Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту и чего опасаться заемщикам

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту и чего опасаться заемщикам?

Планируя сделать заявку на кредит в банке Хоум Кредит или в любом другом финансовом учреждении, физические лица часто не подозревают, что спустя небольшой временной промежуток им придется столкнуться с материальными проблемами. Все банки и микрофинансовые организации, которые дают займы по всей России, не очень любят возиться с должниками. Это в большей степени касается той категории заемщиков, которая при возникновении просрочек начинает избегать общения с кредиторами. При возникновении таких ситуаций они, не церемонясь, передают долги коллекторам, которые применят действенные методы их возврата.

Основные обязанности ↑

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам.

Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.

Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения.

К числу основных обязанностей коллекторов относятся:

    проведение всех предписанных установленных принятым порядком процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных вовремя долгов, с соблюдением установленных временных рамок и принятой в компании политикой по работе с должниками;

последующее осуществление в действии принятого алгоритма работы с образовавшейся задолженностью;

проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности как для клиентов, так и для своих коллег.

Если дошло до суда

И всё же, в суд подать иногда могут. Но чаще это происходит по инициативе не коллекторов, а банка, выдавшего кредит. Обычно в суд подают по достаточно большому долгу по меньшей мере в 50 тысяч рублей. В случае если вы оказались в суде, всё зависит от обстоятельств конкретного дела, но бояться разбирательства как огня не нужно, если у вас есть определённые объективные причины, почему вы не смогли выплатить кредит в срок, то, по крайней мере, часть штрафных санкций суд наверняка отменит. Но вести дело должен опытный кредитный юрист, способный защитить ваши интересы.

Кроме того, если начался судебный процесс, коллекторы перестанут доставать вас постоянными звонками, письмами, визитами. Ситуация окажется переведена в русло закона, и решение наверняка будет взвешенным.

Далее коротко опишем, как проходит судебный процесс, чтобы вы могли к нему надлежащим образом подготовиться, если коллекторы подали в суд, и разобраться, что делать. Отметим: лучше как можно быстрее доверить дело кредитному юристу, а не заниматься им самостоятельно. Даже несмотря на то, что ему необходимо будет выплатить гонорар, куда вероятнее, что выгоды от его вмешательства в дело этот гонорар перекроют. Но иногда речь идёт о мелком долге, или попросту нет средств, чтобы нанять юриста, на этот случай коротко опишем, какие основные действия необходимо будет предпринять для защиты своих интересов.

В каком суде будет рассматриваться дело

Судебная инстанция, в которой будут рассматривать дело, зависит от суммы, которую вы должны. Если эта сумма меньше 50 тысяч рублей, рассмотреть иск может мировой судья. Если больше, то им займётся районный суд. Также подать заявление в районный суд нужно будет, если это отдельно указано в кредитном договоре – в таком случае от суммы это не зависит.

После того, как получите его, лучше не изучать прямо там, а сделать фотографии материалов либо скопировать их. В расчётах, предоставляемых банком, обычно сходу не разобраться. Чтобы снять копии с материалов и ознакомиться с ними, может потребоваться написать заявление и заверить его у судьи, который ведёт дело.

Он проходит в два этапа: предварительное и основное слушание. Во второй этап могут быть включены сразу несколько заседаний, поэтому следует подготовиться к тому, что явиться в суд нужно будет не раз, и проводить там, возможно, по несколько часов.

Читать еще:  Наследование земельных участков в 2022 году

На предварительном слушании состоится первая встреча с судьёй. Время его начала должно быть указано во врученной вам повестке в суд. Предварительное слушание не предполагает представления документов, поэтому к нему не нужно специально готовиться. Решений на нём также принято не будет. По большому счёту, это предварительное ознакомление с материалами.

А вот на основное слушание нужно приходить уже подготовленным, поскольку именно здесь вам дают шанс сделать возражения по исковому требованию. Это означает, что вы должны обосновать с юридической стороны, в чём именно неправ банк в претензиях к вам. Здесь представляются расчёты по задолженностям, отмечается, какие штрафы банк накладывал неправомерно и т.п. После этого формулируется позиция должника и выясняется, сколько именно он готов заплатить, то есть какой объём долга признаёт за собой.

Именно на этом этапе проходит основная работа юриста, и самостоятельно проделать её столь же грамотно будет крайне сложно. Каждое слово должно быть юридически выверено, и обычно даже, на первый взгляд, в безвыигрышном деле можно найти множество зацепок, которые позволят изрядно срезать долг. Помимо этого, необходимо подготовить все документы, которые могут подкрепить вашу позицию. Если этот этап будет провален, то можно считать суд проигранным.

Затем начинается не менее сложный этап, в ходе которого юристы, представляющие интересы банка и коллекторского агентства будут задавать вопросы. Возможны также и вопросы от судьи. Причём каждый ответ должен быть юридически выверен и ссылаться на закон. Ничем не подкреплённые рассказы о тяжёлом финансовом положении, которое не позволяло выплатить долг, вряд ли найдут у судьи понимание.

После того как эти этапы проведены, будет вынесено решение, которое необходимо будет исполнить обеим сторонам. Когда решение суда вступит в силу, можно будет уже не опасаться преследования коллекторов – они в любом случае отстанут, каким бы оно ни было. Вот только, если оно окажется не в вашу пользу, в дело вступят приставы, которые могут даже приступить к продаже вашего имущества, чтобы собрать необходимые для возврата долга деньги.

И приставы имеют все полномочия на то, чтобы взыскать необходимую сумму. Этим они отличаются от коллекторов, которые частенько угрожают тем, что изымут и распродадут имущество или квартиру, но без судебного решения не могут сделать это. Чтобы дело не дошло до приставов, лучше всё-таки стараться расплатиться вовремя, а если вам грозит суд, заранее узнать у компетентного юриста, каковы перспективы дела и, если они плохи, постараться расплатиться до суда.

Кроме того, необходимо заранее попытаться выйти на контакт с банком (именно с банком, а не коллекторами) и договориться полюбовно. Если вы сами обратитесь, не затягивая с решением проблемы, то в банке могут оценить проявленную вами добрую волю, а значит и сохранение вероятности, чтобы вы вернёте долг, и не торопиться продавать его коллекторам. В этом случае долг может быть реструктуризирован. А даже если нет, заявление о реструктуризации послужит в суде доказательством намерения расплатиться с долгом с вашей стороны – существует множество подобных уловок, поэтому лучше обращаться к юристу, который разберётся именно с вашим случаем, задолго до того, как проблемы стали слишком серьёзными, чтобы можно было их решить.

Но если ничего из этого не случилось, и суд вынес решение не в вашу пользу, то после его вынесения дается месяц на то, чтобы подать апелляцию, если итоги вас не устроили.

Мы разобрались с вопросом, подают ли коллекторы в суд на должников, и выяснили, как быть, если они подали на вас в суд. Всегда можно защититься от их нападок и постараться выиграть процесс, но лучше до такого дело всё же не доводить.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд

В первую очередь нужно узнать, имеют ли право коллекторы подавать в суд. Все зависит от того, каким образом долги по кредиту оказались в руках данного агентства. На практике встречаются два варианта:

  • банк продал задолженность коллекторам;
  • банк заключил с коллекторским агентством договор переуступки права взыскивать долги.
Читать еще:  Наследование автомобиля после смерти владельца в 2022 году

В первом случае коллекторы имеют право начать судебное разбирательство, так как теперь именно эта организация является кредитором. А во втором случае они выступают всего лишь агентством, которое выполняет для банка услугу по взысканию долгов. Но именно второй случай используется чаще всего.

Подают ли коллекторы в суд на должников

На самом деле до решения дела в порядке суда доходит крайне редко. Для коллекторов это просто невыгодно по ряду причин:

  • это дополнительные расходы, а при небольшой сумме долга (50-100 тыс. рублей) полученная прибыль не стоит издержек;
  • начала судебного производства означает приостановку роста процентов по займу;
  • все необоснованные штрафы и пени будут аннулированы, а это львиная доля суммы, которую хочет получить коллекторское агентство;
  • большая часть коллекторов действует на полузаконных началах.

В силу этого, данная мера является последним вариантом, который может быть использован.

Какие права есть у коллекторов, и как вести себя с ними

Права и обязанности представителей официально зарегистрированного коллекторского агентства строго ограничены законом. Какие действия могут совершать коллекторы и как себя с ними вести, узнали журналисты Нурфин.

Какие права есть у коллекторов, и как вести себя с ними

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Стереотипное мышление делает свое дело, и мы представляем коллекторов в виде мужчин с устрашающей внешностью, которые пришли, чтобы «выбить» долг любой ценой.

На самом деле коллектор – это скорее посредник между должником и банком. Его цель – сделать так, чтобы банковский клиент выплатил кредит или его часть, написал заявление с прошением об изменениях условий займа или отсрочке, словом, чтобы должник не бездействовал.

В коллекторское агентство, которое является коммерческой организацией, в досудебном порядке может обратиться как банк, так и микрофинансовая организация, после нескольких месяцев просрочки со стороны клиента.

В каких случаях гарант и поручитель могут отказаться от своих обязательств по кредиту

Как коллекторы добиваются, чтобы должник начал действовать

Коллекторское агентство может взаимодействовать с должником или его представителем, применяя следующие методы:

  • Телефонные звонки, число которых может составлять до трех в один будний день с восьми утра до девяти вечера. В праздничные и выходные дни коллекторы звонить не должны.
  • Личные встречи по месту жительства, нахождения или регистрации должника. Такие визиты могут также осуществляться только в будние дни, с восьми утра до девяти вечера, не чаще трех раз в неделю. В один день два и более раз коллекторы приходить не имеют права.
  • Письменные уведомления, присланные на почту, и другая связь посредством интернета.
  • Текстовые, голосовые и другие сообщения, присланные с помощью мессенджера на сотовый телефон.

За что мы должны платить риелтору и как регулируется сумма его гонорара

Дополнительно коллектор может связаться с должником, если тот сам ищет встречи для обсуждения документов, предоставления информации и тому подобных вопросов.

На какие действия коллекторы не имеют право

Коллекторы не имеют право:

  • Связываться с должником способами, отличающимися от указанных выше.
  • Распространять сведения о должнике, которые могут опорочить его личность или нанести вред.
  • Разглашать коммерческие и другие охраняемые законом тайны о банковском клиенте.
  • Совершать противоправные действия, причинять вред должнику, ставить под угрозу его жизнь и здоровье.
  • Угрожать, оскорблять, шантажировать и другими способами вынуждать человека закрыть кредит.
  • Требовать погасить долг с помощью движимого и недвижимого имущества.
  • Собственноручно принимать деньги и другое имущество в счет долга. Помним, что коллектор – это посредник с банком, а не кассир.

Нужно ли платить кредит, если банк закрылся

Коллекторы также не могут накладывать арест на имущество, банковские счета, ограничивать право на выезд или другие права. Это в компетенции судебного исполнителя, с которым не следует путать представителей коллекторского агенства.

Читать еще:  Сделка, совершенная под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ)

Какие права есть у коллекторов, и как вести себя с ними

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Какие права есть у коллекторов

Коллектор имеет право получить от кредитора всю информацию о задолжнике. Также он может запросить ее у других компаний, которым банковский клиент когда-либо оставлял свои данные, а также найти информацию в открытых источниках.

Коллекторское агентство может в судебном порядке заставить отдать или продать залоговое имущество, если право на него было приобретено у банка или микрофинансовой организации.

Агентство может выступить представителем банка в суде и в исполнительном производстве. Коллектор имеет право снимать на камеру или записывать на диктофон процесс общения с должником, но только в помещениях коллекторского агентства.

Должник и коллектор: как вести цивилизованное общение

Как должник может вести себя с коллекторами

А вот должник имеет право фиксировать любую встречу или звонок от коллектора с помощью видео и аудио записей.

Также банковский клиент имеет право узнать имя коллектора и другие сведения о коллекторском агентстве.

Он может оспаривать требования коллекторов в суде, обращаться с жалобой на них в Национальный банк РК или в другой уполномоченный орган.

Должник может обратиться в банк без посредничества, чтобы изменить условия договора займа.

Что должник обязан делать

Банковский клиент, допустивший задолженность, обязан:

  • Извещать коллекторов об изменении места жительства.
  • Предоставлять информацию об уровне доходов.
  • Взаимодействовать с коллекторским агентством, чтобы решить проблему с задолженностью.
  • Откликаться на предложенные банком через коллекторов условия погашения задолженности.

Что делать, если вас беспокоят коллекторы

Сколько это будет продолжаться

Коллекторы могут звонить, присылать письма и ходить к должнику до пяти лет. Если проблема с долгом так и не решится, то дело передадут в суд.

Подают ли коллекторы в суд на должников

Подают ли коллекторы в суд на должников

Коллекторы представляют интересы финансовых организаций в двух случаях:

  1. По агентскому договору – при этом право на получение денег от должника остается у банка, а частные взыскатели осуществляют только взаимодействие, чтобы ускорить возврат средств. Если заключено такое соглашение, коллекторы не имеют право подавать в суд на должника. Такие полномочия имеются лишь у кредитора.
  2. По договору цессии – коллекторы выкупают долги у банка. Теперь они распоряжаются им, в том числе компании получают право на обращение в суд.

Работу коллекторских агентств ограничивает ФЗ № 230, в рамках которого должно происходить взаимодействие с должником. Приобретая у банка долг, они получают возможность требовать его в соответствии с положениями Гражданского Кодекса, то есть через суд. В зависимости от обстоятельств они могут использовать упрощенное или исковое судопроизводство.

Обычно обращение коллекторов для выдачи документов для принудительного взыскания долга происходит через полтора-два года после первого просроченного платежа. Могут ли коллекторы позже подать в суд на должника? Юристы не раз сталкивались с подобными ситуациями, нужно каждую из них рассмотреть отдельно.

Если суд проигран

В ситуации, когда суд с коллекторами все же был проигран, то они получают возможность обратиться к судебным приставам с исполнительными листами и начать процедуру принудительного взыскания.

Важно! Самостоятельно изымать имущество коллекторские компании не могут. Согласно законам РФ такую деятельность могут вести только служебные приставы – исполнители.

разница между займом и кредитомЧитать статью, какая разница между займом и кредитом.

Как оформить займ? Ответ по ссылке.

О займах онлайн круглосуточно без отказа. Узнайте далее.

Клиентам не надо опасаться, что коллекторы подадут в суд. На практике это происходит очень редко и даже в этом случае заемщик скорее выигрывает за счет остановки процентов и штрафов. Хотя времени суды отнимают достаточно много. Если собственных знания для защиты своих интересов не хватает, то лучше сразу обратиться к адвокатам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector