Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Страховать жизнь при оформлении кредита или ипотеки стали сравнительно недавно. Большинство заемщиков считают эту процедуру обязательной и даже не догадываются, что те деньги, которые будут потрачены на страхование жизни, можно впоследствии вернуть.

Вообще страховать жизнь, чтобы получить кредит, вовсе не обязательно, но банки настоятельно рекомендуют это делать, пользуясь тем, что многие клиенты не вчитываются в условия сделки. Возможность вернуть деньги есть даже после подписания договора на страхование. Для этого необходимо подать заявление в банк или в страховую компанию. В случае отказа стоит обратиться в суд. Но все издержки придется оплачивать заемщику. Если же договор содержит прямое указание на то, что вернуть страховку при досрочном расторжении договора нельзя, в суд обращаться бесполезно.

Страховка, однако, очень выручит, если несчастный случай все-таки произойдет. При таком раскладе страховая компания выплатит вам большую сумму.

Содержание:

Страховой полис, так рекламируемый менеджерами банка, действительно, может быть полезен при возникновении форс-мажора. Страховщик возьмет на себя обязательство погасить долг в Сбербанке, если заемщик:

  • лишится жизни;
  • будет временно нетрудоспособен из-за болезни;
  • потеряет работу;
  • по иным независящим от него причинам не сможет выплачивать долг.

Перечень страхуемых рисков указан в договоре – выплата компенсации положена только в том случае, если наступившее негативное событие содержится в перечне условий. Также предусмотрен и список исключений, когда страховая защита не будет действовать, сюда относится увольнение по собственному желанию или за дисциплинарный проступок, а также сведение счетов с жизнью.

Законодательная основа досрочного расторжения

Закон о возврате страховки по кредиту, однозначно регулирующий споры, не разработан. Досрочно договор страхования может потерять правомочность при невозможности события, обязующего СК произвести выплату.

Две другие причины:

  • лицо, подписавшее договор страховки во избежание предпринимательских рисков, избавилось от бизнеса;
  • имущество, зафиксированное в договоре страхования по кредиту, ликвидировано.

Установлено, что при потребности в прекращении действия соглашения страхования по кредиту, страхователь может избежать выплаты страхового взноса.

Важный фактор применительно ко всем желающим вернуть страховку по кредиту – отправка запроса по адресу организации, оформившей полис.

Обращаться с документом к сотрудникам банка следует, когда выполнение страховки принадлежит к списку предоставляемых услуг, дополнительно навязываемых при кредитовании. При передаче особо ценных активов значимость процедуры увеличивается.

Способы возвращения страховки после погашения кредита

Домик из монет

Многих людей, которые берут займ в банке, интересует вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита? Вопрос является довольно сложным, так как он касается как банковской, так и страховой сферы. Поэтому, перед оформлением договора о взятии кредита необходимо четко определиться с условиями, на которых он заключается. Важно помнить, что банк не может быть страхователем, так как он является только посредником. Поэтому, договор о страховании должен быть подписан клиентом и соответствующей страховой компанией.

Основные условия, которые должны содержаться в договоре о взятии кредита:

  • согласие клиента на приобретение услуги самостоятельно, без давления со стороны третьих лиц;
  • четкая стоимость страховки;
  • определенный порядок оплаты взносов, которые могут изыматься ежемесячными платежами или же однократно;
  • пункт, в котором указывается, что внесение взносов обязательно даже после раннего погашения кредита (не является обязательным).

Способы возвращения страховки после оплаты кредита

Сегодня существует много способов, как вернуть страховку по кредиту и не столкнуться с большими проблемами. По сути, расторжение договора после погашения всей кредитной суммы не является какой-либо значимой проблемой. Гораздо сложнее добиться возвращение внесенных по страховке средств. По мнению специалистов в настоящее время есть три основных варианта развития события в данной ситуации.

Отказ в возвращении денег, уплаченных за страховку

К сожалению, подобный вариант развития ситуации является самым распространенным. Именно отказом банк отвечает большинству из своих клиентов. Ситуация связана с тем, что практически все договора о страховке при взятии кредита имеют пункт, в котором страховая организация освобождает себя от возвращения денег. Страховщики объясняют это тем, что они оберегают клиента от непредвиденных обстоятельств при взятии кредита. Тем более, что все эти условия пишут в углу документа, чтобы клиент меньше обращал на них внимание. Поэтому, если вы оказались в подобной ситуации, то лучше сразу обратиться к опытным юристам, так как своими силами вы вряд ли добьетесь желаемого результата.

Читать еще:  Почему люди разводятся после рождения ребенка

Возвращение определенной части средств

Частичное возвращение денег после погашения всей части кредита является относительно благоприятным вариантом, хотя и не самым идеальным. Такой вариант может иметь место тогда, когда с момента оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев. Страховая компания будет объяснять удержание части средств тем, что они были потрачены на обеспечение административных ресурсов. Если клиент теряет на этом большие суммы, то он имеет право потребовать распечатку всех административных и других затрат. Только так он сможет добиться полноценного возмещения всей суммы. Однако, для этого в большинстве случаев необходимо начинать судебное разбирательство.

Возвращение денег в полном объеме

Вариант полного возвращения средств после выплаты кредита считается идеальным. Подобное развитие событий становится возможным только тогда, когда клиент погасил кредит в первые несколько месяцев после заключения договора о займе. Тогда клиент может не обращаться в суд, а просто потребовать возвращение всей суммы, внесенной за страховку по кредиту. Страховая компания просто не сможет ему отказать, так как у нее не будет для этого достаточно аргументов, чтобы объяснить удержание части средств.

Возвращение страховых средств после погашения потребительского займа

У многих людей возникает вопрос, как же добиться возвращения страховки при оформлении потребительского кредита. Проблемы возникают по той причине, что многие банки стараются использовать отсутствие опыта у своих клиентов, чтобы заставить их оформлять договор на их условиях. Однако, юристы утверждают, что делать это совсем необязательно. Поэтому, во избежание проблем с возвращением страховки, нужно сразу же внимательно читать условия кредитного договора. Если вы все же подписали договор с оформлением страховки по невнимательности, то тогда у вас будет несколько способов выйти из этой ситуации.

  1. Просто смириться с этой ситуации и оставить страховку. Не самый лучший вариант, так как он может сопровождаться потерей достаточно приличной суммы.
  2. Отказ от заключенного ранее договора. Чтобы запустить такую процедуру, следует написать соответствующее заявление. С ним клиент идет в банк, где он оформлял кредит или в страховую компанию, требуя вернуть ему страховые средства после погашения кредита. Если человеку отказывают в возвращении средств, то ему следует обратиться в суд для оформления иска. Важно грамотно взвесить возможные расходы и выгоду от возвращения страховых средств, так как вам придется оплачивать судебные издержки со своего кармана. Нужно помнить, что любой заемщик после погашения полной суммы кредита имеет право забрать остаток страховых средств.

Кроме того, при раннем погашении займа клиент может просто прекратить вносить деньги, что приведет к автоматическому закрытию страхового договора. Конечно, в этом случае возможно начисление пени или штрафных санкций. Чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить фрагмент договора, в котором указаны ваши обязательства. Также следует оформить заявление и обратиться с ним в страховую компанию. Одновременно с заявлением необходимо предоставить в страховую компанию такие документы:

  • ксерокопию договора о взятии кредита;
  • паспорт;
  • справку из банка о полноценном погашении займа.

Заявление необходимо писать на имя руководителя страховой организации. В документе следует отметить досрочное расторжение заключенного договора о страховании и просьбу о возвращении части страховой премии. По законодательству досрочно расторгнуть контракт по страхованию и получить полную сумму по страховке можно в таких ситуациях:

  • если юридическое лицо, берущее займ, прекратило заниматься предпринимательской деятельностью, риски которой покрывал полис;
  • закончилось действие договора;
  • уход из жизни клиента, который оформлял полис страхования.

Если эти пункты отсутствуют, то компания возвратит вам только часть страховой суммы.

Читать еще:  На биржу труда можно ли встать не по месту прописки

Таким образом, основной ошибкой заемщиков является обращение в банк, а не в страховую компанию. Подобное решение вопроса может быть только в том случае, если банк предоставляет страховые услуги в качестве одного из своих пакетов. В остальных случаях для возвращения страховых взносов лучше сразу направляться к страховщику. В целом, чтобы решить эту проблему и не попасться на удочку мошенников, следует внимательно изучить договор о страховании. Лучше всего посоветоваться с квалифицированным юристом, который позволит избавить вас от лишних затрат и длительной судебной тяжбы.

Может ли банк отказать без страхования кредита

Оставляя заявку на кредит, каждый человек планирует взять деньги в долг на наиболее выгодных условиях – с минимальной переплатой и процентной ставкой. В этом свете услуга страхования, активно предлагаемая кредитными менеджерами, расценивается как непредвиденные дополнительные расходы.

Более того, нередки ситуации, когда кредитные менеджеры пугают будущих заёмщиков возможным отказом по кредиту, если клиент не заключит договор страхования жизни и здоровья. С юридической стороны эти действия являются не правомерными. Подобные угрозы или навязчивость услуг объясняется просто каждый менеджер получает определенный процент с продаж страховок, да и общая политика банков нацелена на заключение договора страхования.

Отказ от договора страхования

Если специалист не желает принимать документы, можно отослать их по Почте России с описью и уведомлением о получении. В этом случае главное — успеть сдать их в почтовое отделение в 14-дневный срок. Дата получения их страховщиком уже не будет иметь значения.

Справка! При возврате страховой премии страховщик обычно удерживает часть денег за несколько дней, когда договор имел силу. Так что в полном объеме вернуть всю сумму все равно не получится.

Ваши действия и пакет документов для возврата страховки по кредиту

Если вы изучили документы и убедились, что право требовать пересчет суммы страховой премии у вас есть, сразу же обращайтесь к страховщику.

Обратите внимание : многие заемщики совершают ошибку, обращаясь не в офис страховой компании, а к кредитному менеджеру банка, где оформлялась ссуда. На самом деле, этим вы лишь понижаете свои шансы на успех и затягиваете сроки получения компенсации. Обращаться непосредственно к кредитору нужно только в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг. Исключением из правил является Сбербанк: в этом кредитном учреждении действительно без лишних слов принимают заявления о перерасчете суммы премии и быстро их обрабатывают.

При обращении в офис страховщика (адрес вы можете узнать, позвонив по телефону горячей линии, указанному в соглашении) вы должны иметь при себе:

  • Оригинал страхового договора, копии договоров с банком (кредитного, ипотечного, залога).
  • Паспорт.
  • Оригинал справки, выданной кредитной организацией на фирменном бланке, о полном досрочном погашении займа.

В офисе страховщика вам должны предоставить шаблон заявления на возврат излишка оплаченной ранее премии.

Важно : если вы хотите расторгнуть договор страхования имущества (автомобиля, недвижимости), приготовьтесь предъявить данное имущество для осмотра. Клеркам нужно убедиться, что оно находится в целости и сохранности – без видимых следов повреждения (это делается с целью противодействия мошенничеству недобросовестных страхователей).

Возможные проблемы и пути их решения

Можно ли вернуть страховку по кредиту, если договорами это не предусмотрено? Да, но только при помощи юристов. В 99% случаях отказ страховщика со ссылкой на п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса будет правомерным. Тогда вам не остается ничего другого – только обращаться к специалистам. Делать это стоит, оценив соотношение возможной (маловероятной) выгоды и реальных затрат на оплату услуг правозащитников.

Юристы используют 2 лазейки, дающие им шанс на выигрыш спора со страховщиком:

  • Во-первых, возврат страховки по кредиту, зависит не только от условий страхового договора, но и кредитного. Изучите внимательно документ — если в нем есть формулировка наподобие этой: «договор страхования заключается на весь период действия кредитного договора», можете смело подавать в суд (к ответу, по рекомендации юристов, следует привлечь и страховщика, и кредитора).
  • Во-вторых, есть возможность «обыграть» вопрос выгодоприобретателя/страхователя. Чаще всего по условию договора со страховщиком выгодоприобретателем является банк. То есть, именно кредитору достанется вся сумма возмещения и он будет вправе ею распоряжаться. Если заемщик выполнил обязательства перед банком, следует внести изменения в договор и заменить выгодоприобретателя. Здесь же появляется возможность заявить о несоответствии условий реальности и попытаться расторгнуть соглашение, ссылаясь на п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Важно : выиграть такой спор под силу только профессиональному юристу.

Минусы пакетных услуг банков

Многие банки предлагают (более подходящее слово — навязывают) клиентам так называемые «пакетные услуги»: кредитор заключает договор со страховщиком, а заемщик – непосредственно с кредитором (прямого договора между страховщиком и заемщиком нет). Перед тем как претендовать на возврат страховки по кредиту, просмотрите имеющиеся у вас на руках документы. Если есть договор об оказании услуг и нет страхового соглашения, то получить компенсацию будет очень сложно.

Дело в том, что в данном случае клиент кредитной организации не может апеллировать даже к нормам ст. 958 Гражданского кодекса. Кредитор учитывает сумму, полученную в качестве страховой премии, как комиссионный доход, который в большинстве случаев не подлежит возврату.

Обратите внимание : «пакетные услуги» очень не выгодны, кроме того, это еще и ненадежно. Если вы оформляете кредит под залог недвижимости или автокредит, будьте внимательны. Сумма страхового возмещения, которую при «пакетном» подходе кредитор обязан выплатить за счет собственных средств (и лишь потом взыскать со страховщика), может быть очень большой. Если у вашего банка начнутся финансовые проблемы, вы вряд ли сможете рассчитывать на возврат страховки по кредиту в короткие сроки.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Если же вы обратились в Сбербанк и стали участником программы добровольного страхования жизни заемщиков, то вы имеете право на возврат страховки при досрочном погашении кредита в полном объеме. Если после заключения договора прошло 30 дней и более, вам компенсируют часть суммы за подключение к Программе страхования, рассчитанную пропорционально остатку срока кредитования.

Внимание : выполнить точный расчет могут только сотрудники банка, т.к. важно учитывать десятки факторов, начиная от вида программы кредитования, заканчивая статусом клиента (зарплатный, корпоративный и т.д.).

Если заявление о досрочном расторжении договора подано в течение первых 30-ти дней, вы получите все 100% уплаченной за подключение к программе суммы.

Таким образом, ответ на вопрос «Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?» для заемщиков Сбербанка очевиден – да. Но что делать, если долг еще не погашен, а вы просто хотите отказаться от страховки? Здесь есть несколько вариантов.

Возврат страховки без досрочного погашения кредита

В данном случае задача еще более усложняется. Потребуется помощь специалистов и апеллировать, вероятнее всего, придется к закону «О защите прав потребителей (ст. 10, 12 и 16), утверждая, что вам предоставили заведомо ложную информацию о страховом/кредитном продукте, навязали услуги и т.д.

Приятная новость есть лишь для потенциальных заемщиков лидера банковского рынка, желающих узнать, как взять кредит без страховок в Сбербанке. На выгодных условиях, особенно, если у вас плохая кредитная история или низкий уровень дохода, оформить заем без страхования жизни не получится. Однако, оформив ссуду и заплатив определенную сумму за подключение к программе страхования жизни, вы впоследствии сможете расторгнуть соглашение. Сделав это в первый месяц, вы получите возврат всей оплаченной ранее суммы, а если обратитесь к кредитору позже – то возврат 50%. При этом учтите, что условия по процентам также изменятся: ставку могут повысить, однако расторгнуть с вами кредитный договор финансовое учреждение уже не сможет.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector