Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как расторгнуть кредитный договор через суд

Как расторгнуть кредитный договор через суд

напечатать

Подать иск в суд о расторжении кредитного договора имеет право не только банк, но и заемщик. Поводом могут стать неправомерные действия кредитора или веские изменения обстоятельств у клиента. Процедуру расторжения кредитного соглашения через суд, список необходимых документов, а также последствия для заемщика и банка вы найдете ниже.

Документы для расторжения

Подать иск в суд вы можете лично или через доверенное лицо, по месту жительства или расположения банка. При обращении в суд вам следует составить исковое заявление, в котором указываются:

  • наименование судебного органа;
  • личные сведения – адрес и ФИО, а также название и место нахождения банка-ответчика;
  • факт нарушения ваших прав и сущность требований;
  • обстоятельства, на основании которых возникли требования и доказательства по ним;
  • информация о соблюдении досудебной процедуры обращения в банк, если это предусмотрено кредитным соглашением;
  • список прилагаемых документов.

Если ответчиков по делу несколько, сделайте соответствующее количество копий данного заявления.

Вместе с исковым требованием необходимо подать документы, подтверждающие:

  1. Оплату госпошлины. Для физических лиц ее размер составляет 200 р.
  2. Компетентность представителя, при его наличии. Это может быть доверенность или другой документ.
  3. Обстоятельства, на основании которых заявлен иск. Для этого потребуются:
    ;
  • дополнения и изменения к договору;
  • заявка на предоставление займа;
  • подробный расчет стоимости ссуды;
  • выписки с ваших банковских счетов о движении средств;
  • документальные свидетельства переписки с финучреждением с отметкой о получении писем и другие справки.

Число копий перечисленных документов должно соответствовать количеству участников дела.

4. Попытку урегулировать спор в досудебном порядке. В качестве доказательства подойдет письменная претензия с отметкой банка о получении.

Успех дела в суде во многом зависит от качества предоставленных документов. Кредитный юрист поможет вам правильно составить заявление и собрать необходимый пакет документов. Затраты на его услуги окупятся грамотным ведением судебного разбирательства.

Заявление

Прежде чем подавать иск в суд вы должны предпринять попытки мирного урегулирования спора. Для этого следует подать в банк заявление о расторжении договора. Специальный бланк можно взять у сотрудника финучреждения или найти в интернете и распечатать. При подаче документа в банк учитывайте следующие моменты:

  1. Вам следует подробно указать причины прекращения сотрудничества с кредитной организацией.
  2. Отправляя документ по почте, заказывайте письмо с уведомлением. Квитанция о его получении банком будет служить доказательством в суде.
  3. При личной передаче заявления в управление делами банка проследите, чтобы его зарегистрировали. Сделайте ксерокопию документа и попросите сотрудника поставить на ней отметку о получении.

Если банк вам откажет или вовсе не ответит, обращайтесь с иском в суд. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ вы имеете право на это по истечении 30 дней с момента подачи заявления.

  1. Составить исковое требование и подать в суд.
  2. В течение 5 дней получить решение о принятии дела к судебному производству.
  3. Посетить предварительное заседание и основное разбирательство.
  4. Получить решение суда.

Последствия для заемщика и банка

Обратите внимание, что расторжение договора не освобождает вас от выплаты оставшейся части долга и других расходов, связанных с обслуживанием кредита. При положительном решении суда рост задолженности будет полностью остановлен, поскольку штрафы и пени за просрочки банк начислять не сможет.

Суд принимает решение в пользу банка или заемщика в зависимости от причин прерывания договора и предоставленных доказательств:

  1. Иск заявлен в связи с неправомерным начислением банком комиссий и претензия вами обоснована. Скорей всего суд обяжет банк выплатить взятые незаконно комиссии и сборы.
  2. Спустя некоторое время после оформления кредита у вас изменились обстоятельства – потеряли работу, заболели, утратили залог и др. Если вы докажете безысходность ситуации, суд изменит график платежей, ежемесячный взнос и другие условия.

В случае, когда договор предусматривал санкции за досрочное расторжение, на заемщика может быть наложен штраф.

Практика свидетельствует, что подобные споры чаще решаются в пользу банков. Обращайтесь в суд, если вы уверены в своей правоте и обладаете весомыми аргументами.

Читать еще:  Порядок обжалования приговора суда

В течение месяца со дня принятия судом окончательного решения вы можете подать апелляционную жалобу.

расторжение кредитного договора с банком

Расторгнуть договор с банком можно как в судебном порядке, так и по соглашению сторон. Не зависимо от выбранного способа, в целом, первоначальные действия будут аналогичными. Необходимо подать заявление, направив его в банк.

На практике при подаче заявления есть три варианта исхода событий:

  • Банк не ответит на заявление, просто проигнорирует его, сделав вид, что оно вовсе не поступало;
  • Даст отказ в расторжении договора, мотивировав это неправотой должника;
  • Даст согласие на неприемлемых для должника условиях – например, возьмет обязательство выплаты всех штрафов и процентов.

Иногда банк может дать согласие на расторжение кредитного договора, но после уплаты нужных сумм. Но с юридической точки зрения расторжение уже и не потребуется, поскольку договор будет расторгнут автоматически. Еще одно предложение, которое может поступить от банка – это не реструктуризация. В данном случае решение со стороны заемщика должно зависеть от ряда факторов, которые важно и необходимо принимать во внимание. Например, не следует соглашаться на такое действие при большом долге, а просто дожидаться суда. Итак, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком – ответ положительный, однако сделать это сложно, и должнику стоит быть готовым ко всему.

В любом случае, перед принятием какого-либо важного решения рекомендуется проконсультироваться с опытным адвокатом, который владеет вопросом и может оказать существенную помощь. Расторжение кредитного договора по инициативе должника – процесс непростой, поскольку потребует определенных усилий с его стороны. Кроме того, потребуется походить по инстанциям и собрать немало бумаг только для того, чтобы доказать свою правоту.

Итак, если возник вопрос «могу ли я расторгнуть договор», то ответ имеется – да, это возможно. Однако, необходимо принимать во внимание ряд факторов, которые будут оказывать влияние на принятие того или иного решения. Стоит приготовиться к тому, что мирно процедура пройти не может, нужно отправляться в суд. Банк считает нецелесообразным вникать в проблемы заемщика и добровольно идти на уменьшение собственной прибыли. Его основная задача – начислять проценты, а затем выбиванием денег занимаются коллекторы или приставы.

Если должник знает, как расторгнуть кредитный договор, то необходимо понимать, что такое заявление должно быть отправлено по кредитному обязательству на протяжении срока давности. В общем, подача заявления в банк может не просто не принести пользы, но в некоторых случаях – существенно навредить заемщику.

Могу ли я расторгнуть кредитный договор с банком

Основания расторжения договора заемщиком

Прекратить действие кредитного договора можно как в одностороннем порядке, так и с согласия обеих сторон. У заемщика так же есть право сделать это через суд. Он имеет право оспорить договор, если:

  • Банк нарушил его права. Кредитор обязан предоставить всю необходимую информацию о кредите. Порой в договоре обнаруживаются условия, которые нарушают права заемщика. В том случае, если он скрыл от клиента условия займа, у заемщика есть право прекратить действие договора. У суда есть все основания признать такую сделку незаконной;
  • Банк изменил условия договора. Он не может повысить процентную ставку по своему усмотрению, не предупредив об этом клиента. Одностороннее безосновательное внесение правок в кредитное соглашение не допускается по закону;
  • Банк не имел или был лишен лицензии. В таком случае заемщик имеет право расторгнуть договор в судебном порядке;
  • Изменение его материального положения. При невозможности у заемщика платить суд может признать договор недействительным. Если заемщик был признан ограниченно дееспособным, либо недееспособным, договор так же может быть признан недействительным;
  • Договор был подписан под влиянием обмана или заблуждения. То есть, кредит мог быть навязан клиенту. Кроме того, он мог принять опрометчивое решение, согласившись на эту сделку.

Как расторгнуть кредитный договор с банком

В статье 450 ГК РФ написано, что аннулировать договор можно как с согласия только одной стороны, так и по обоюдному согласию. Но не всегда это возможно и легко сделать. Если должник не может выплатить долг по причине отсутствия финансов, банк начинает запугивать судебными приставами, коллекторами.

Читать еще:  Что делать если пришло письмо от судебных приставов по кредиту

Есть возможность отказаться от общения с коллекторами, но только в том случае, если объем долга составляет сумму больше 50000 рублей и период просрочки — больше 4- х месяцев. Если это не прекратится, заемщик может обратиться в ФССП с просьбой об административном наказании. Размер штрафа составит от 20000 до 200000 рублей.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком — образец

Часто кредитор и заемщик обращаются в суд, так как решить проблему самостоятельно не представляется возможным. Исковое заявление является обязательным при обращении в суд.

Расторжение кредитного договора с банком — судебная практика

Суд является последней инстанцией, куда можно обратиться в попытке решить свои проблемы. Предоставление искового заявления нужно, чтобы убедить судебные инстанции о расторжении соглашения по обоюдному согласию.

Суд следует убедить, что выплата долга не возможна по очень веским причинам, а следовательно обратиться с просьбой о пересмотре договора. В качестве веских причин, должник прилагает к заявлению документы, подтверждающие факт увольнения, тяжелой болезни, прибавления в семье и другие. Но по мнению суда все эти нюансы, заемщик должен был предусмотреть еще в самом начале, когда шел на сделку с кредитором.

Шансы на рассмотрение судом ситуации в пользу должника могут повыситься, если здесь замешаны стихийные бедствия, военные действия, пожар.

Но обычно суд остается на защите интересов кредитора, хотя и встречаются исключения.

Похожие

Довольно часто рабочие отношения рушатся. Это может быть следствием различных причин и обстоятельств. При этом…

Одно из прав, которое имеется у владельца земли — это возможность сдавать ее в аренду.…

Договор цессии – это процесс, при котором, третьему юридическому лицу уступают права требовать долг. Соглашения…

Аннулирование договора о купле-продаже автомобиля является очень щекотливым вопросом. Иногда бывают случаи, что выявляются всякие…

Среди разновидностей взаимоотношений между организацией и сотрудником, особое место занимает трудовой договор, подписанный на установленное время.…

В статье рассмотрены некоторые аспекты заключения ОСАГО и способы возврата денег за неиспользованный период действия…

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

  1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
  2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
  3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
  4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если кредит не был выплачен

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

  • отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
  • медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
  • изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
  • форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).
Читать еще:  Проведение аукциона на право заключения договора аренды земельного участка

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

  • должник освобождается от выплаты процентов и пени;
  • устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного соглашения

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.

Документы для суда

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • исполнительный лист по выплате кредита;
  • чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
  • справку о заработной плате за 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
  • письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.

Расторжение договора по кредитной карте

Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор необходимо:

  • погасить все имеющиеся задолженности;
  • направить заявление в банк;
  • предоставить оригинал контракта с банком и карту плательщика;
  • обсудить условия и расторгнуть контракт.

Банк может назначить незначительную сумму неустойки, которую требуется оплатить. После, кредитное соглашение расторгается, а стороны освобождаются от ответственности в законном порядке.

Если решение обоюдное

Самый простой вариант расторжения – по соглашению сторон. Чаще всего инициатором разрыва договорных отношений выступает банк. Например, если заёмщик допускает серьёзные систематические нарушения сроков внесения платежей по кредиту, кредитор вправе уведомить его о необходимости погасить задолженность с процентами досрочно. После чего он подаёт в суд.

У каждого заёмщика есть право оплатить задолженность по кредиту досрочно. Некоторые банки требуют прислать им письменное уведомление за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа, другие просто готовы принять платёж без предупреждения. Некоторые банки намеренно затягивают процедуру рассмотрения заявления, тем самым пытаясь намеренно продлить время пользования средствами и получить с клиента больше денег. В любом случае при погашении долга с процентами имеет место быть расторжение кредитного договора, когда каждая сторона исполнила свои обязательства и не имеет претензий.

Что делать если банк расторгает договор досрочно?

Заемщик узнает о таком намерении финансового учреждения, как правило, из письма с копией искового заявления. Это сигнал к тому, чтобы больше не откладывать решение проблемы с неуплатой по кредитному договору. И первое, что надо попробовать сделать – обратиться в банк для мирного, досудебного, урегулирования вопроса (реструктуризации долга, отсрочки платежа и пр.). В случае отказа – подготовить свой отзыв на иск, посредством которого банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке. В отзыве надо указать, что выдвигается встречное требование, и предоставить собственный вариант расчета задолженности, подтвержденный документальными аргументами. Так можно будет уменьшить сумму долга, а также договориться с кредитором о рассрочке платежей без штрафов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector