Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховка квартиры по ипотеке: виды, условия и особенностим

Страховка квартиры по ипотеке: виды, условия и особенностим

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека – кредит на много лет, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски в этот столь долгий период. Страхование квартиры по ипотеке – процедура обязательная, хотя есть дополнительные виды имущественных страховок, оформляемых на добровольной основе.

Cтрахование квартиры по ипотеке

Общие сведения

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

Какие бывают виды страховок при ипотеке

Страхование залоговой недвижимости. При данном виде страхования имущество будет защищено от убытков нанесенных стихийными бедствиями, пожарами, затоплениями, а также незаконными действиями других лиц. В случае наступления перечисленных рисков страховая компания должна выплатить компенсацию в размере причиненного ущерба, либо возместить стоимость дома/квартиры полностью. Стоит отметить, что в этом случае выплаты получает банк, а не владелец недвижимости.

Страхование ответственности. В данном случае страховщик защищает лицо от невыплаты ипотеки. Но не нужно рассчитывать, что страховая компания погасит за вас долг. Как это работает: заложенная квартира будет продана, и если средств будет недостаточно, чтобы рассчитаться с банком, страховщик выплатить недостающую сумму.

Страхование титула. Этот вид страхования необходим, если жилье приобретается на вторичном рынке. Таким образом заемщик защищает себя от потери права собственности. Если сделка признается незаконной, страховая выплатит компенсацию.

Читать еще:  Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?

Страхование жизни. Страховка включает риски смерти заемщика, инвалидность, либо временную нетрудоспособность. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погашает долги. Если заемщик временно нетрудоспособен, то выплаты будут временными.

Страхование от потери работы. В случае если заемщик будет уволен не по собственному желанию, страховая компания будет погашать кредит.

Как рассчитать страховку на недвижимость

Стоимость страховки обычно составляет 0,1-0,5% от суммы кредита или оценочной стоимости квартиры (если заёмщик решает застраховать полную стоимость приобретаемой недвижимости). Величина % зависит от года постройки и конструктивных особенностей (материал стен, перекрытий) залогового имущества.

На окончательную стоимость страховки ипотечного жилища дополнительное влияние оказывают множество различных факторов:

  • характеристики залогового объекта (к примеру, полис страховки деревянного дома обойдётся по определению дороже, чем новостройки);
  • возраст, пол кредитополучателя;
  • его профессия;
  • требования кредитной организации.

Рассчитывайте примерную цену полиса самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов и специальных формул.

При использовании калькулятора все предельно просто! Необходимо ввести построчно запрашиваемые сведения и нажать кнопку «рассчитать».

Калькулятор страховки

Онлайн-калькулятор расчёта

Есть желание воспользоваться ручным способом — делайте вычисления в 2 этапа, используя формулы расчёта:

  • базовой стоимости страховки B=S+I*S;
  • ежегодной страховой премии. CP=B*k/100.

Рассмотрим условную ситуацию.

Допустим, мы имеем следующие исходные сведения:

ПоказательУсловное обозначениеВеличина
Общие сведениязалог — квартира, срок кредитования 120 мес., платежи аннуитетные
Общая сумма кредитаS2 млн руб.
Ставка по кредитуI10 %
Ежегодный тариф от общей суммы страховкиk0,3 %

Используя данные таблицы, произведём расчёт базовой страховой суммы, подставив нужные значения в первую формулу.

B = S + IxS= 2000000+0,1*2000000=2200000 руб.

Затем считаем цену полиса, используя 2 формулу:

СР = 2200000*0,3/100=6600 руб.

Итак, в первый год мы должны будем заплатить 6600 руб.

Аналогичным способом рассчитывается стоимость любого последующего страхового года от остатка кредитной задолженности.

Читать еще:  На сколько продлевают больничный. Больничные выплаты

Действующие условия

Страхование при ипотечном кредитовании требуется для сведения определенных рисков к минимуму, а именно:

Риск защиты банкаот невозврата ипотеки
Передаче части рисковот банка к страховой компании
Защита интересов банка в пределах страхового возмещенияпри невыплате заемщика

Страхование также необходимо для снижения процентной ставки до наименьшего значения. Кроме того, это позволяет обеспечить для заемщика наиболее выгодных условий договора.

Основным смыслом страхования имущества является защита покупаемого объекта от утраты начальной стоимости в результате повреждений, в частности:

  • при пожаре;
  • при затоплении квартиры;
  • в результате противозаконных действий;
  • при взрыве газового оборудования (или отопительных котлов);
  • в итоге природных катаклизмов;
  • при авариях на коммунальных системах.

Также могут быть застрахованы дополнительные риски:

  1. Наезд транспортного средства;
  2. Повреждение стеклянных конструкций;
  3. Падение тяжелых предметов.
  4. Страхование ответственности перед другими лицами.
  5. Аварии инженерного оборудования.

Существует также возможность титульного страхования – от риска возможных утрат в результате потери права собственности на квартиру добросовестным приобретателем. Понятие добросовестный приобретатель закреплено в ст. 302 ГК РФ.

Такая форма защищает от утраты права собственности в определенных случаях:

Приобретение жилья у мошенниковесли договор сделки подписан вследствие угроз или обмана
Заключение сделки неуполномоченным лицомВ этом случае сделка признается недействительной
Договора расторгнутв суде по другим причинам, которые не зависят от заемщика

Стоимость страховки квартиры по ипотеке

В среднем на рынке ипотечного страхования тарифы на покрытие для недвижимости составляют около 0,20% от страховой суммы. Таким образом, если рыночная стоимость квартиры составляет 10 млн руб., то за год нужно будет оплатить 20 тыс. руб. взносов. Обратите внимание, что для жилых домов тарифы обычно выше в 2-3 раза.

Читать еще:  Образец рапорта на увольнение по состоянию здоровья с военной службы в 2022

Стоит также заметить, что у разных компаний тарифы, разумеется, будут отличаться друг от друга. В связи с этим лучше проверять стоимость будущего полиса либо в онлайн-калькуляторах, либо по нормативным документам самих страховых компаний (например, тарифы в открытом доступе есть у «ВТБ Страхование»).

Для примера рассмотрим калькулятор для расчёта стоимости страховки недвижимости при оформлении ипотеки на сайте «Ингосстраха». В нём можно выбрать кредитную организацию, вписать данные о самой недвижимости и условиях кредита, а также личную информацию. Калькулятор выдаст стоимость полиса (не в %, а в рублях), после чего страховку можно будет оформить прямо на сайте.

  • ФЗ «Об ипотеке» http://docs.cntd.ru/document/901712928;
  • Закон РФ «Об организации страхового дела» http://legalacts.ru/doc/zakon-rf-ot-27111992-n-4015-1-o/;
  • ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» http://docs.cntd.ru/document/901738866;
  • КоАП РФ ст. 15.34 «Сокрытие страхового случая» http://okoaprf.ru/st15.34;
  • УК РФ ст. 159.5 «Мошенничество в сфере страхования» http://stykrf.ru/159-5.

Эти законы работают в сочетании с Гражданским кодексом, НК РФ, Конституцией, Семейным кодексом, ФЗ «О банковской деятельности», ФЗ «О защите прав потребителей». Кроме этого, в каждом случае ипотечного кредитования с использованием материнского капитала, государственной поддержкой, по социальным программам – добавляются соответствующие законы. Поэтому обращайтесь за помощью к опытным юристам, если у вас возникли проблемы или вопросы.

Страхование ипотеки – это совокупность нескольких видов страховок – недвижимости, жизни–здоровья, трудоспособности, титульного страхования. Каждый банк предложит вам самую выгодную, в вашем случае, из своих действующих программ. Но, по закону, единственно обязательным остается страхование залогового имущества, то есть ипотечной квартиры или дома. Выбор остается за вами.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector