Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Существенные условия договора страхования

Прежде всего, отметим, что понятие договора страхования, существенные условия его следует рассматривать с учетом того факта, что к любому соглашению применяются положения ГК РФ, общие для всех типов сделок, в т.ч., отраженные в п. 1 ст. 432 ГК РФ, исходя из которых, к существенным относятся условия:

  • отражающие предмет соглашения;
  • относимые к существенным в силу требований закона для конкретного вида договоров;
  • любые условия, подлежащие согласованию по заявлению какой-либо из сторон.

Существенные условия договора страхования приведены в ст. 942 ГК РФ — к таким условиям относятся:

1. Если предмет сделки — имущественное страхование:

  • сведения об объекте страхования (которым может быть имущество или же имущественный интерес);
  • характеристики страхового случая, при наступлении которого производится страховая выплата;
  • конкретные размеры страховой суммы;
  • срок действия заключенного соглашения.

2. Если предмет соглашения — личное страхование:

  • сведения о застрахованном лице;
  • характеристика события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица производится страхование;
  • величина страховой суммы;
  • срок соглашения.

Условия, на которых заключается договор, могут определяться стандартными правилами страхования по соответствующему виду. Внесенные в правила, но не указанные в тексте договора условия обязательны для страхователя, если в договоре указана ссылка на них, и они прилагаются к соглашению (ст. 943 ГК РФ).

Рассмотрим подробнее специфику отражения существенных условий по договорам имущественного и личного страхования.

Условия договора страхования

При составлении ДИС должны быть вписаны следующие пункты:

  1. Объект страхования, принесение материального ущерба (порча или потеря определенного имущества).
  2. События, согласно которым страховщик обязуется производить выплату, например: угроза жизни или причинение вреда здоровью. Также, изменение условий определенной предпринимательской деятельности по независящим от самого предпринимателя обстоятельствам, что приводит к несоблюдению конкретных условий о доходах предприятия (Неполучение ожидаемых результатов).
  3. Размер компенсации конкретного имущества страхователя или события.
  4. Срок действия договора, по истечении которого страховщик освобождается от ответственности за конкретное имущество страхователя.

Важно, все пункты ДИС должны быть не только соблюдены, но и составлены в определенном правильном порядке.

Классификация личного страхования

Есть несколько факторов, по которым можно классифицировать разные программы личного страхования.

  1. Форма страховой выплаты – бывает однократная или периодическая.
  2. Срок действия договора.
  3. Плата за оформление страхового полиса – одним или несколькими взносами.
  4. Число застрахованных лиц – индивидуальный или коллективный.

Также учитывается объем застрахованной ответственности – медицинская помощь, инвалидность или смерть.

"Заключил договор страхования, не изучая все нюансы. В тот момент для меня было важно иметь страховку, а условия договора меня не сильно волновали. Позже я стал замечать, что есть моменты, с которыми я не согласен категорически. Например, размер страховой суммы. К большому сожалению, назад пути уже нет, так как договор уже заключен и подписан мной", — поделился своим опытом алматинец, студент Артур БОНДАРЕНКО.

И он не единственный, кто может оказаться в таком положении. Многие из нас до заключения договора страхования не всегда внимательно читают его условия, подписывают, не ознакомившись и не разобравшись, что влечет за собой разочарование при наступлении страхового случая и, возможно, даже денежные потери.

Читать еще:  Увольнение при закрытии обособленного подразделения, ликвидации филиала

Что такое договор страхования?

Договор страхования — документ, который заключается между страховщиком в лице страховой организации и страхователем — физическим лицом (гражданином) или юридическим лицом (компанией). Согласно условиям договора, страховщик обязуется осуществить страхователю выплату при наступлении предусмотренного договором страхового случая.

Страхователь оплачивает страховой организации (страховщику) премию, а страховая организация (страховщик) принимает на себя обязательства произвести необходимые выплаты страхователю при наступлении страхового случая.

Важно знать! Если вы собираетесь заключить договор страхования (оформить страховой полис), то для начала рекомендуется ознакомиться с лицензией выбранной вами страховой компании. Помните, что страховщики вправе осуществлять свою деятельность только при наличии лицензии, выданной Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Со списком страховых организаций можно ознакомиться на сайте Агентства www.gov.kz в разделе – "Деятельность" — "Реестр разрешений и уведомлений".

Что должен содержать договор?

Договор о страховании является документом, включающим информацию, как о страховщике, так и о страхователе, а также все детали заключенной между ними сделки.

Перед заключением договора страхования детально изучите его условия на соответствие вашим интересам. Не стесняйтесь попросить представителя страховщика прокомментировать положения договора, которые у вас вызывают сомнения, чтобы быть уверенным в защищенности от неблагоприятных событий.

Не подписывайте договор, пока не согласитесь со всеми его условиями.

Помимо инициалов клиента и названия страховой компании, в документ вносятся все необходимые в соответствии с законодательством реквизиты сторон:

  • адреса (место нахождения);
  • контактные номера страховщика и страхового агента (при его наличии);
  • БИН и ИИН, а также другие сведения.

В договоре в обязательном порядке указывается:

  • объект страхования;
  • страховые случаи;
  • вид валюты;
  • порядок и сроки осуществления, как страховой премии, так и страховой выплаты и их размеры;
  • при наличии указываются льготы и скидки;
  • наличие или отсутствие комиссионного вознаграждения, причитающегося страховому агенту;
  • дата заключения и срок действия страхового полиса;
  • его номер, если это бумажная форма на бланке страховщика или уникальный номер страхового полиса, присвоенный организацией по формированию и ведению базы данных (в электронной форме);
  • указываются сроки уведомления страхователя или застрахованного о недостающих документах, необходимых для осуществления страховой выплаты;
  • территория действия страхового полиса.

Поэтому перед подписанием договора страхования, необходимо обратить внимание на его содержание, что оно включает, какие важные детали в нем указываются.

Особо акцентируйте внимание на условиях договора страхования.

Часто бывает, что страхователь, не изучив все условия договора, подписывает документ. В последующем он осознает, что в договоре есть пункты, с которыми он не согласен. К примеру, это может быть размер страховой суммы или страховой выплаты.

Перед подписанием договора страхования, настоятельно просим обращать ваше внимание на его содержание, а именно:

  • Перечень страховых случаев. Случаи, при наступлении которых выплачивается определенная страховая выплата. Знайте, что страховщик оплатит возмещение только по тем рискам и страховым случаям, которые прописаны в договоре/полисе и произошли только при указанных обстоятельствах.
  • Перечень исключений из страховых случаев. К данным исключениям относятся те события, при наступлении которых страховщик оставляет за собой право не выплачивать страховую выплату.
  • Наличие и размер франшизы. Франшиза — это собственное участие страхователя в погашении страхового ущерба. Размер франшизы указывает сумму, которую страхователь оплатит из своего бюджета при наступлении страхового случая.
  • Порядок действий страхователя при наступлении страхового случая. Учтите, что здесь особенно важными нюансами являются сроки и порядок уведомления страховщика о наступлении страхового случая. Если срок или порядок уведомления будет нарушен, то это может быть основанием для отказа в осуществлении страховой выплаты, за исключением случаев неуведомления по уважительным и объективным причинам.
Читать еще:  Сколько можно брать отпуск за свой счет в 2022 году

К примеру, с гражданином произошел несчастный случай, и при этом им был заключен договор страхования. В случае, если он физически не может сообщить о произошедшем инциденте страховщику, например, лежит в больнице, то эта причина является уважительной.

При наступлении страхового случая, необходимо следовать алгоритму действий:

1. Как можно быстрее проинформируйте страховую компанию в установленный договором срок с предоставлением вашего письменного заявления.

2. Пошагово следуйте всем действиям, указанным в страховом договоре.

3. Подготовьте страховщику все подтверждающие документы, материалы. Это вам понадобится для исключения оспаривания страхового случая.

Только при предоставлении всех необходимых документов в страховую компанию, а также соблюдений всех условий договора, вы можете получить страховую выплату.

Договор страхования должен отражать конкретные риски и конкретные выплаты. Тщательно подходите к выбору страховой компании. Она должна быть надежной и с четко отлаженным механизмом страховых выплат.

Помните, что за нарушение страховыми организациями требований законодательства к нарушителям применяются соответствующие меры, в том числе в виде взыскания штрафа по основаниям, установленным Кодексом Республики Казахстан об административных правонарушениях.

Если вам требуется консультация по вопросам оказания страховых услуг и защиты ваших прав как потребителя финансовых услуг, вы всегда можете обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Каковы особенности и существенные условия договора личного страхования?

Договор личного страхования представляет собой документ, где закреплены обязанности по уплате застрахованным лицом в течении определённого времени и с определённой периодичностью страховых взносов в пользу страховой компании, которая в свою очередь обязуется выплатить при наступлении страхового случая, в виде болезни или смерти страхователя, сумму страховки.

Перед заключением договора необходимо заполнить анкету с вопросами о здоровье, виде деятельности и т. д. Желательно перечислить имеющиеся заболевания и исход лечения болезней в прошлом.

При недостоверном заполнении анкеты может произойти отказ в страховой выплате при наступлении страхового случая, если выяснится, что какие-либо важные данные были намеренно скрыты застрахованным лицом.

Прежде чем подписать договор, нужно тщательно его изучить. Некоторые пункты у разных страховых компаний отличаются.

Читать еще:  Уведомление должника о переуступке права требования

Каковы особенности договора личного страхования?

Прежде всего, это список условий, при которых несчастный случай не попадает под категорию страховых. Например, некоторые компании не включают в перечень случаев, попадающих под страховку, смерть от действий террористов.

И практически все страховые компании не включают в страховой случай смерть или потерю трудоспособности в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также гибель или утрату здоровья в результате передачи управления автомобилем нетрезвому лицу.

Также важно обратить внимание на условия расторжения договора. Ведь программа личного страхования действует в течение длительного времени, а материальное положение может ухудшиться, и страховые взносы будет нечем платить.

Что делать в этом случае?

Во-первых, страховые компании оговаривают срок, в течение которого нельзя расторгнуть договор. Обычно это 1–2 года, и вряд ли что-то может сильно измениться в финансовом плане за это время.

После этого, в случае расторжения договора, страхователь может вернуть часть суммы внесённых взносов. Как правило, это общая сумма выплат страховой компании минус расходы страховщика на ведение дела.

Во-вторых, немало компаний сами заинтересованы в поддержке клиента, очутившегося в трудном финансовом положении.

Важно предупредить компанию о своих затруднениях, и она может сделать перерасчёт страховых выплат, уменьшив их или предложить так называемые «финансовые каникулы», при которых все права застрахованного лица сохраняются.

страховщики навязывают страхование жизни при ОСАГО

Хотите узнать, как страховщики навязывают страхование жизни при ОСАГО?

Или почитайте ТУТ о медицинской страховке для шенгенской визы.

Страхование предпринимательских рисков

Страховой случай. Потеря ресурсов или недополучение дохода в сравнении с прогнозируемым.

Как правило, предпринимательские риски нельзя застраховать без предварительного страхования недвижимости и оборудования. Получить выплату по такому договору может только сам предприниматель, выгодоприобретателей по нему не бывает.

В стандартный пакет для малого бизнеса входит страхование от производственного перерыва: страховая возместит убытки, если предприятие не сможет работать в течение определенного времени. Кроме того, застраховать можно и другие предпринимательские риски. Например, существует страховка от банкротства или нарушения контрагентом договорных обязательств.

В стандартный пакет для малого бизнеса входит страхование от производственного перерыва: страховая возместит убытки, если предприятие не сможет работать в течение определенного времени. Кроме того, застраховать можно и другие предпринимательские риски. Например, существует страховка от банкротства или нарушения контрагентом договорных обязательств.

Возврат при досрочном погашении кредита

Положения ст. 958 ГК РФ распространяются и на договоры страхования, связанные с оформлением кредитов. Досрочное погашение кредита, не являясь страховым случаем, влечет за собой исчезновение того основания, в связи с которым заключен договор страхования. Поэтому если правила и договор страхования содержат условие о возврате части премии, соответствующей неистекшему сроку действия договора, то возврат страховой премии – это безусловная обязанность страховщика. В спорных ситуациях существует возможность получить положительное решение о возврате через судебные инстанции.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector