Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту

Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту

Начнем с рассмотрения типичной ситуации: при выдаче дебетовой карты банки навязывают клиенту и «кредитку».

Удобство и простота пользования таким займом привлекает граждан.

Однако в случае просроченного платежа кредитор списывает необходимую сумму со счета карты, на которую начисляется ежемесячный заработок. Разберемся, насколько такие действия правомерны.

Первым нюансом тут становится соглашение, подписанное сторонами. Если в контракте найдется пункт о допустимости подобного хода финансовой компании, доказать собственную правоту клиенту непросто.

Правда, перед снятием средств, структура обязана известить клиента о принятом решении. Однако помимо внутренних договоренностей, банки подчиняются российскому законодательству, а здесь права таких кредиторов ограничены больше.

Правовые нормативы гласят, что блокировка карты заемщика и списание оттуда средств вероятны лишь после вынесения судом решения о принудительном взыскании.

Может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты другого банка

Соответственно, действия банка, который практикует подобное решение о возмещении убытков по личной инициативе, юристы считают нарушением гражданских прав.

Однако россияне жалуются на еще одну проблему. Людей волнует вопрос, может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты другого банка. В этом случае действуют уже указанные правила.

Обратить взыскание на средства клиента вправе лишь приставы по решению суда.

Таким образом, гражданам, которые оказались жертвой подобных обстоятельств, уместно защищать собственные права. Однако вероятность блокировки зарплатных карт должников остается.

Узнаем подробности о такой мере возмещения ущерба кредитору и выясним, насколько этот ход считается эффективным.

Снимает не финансовое учреждение, а приставы по постановлению суда

Снимает не финансовое учреждение, а приставы по постановлению суда

Снятие денег Сбербанком в виде взыскания либо изначальный арест счетов и дебетовых носителей действительно осуществляется по требованию службы приставов. Тем не менее данный механизм более сложен и включает несколько этапов, на которых задействуются различные участники этого процесса.

Этапы снятия денег со счетов клиента Сбербанка в законном порядке следующие:

  1. Инициирование пострадавшим лицом (истцом) судебного процесса посредством подачи искового заявления в соответствующую инстанцию.
  2. После вынесения судьей решение передается в дальнейшую работу приставам для открытия исполнительного производства.
  3. В рамках работы по предыдущему этапу требования от ССП передаются в Сбербанк, который исполняет предписание этого государственного органа.

Виды судебного процесса по взысканию денег:

  • упрощенное судопроизводство без заседаний, подразумевающее вынесение судебного приказа без выслушивания мнения сторон (с опорой на документы);
  • полноценный процесс с участием в заседаниях истца и ответчика (прения сторон).

Соответственно, ответчик может быть по различным обстоятельствам не оповещен о том, что в скором времени произойдет судебный анализ документации, представленной истцом на рассмотрение в упрощенном производстве. В таких случаях должник нередко узнает о снятии денег со своих счетов из-за каких-либо нарушений уже по факту.

Виды нарушений, за которые Сбербанк списывает деньги по постановлению приставов:

    ;
  • долги по ЖКХ-услугам;
  • неоплаченные автоштрафы;
  • задолженность по алиментным выплатам;
  • уголовное или административное нарушение, совершенное клиентом Сбербанка в отношении третьих лиц, понесших убытки (материальные или моральные) и т.д.
Читать еще:  Прописка в квартире в долевой собственности

Инициатором исковых процессов по взысканию денег могут выступить сам Сбербанк или иные государственные и частные службы. Имеющиеся у них претензии по задолженностям можно посмотреть на официальных сайтах. Уже вынесенное решение также можно увидеть на юстиционных порталах, а также на вебсайте ФССП. Информация должна отображаться и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Взыскание задолженности по кредиту с зарплатной карты

Какой процент может снять банк при задолженности по кредиту с зарплатной карты?

Взыскание задолженности по кредиту с зарплатной карты

Если у заемщика образуется задолженность по кредиту, у него тут же возникает вопрос: «Может ли банк списать деньги с зарплатной карты и в каком размере спишутся деньги?». Если заберут всю зарплату, то на что тогда жить должнику и его семье, ведь он останется без средств к существованию? Если будут забирать частично, то к каким ежемесячным «потерям» придется подготовиться? Однозначно можно сказать только одно: полностью забирать все заработанные деньги ни один банк не имеет права, это прямое нарушение действующего законодательства.

Когда банк может списывать долг с карты?

В некоторых случаях происходит поэтапное списание долга с той банковской карты, на которую зачисляется ваша заработная плата. Это происходит в том случае, когда заемщик перестает платить по счетам и у него образуется внушительная задолженность. Всего в двух случаях банк имеет право «запустить руки» в вашу зарплату:

  • Если у вас и банковская карта, и кредит оформлены в одном и том же банке. В кредитном договоре должен быть отдельный пункт, предусматривающий такой вариант погашения долга в том случае, когда появляются «хвосты», подчищать которые заемщик не особо торопится.
  • Если кредитор обращается в суд, а судья после рассмотрения обстоятельств дела выносит постановление суда о списании средств с зарплатной карты (дебетовая карта). Без постановления суда банк не может начать отчислять деньги в счет погашения вашей задолженности.

карта

Сколько может списывать банк в счет долга?

Предположим, что в кредитном договоре есть соответствующий пункт или судья постановил списывать долг за счет заработной платы. Но и в этом случае полностью лишить вас средств никто не может.

Во-первых, банк не может списать более 50% от суммы, которая приходит на карту в виде зарплаты — это максимум, на который может рассчитывать банк, независимо от суммы задолженности.

Во-вторых, ни алименты, ни детские пособия, ни материнский капитал не подлежат даже частичному списанию. Это неприкосновенные деньги, которые списывать за счет погашения кредитов нельзя, даже если вы захотите. Если вы получаете эти выплаты (если получаете вообще) на ту же карту, на которую зачисляется зарплата, то здесь возникает сложность. Дело в том, что при списании половины с заработной платы банк может не вникать, какие выплаты параллельно были зачислены на карту. Просто спишет половину, не разбираясь. Если вы столкнетесь с такой проблемой, советую немедленно составлять письменное обращение к руководству банка с требованием прекратить списывать социальные выплаты. В том случае когда обращение к банку не принесет должного эффекта, отправляйтесь в прокуратуру. Сотрудники этого надзорного органа обязательно проведут разбирательство и обяжут банк соблюдать нормы законодательства.

Читать еще:  Скачать образец заполнения и бланк договора аренды земельного участка

Что делать, если банк списывает задолженность с зарплатной карты?

Если вам реально грозит списание долга за счет тех денег, которые зачисляются на карту в виде заработной платы, вы можете поступить следующим образом:

Примеры списания долга в банках РФ

Несмотря на то, что многие банки самостоятельно принуждают большую часть заемщиков возвращать долги или делают это с помощью судебного разбирательства, после которого в счет погашения невыплаченной части кредита изымается личное имущество должника.

На практике известны случаи полного списания долга в нескольких банковских учреждениях РФ:

  1. В «Сбербанке» был оформлен потребительский кредит на 2 года в размере 100 тыс. руб. После нескольких внесенных платежей заемщик пропал. Банковские сотрудники не смогли ему дозвониться по телефону и не нашли его по адресу проживания, указанному в анкете, и подали иск в суд. Через полгода обнаружилось, что заемщик погиб в автокатастрофе, после чего было принято решение о списании долга.
  2. В банке «Русский Стандарт» гражданин на потребительские нужды получил в займ крупную сумму, которую должен был вернуть через 5 лет. На момент подписания кредитного договора он официально работал на крупном предприятии. Но через год после оформления кредита из-за кризиса и нестабильной ситуации его должность сократили, и он стал безработным. За неимением в собственности имущества он через суд объявил себя банкротом, после чего банк списал его долг.

долги банкам по кредитам

Как снять арест со счетов

Самостоятельно снять арест с карты или счета должника банк не может.

Должна быть соблюдена процедура:

  1. Должник полностью погашает долг и получает подтверждающую справку.
  2. Документы о погашении передают судебному приставу, снимающему установленные ранее ограничения.
  3. Банк принимает информацию о снятии ареста и проводит необходимые мероприятия по восстановлению полноценного обслуживания.

справка о погашении задолженности

Имеет ли право банк списывать всю сумму за счет долга?

Здравствуйте. У меня такая ситуация: В 2013 году я взял кредит наличными в Альфа банке, в то время это был мой зарплатный банк и я получил от него персональное предложение «кредит по сниженной процентной ставке 18,5%» сумма кредита 380 000 рублей, ежемесячный платеж составил примерно 9 500 руб. срок кредита 5 лет. После этого я вносил ежемесячный платеж точно в срок, не допуская задержек, в течении 2-х лет, после этого я уволился с работы и начались просрочки. В итоге я после месяцев примерно 5-ти получил письмо с решением суда о возврате всей оставшейся суммы кредита (212 000 рублей). По-сути я с тех пор не пользовался услугами данного банка, пока не устроился на работу, где заработную плату переводят на счет в Альфа банке. Когда пришел в отделение банка чтобы проконсультироваться по поводу будущего моей заработной платы, сотрудник банка мне объяснила, что какая бы сумма не поступала мне на счет, деньги будут списываться в полном объеме до полного погашения всей суммы кредита. Однако я слышал о том, что банк не имеет право списывать всю сумму моего единственного дохода, оставляя тем самым меня без средств существования. Хотелось бы узнать так ли это и что мне необходимо предпринять в данной ситуации. Заранее спасибо за ответ.

Читать еще:  Что нужно чтобы поступить на адвоката?

Имеют право удерживать по решению суда 50% дохода. В случае с алиментами 70

[Закон «Об исполнительном производстве»] [Глава 11] [Статья 99]
1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.
2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.
4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 — 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.

Подведём итоги

Удерживать долг по кредиту приставы могут лишь после того, как суд вынесет соответствующее решение и будет открыто исполнительное производство. ФССП может направлять документы на взыскание из заработной платы должника, но размер этого взыскания не может превышать 50% от полученной им суммы дохода за минусом налогов. В некоторых случаях допускается снижение размера удержания, если на это есть объективные причины, которые учтет суд и вынесет соответствующее решение. Если гражданин считает, что удержание из заработной платы было выполнено с нарушениями, он может подать жалобу в ФССП для оспаривания действий пристава или оспаривать их в судебном порядке.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector