на формальных характеристиках недвижимости, но и на знании рынка и его тенденциях.

Затем банк готовит документы, которые предстоит подписать заёмщику:
1. кредитный договор;
2. договор залога.

Залог нужно зарегистрировать в Росреестре. Это единый список недвижимости в стране, поэтому любые изменения её статуса необходимо вносить туда. Так государство следит, чтобы закладываемое имущество без разрешения банка не перешло новому собственнику и не стало обеспечением для нескольких кредитов.

Заёмщик и кредитор подписывают договор. Регистрировать сделку в госорганах или заверять у нотариуса не нужно.

Сначала нужно проверить устав. Там не должно быть запрета на передачу доли в залог третьим лицам, в число которых входят банки. Если он есть, то оформить такой залог не получится, пока устав не поменяют.

Если с документами всё в порядке, но есть другие участники ООО, нужно получить их согласие. Это делают на общем собрании. Когда согласие получено, можно подписывать документы с банком.

Какую недвижимость Тинькофф банк может взять в залог

Банк не связывается со сложными вариантами объектов, которые можно взять в залог. Ибо риски банка в этом случае достаточно велики.
Вот какие объекты для залога не подходят⛔:

  • Неприватизированные квартиры.
  • Квартиры, купленные по договору долевого участия (ДДУ).
  • Комнаты, апартаменты, частные дома, пентхаусы, таунхаусы.
  • Коммерческая недвижимость.
  • Доли в квартире только от одного собственника.
  • Квартиры, уже находящиеся в обременении — невыплаченная ипотека, невыплаченный залоговый кредит.
  • Квартиры, купленные на средства материнского капитала или на часть его суммы.
  • Квартиры, в которой несовершеннолетний ребенок является одним из собственников.
  • Квартиры, расположенные на территории закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО)

Какие преимущества дает кредитование, обеспеченное залогом

  • Данная форма кредитования содержит наименьшие риски для банков, поэтому заемщик имеет некоторые преимущества, оформляя сделку. На сумму выплаты влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
  • Сумма займа выше, чем при необеспеченном кредитовании. Выданная банком сумма может составлять от 50 до 75% от стоимости недвижимости.
  • Низкие процентные ставки. Недвижимость заемщика — гарантия того, что в случае прекращения выплат клиентом банк может возместить свои убытки, выставив имущество на продажу. Поэтому залоговый кредит оформляется под меньший процент, чем при других видах кредитования физических лиц.
  • Сроки выплаты кредита. График выплат может быть индивидуальным. Как правило, сроки выплаты сравнимы с ипотечными и могут составлять 20-30 лет. Ежемесячные взносы будут гораздо меньше, чем при краткосрочном займе.
  • Лояльность к клиенту. Положительное решение возможно при наличии «плохой» кредитной истории или долгов по оплате коммунальных услуг.
  • Возможность пользоваться заложенным имуществом. Отдав в залог свое жилье, клиент не снимается с регистрационного учета. Он имеет право пользоваться имуществом: жить в заложенной квартире или дачном/загородном доме, использовать по назначению гараж или участок земли.
  • Не требуется отчитываться перед банком, на что потрачены полученные средства. Данный вид кредита является нецелевым и не требует отчета.
  • Оформление кредита, если заемщик владеет лишь долей в объекте. Для одобрения сделки в данной ситуации требуется согласие всех совладельцев.

Кредит под залог недвижимости

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector