Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Коллекторы микрозаймов: как работают? Что делать если угрожают, как бороться? Ответственность заемщика перед МФО

Коллекторы микрозаймов: как работают? Что делать если угрожают, как бороться? Ответственность заемщика перед МФО.

img

Легенды и истории из жизни опутывают микрофинансовые организации, загоняющие людей в кабалу и выбивающие с них деньги в прямом смысле этого слова.
Постараемся разобраться, что такое МФО и как они работают с коллекторами на самом деле.

○ Видео.

Коллекторы микрозаймов угрожают.

Что могут сделать коллекторы

Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей. Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр. Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП. Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.

МФО имеет право пользоваться услугами коллекторов только при наличии пункта в договоре займа, в котором говорится о возможности привлечения третьих лиц. Между микрофинансовой организацией и агентством заключается:

  • Агентский договор.
  • Договор цессии, согласно которому долг перепродают коллекторам.

Когда угрожают коллекторы из микрозаймовСогласно ФЗ № 230 коллекторы имеют право требовать возвращение задолженности только с лица, подписавшего договор о займе с МФО. Обращаться к посторонним людям, в том числе и к членам семьи коллекторам запрещено!

Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.

Коллекторы имеют право назначать личные встречи заемщикам, цель которых достижение договоренности по возврату долга. Вы можете явиться на них в сопровождении свидетелей. На встрече коллекторы должны представить возможную схему погашения задолженности.

Читать еще:  Порядок вступления в наследство без завещания на квартиру

Если опасаетесь, что коллекторы могут обратиться с иском о взыскании долга в суд, знайте, что это возможно только при наличии договора цессии. Если с МФО просто подписан агентский договор, исковое заявление у них не примут.

Причинение имущественного ущерба и вреда здоровью, угрозы, шантаж подпадают под действие УК РФ и ГК РФ, поэтому и без Закона о коллекторах находятся под запретом. Сюда же относятся всевозможные оскорбительные надписи в адрес должников, которые так любят оставлять в подъездах.

возврат долга через коллекторов

Кто может прийти к заемщику домой для взыскания долга?

На самом деле взыскать задолженность в досудебном порядке могут только коллекторские агентства и их сотрудники. Пока не было суда, к заемщику могут прийти только коллекторы. После суда заемщика могут посетить коллекторы и сотрудники Службы судебных приставов для взыскания задолженности по исполнительному производству.
См. также: Куда жаловаться на микрофинансовые компании при нарушении закона?

Если визит коллекторов чаще всего бывает неожиданным, то судебные приставы заранее извещают заемщика о возбуждении исполнительного производства, дают 5 дней для оплаты задолженности или посещения и написания заявления на отсрочку/рассрочку в выплате долга. Если в указанный срок заемщик не использует предложенные варианты, то после этого можно в любой момент ждать ареста банковских счетов и приезда судебных приставов.

Как погасить микрозайм с просрочками

Как избавиться от долгов в микрозаймах - способы

Не скрывайтесь от кредиторов, они могут войти в положение. Важное условие для того, чтобы успешно закрыть долг – пытайтесь искать компромисс. Микрокредитная компания способна помочь и оказать поддержку.

Способов решить проблему несколько:

  1. Реструктуризация. Не забывайте, что при этом переплатите и предоставляют такую услугу не каждому. В приоритете постоянные клиенты и официально трудоустроенные.
  2. Обратиться в ломбард. Недостаток этого метода в утрате залога, если деньги не будут возвращены. Подробнее о ломбардах мы писали здесь.
  3. Одолжить денег у родных или друзей. Минусом будет возможность подпортить отношения близкими людьми.
  4. Рефинансирование. Рефинансировать долг можно в той же МФО, в другой или в банке. Всегда ищите более выгодные предложения на рынке.
  5. Банкротство. Если долгов в общей сложности более 300 000 руб — это ваш случай. Подробнее о банкротстве читайте в нашей инструкции.
Читать еще:  Судебное заседание по гражданскому делу, как проходит, процедура

Если берете кредит, то позаботьтесь о себе. Подстрахуйтесь дополнительным источником доходов, а при наступлении форс-мажора — не паникуйте. Спокойно рассмотрите все варианты выхода из сложившейся ситуации. Сомневаетесь в выборе — обратитесь к юристу. Кстати, мы консультируем бесплатно.

Когда долг не может быть передан коллекторам

Законодатель запрещает передачу долга третьим лицам в следующих случаях:

  1. Если речь идет о задолженности по коммунальным услугам.

Долг может быть передан только профессиональным участникам рынка – ЖЭУ, ресурсным организациям. Это связано с тем, что непрофессионалам гражданин не сможет доказать в суде, что долг был образован, например, в результате счетной ошибки.

Поэтому с целью защиты прав граждан коллекторские агентства из этого круга правоотношений законодатель с 2019 года исключил.

  1. Если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника (и оно не было получено) либо о запрете уступки требования третьим лицам (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 г.).

Если долгом занялись коллекторы

Деятельность специалистов по выбиванию просроченных займов регулируется нормами Федерального закона от 03.07.16г. № 230-ФЗ. Способы взаимодействия взыскателей с заемщиком регламентируется ст. 4 данного закона.

Специалисты вправе напоминать неплательщику о необходимости погашения кредита путем:

  • направлением писем, СМС-сообщений, телеграмм;
  • личных встреч;
  • телефонных переговоров.

Количество звонков, писем и встреч строго ограничено. При нарушении установленного законом порядка взаимодействия обращайтесь в прокуратуру или в НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Прежде чем начинать взаимодействовать с взыскателями и погашать обязательства выясните, на каких условиях им передан заем – с переуступкой прав требования или без нее.

Такая информация должна содержаться в уведомлении. От условий передачи просроченной ссуды зависят дальнейшие действия коллекторской компании.

Долг передан без переуступки прав

Если переуступка прав не предусмотрена при передаче задолженности взыскателям, это значит, что они действуют на основании агентского соглашения и представляют интересы банка.

Читать еще:  Приказ об отмене совмещения должностей. Образец и бланк 2022

В такой ситуации кредитно-финансовая организация как бы нанимает сотрудников со стороны, если не справляется собственными силами. Но кредитором по-прежнему остается банк.

Коллекторы могут напоминать неплательщику о необходимости оплатить ссуду и побуждать его возобновить исполнение обязанностей перед кредитно-финансовой организацией. Но они не вправе требовать внесения оплаты на реквизиты, которые не указаны в контракте кредитования.

Исполнение обязательств производится в прежнем порядке по условиям подписанного кредитного соглашения.

Долг передан с переуступкой прав

Банк может полностью перепродать ссуду коллекторам, получив при этом деньги на свой счет. Порядок продажи задолженности регулируется нормами гл. 3 ГК РФ и осуществляется по договору цессии.

После того, как долг выкуплен коллекторами, они становятся полноправными кредиторами. Т.е. компания взыскивает просроченную ссуду в свою пользу.

Любое требование, которое ухудшает положение неплательщика, является незаконным, и может быть обжаловано в судебном порядке.

И напоследок…

Должники, которые не один раз сталкивались с коллекторскими агентствами, также поддерживают новичков. Вот какие советы от них мы нашли в интернете:

  • Никогда не показывайте, что вы боитесь. Будьте уверенными в себе, не давайте возможность коллекторам почувствовать себя хозяином ситуации.
  • Прежде чем выходить на диалог с коллекторами, тщательно изучите закон об их деятельности, там указаны права взыскателей.
  • Если не знаете что сказать, не отвечайте на звонки.
  • Страницы в Одноклассниках, Фейсбуке, во ВКонтакте лучше закрыть. Третьи лица не смогут писать вашим друзьям и родственникам. Желательно убрать все фото или ограничить доступ.
  • Если понимаете, что не сможете рассчитаться с долгами, не предпринимайте никаких действий. Ждите обращения в суд.

Какие бы советы в интернете не давали, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Поэтому пока они названивают, запугивают и разрисовывают ваш подъезд, тихонько собирайте на тело кредита. В сложных ситуациях банки списывают проценты, но основную сумму заёмщики возвращают.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector