Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если при оформлении кредита банк не; выдал кредитный договор

Что делать, если при оформлении кредита банк не выдал кредитный договор?

Объемы потребительского кредитования растут, специалисты связывают это с нестабильной экономической ситуацией. У населения падают доходы, многие решают финансовые проблемы с помощью кредитов. Самым простым и доступным способом занять денег в банке сегодня является оформление кредитной карты . Но не все заемщики получают свой экземпляр договора. Мы расскажем, как действовать, если банк не выдает кредитный договор: что делать, куда обращаться, как отстаивать свои права в 2021 году.

Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:

  1. Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
  2. Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
  3. Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.
  4. Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
  5. Грозит заемщику бумажной волокитой.
  6. Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.

Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией. Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки. К тому же кредитор может пригрозить судебным разбирательством или официально ограничить возможности заемщика претендовать на получение кредитных продуктов в будущем, внеся данные о неблагонадежном клиенте в черный список организации.

В. Какие варианты расторжения договора существуют? Расторжение кредитного договора по соглашению сторон. В каких случаях оно целесообразно?

О. Для расторжения договора Гражданским кодексом РФ предусмотрено особое регулирование, но такое регулирование к сожалению, а может и к счастью, жестче и требовательнее к сторонам договора, чем в некоторых европейских государствах.

Первая вариант расторжения — это расторжение договора по соглашению сторон.

Более того, такие случаи мне неизвестны из практики, хотя мы достаточно давно работаем с банками и их заемщиками, которые пытаются как-то снизить свое бремя оплаты по кредитным договорам.

Второй вариант расторжения – это расторжение договора в судебном порядке, но это более сложная процедура.

Договор может быть расторгнут:

  1. в результате существенного его нарушения, а существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
  2. в ином случае, предусмотренном в законе или договоре;
  3. в связи с существенным изменением обстоятельств, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Но это теория, а что нас ждет на практике? Прежде чем обращаться в суд с иском о расторжении договора Вы должны соблюсти досудебный порядок, а именно, отправить банку заявление с требованием расторгнуть договор.

И если банк в течение 30 дней, если иной срок не предусмотрен договором, отвечает Вам отказом или же вообще никак не реагирует на Ваше заявление, то дальше Вы уже можете обращаться в суд в исковом порядке.

Читать еще:  Наказание за езду в нетрезвом виде без прав после лишения

Но нужно учитывать, что как в заявлении в банк, так и в исковом заявлении Вы должны показать и аргументировать почему кредитный договор должен быть расторгнут, и подвести данное обоснования под одну из трех причин, указанных выше.

Для поиска возможных вариантов расторжения договора также необходимо внимательно читать кредитный договор перед его заключением, а также, перед прохождением всех процедур необходимо обратиться к юристу, т. к. данный процесс очень сложный, он требует знаний и опыта в подобных делах, потому что не все так просто как это может показаться на первый взгляд.

Сейчас наша компания пытается обосновать расторжение договора валютной ипотеки в связи с падением рубля как существенное изменение обстоятельств, но пока результаты неизвестны, т. к. дела находятся на стадии рассмотрения.

Вот если коротко о процедуре и основаниях расторжения кредитного договора.

Может ли заемщик расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке

Что должен представлять из себя «правильный» договор кредитования? Финансовые аналитики называют договор кредитования – документом, обладающим юридической силой и регулирующим отношения между заемщиком и финансовым учреждением. В договоре кредитования прописываются обязанности не только заемщика, но и кредитной организации. Кредитный договор можно считать верно, оформленным с юридической точки зрения, если при его подписании заемщиком и сотрудником банка, соблюдались определенные условия. Ниже мы рассмотрим эти условия:
— Кредитором на территории Российской Федерации может выступать лишь та финансовая или банковская организация, которая имеет специальное разрешение, на оказание услуг по кредитованию.

Причины для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке заемщиком

Есть ряд определенных причин, по которым заемщик может расторгнуть кредитный договор. Давайте рассмотрим их подробнее.
Финансовые эксперты отмечают тот факт, что по закону разорвать договор кредитования можно по взаимному согласию сторон. В российском законодательстве предусмотрены и такие ситуации, по которым расторгнуть договор кредитования можно по инициативе только одной стороны (заемщика или кредитного учреждения). Стоить отметить тот факт, что для расторжения кредитного договора, обеим сторонам нужны веские причины.
Очень часто наблюдается тенденция роста кредита, хотя заемщик вроде и пытается выплачивать его. Если кредит стал непосильным для заемщика, то тот может начать допускать просрочки ежемесячных платежей. В связи с просрочками платежей будут начисляться дополнительные штрафы, пени и комиссии. Ввиду такой тенденции долг начнет увеличиваться, ведь платежей, которые заемщик будет вносить, едва хватит для погашения штрафов. Что делать в такой ситуации!? Юристы настоятельно рекомендуют заемщику обратиться к его кредитному договору. Согласно, юридической стороны, кредитный договор не может противоречить законодательству, а значит, следует проверить его на наличие незаконных сборов и штрафов. К сожалению, заемщики плохо знакомы с законодательством, а потому платят штрафы и комиссии, не зная законны ли они.

Причины для расторжения кредитного договора — что важно знать заемщику

Незаконными комиссионными сборами считаются платежи, взимаемые с заемщика за ведение долгового счета, штрафы за досрочное погашение задолженности и т.п. Если Вы обнаружите в своем кредитном договоре один из таких штрафов, то имеете полное право на расторжение кредитного договора в одностороннем порядке. Для этого, заемщик должен отправить в банк претензию, если банк во время не реагирует на претензию, заемщик получает полное право подать в суд исковое заявление о расторжении договора. Обратите внимание, что второй экземпляр претензии должен быть заверен банком, для доказательства в суде.
Еще один вариант когда заемщик имеет право на разрыв кредитного договора с банком – внесение банком новых условий по кредитному договору без согласования с заемщиком.

Читать еще:  Правила внутреннего трудового распорядка 2022

Что делать, чтобы расторгнуть кредитный договор?

Вы имеете полное право подать заявление в суд, если банк грубо пренебрегает условиями договора. Тогда кредит аннулируют в судебном порядке. Правда, никто не освободит вас от обязанности по погашению тела кредита и уплате процентов, набежавших к дате расторжения.

Как действовать, если условия соглашения вас больше не устраивают? Вот краткий алгоритм:

1. Направьте заявление кредитору (с указанием конкретных причин для обращения). В нём делайте отсылки к действующим законам и подзаконным актам. В конце обязательно подведите итог, уточнив, какие условия нарушают ваши права.

События могут развиваться по двум сценариям:

  • от банка поступает согласие. За этим следует заключение дополнительного соглашения между сторонами. Там прописываются все нюансы: сроки погашения, размер вносимых платежей и прочее;
  • кредитор направляет вам отказ. В этом случае дело переходит в суд.

От вас понадобится строгое соблюдение рекомендаций и предписаний, сформулированных адвокатом. Он будет защищать ваши права, настаивая на расторжении договора и перерасчёте платежей. Если взносы должника направлялись на погашение чрезмерно высоких процентов и неустоек, адвокат докажет этот факт.

Находитесь в «патовой» ситуации с банком и не знаете, как поступить? Вам не обойтись без квалифицированной поддержки юристов. Чтобы получить её, свяжитесь с нами. Наши специалисты подскажут, как договориться с кредитором, оценят ваши шансы на победу. По желанию можно заказать полное сопровождение, в рамках которого юристы добьются списания долгов.

Как вас могут обмануть?

В зависимости от схемы, которую применил мошенник, нужно выстраивать стратегию расторжения договора с кредитным брокером перед тем, как подать на него в суд.

Способы обмана кредитных брокеров

В век информационных технологий обманщикам стало легче вызвать доверие потенциальных жертв. Схемы разрабатываются не только для соискателей на получение кредита, у которых не хватает документов, нет работы или подтвержденных источников дохода, но также и на тех, кто хочет по-быстрому заработать денег на валютных торгах. Самые распространенные методики нелегального заработка:

  • Аванс. Брокер предлагает подписать договор предоставления информационных услуг или консультации до момента получения кредитных средств. В реальности честные посредники получают процент только после выдачи денег заемщику.
  • Подделка документов. Чтобы повысить шансы на кредит от банка, брокер может предложить подделать трудовую книжку или справку о доходах. Служба безопасности банка быстро раскусит аферу, которая может негативно сказаться на вашей дальнейшей репутации (вплоть до уголовного преследования).
  • Публичная личность. Если посредник часто мелькает в соц. сетях, ведет вебинары и хвастается обширными связями в финансовых учреждениях, будьте осторожны. Как правило, задача такого лица – привлечь внимание доверчивых клиентов и сорвать одноразовый «куш». Честные брокеры не нуждаются в сомнительной рекламе.
  • Слив депозита со счета при работе на валютной бирже. Трейдеры зачастую доверяют посредникам вести сделки, после чего оказывается, что их банковский счет пуст, а связаться с «помощником» не удается.
Читать еще:  Нужен ли нотариус при дарении доли в квартире примеры

Если вы столкнулись с человеком, работающим по одной из описанных выше схем, сразу прощайтесь с ним, иначе можете потерять не только деньги, но и испортить кредитную историю. Но если же брокер вас обманул, в любом случае не стоит отчаиваться. Всегда можно расторгнуть договор и оспорить сделку в суде.

Расторжение сопутствующих автокредиту договоров

Не следует также забывать, что расторжение договора автокредитования создает проблемы с аннулированием дополнительных договоров по обязательному страхованию ОСАГО, добровольному КАСКО, а в некоторых кредитных случаях – страхованию жизни заемщика.

Если вы расторгаете договор на автомобиль, вам не нужны на ОСАГО, ни КАСКО, ни страхование жизни (часто такое страхование навязывают в дополнение к автокредитам). Согласно положениям ГК РФ, у вас есть на это 14 дней, за которые вы должны обратиться в страховую компанию с заявлением. Но учтите: за каждый день просрочки с вас будет удерживаться страховая премия, и чем быстрее вы подадите заявление, тем меньше потеряете.

Страховщик также может отказаться возвращать деньги за полис КАСКО (статья 958 ГК РФ), либо вернет их с задержкой и удержанием премиального сбора за период, пока страховка действовала.

Важно! При заключении договора страхования по КАСКО на весь период действия автокредита, внимательно читайте условия соглашения: там может оказаться пункт о том, что страховая сумма не возвращается при досрочном погашении кредита. В этом случае вы не сможете вернуть свои деньги (но можно продать машину вместе со страховкой). Поэтому лучше покупайте полис добровольного автострахования на год с последующей пролонгацией – так вы потеряете только годовой взнос.

фото 4

В заключении отметим, что отказ от автокредита после того, как вы подписали договор – ситуация не безнадежная, если разбираться в своих законных правах и соблюдать правила отказа.

  • Лучший и наименее затратный вариант – отказ от автокредита до того как договор вступит в действие, а банк перечислит деньги на ваш счет или в автосалон. Тут будет достаточно просто написать заявление об отказе, чтобы соглашение было аннулировано, и вам вернули первый взнос (потеряете только на отказе от страховок).
  • Когда деньги уже перечислены, но вы еще не забрали автомобиль – сделка с банком уже состоялась, но, согласно закону о защите прав потребителей, вы не обязаны платить за неоказанную услугу. Деньги можно просто вернуть в банк (потеря на комиссии банка за оформление договора открытие счета и перечисление денег + комиссия по страховым полисам).
  • Если машина уже у вас на руках – отказ от кредита не только сложен, но не выгоден. Чтобы избавиться от договора, придется или возвращать кредит досрочно, или продавать машину (возвращать в салон), добавлять свои деньги и гасить кредитные обязательства. Тут вы потеряете на стоимости машины и страховок, а также рискуете попасть под штрафные санкции, удержание комиссий и порчу кредитной истории.

Поэтому старайтесь оформить отказ от кредита в первые 3-5 дней с момента его подписания, пока не началось перемещение кредитных денег, и тогда вы – под защитой закона!

Автор: Киселев Я.Л.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector