Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие права имеют коллекторы в работе с должниками

Какие права имеют коллекторы в работе с должниками

Одни заёмщики чётко следуют основным правилам займов, извлекая из них только пользу, вовремя рассчитываясь со всеми своими задолженностями и даже улучшая тем самым свою кредитную историю. Другие же в силу различных причин становятся хроническими должниками банков и МФО.

Очень многих интересует вопрос о правах коллекторов в работе с должниками. Имеет ли вообще коллектор право требовать долг с того, кто задолжал, по сути, не коллектору, а совершенно другой организации? Может ли сам должник подать в суд на коллекторское агентство?

Незнание должников о правах коллекторов вызывает панику у первых и определённые возможности для вторых. Давайте же в подробностях разберёмся, что есть законное право коллектора и каких прав он не имеет, а также, какие права имеет сам должник.

img1.pngБанк продал долг коллекторскому агентству

Когда дело касается банка, основное значение в вопросе, имеет ли право банк передавать долги коллекторам, имеет договор. Именно в этом документе обычно прописаны условия, при которых банк продаёт долг коллекторам.

Более того, в завуалированном виде, конечно, но чаще всего там же обозначено и согласие заёмщика со всем, что в договоре написано о коллекторах и их правах получать долги.

Исходя из этого, в каждом конкретном случае, многое решает сам кредитный договор. Подписав его, вы согласились со всем, что в нём изложено. Соответственно, коллектор может взыскать долг, если это указано в договоре, который подписан вами лично. Опять же, в основном документе обозначается право связываться с должником, с указанием конкретных способов связи.

Всё это говорит о том, что сам заёмщик, прежде всего, должен тщательно ознакомиться со всеми пунктами, подпунктами (и особенно деталями мелким шрифтом, под звёздочками-сносками и т. д.) кредитного договора, перед тем как его подписать, выразив своё согласие. Тем не менее, помимо договора, существуют и общие определения прав коллекторских организаций и их представителей в отношении заёмщиков, указанные в соответствующих федеральных законах.

Законные права коллекторов по взысканию долгов

img2.png

Следует заметить, что в России в целом сотрудники коллекторских агентств действуют жёстче, чем на Западе. Но, несмотря на это, их законные действия в отношении должников весьма ограничены. Рассмотрим имеющиеся права коллекторов в соответствии с действующими законами:

  • Позвонить должнику либо нанести визит домой.
  • Озвучить сумму задолженности и узнать причину, по которой должник не рассчитался с долгом до данного момента.
  • Уведомить должника о начисленных штрафных санкциях и пенях, озвучить их размеры.
  • Интересоваться планируемыми сроками погашения задолженности.
  • Потребовать от должника покрытия расходов на взыскание долга. При этом конкретные суммы определяются уже судом.
  • Позвонить родственникам должника. Исключительно в том случае, если они указаны как поручители в кредитном договоре.
  • Подать в суд на должника. Теоретически такое право есть, но в действительности до этого редко доходит, из-за плохой подготовки самих коллекторов в плане необходимой для иска документации.

Если коллекторы угрожают подать в суд, попросите их предоставить документы, подтверждающие конкретную сумму долга. Это поможет сразу понять, с какой конкретно ситуацией вы имеете дело, и насколько обоснованы такие угрозы.

img3.pngЧто не может коллектор по закону

  • Звонить должнику либо звонить родственникам должника в ночное время.
  • Требовать деньги с должника незаконными способами, применять шантаж.
  • Коллектор не может угрожать должнику, использовать нецензурные выражения или обманывать должника с целью получения долга.
  • Коллектор не может описать имущество должника. Право изымать имущество, соответственно, тоже не входит в список законных возможностей коллекторов.
  • Названивать знакомым или родственникам (если те не были указаны в договоре как поручители), оказывая психологическое давление.
  • Приходить или звонить на работу. Это прямое нарушение закона о неразглашении персональной информации.
  • Звонить работодателю.
  • Звонить в выходные дни.
Читать еще:  Прямые и косвенные расходы для производства и торговли. Учёт, расчёт

img4.pngЧто делать если коллекторы нарушают права

Итак, коллекторы не имеют права угрожать должникам, не имеют права арестовывать счета должника. Они также не вправе войти в его дом без специального разрешения.

Практика показывает, что коллекторы всё же иногда допускают неправомерные действия. В таких случаях, должник имеет право подать в суд на коллектора, чётко обозначив все нарушенные нормы.

Из всего сказанного, можно сделать вывод: чем выше будет ваша осведомлённость о правах коллекторов и ваших собственных, тем больше у вас шансов достойного, выгодного для вас выхода из сложной ситуации. Обеспечить хорошую подкованность в вопросе – это ваша основная задача. Изучите все самые свежие законодательные нормы, касающиеся деятельности коллекторских агентств. Это поможет надёжно себя защитить в подобных ситуациях.

Взыскатели, это кто

Данное слово в прямом переводе означает «собиратель». В связи с их профессиональной деятельностью коллекторов можно назвать «собирателями долгов». К людям этой профессии обращаются кредитодатели, когда не имеют возможности собственноручно собрать денежные средства со всех, кто им задолжал.

Среди граждан нашей страны «взыскатели» снискали себе дурную славу. Все дело в том, что методы возврата кредитов у коллекторов достаточно жесткие и не всегда законные. Иногда банки просто «перепродают» своих клиентов коллекторским агентствам за «пол цены».

Некая организация отдает банку часть долга гражданина (значительно меньшую часть), а затем взыскивает полный долг с этого человека. Коллекторы могут работать и за вознаграждение – определенный процент от полученных их стараниями денежных средств.

Для осуществления подобной деятельности создается официальная организация – коллекторское агентство, которому придумывается название. Именно названием и отличается одно агентство от другого.

Клиенты

Каким способом можно попасть в число клиентов этой организации? Чаще всего знакомятся с деятельностью подобных организаций должники банков. Сначала им звонят сотрудники кредитодателя. Вежливо просят в срочном порядке погасить задолженность.

Когда банк понимает, что от должника уже ничего не добьется, в том числе и в судебном порядке, «дело» передается профессиональным взыскателям. Для того чтобы стать «подопечным» достаточно подписать кредитный договор, в условиях которого заранее прописано, что в случае просрочек по платежам, банк имеет право передать информацию о должнике третьим лицам.

В нашем случае третьими лицами являются агентства по взысканию долгов. Получается, что заемщик собственноручно дает кредитодателю разрешение передать себя в руки людей, которые ради денег способны на все. В настоящее время к услугам коллекторов прибегают не только организации, выдающие кредиты.

Сюда можно отнести и страховщиков, и ЖКХ, и даже физические лица и частные организации, которые хотят взыскать с должников довольно сомнительные суммы. Даже на этапе исполнительного производства (когда имеется судебное решение и исполнительный лист передан приставам) взыскатель может привлечь к работе с должником представителя агентства.

Что делать, если коллекторы пришли домой

В случае, когда коллекторы все же пришли домой к должнику, следует тщательно подготовиться к визиту. Важно помнить, что сотрудники таких организаций могут только проводить устные беседы и при необходимости передавать письменные документы.

Читать еще:  Отпуск медицинских работников в 2022 году

Как себя вести

Хороший и дельный совет для всех у кого по различным причинам появилась задолженность. При подготовке к визиту коллекторов необходимо выполнить:

  • обеспечить на телефоне кнопку быстрого вызова полиции, если коллекторы будут нарушать права;
  • организовать видеофискацию визита для сбора доказательств о противоправных действиях;
  • ознакомиться со списком официальных коллекторских контор, для того чтобы сопоставить информацию с удостоверений и документов сотрудников.

Правила поведения

Главными правилами поведения при общении с коллекторами являются:

  • полное спокойствие – важно не поддаваться на возможные провокации;
  • в первую очередь следует проверить документы, которые подтверждают правомерность действий и визита таких людей;
  • предупредить коллекторов о том, что все происходящие будет фиксироваться на телефон или другие устройства;
  • послушать, какие варианты решения проблемной задолженности предлагают сотрудники конторы;
  • узнать о возможности получить рассрочку или реструктурировать долг.

Чего не стоит делать

Во время общения крайне не рекомендуется грубить, угрожать или использовать ненормативную лексику в адрес коллекторов, называть конкретные даты и суммы внесения платежей, пускать их в дом или квартиру.

Как общаться с коллекторами

Для предотвращения негативных моментов и провокации сотрудников коллекторских агентств хорошим и правильным решением будет общаться с ними в рамках приличия и хорошего тона.

Права и ограничения действий коллекторов по закону

РазрешаютсяЗапрещаются
Звонки
Можно звонить должнику не более 1 раза в будние дни, не более 2 раз в неделю и не чаще 8 раз в месяц
Угрозы
Запрещены любые угрозы в сторону должника, всяческое психологическое и физическое давление
СМС оповещения
Количество коротких сообщений ограничивается 4 в неделю, не более 16 раз в месяц
Порча имущества
Нанесение вреда имуществу заемщика и угрозы этого
Назначение встречи
Личные встречи могут быть не чаще 1 раза в неделю и в присутствии юриста
Передача личных данных
Распространение личных данных должника, его контактов и адресов, размере долга и прочей личной информации
Общение с членами семьи должника
Общение с родственниками, друзьями, знакомыми должника возможно только при согласии пследнего
Мощеннические действия
Обман о величине задолженности, штрафов, пеней. Попытка продажи имущества должника путем обмана, ареста, склонения к невыгодным сделкам
Обращение в суд
Как последняя мера, если другие методы воздействия не помогают
Звонки в ночное время
Попытки взаимодействия с должником с 22:00 часов до 8:00 утра

3. Коллекторы угрожают судом.

Обращение в суд с требованием погасить задолженность – законное право коллекторского агентства. Как правило, суд в таких случаях встаёт на сторону истца. К сумме долга добавляются судебные издержки. Когда решение уже вынесено – дело передаётся в ФССП. Для взыскания задолженности судебные приставы применяют по отношению к должникам комплекс мер: ограничивают выезд за границу, удерживают до 50% с зарплаты и социальных выплат, производят опись имущества и т.д. Должнику невыгодно доводить ситуацию до этого, а выгодно решить вопрос в досудебном порядке.

– Если у коллектора не получается договориться с клиентом, с должником – то он обязан пойти в суд, в противном случае он понесёт упущенную выгоду, – объясняет член совета НАПКА Павел Михмель. – Если включается судебная машина, это дорого, неприятно и долго. Последствиями могут стать арест имущества, арест счетов и удорожание процесса погашения долгов. До суда лучше не доводить.

Существует несколько вариаций событий, при которых коллекторы звонят третьим лицам с требованием взыскать долг:

  • Гражданин выступил в роли поручителя по займу, при этом подписал кредитный договор. В этом случае, действия коллекторов законны. Если должник отказывается платить по счетам, за него это должен сделать поручитель;
  • Гражданин является близким родственником, коллегой по работе или соседом по подъезду. Микрофинансовые организации нередко просят оставить данные третьих лиц, при этом сами граждане понятия не имеют о том, что их номер телефона был кому-то передан. Результат – звонки от коллекторов. В этом случае, их действия незаконны. Гражданин не является поручителем, он не подписывал кредитный договор, поэтому не несет ответственность за выплату долга.

Случаются ситуации, когда номер телефона указан по ошибке. По нему звонят коллекторы и угрожают абсолютно постороннему человеку.

Столкнувшись с подобной ситуацией, не стоит паниковать. Сотруднику агентства необходимо рассказать об ошибке, предупредить о возможной подаче жалобы в прокуратуру и записи телефонного звонка.

Как идея?

В общероссийском Народном фронте (ОНФ) уже признали, что без коллекторов в сфере ЖКХ стало только хуже: сотрудники управляющих компаний не обладают нужным даром убеждения, и в попытках собрать долги только портят отношения с жильцами. Об этом рассказала руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева (её слова цитирует «Коммерсантъ»):

[УК, ТСЖ, поставщики ресурсов] не имеют компетенций и нужных навыков для осуществления корректного и эффективного взыскания, нанимают для этих целей некомпетентных сотрудников с сомнительным опытом, несут дополнительные расходы и не добиваются ничего, кроме роста негативного отношения со стороны граждан

А вот про профессиональных коллекторов из госреестра такого не скажешь: Евгения Лазарева уверена, что они соблюдают жёсткие правила и, вообще, делают сбор долгов цивилизованным процессом. Роспись подъездов, ночные звонки и, как следствие, жалобы людей в ФССП могут испортить привлечённым агентствам бизнес, ведь их исключат из реестра.

Коллекторы, разумеется, тоже поддерживают инициативу. Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев отмечает: должнику всё равно, кто ему звонит, лишь бы права соблюдались — не было звонков ночью, шквала ежеминутных сообщений и угроз.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector