Расчётный счёт для ИП: как открыть и можно ли без него

Расчетный счет (р/с) — это специальная запись, которая используется банком или другим финансовым органом для проведения операций, связанных с учетом денежных средств лиц. Данные — это отображение суммы денег, принадлежащих владельцу. Открывать счет для ИП необязательно, что регламентируется законодательной базой РФ. При этом полноценный рабочий процесс не представляется возможным, поскольку для многих сделок нужен р/с.

Процесс открытия расчетного счета регламентируется нормативно-правовой базой. Согласно законодательству, в одном банке допустимо иметь несколько счетов. Аккумулируемые на них средства могут быть в валютах. По целевому назначению открытие допустимо на усмотрение владельца. Для чего он нужен, как выбрать банк и на что обращается внимание — подробней рассказывается ниже.

Какие Плюсы и Минусы расчетного счета в банке ?

Плюс — Нет необходимости посещать банк и платить ему за расчетно-кассовое обслуживание (далее — РКО). При отсутствии банковского счета с вас никто не сможет требовать сдачи наличной выручки в банк и вводить лимит на выдачу наличных (как это происходит с юридическими лицами). Если вы работаете только с физическими лицами, невозможно применить ограничения по расчету наличными деньгами.

Плюс — Но если вы планируете производить расчеты с другими ИП и юридическими лицами, счет лучше открыть. Это во всех отношениях удобнее для контрагентов — юридических лиц, и вы не будете сужать круг клиентов за счет тех, кто работает только по безналичной оплате. К тому же наличные расчеты с юридическими лицами ограничены по сумме в 100 000 руб., соответственно, если вы планируете проведение операций на большую сумму, придется придумывать, каким образом разграничить платежи, чтобы вписаться в действующий лимит по расчету наличными.

Плюс — Кроме того, расчетный счет избавит вас от необходимости устанавливать контрольно-кассовую технику (если вы не предполагаете вести как наличные, так и безналичные расчеты), а заодно даст полную прозрачность проводимых денежных операций благодаря наличию банковских документов. Ну и нельзя списывать со счета такие моменты, как возможность потери либо кражи денежных средств при их перевозке и хранении.

Минус — при работе с банком необходимо нести дополнительные расходы на оплату расчетно-кассового обслуживания и необходимость посещения отделения банка. Конечно, если у вас нет интернет-банка.

Плюсов работать ИП с расчетным счетом больше.

Открытие расчетного счета для ИП имеет ряд плюсов:

• Возможность разделения личных и предпринимательских финансовых потоков. Если применять личный счет при ведении бизнес-деятельности, возможны проблемы.
• Рост шансов на получение кредита для бизнеса, ведь банку доступна информация о выручке и контрагентах клиента. Если дела идут в гору, с получением финансирования проблем не будет.
• Появляется шанс сотрудничества с компаниями (юрлицами). Обязан ли ИП открывать расчетный счет для ведения сделок? — Обязательно, если сумма договора превышает 100 тысяч рублей.
• Упрощается процесс перевода средств между электронными кошельками и расчетным счетом.
• Открываются дополнительные возможности — работа по приему онлайн платежей серез интернет или сайт, для этого можно оформить соглашение с одним из агентов по интернет-эквайрингу.

Как предпринимателю пользоваться расчетным счетом?

Наличие расчетного счета — это возможность полноценного ведения бизнеса и даже его расширения. Доходы и расходы становится удобнее планировать, налоги выплачиваются более оперативно, можно работать с контрагентами по безналу, принимать от клиентов пластиковые карты.

Расчетно-кассовое обслуживание также позволяет:

• постоянно контролировать баланс по счету;
• хранить деньги в безопасности;
• вносить средства на счет и обналичивать их;
• получать проценты от размещения средств на счете;
• переводить средства физлицам.

Это — основные возможности, которые предоставляет расчетный счет. При этом банки предлагают массу дополнительных возможностей и целые пакеты услуг для ИП в зависимости от специфики их деятельности. Вот некоторые примеры:

• Зарплатные проекты. ИП может выплачивать зарплату и отпускные своим сотрудникам, оплачивать больничные листы на предоставленные банком дебетовые карты.
• Корпоративные карты. Это специальные банковские карты, при помощи которых ИП и его сотрудники могут расплачиваться средствами с расчетного счета.
• Кредиты. Кредитование бизнес-клиентов возможно на льготных условиях: сниженная ставка, более крупный лимит, специальные условия возврата задолженности.
• Эквайринг и интернет-эквайринг. Возможность принимать оплату картами через терминал банка или в интернете соответственно.
• Валютный контроль. Если ИП совершает транзакции в иностранных валютах, такая услуга поможет безопасно взаимодействовать с контрагентами.

Для совершения любых операций по счету ИП имеет возможность круглосуточного доступа к нему. Кроме личного кабинета на сайте банка или мобильного приложения речь также о телефонной службе поддержки банка для бизнес-клиентов.

Как платить налоги без РС

Каждый ИП платит налоги. Предприниматель с р/с вправе переводить средства с него. А как поступают бизнесмены, работающие без счёта в банке? Есть несколько вполне удобных рабочих способов:

1. Оплата с личного банковского счёта. Принимать оплату на личный счёт нельзя, а вот заплатить с него налоги вполне допустимо. Такую операцию можно провести на сайте или через мобильное приложение за несколько минут. Более консервативные ИП обращаются в банк и заполняют квитанцию о переводе. Но в действительности чек операции сохранится и после перевода через приложение.
2. Оплата электронными деньгами. Если ИП использует в работе российские сервисы электронных денег QIWI и Яндекс.Деньги, заплатить налоги можно через них. Подходит бизнесу, чья деятельность связана с интернетом.
3. Банковский перевод. Самый простой способ — прийти в банк и заплатить налог через кассу. Скорее всего придётся добавить к платежу комиссию, а на поход в банк потратить время.

В каком банке лучше открыть счет для ИП?

Сложно однозначно ответить на этот вопрос и назвать конкретную финансовую организацию. Предложения банков отличаются друг от друга, поэтому придется посмотреть условия нескольких всех банков и выбрать для себя подходящий. Важно обратить внимание на:

• стоимость обслуживания РС;
• дополнительные комиссии (за совершение переводов, закрытие счета и т. д.);
• возможные ограничения (по обороту и другие).

Лучше выбирать крупные организации с хорошо развитой инфраструктурой: отделения, банкоматы, терминалы.

Где открывать счёт для ведения бизнеса?

Выбирая тот или иной банк, неопытные предприниматели зачастую обращаются в первую очередь в самые известные учреждения. Одновременно они считаются самыми надёжными и хорошо прорекламированными.

Сбербанк считается крупным госбанком, включенным в систему страхования финансовых средств. Однако есть и минусы в деятельности: более высокие требования к клиенту.

Банки поменьше, такие как Промсвязьбанк, Райффайзенбанк или Открытие, предоставляют более гибкие условия. Так обстоит дело потому, что они частные. Однако их минус в возможном наличии дополнительных комиссионных сборов.

Существует группа банков, нацеленных специально на взаимодействие с бизнесом: Альфа банк, Тинькофф банк и Точка банк.

Они предлагают ещё более лояльные отношения: заявки принимаются онлайн, готовые документы бесплатно доставят в указанный офис, платежи проходят как ранним утром, так и ночью. У них также есть приложения для мобильных телефонов и планшетов.