Rzdfine.ru

РЖД Финанс
16 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

Как отказаться от страховки после получения кредитаНесмотря на широкое распространение практики, при которой страховка признается навязанной услугой, банки продолжают активно продвигать как свои страховые продукты, так и продукты своих партнеров. Правда, со временем схемы навязывания страховки серьезно изменились, и в основном они рассчитаны на тех заемщиков, кто слабо или абсолютно не разбирается в юридических вопросах, считая договор страхования обязательным. Более того, правомочность банка отказать в предоставлении кредита, никак не мотивируя свои действия, вынуждает потенциальных заемщиков выбирать – либо согласиться на то, что предлагают, либо уйти ни с чем.

Но существует и еще одно, куда более важное обстоятельство, подталкивающее заемщиков согласиться на страховку. Условия кредитных продуктов одного и того же банка формируются таким образом, чтобы продукты со страховкой казались более выгодными по процентной ставке, сумме и продолжительности кредита. Выбирая именно такой продукт, клиент полагает, что остался в выгоде, тогда как на самом деле совокупная стоимость кредита (основной долг + проценты + страховка) оказывается более существенной, чем у кредитного продукта с большей процентной ставкой, но без страховки. Это обычный маркетинговый ход, и не более того. И, надо сказать, действует на заемщиков он достаточно эффективно. Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от страховки после получения кредита, и как это сделать правильно.

За какую страховку можно вернуть деньги

Помимо добровольного, существуют и обязательные варианты страхования, отказаться от которых нельзя:

  • КАСКО. Если вы приобретаете машину в кредит, и она является залогом по займу, большинство банков потребует оформления страховки, отказаться от неё нельзя;
  • Страхование жилья. В случае со ссудами под залог недвижимости и ипотечным кредитованием от полиса также отказаться нельзя.

Любой другой вид страхования будет относиться к категории «добровольное».

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно в случае с товарными кредитами, кредитами наличными и кредитными картами. А также при оформлении страхования:

  • Ценного имущества;
  • Защиты от финансовых рисков;
  • От сокращения и потери работы;
  • Жизни и здоровья.

Актуальное для ипотечных займов титульное страхование также является необязательным.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Банковские работники при оформлении кредита убеждают клиента в том, что страховка выгодна, в первую очередь, ему, ведь она помогает заемщику выплатить кредит при форс-мажорных обстоятельствах. Особенно это актуально для длительных кредитов, поскольку за долгое время произойти может разное.

Как правило, страховым случаем выступает ухудшение здоровья и потеря трудоспособности клиентом, увольнение с работы, угроза для жизни, стихийные бедствия. Но страховка существенно увеличивает сумму, которую нужно внести заемщику, поэтому он задумывается о том, возможен ли отказ от страховки после получения кредита. Рассмотрим этот вопрос детально в этой статье.

Отказ от страховки после получения кредита

Можно ли вернуть страховку после взятия кредита в банке?

Раньше после заключения договора страхования почти не было обратного хода. Считалось, что заёмщик лично и добровольно дал свое согласие на эту услугу, поэтому не имеет права от нее отказаться. Решить вопрос можно было только в суде, и то, доказав, что действие было навязано. Но 1 июня 2016 года Банком России было объявлено, что граждане, оформившие страховку, могут забрать свои деньги назад на протяжении определенного периода (Указание Банка России № 3854-У). Этому Указанию подчиняются все банки, в том числе ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, Почта Банк, Ренессанс Кредит, ОТП банк, Альфа-Банк, Сетелем Банк, Тинькофф.

Какие страховки можно вернуть?

Не всегда возможен отказ от банковской страховки после получения кредита и возврат средств, потраченных на ее приобретение. В некоторых случаях страховой договор оформляется в обязательном порядке.

Читать еще:  Установление сервитута на земельный участок по соглашению

Когда выдается автокредит, страховку оформлять необязательно, но отказаться от нее будет достаточно проблематично. Банк со своей стороны может отказать в выдаче кредита. Даже если этого не случится, условия договора могут быть ужесточены: повышена процентная ставка по кредиту, уменьшен срок или сумма кредитования, увеличен первоначальный взнос, нужно будет предоставить дополнительные документы.

В остальных случаях оформление страховки является добровольным. Это касается кредитных карт, потребительских кредитов и других программ. Страхователь может получить назад средства, израсходованные на приобретение:

  • страховки жизни и здоровья;
  • полиса защиты от финансовых потерь;
  • страхования имущества (кроме ипотеки);
  • страхования от утраты трудоспособности.

Необходимо внимательно читать договор страхования, чтобы не попасться на хитрость банка. Если там присутствует пункт о присоединении к программе коллективного страхования, то получить назад деньги после подписания договора будет невозможно. Страхователем по данной программе выступает банк, а не заемщик, договор заключается между банком как юридическим лицом и страховой компанией, поэтому в данном случае Указание Банка России не будет иметь силу.

В течение какого срока?

Изначально клиентам разрешали расторгнуть страховой договор на протяжении 5-ти дней после его заключения, этот срок назвали «периодом охлаждения». С 01.01.2018 года его увеличили до 14 дней. Это законный срок, на протяжении которого заемщик может на законном основании отказаться от страховки и забрать свои деньги обратно.

В «период охлаждения» получить свои средства назад очень просто, а вот по истечении его срока сделать это будет почти невозможно.

Как правильно отказаться от страховки?

Если уложиться в «период охлаждения», то в таком случае процесс возврата средств проходит достаточно просто, для этого не нужно обращаться в суд.

По истечении 14-ти дней с дня подписания договора страхования возврат страховой суммы в соответствии с законодательством невозможен. Заемщик может обратиться в банк для решения этого вопроса, потому что некоторые финансовые учреждения допускают возврат страховки даже по истечении двухнедельного срока, который прописан в Указании. Но таких лояльных банков не так уж много, большинство не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней, потому лучше не затягивать с подачей заявления об отказе от страховых услуг.

Куда обратиться?

Сначала нужно самостоятельно написать заявление на исключение из участников добровольного страхования. Затем нужно отнести его вместе с пакетом документов в страховую компанию, или отправить заказным письмом через Почту России, если офис страховой компании находится не в городе проживания клиента.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах, или сделать копию, чтобы сотрудник страховой компании забрал один экземпляр, а на втором проставил отметку о приеме.

Выплаты должны быть осуществлены на протяжении 10 дней после получения документов у заявителя. Средства поступают на счет по указанным в заявлении реквизитам. Если деньги не возвращены вовремя, то заемщик может обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть соглашение о страховании и вернуть средства. В данном случае нужно приложить копию заявления с отметкой о приеме документов.

Полностью вернуть страховую премию получится только тогда, когда договор страхования еще не вступил в силу к моменту подачи заявления. Сроки соглашений могут быть разными, иногда они вступают в силу сразу после подписания, иногда через несколько дней. Если соглашение уже вступило в силу, то часть суммы будет удержана.

Какие документы нужны?

В пакет необходимых документов, которые нужно предоставить страховщику, входят:

  • копия гражданского паспорта заявителя;
  • договор страхования;
  • чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
  • банковские реквизиты страхователя для зачисления денежных средств.
Читать еще:  Страхование титула при покупке квартиры, сколько стоит

По почте лучше пересылать только копии документов, чтобы не утерять их окончательно в случае форс-мажорных обстоятельств при транспортировке.

Как составить заявление?

Обычно страховые компании не настаивают на заполнении заявления согласно их правилам, но по возможности лучше написать обращение в присутствии сотрудника учреждения. В нем обязательно нужно указать:

  • фамилию, имя, отчество заявителя;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания;
  • номер и дату заключения страхового договора;
  • контактные данные;
  • реквизиты счета, куда будут перечисляться средства.

Где найти образец?

Написать отказ от страховки после получения кредита можно по следующему образцу заявления: https://yadi.sk/i/djXbTETzFBsVoA

Таким образом, сумму страховки после оформления кредита возможно вернуть, но лучше всего это делать в течение так называемого «периода охлаждения», который составляет 14 дней после вступления в силу договора страхования. По истечении указанного срока вернуть уплаченные по страховке средства практически невозможно. Для этого придется воспользоваться помощью юристов и обратиться в суд, что не дает гарантии положительного результата.

Оплата навязанных услуг

Оплатить страховую премию можно как с личных, так и кредитных средств. Но некоторые банки позволяют для этих целей использовать только заемные деньги.

Если оформлено страхование «в кредит», то сумма договора защиты увеличит размер займа, и на нее будут начислены проценты. На руки заемщик при этом получит гораздо меньшую сумму, чем оформил.

При оплате премии личными средствами взнос нужно делать со «своих» денег.

При навязанных дополнительных сертификатах на услуги или полисах партнерских компаний сумма премии будет взята с денег, выданных заемщику.

Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Возможные риски для отказывающегося клиента

С точки зрения законодательства сам по себе отказ заемщика от страхования не является нарушением. По сути, клиент реализует свое законное право, которое предусмотрено выше упомянутым Указанием Центрального Банка. Поскольку кредитный договор уже был заключен, обязательство взял на себя и банк. Поэтому он не имеет права в одностороннем порядке:

  • заявить отказ от выдачи кредита;
  • затребовать досрочный возврат всей или большей суммы;
  • увеличить процентную ставку;
  • затребовать выплату каких-либо «комиссий», «штрафов» и т.п.

Поэтому основной риск клиента заключается не в том, что банк изменит условия кредитного договора. На деле кредитная организация едва ли пойдет на такой шаг, поскольку в этом случае вероятность проиграть соответствующее судебное разбирательство очень велика – ведь по сути, нарушены договорные обязательства.

Главная угроза для заемщика состоит в том, что страховая компания откажется выполнять заявление и не станет возвращать страховку. На практике такие случаи, к сожалению, наблюдаются довольно часто.

Страховая компания должна предоставить письменный отказ с обоснованием своих действий. Очень важно добиться документального подтверждения ее действий, чтобы потом приложить бумагу в качестве доказательства суду.

В подобных обстоятельствах остается только один вариант – обращение в суд. Как правило, следует предварительно проконсультироваться с профессиональным юристом, чтобы оценить шансы на победу в деле. Исковое заявление составляется в мировой суд в соответствии с официальным адресом ответчика – в данном случае это страховая компания. При составлении заявления можно использовать любой образец. Главное требование – отразить в нем такую информацию:

  1. Название суда.
  2. ФИО истца, название компании ответчика.
  3. Описание обстоятельств дела – когда произошло получение кредита, когда было подано заявление об отказе от страховки, после чего компания отказалась удовлетворять его. Важно ссылаться на конкретные документы, их названия, номера и даты составления.
  4. Ссылки на законодательные нормы (ГК, закон «О защите прав потребителей») желательны, но не обязательны.
  5. Просительная часть, в которой конкретно формулируются требования – с кого и какую сумму взыскать. Прописывается и основание (отказ от возврата страховки, компенсация судебных издержек или морального вреда).
  6. Приложения – оригиналы или копии документов, которые будут приложены к делу. Прежде всего, это кредитный договор, заявление в страховую, письменный отказ, полученный от нее.
  7. Дата подачи иска, подпись истца, расшифровка подписи (фамилия, инициалы).
Читать еще:  Уступка прав требования по Договору долевого участия в строительстве, регистрация, образец

Исковое заявление о возврате страховой премии

В некоторых случаях, например, в Сбербанке, в договоре предусматривается даже больший период охлаждения – 14 календарных дней. Поэтому клиенту лучше заранее ознакомиться с типовыми кредитными договорами на сайте или в отделении банка, чтобы сделать наиболее оптимальный и выгодный выбор.

Отказ от страховки в разных банках: специфика процедуры, сроки, документы

Мы рассмотрели несколько популярных российских банков и специфику отказа от страховки, о которой следует знать их клиентам.

Отказ от страховки по кредиту АльфаСтрахование Жизнь

  • Сколько дней есть на отказ от страховки: 14 календарных дней с момента заключения договора страхования (если иное не указано в вашем договоре).
  • Какие документы нужны: заявление на отказ от страховки, копия договора страхования, копия документа, подтверждающего факт уплаты страхового взноса и др.
  • Способы подачи документов на отказ: лично в отделении или Почтой России.
  • Сколько дней будет рассматриваться заявление: до 10 рабочих дней.

Бланк отказа от страховки по кредиту в Альфа Банке:

Бланк отказа от страховки по кредиту в Альфа Банке

Отказ от страховки по кредиту ВТБ

  • Сколько дней есть на отказ от страховки: 5 дней с момента заключения договора страхования.
  • Способы подачи документов на отказ: лично в отделении или Почтой России.
  • Какие документы нужны: заявление на отказ от страховки, справка об отсутствии просрочек по кредиту, страховой полис.
  • Сколько дней будет рассматриваться заявление: до 10 рабочих дней.

Бланк отказа от страховки по кредиту в ВТБ банке:

Бланк отказа от страховки по кредиту в ВТБ банке

Отказ от страховки по кредиту Почта Банк

  • Сколько дней есть на отказ от страховки: 5 дней с момента заключения договора страхования.
  • Способы подачи документов на отказ: лично в отделении или по предварительному звонку на горячую линию.
  • Какие документы нужны: заявление на отказ от страховки, договор страхования, копия документа, подтверждающего факт уплаты страхового взноса, а также документ, удостоверяющий личность.
  • Сколько дней будет рассматриваться заявление: до 10 рабочих дней.

Бланк отказа от страховки по кредиту в Почта Банке:

Бланк отказа от страховки по кредиту в Почта Банке

Образец заявления отказа от страховки по кредиту желательно скачивать только с официального сайта вашего банка!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector