Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как и; зачем страховать квартиру

Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.

При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:

  • выбрать страховую компанию;
  • собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
  • подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
  • оплатить страховку.

Для ипотеки страхуют только конструктив — это несущие конструкции квартиры. Страховать ремонт, коммуникации или ответственность перед соседями не нужно. Страховая компания будет предлагать расширенную страховку: от пожара, затопления, ответственности перед соседями или ремонта — но это всё не нужно для оформления ипотеки, и можно отказаться.

Условия договора по страхованию недвижимости

В ипотечном договоре есть условие: заемщик должен застраховать недвижимость, иначе банк не заключит с ним договор

Страховка квартиры для ипотеки стоит около 0,1 – 0,5% ее стоимости. Например, для квартиры за 2 550 000 рублей страховка стоит 5100 рублей в год. Цена страховки зависит от стоимости квартиры, суммы кредита, наличия права собственности, возраста и пола заемщика.

Примерно рассчитать цену страховки можно на сайтах страховых компаний, например на калькуляторе Ингосстраха:

Калькулятор стоимости страховки квартиры

Для расчета нужно ввести банк, остаток по кредиту, процентную ставку, год рождения, пол и срок действия страховки. Калькулятор стоимости страховки квартиры Ингосстраха

Есть страховые компании, представители которых приезжают в банк в день сделки, чтобы подписать с заемщиком договор, — это удобнее, чем отдельно идти в страховую, а потом в банк. После оплаты страховки выдают полис и памятку.

Полис выглядит так:

Как застраховать квартиру

Страховку квартиры нужно продлевать каждый год, пока действует ипотека. Если забыть о страховке, придется выплачивать банку неустойку: ½ процентной ставки ипотеки. Например, если процентная ставка 8% годовых, каждый день без страховки долг будет рассчитываться по ставке 12% годовых.

Санкции за отсутствие страховки

Санкции за отсутствие страховки квартиры прописываются в договоре ипотечного кредитования

С каждым годом цена страховки уменьшается, потому что остаток по кредиту становится меньше.

Особенности страхования

Оформив страховой полис, вы можете компенсировать понесённые убытки. Например, если вас залили соседи, то ущерб будет возмещён виновником и страховой компанией. Кроме того, вы можете застраховаться от случаев, когда авария произойдёт по вашей вине. Эти особенности должны быть указаны в полисе.

В страховом полисе необходимо указать зоны риска, которые попадают под действие договора. Обычно указывают инженерные коммуникации (в нашем случае, это водопроводные трубы, радиаторы отопления и канализационные стояки); имущество соседей, на случай, если виновником будете признаны вы. Этот пункт договора должен состоять из нескольких разделов, в которых указываются вероятные причины затопления.

Залив квартиры

  1. Некачественная сантехника. Если протечка будет вызвана выходом из строя стиральной машины или потечёт унитазный бачок, компенсировать причинённый ущерб будет страховая компания.
  2. Протечки стояков. В этом случае ответственность должны нести коммунальщики, но это спорный момент. Такие ситуации обычно рассматриваются через суд, и не факт, что отвечать придётся именно вам. Если ЖЭК или управляющая компания сможет доказать, что по вашей вине не проводилось техническое обслуживание (например, вы не открывали дверь сантехникам) или не поддерживали в исправном состоянии общедомовые коммуникации (за это отвечают собственники жилья), то избежать ответственности не получится. Однако, если этот пункт будет включён в договор, платить будет страховая компания.
  3. Неисправность радиаторов отопления. Это наиболее частая причина затопления соседей. Обычно в этой ситуации виновным признаётся владелец квартиры. Но если пункт прописан в договоре, компенсировать ущерб будет страховщик.
Читать еще:  Образец объяснительной записки 2022 года

Кроме того, в договоре нужно указать, что именно вы хотите застраховать. Это могут быть предметы мебели, отделка квартиру, элементы декора.

Стоит отметить, что важно указать причины затопления. Страховые программы бывают разными, по некоторым не играет роли, по чьей вине произошёл инцидент. Но в некоторых случаях прямо указывается, что выплаты производятся только тогда, когда страхователь не является виновником аварии.

Как застраховать квартиру от затопления

Страхование квартиры от затопления соседей нередко требуется жильцам нижних этажей, особенно в тех случаях, когда данный инцидент уже не раз имел место быть. Однако такая простая, на первый взгляд, процедура, нередко содержит в себе большое количество различных «подводных камней» и нюансов. Несмотря на уверенность в том, что теперь компенсация при страховании квартиры от затопления соседей будет в любом случае получена, на практике это происходит не всегда.

Во время страхования квартиры от затопления соседей и подписания договора с уполномоченной компанией, свое внимание стоит обратить на несколько важных пунктов:

  1. В роли непосредственного объекта договора о страховании должно выступать не только помещение, но и все имущество, находящееся в нем. Потому что, чаще всего, именно дорогие вещи нуждаются в последующей компенсации. Если же действующее соглашение страхования квартиры от затопления соседей содержит лишь сведения о помещении, на компенсацию в полном размере можно не рассчитывать.
  2. Большое внимание также необходимо уделить самому описанию залива. Под ним должны пониматься все виды попадания воды на территорию жилья , причем не только от жильцов сверху, (прочитайте что делать, если сверху залили соседи) но от любых других источников. Нередко компании пытаются схитрить и описывают в договорах лишь единичные случаи залива, например, только от жильцов верхних этажей и т.д.

Всегда следует помнить о том, что в случае невнимательного отношения к проверке положений договор, собственник жилья может полностью лишиться права на получение материальных компенсационных выплат. Большое значение также будет иметь и денежная сумма, на которую потерпевший сможет претендовать, когда страхование квартиры от затопления соседей будет осуществлено.

Как правило, заинтересованное лицо всегда пытается уменьшить данную сумму, оценивая причиненный ущерб гораздо ниже, чем, например, истинная стоимость вещей, пришедших в негодность. В таком случае единственным оптимальным вариантом станет обращение к независимому эксперту по оценке, который сможет указать максимально точную и реальную стоимость той или иной ценности. Документ, который составит оценщик, обязательно следует сохранить и впоследствии предъявить в компанию по защите.

Читать еще:  Налог на наследство по завещанию

Страхование квартиры от затопления: виды и особенности

Страховая компания может предложить самые разные пакеты страхования, включающие в себя самые разные функции, но, в целом, различают два основных вида:

  1. Экспресс-страхование. Это самый быстрый и достаточно удобный в некоторых случаях способ. Здесь страховщик приходит в офис страхователя и заключает с ним договор сразу, без оценки квартиры, без выезда агента на дом. Страховую сумму можно указать любую, даже если она выше, чем стоимость всей квартиры, но, конечно, в пределах существующего в компании максимума. Но здесь все зависит и от страховой премии, которую владелец имущества готов платить – чем выше сумма, тем выше премия. Этот вариант неудобен тем, что владельцу, в виде доказательств того, что внутри квартиры имелось оборудование, ремонт, какие либо другие существенные элементы интерьера, придется хранить все чеки и квитанции, которые он затем должен будет предъявить. Также стоит отметить, что в ряде компаний при экспресс-страховании могут действовать не только ограничения на максимальную страховую сумму в целом, но и на другие элементы, например, на все движимое имущество и т.д.
  2. Классический вариант страхования. В этом случае, страхователь делает заявку в страховой компании и производится выезд агента непосредственно в квартиру, для ее осмотра и оценки. Существует такая бумага, как опись всего имущества, которая включает в себя не только перечень, но и материалы изготовления, год выпуска и прочие существенные нюансы. Конечно, это долгий процесс, но и преимущества достаточно высоки. К ним можно отнести то, что никакого хранения чеков и прочих документов владельцу осуществлять не нужно, при наступлении страхового случая, он просто обращается в компанию со страховым договором и свидетельством о собственности. К тому же, страховая сумма по классическому варианту во многих случаях не ограничена.

Многие компании разрабатывают и стандартные линейки продуктов – типовой страховой пакет, который включает в себя некоторые стандартные пункты. Они имеют уже определенную стоимость, страховую сумму, выплаты, предметы страхования и риски. Такой страховой случай, как затопление, чаще всего включен в каждый пакет. Такие продукты, на первый взгляд, достаточно выгодны, но необходимо внимательно читать условия – страховщики могут включить туда абсолютно ненужный вид страхования, например, от наводнения, в районе, где такого в принципе произойти не может.

На стоимость страхования от затопления влияет множество факторов: конкретные риски, конкретные объекты страхования и их стоимость, сроки действия договора. Сильно снижают стоимость и встречное страхование – если соседи страхуют свои квартиры и ответственность друг перед другом.

Четкая документальная фиксация всех действий – это основное требование в случае, когда потерпевший надеется получить компенсацию от страховой компании. Насколько сильно такие фирмы привлекают клиентов заключать договор, описывают возможности и риски, обязуются четко выполнять взятые на себя обязательства, настолько неохотно они расстаются с деньгами. В этом особенность ответа на вопрос, что делать, если квартира застрахована и затопили соседи.

В штате страховщиков опытные юристы в делах о возмещении ущерба по страховым случаям. Они наработали десятки безотказных вариантов, позволяющих, если не полностью отказать, так существенно снизить выплачиваемые суммы. Противопоставить им можно грамотную юридическую поддержку, которая не менее компетентна в вопросах возмещения ущерба по страховым случаям в связи с затоплением квартиры.

Читать еще:  Регистрация лицензионного договора на товарный знак в Москве

Что делать, в случае затопления застрахованной соседской квартиры?

Если вдруг вы, по какой-либо причине, затопили своих соседей, первым делом необходимо выяснить, что же послужило причиной потопа и устранить ее.

Независимо от того, застрахована ли затопленная вами квартира, желательно постараться решить вопрос о возмещении причиненного ущерба полюбовно.

Если квартира, пострадавшая от потопа, застрахована, соседи могут отказаться решать вопрос полюбовно, поскольку могут получить выплату от страховщиков. Что делать вам в этом случае?

Поскольку оплачивать причиненный потопом ущерб будет страховая компания, вам на данном этапе платить соседям ничего не нужно. Однако, бывают такие ситуации, когда соседей не устраивает выплаченная по страховке сумма и они пытаются взыскать денег еще и с вас.

Если вы попали в такую ситуацию, делать этого (платить соседям) не стоит, поскольку, независимо от причины потопа, вскоре вам предстоит суд со страховой компанией.

Людей, реально столкнувшихся с данной проблемой, интересует вопрос: «Что делать для того, чтобы минимизировать свои расходы?».

В данной ситуации можно сделать следующее:

  • во время осмотра и оценки причиненного ущерба коммунальными службами и страховой компанией сделайте снимки (они, возможно, помогут вам в суде);
  • пригласите независимого эксперта для оценки нанесенного вреда.

Если у вас имеется страховка от затопления соседей и вы не являетесь виновником потопа, позвоните в страховую компанию и сообщите им о наступлении страхового случая.

Несмотря на то, что, вследствие отсутствия вашей вины, материальную ответственность перед соседями будут нести страховщики, не стоит перекладывать на них всю ответственность. Нужно обязательно самому присутствовать при таких важных моментах, как оценка нанесенного вреда и составление акта о затоплении.

Страховка от банков

Крупные банки тоже имеют свои программы страхования помещений от залива. Граждане, пользующиеся продуктами банков, имеют большие шансы получить скидки при оформлении там страховки. Страховые продукты предлагают:

  1. Программы Сбербанк Страхование. Включают широкий спектр рисков, начиная от затопления имущества и заканчивая стихийными бедствиями. Клиенту доступно использование базовых тарифов организации, в которые можно включить свои, подходящие под случай, риски.
  2. Программы Росгосстрах. Это страхование ответственности и самого жилья в комплексе. Оформление страховки возможно без предварительного осмотра квартиры.
  3. Программы Ингосстрах. Это страхование на короткий период времени по максимально доступной цене.
  4. Программы Альфа Страхование. Это доступные цены на страховку, содержащую несколько рисков. Система скидок.

Оформление страховых полисов в крупных банках характеризуется индивидуальным подходом к каждому клиенту, что повышает качество оформленных договоров и увеличивает поток граждан, отзывы которых только положительны. Большой опыт банков в финансовой сфере делает их серьезным конкурентами на рынке страховых услуг. А предлагаемые скидки постоянным клиентам делают банковское страхование при заливе квартиры все популярнее.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector