Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда обратиться если банк обманывает

В качестве примера возможных махинаций приведем весьма распространенный случай. Клиент берет небольшой потребительский кредит, срок которого 6-12 месяцев. Минимальный пакет документов, кредит в рублях, умеренные проценты — что может быть проще? Наш воображаемый клиент исправно вносит выплаты по кредиту в точности следуя условиям договора, но в один прекрасный день его телефон начинает буквально разрываться от звонков негодующих сотрудников банка, которые почему-то называют его должником и требуют погасить какую-то задолженность.

Совершенно сбитый с толку клиент бросает дела и мчится в банк, где ему сообщают, что по условиям его договора срок кредита не 6-12 месяцев, а, скажем, 4. Да и процент не 14 в год, а 25. И вот согласно этим условиям договора, он уже задолжал банку немалую сумму, к которой любезные банковские служащие уже успели прикрутить несколько штрафов и определенный процент по просрочке. Если вы скажете, что подобные ситуации невозможны, то вы просто никогда не сталкивались с ними. В интернете ежедневно прибавляется не одна сотня подобных вопросов на всевозможных форумах правовой поддержки для заемщиков.

Итак, ситуация понятна, банк в одностороннем порядке изменил условия договора, при этом сделал это неизвестно когда и даже не удосужился уведомить об этом заемщика. Все предельно просто, но вопрос о том, что делать в подобной ситуации остается открытым.

  1. Итак, первое, что вы должны сделать в обязательном порядке — изучить свой кредитный договор на предмет наличия в нем пункта, позволяющего банку в одностороннем порядке изменять существенные условия договора. Как правило, подобный пункт в договоре будет не на первой странице, а где-то ближе к концу и написан он будет очень мелким шрифтом.
    Если вы нашли такой пункт, вариантов у вас нет. Все, что вы можете сделать в подобной ситуации — постараться как можно быстрее выплатить кредит, чтобы не портить себе кредитную историю.
  2. Если же вы изучили свой договор вдоль и поперек, но ничего о праве банка изменять условия договора в одностороннем порядке так и не нашли, значит у вас есть все шансы исправить положение дел в суде.

Гражданский кодекс предусматривает весьма четкий перечень условий при которых договор может быть изменен сторонами, при этом если ни одна из сторон не имеет права изменять их сама, то любые изменения должны вноситься совместно и в той же форме, в которой договор был заключен изначально. Эта формулировка на практике обозначает, что банк должен был бы предложить вам приехать в отделение для того, чтобы обсудить новые условия договора. Лишь после того, как вы пришли бы к общему знаменателю по всем существенным его условиям, с вами был бы заключен новый договор, в котором было бы обозначено, что с момента его подписания старый договор теряет силу. Стороны же, для выполнения своих обязательств и реализации прав, будут пользоваться положениями именно нового договора.

Читать еще:  Поставщиков заставляют вернуть деньги за товар в обанкротившуюся сеть «Холидей»

Если в вашем случае ничего подобного не происходило, значит вы смело можете подавать против банка иск и требовать возмещения ущерба или же приведения договора в первоначальный вид.

Юристы все еще не сойдутся во мнениях по части того, какой вариант проще и лучше с точки зрения правовой науки, но вот житейская практика подсказывает, что куда проще выплатить банку те суммы, которые он требует, чтобы не портить себе кредитную историю, а уже потом в судебном порядке требовать у банка возврата той суммы, которую вы переплатили.
Если же средств для досрочного погашения у вас нет, то вам остается только идти на судебное разбирательство не дожидаясь момента полного погашения кредита. Вполне возможно, что ваша кредитная история слегка пострадает, но в конечном счете вы сможете внести в нее изменения и удалить из нее данные о просрочках, если суд признает, что банк изменил договор без законных на то оснований.

Рассмотренный выше пример — совокупность большинства наиболее распространенных проблем во взаимоотношениях банков с их клиентами, но отнюдь не исчерпывающий. Вариантов махинаций, к которым прибегают банки, множество, все они индивидуальны и, как правило, требуют квалифицированной юридической помощи.

Банковские гарантии

Банковская гарантия — документ, который гарантирует кредитору выплату всей или суммы, в случае такого требования. С такими документами часто происходят махинации, их существование банкам и кредитным организациям невыгодно.

Без внесения в реестр

Государственные закупки требуют обязательного оформления банковской гарантии. Мошенничество с банковскими гарантиями сводится к исчезновению гарантии из реестра. Ее могут просто не внести по халатности или другим причинам. Такая ситуация является нарушением договора, клиент имеет право подать в суд на банк, потребовать возврата средств.

Перед обращением к прокурору, проконсультируйтесь с адвокатом, выиграть дело значительно легче, если его ведет профессионал.

Выдача отзывной гарантии

Такую гарантию стараются оформить все банки. Если клиент ее подпишет, банк в любой момент сможет отозвать гарантию и ваша сделка не будет обеспеченной, то есть окажется в зоне риска. Уточняйте у банка наличие лицензии, перед подписанием документов, проверяйте бумаги на соответствие 44-ФЗ и Гражданскому кодексу.

Гарантия без лицензии

Пред оформлением гарантии, запросите у банка лицензию на выдачу таких документов. Если лицензии нет — гарантия окажется просто бумажкой, не имеющей юридической силы.

Банковские мошенники могут обмануть любого неподготовленного человека. Обратитесь в юридическую фирму для профессионального сопровождения всех своих дел и обезопасьте себя.

Варианты обмана

Варианты обмана

Не только сокрытие данных о наличии непогашенного кредита может расцениваться обманом. Банк, выдвигая стандартные условия для всех, вряд ли сможет быть полностью объективным. Иногда даже справки 2-НДФЛ не позволят правильно оценить ситуацию с финансовым положением кандидата.

Читать еще:  Что делать поручителю, если заемщик не хочет платить по кредиту?

Дело в том, что уровень текущих расходов во многом зависит от запросов и потребностей человека. Для одного достаточно иметь заработную плату на уровне 20 тысяч рублей, чтобы, живя с родителями, обеспечивать свои личные потребности, не тратя на проживание и питание. Для другого наличие высокого заработка не спасает от нужды, если приходится выплачивать кредит за супруга, содержать недееспособных и больных родственников и оплачивать съемное жилье. В результате клиент, представивший справку о заработке свыше 100 тысяч рублей, будет считаться надежным заемщиком, а другому человеку с минимальными ежемесячными расходами, откажут.

Ниже представлен топ-5 ситуаций намеренного или случайного обмана банка:

  1. Сокрытие сведений о непогашенных кредитных обязательствах в других банках.
  2. Сознательное занижение суммы текущего платежа, чтобы согласовать новый лимит.
  3. Завышение своих заработков в случае, когда программа кредитования не требует предоставления справок о доходах. Сотруднику банка остается судить о платежеспособности со слов кандидата.
  4. Умышленное увеличение трудового стажа, чтобы соответствовать критериям заемщика (более полугода).
  5. Изготовление справки о несуществующих доходах. К поддельным бумагам прибегают граждане, не трудоустроенные официально.

Представители банковской сферы свидетельствуют: седьмая часть заемщиков пытается обмануть кредитора. И это только выявленные факты. Каков процент тех, кто смог ввести в заблуждение банк, оставшись не пойманным, неизвестно.

Обращение в Роспотребнадзор.

Жалобу можно написать на сайте ведомства или послать ее заказным письмом. Образец жалобы аналогичен:

Поскольку банк оказывает услуги, а значит, его деятельность попадает под действие закона «О защите прав потребителя». Полномочия ведомства довольно широкие. Его специалисты могут обращаться в Арбитражный суд, возбуждать административные дела в отношении банков-нарушителей. Ведомство провело уже несколько крупных дел по отмене незаконных комиссий за открытие и ведение ссудных счетов, одностороннего повышения ставок по кредитам, незаконной передачей долга коллекторам, навязывания страховки и проч.

Отправлять письмо нужно в территориальное подразделением Роспотребнадзора в регионе проживания, а электронную форму можно заполнить на сайте https://www.rospotrebnadzor.ru/feedback/hotline2.php

В случае подозрения на мошенничество и кражу денег с кредитной карты, равно как и с дебетовой, банки отправляют прямиком в полицию. Это не 100% случаев, но в большинстве своем все развивается именно так. Клиент должен будет написать заявление и предоставить в банк отрывной талон Книги учета событий и происшествий (КУСП).

Наличие этого талона будет давать банку знание о том, что клиент не обманывает. Или по крайней мере меньшие шансы, что это так. В любом случае вместе с талоном в банк необходимо предоставить заявление и требование возвратить деньги.

Если при платеже была проведена операция по протоколу 3D-Secure, то есть запрашивался одноразовый SMS-код, то банк скорее всего откажет. Дальше нужно будет обращаться в суд, но судебная практика вовсе не на стороне клиентов. Банки, как правило, доказывают, что в краже виноват сам клиент.

Читать еще:  Регистрация прав на недвижимость в Росреестре

Если операция была произведена без ввода дополнительного пароля, то шансы получить деньги назад значительно выше. В этом случае у банка гораздо меньше возможностей доказать, что операцию инициировал сам клиент и он гораздо вернее вернет все украденные деньги на карту.

Кто виноват: теория

Ответственность за движение денежных средств по своей карте несёт её держатель. Это работает и тогда, когда сумму выманили мошенники – получили доступ к конфиденциальным данным, пароль или СМС-сообщение. Следовательно, если деньги переведены не туда, это в первую очередь проблема отправителя.

Но есть и обратная сторона: получатель денег должен вернуть их, если средства ему не принадлежат. Это как если вы нашли на улице кошелёк и при этом попали на видеокамеру. При отказе возврата в добровольном порядке владелец денег может обратиться в суд. Правда, взыскать неосновательное обогащение тяжело, особенно если стороны находятся в разных странах.

Важно! Если деньги ошибочно перечислены банком, об этом необходимо сообщить в колл-центр. При обращении средств в собственность может наступить уголовная ответственность за мошенничество

Заключение

ЗаключениеВстречается мнение, что покупка авто в салоне более надежная и безопасная, чем приобретение транспортного средства на вторичном рынке. Это заблуждение, так как и в автосалоне можно столкнуться с мошенниками.

Поэтому следует помнить следующие моменты:

  1. За обман клиентов сотрудники автосалона могут быть привлечены к административной или уголовной ответственности.
  2. Клиенту дилерского центра рекомендуется внимательно ознакомиться с договором купли-продажи перед его подписанием. Если в нем прописаны условия или цена, которые изменены от тех, что озвучены изначально, то он может отказаться от заключения соглашения.
  3. Сотрудники автосалона не имеют права принуждать физически или психологически к подписанию бумаг. В противном случае клиент может обратиться в правоохранительные органы.
  4. При обнаружении существенных недостатков в автомобиле, владелец может обратиться в салон для расторжения купли-продажи или замены транспортного средства на другую модель.
  5. Если руководитель автосалона не отреагировал на обращение клиента, то необходимо подавать исковое заявление в суд.

Каждый случай индивидуален, поэтому обращение в судебную инстанцию требует определенных юридических знаний. Перед тем, как подавать заявление, рекомендуется проконсультироваться со специалистами. Юристы внимательно изучат все нюансы и окажут профессиональную помощь на любом этапе судебного процесса.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector