Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как избавиться от коллекторов

Как избавиться от коллекторов

Как бороться с коллекторами

Одной и самых неприятных ситуаций для должника является общение с коллекторами, которое высоко вероятно при несвоевременных платежах по кредиту. Несмотря на законодательные ограничения, которые введены в России в отношении коллекторской деятельности, грубые, а часто и противозаконные действия коллекторов не являются редкостью. В этой статье мы расскажем, чего можно ожидать от специалистов по взысканию долгов в случае, когда они начали заниматься вопросом. А также, какие бывают формы давления на должника и как избавиться от коллекторов.

ЧЕРЕЗ КАКОЕ ВРЕМЯ ПОСЛЕ ПРОСРОЧКИ ПО КРЕДИТУ МОГУТ ПРИЙТИ КОЛЛЕКТОРЫ

Хуже приходится тем, кто упорно не реагирует на письменные послания и звонки. Рассрочки добиться тут вряд ли удастся. Ни банк, ни коллекторы таким должникам просто не поверят. Скорее всего, дело будет передано в судебную инстанцию. Если верить статистике, то 5% всех задолжавших заемщиков приходят к такому печальному финалу (среди них много тех, чья задолженность составляет полгода и более). Читайте так же нашу статью – как бороться с коллекторами.

Внимание!

Коллекторские агентства занимаются только неплательщиками с солидной суммой задолженности. Так что Вами никто не заинтересуется из за 10000 – 20000 рублей.

Российская Фемида выносит свое решение по делам такого рода довольно скоро – в течение месяца. Исход судебной тяжбы предугадать заранее довольно несложно, – представителю банка-кредитора будет выдан исполнительный лист, на основании которого судебный исполнитель имеет право описать имущество должника. Кстати, именно этот момент является «переломным» для большинства нерадивых заемщиков. Если сумма задолженности не слишком велика, то деньги у граждан находятся, как ни странно.

Существует еще один механизм, стимулирующий граждан вспоминать о своих долгах. Согласно законодательству о въезде в РФ и выезде и нее, злостные неплательщики лишены возможности выезда за пределы страны. Информация о задолженности граждан передается в консульства, выдающие визы, на таможни, в погранслужбы. Уже зафиксировано немало случаев, когда граждан разворачивали прямо в аэропорту, не обращая внимания на их возмущенные возгласы и эмоциональные призывы соблюдать права человека.

Поэтому, если задолженность уже имеет место, – не стоит ожидать звонка из коллекторского агентства. Лучше опередить ситуацию, и обратиться в банк первым. Только в этом случае можно рассчитывать на лояльное отношение и помощь в составлении графика комфортного для заемщика погашения кредита.

Как работают коллекторы

Деятельность современного коллектора регламентирована законодательством и внутренними инструкциями. Переговоры сотрудников с должниками осуществляются по особому скрипту, написанному с учетом психологических и юридических нюансов. Отступление от скрипта может привести к проблемам для коллекторского агентства. Неудивительно, что при телефонных звонках коллекторы говорят монотонно и настойчиво. Все направлено на то, чтобы как можно быстрее надоесть своими действиями должнику и пробудить в нем желание скорее вернуть просрочку и отделаться от назойливых взыскателей.

Чем коллектор отличается от бандита

Среди действий, которые активно предпринимают коллекторы, остались только телефонные звонки, личные встречи, почтовые уведомления. Крайней мерой, применяемой к так называемым мертвым долгам, является обращение коллекторов в суд. Все остальные методы воздействия на должников, в том числе из прошлого (угрозы, шантаж, порча имущества), категориески запрещены законом. Да и разрешенные манипуляции строго регламентированы, вплоть до количества звонков должнику в месяц. В последнее время почти не приходится прибегать к излишнему давлению на должников, ведь коллекторы стараются не брать заведомо убыточных клиентов.

Валютный кризис: история и сегодняшний день

Что делать во время валютного кризиса

Выявляем «черных коллекторов»: как не стать жертвой взыскателей аферистов

Прошедший 2020 год стал для россиян настоящим испытанием на прочность: многие потеряли работу, бизнес, доход, увеличилось число разводов, случаев проявления домашнего насилия и все это на фоне сложной эпидемиологической обстановки, которая наложила свой отпечаток на оказание медицинских услуг не связанных с пандемией коронавируса. Единственное, что приобрели россияне за этот год — это долги, поэтому общение с коллекторами для многих стало больным вопросом.

Несмотря на то, что действия коллекторов строго регламентируются федеральным законом, должники зачастую не имеют возможности определить правомерно ли взаимодействие на самом деле. В недавнем интервью прессе президент НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств) Эльман Мехтиев обозначил несколько признаков, по которым можно отличить «черного» коллектора от «белого». Мы дополнили этот список, основываясь на многочисленных записях телефонных переговоров, присланных нам читателями за прошедший год.

Основные отличия «черного» коллектора от «белого»

Как мы уже писали выше, действия коллекторов строго регламентируются 230 федеральным законом, который предусматривает ряд обязательных для каждого взаимодействия требований. «Белые» коллекторы обязаны четко и внятно произнести свою фамилию, имя, отчество, наименование фирмы, на которую они работают, и наименование организации, чьи интересы они представляют (ст. 7, п. 4). По словам Мехтиева профессиональные коллекторы всегда готовы повторить информацию, если должник ее не расслышал или получил не в полном объеме. «Черные» коллекторы такую просьбу проигнорируют.

«Белый» коллектор никогда не потребует у вас перевести деньги на его личную банковскую карту, сориентирует где на официальном сайте агентства можно найти реквизиты компании и какое назначение платежа вам следует указать. Он не откажется назвать ИНН своего работодателя и его номер в реестре ФССП , не станет настаивать на взаимодействии исключительно по телефону, а предложит несколько вариантов для общения (например, по официальной электронной почте компании). Его основная задача — найти решение, которое поможет должнику вернуться в график платежей и погасить долг, а не выбить его любой ценой здесь и сейчас, как поступают «черные» коллекторы.

Читать еще:  Налогообложение компенсации при увольнении по соглашению сторон, НДФЛ

К сожалению, таких коллекторов очень мало. Чаще всего коллектор — это сотрудник со скриптом-говорилкой, который не уполномочен выходить за рамки написанного. Отчасти именно поэтому неплательщиков по-прежнему так много, ведь вместо того, чтобы договориться о внесении хотя бы минимальных платежей, должников продолжают пугать юридическими последствиями не вникая в суть их финансового положения.

Сложности идентификации «белых» коллекторов

Согласно 9 статье кредитор имеет 30 дней на уведомление должника о привлечении для взаимодействия третьих лиц и внесения данных о заключенном агентском договоре в Единый федеральный реестр. До момента получения официального уведомления должник имеет право не взаимодействовать с коллектором, так как права на такое взаимодействие юридически не подтверждены.

Фактически коллекторы часто нарушают права должников на информирование осуществляя звонки до момента получения официального уведомления, ссылаясь на обязательства кредитора, и не учитывая тот факт, что после заключения агентского договора кредитор на время его действия теряет право на самостоятельное взаимодействие с должником (ст. 6 п. 9). Получается замкнутый круг — кредитор ответить уже не может, а полномочия коллектора установленным законом способом еще не подтверждены.

Также, статья 9 имеет недочет — в ней отсутствуют правила по поводу информирования должника при смене действующего в интересах кредитора третьего лица. Да, кредитор не имеет права привлекать двух и более коллекторов сразу для возврата просроченной задолженности (ст. 6 п. 10), однако уведомлять должника о смене коллекторов он по закону не обязан. С точки зрения идентификации это серьезный недочет.

Тем не менее, получение официального уведомления не является гарантом того, что звонить по телефону вам будет именно представитель кредитора. Основная проблема опознания кроется в том, что чаще всего коллекторы звонят с мобильных номеров, списка которых на сайте коллекторского агенства попросту нет. То есть в момент получения звонка должник не может определить звонит ли ему представитель кредитора или мошенник, завладевший его персональными данными.

Статья 7 предусматривает запрет на сокрытие номера телефона и электронного адреса, с которого осуществляется взаимодействие с должником (п. 9), однако не предусматривает предварительного информирования о принадлежности номера представителю кредитора. Учитывая то, что АТС коллекторского агентства может включать в себя несколько сотен мобильных номеров, которые время от времени меняются во избежание блокировки антиколлекторскими программами, установление достоверности становится «мартышкиным трудом»: проверять номера на принадлежность можно бесконечно, так как операторы не контролируют с какого номера в следующий раз поступит их звонок.

Что делать с выявленными «черными» коллекторами

Выявить недобросовестных коллекторов наверняка можно только собрав все необходимые доказательства. Чтобы доказать факт нарушения ваших прав вам понадобятся:

Они помогают выявить сокрытие и искажение сообщаемой должнику информации, психологическое давление и угрозы.

Помогает подтвердить факт, количество и время совершения неправомерных звонков или направления sms. Обратите внимание: ФССП не будет рассматривать заявления с записями разговоров, поданные без детализации.

Не стирайте полученные e-mail и sms, если в них присутствуют угрозы в ваш адрес, недостоверная информация или обещания, которые впоследствии понадобится подтвердить (речь идет о договоренностях о рассрочке, предоставлении реквизитов для проведения оплат и т.д.).

Эти документы понадобятся, если кредитор или действующие в его интересах лица проигнорируют официальные обращения должника по поводу отказа от взаимодействия, отзыва разрешения на обработку персональных данных или взаимодействие с третьими лицами (родственниками, друзьями, коллегами и т.д.).

В зависимости от тяжести нарушения, должник может выбрать инстанцию обращения:

  • коллектор явно угрожает жизни — МВД и ФССП;
  • коллектор угрожает порчей имущества — ФССП;
  • коллектор портит имущество — МВД и ФССП;
  • коллектор осуществляет моральное давление или оскорбляет — НАПКА и ФССП;
  • коллектор скрывает номер телефона — ФССП;
  • коллектор слишком часто звонит — ФССП;
  • коллектор угрожает распространением персональной информации — ФССП;
  • коллектор распространил персональную информацию или оклеветал должника — МВД и ФССП;
  • коллектор угрожает потерей работы или донимает коллег и работодателя — ФССП;
  • коллектор звонит в неустановленное время — ФССП;
  • коллектор включил автопрозвон с сообщением, вводящим в заблуждение — ФССП;
  • коллектор вводит в заблуждение — ФССП;
  • коллектор отказывается представляться — ФССП.

Обращение в ФССП — это самый действенный способ в большинстве случаев. Приставы имеют полномочия, помогающие выявлять и наказывать нарушителей, даже если те скрывают свою личность и принадлежность. Обращение в НАПКА поможет устранить минимальные нарушения. Обращение в МВД имеет смысл только в случае, если должник получает прямые угрозы жизни и здоровью, а также если преступление уже было совершено (имущество испорчено, клевета распространена и т.д.). Обращение в МВД целесообразнее всего совмещать с жалобой в ФССП.

Читать еще:  Налоги ИП при сдаче жилья в аренду

Мы надеемся, что публикуемые нами материалы помогут заемщикам сориентироваться в ситуации и разрешить ее самостоятельно наименее затратным путем.

Оставьте отзывПомогли наши рекомендации? Хотите отблагодарить? Оставьте положительный отзыв о нашем портале на Zoon, подписывайтесь на каналы в Telegram и Google News или поддержите проект рублем.
Не нашли ответ на свой вопрос? Задайте его по телефону 8 (495) 109-16-82 или в чате WhatsApp , Telegram по будням с 10:00 до 19:00.

Моральные аспекты профессии

Бывший коллектор Наталья утверждает, что с точки зрения моральности этот бизнес является самым ужасным. Ее попытки объяснить человеку, что она хочет помочь избежать судебного разбирательства и предложить порядок погашения, при котором можно исключить угрозу потери личного имущества, наталкивались на угрозы, обидные слова, злобные нападки. И сегодня Наталья уверена, что кредиты чаще всего берут те, кто не собирается или не способен их возвращать. Они живут не по средствам, они беспечны и безответственны, а кредиторов считают самой большой своей проблемой.

Дмитрий же более рассудителен в вопросе морали в коллекторском бизнесе. «С одной стороны, есть люди, которые наделали долгов из-за того, что им не хватало денег. С другой стороны, есть коллекторы, которые занимаются этой работой тоже потому, что им необходимы деньги. Деньги нужны всем – вот главная мораль!».

Что делать, чтобы коллекторы перестали писать смс-ки, сообщения в соцсетях и звонить, в том числе вашим близким. Работающие способы от юристов

Что делать, чтобы коллекторы перестали писать смс-ки, сообщения в соцсетях и звонить, в том числе вашим близким. Работающие способы от юристов

В СМИ периодически появляются страшилки про коллекторов. Но это не значит, что управы на них нет. С коллекторами, которые не боятся закона, можно и нужно бороться. Мы знаем, как это делать и сейчас расскажем вам.

«Постелить соломку» и частично уберечь себя от нападок коллекторов можно еще тогда, когда у вас нет просрочек, но вы понимаете, что скоро платить по кредиту перестанете. Например, потому, что все финансовые возможности исчерпаны, или потому, что планируете банкротство.

Что делать, если кредит вы еще платите, но скоро перестанете

Больше всего должников пугает то, что коллекторы будут названивать близким, угрожать им и требовать оплату долга.

Чтобы обезопасить своих родных от общения с кредиторами, нужно отозвать у кредитора ваше согласие на обработку персональных данных. Такое согласие вы подписывали при оформлении кредита, там вы указывали свои данные и данные третьих лиц. Но отозвать его имеете право в любой момент.

Отзыв нужно отправить кредитору заказным письмом с уведомлением. Получив такое письмо, кредиторы и коллекторы теряют право общаться с вашими родителями, знакомыми, коллегами, а значит — не будут звонить и писать им.

Правда, некоторые коллекторы даже после отзыва согласия продолжают названивать родственникам. Как мы будем им «напоминать» о законе — расскажем ниже.

коллекторы угрожают.jpg

Кстати, законную силу согласие на обработку персональных данных имеет только в одном случае: если оно оформлено в письменном виде отдельным документом. Но даже если вы такую бумагу не подписывали, или оформляли микрозайм/кредитную карту дистанционно, все равно лучше подстраховаться и отозвать согласие.

Если вы не знаете, как правильно оформить отзыв согласия, обращайтесь в БОЛЬШОЕ ДЕЛО. Мы напишем нужный документ и отправим его кредитору.

Что делать, если просрочки уже есть, коллекторы донимают звонками, сообщениями в соцсетях, смсками и угрожают

Нужно написать отказ от взаимодействия и отправить его почтовым письмом с уведомлением. Но дело в том, что сделать это вы имеете право не раньше, чем через 4 месяца после начала просрочки.

Как только кредитор или коллекторы получат такой отказ — беспокоить вас перестанут.

Самое безобидное нарушение — звонки или письма чаще положенного. Например, коллекторы названивают по 10 раз в день, хотя имеют право только на один звонок в сутки, да и то не каждый день. На такое нарушение нужно жаловаться в ФССП (приставам). Они контролируют деятельность коллекторов.

Мы проанализируем вашу ситуацию и подскажем, в чем коллекторы нарушают закон, и куда нужно на них жаловаться. А еще можем взять на себя все общение с коллекторами.

Но для начала нужно выяснить, а имеют ли вообще право вам звонить из коллекторского агентства?

Если кредитор решил привлечь коллекторов, он должен уведомить вас об этом в течение 30 дней. Если вы не получали никакого уведомления, а вам вдруг звонят из коллекторского агентства, можно смело жаловаться в полицию. Ведь эти люди вам неизвестны, вы им денег не должны, а они требуют. По факту это — вымогательство, и с этим должна разбираться полиция.

Вот еще поводы для обращения в правоохранительные органы:

  • нанесение вреда здоровью. Речь не обязательно об избиении. Даже просто толкнуть, пихнуть вас коллектор не имеет права. Кроме того, если коллектор в буквальном смысле портит ваше здоровье (то есть после общения с ним обостряются или появляются болезни), — это тоже повод для обращения в полицию;
  • порча имущества. Сейчас, может, коллекторы и не поджигают машины должников. Но ведь испорченная несмываемой краской входная дверь — это тоже ваше имущество;
  • угрозы нанести вред здоровью должника или его имуществу. Даже если нет прямых угроз («мы тебя покалечим»), но вы расцениваете слова коллекторов как угрожающие («жди, придем к тебе домой»), — жалуйтесь;
  • унижение чести и достоинства. Это могут быть как оскорбления, так и распространение порочащих должника сведений (в общественных местах или среди знакомых).
Читать еще:  Пенсионер сдает квартиру надо ли ему платить налог

Недобросовестные коллекторы не звонят с официальных номеров агентства. Да и представиться они могут вымышленными именами. Поэтому в заявлении мы будем требовать возбудить уголовное дело в отношении неизвестного лица.

Но дело в том, что только лишь написать заявление в полицию — недостаточно. Нужны подтверждения незаконных действий коллекторов. И чем их будет больше — тем лучше.

Доказательствами могут быть:

  • аудиозаписи разговоров;
  • электронные письма, SMS;
  • свидетельские показания;
  • распечатка детализации звонков.

Юристы БОЛЬШОГО дела помогут вам составить заявление и собрать доказательную базу таким образом, чтобы полиция приняла меры немедленно. При необходимости мы записываем в нашем офисе телефонный разговор должника с коллектором.

Многие люди думают, что жалобы в полицию — пустая трата времени, что полиция ничего делать не хочет и не будет. На самом деле это не так. Действительно, уголовное дело, скорее всего, не заведут, но это не значит, что обращение в полицию не даст результата: коллекторы побоятся впредь вас побеспокоить, поскольку полиция как минимум с ними свяжется.

А ещё всегда можно жаловаться в Прокуратуру. Это такой «универсальный» орган, который следит, чтобы другие органы (в том числе полиция и приставы) исполняли свои обязанности как надо. Можно пожаловаться на коллекторов в Прокуратуру, а та перешлёт жалобу приставам или в полицию с указанием, какие предпринять меры.

Коллекторы звонить перестанут, но долги-то никуда не денутся…

Жаль, что вместе со звонками не исчезают и долги. Поэтому рано или поздно кредиторы напомнят о себе, подав на вас в суд.

Поэтому основной целью должника должно быть не избавление от коллекторов, а избавление от долгов. Если нет возможности платить — нужно подавать на банкротство .

Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ проводим банкротство «под ключ». Как только суд принимает заявление о банкротстве — ни кредиторы, ни коллекторы беспокоить вас не имеют права.

Выводы

Чтобы коллекторы не беспокоили ваших близких, нужно отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами.

По закону за коллекторами надзирает Федеральная служба судебных приставов. Приставам можно жаловаться на любое нарушение коллекторов.

Если коллекторы угрожают или вредят вашему здоровью или имуществу, нужно жаловаться на них в полицию.

К заявлению в полицию нужно приложить доказательства. Это могут быть, например, аудиозаписи телефонных разговоров, детализация звонков, свидетельские показания.

Отказаться от общения с коллекторами вы можете через 4 месяца после начала просрочки.

Записаться на консультацию можно, позвонив по телефону в офис или отправив сообщение на нашем сайте.

Офис в Орле: улица Максима Горького 47д
телефон: +7 (800) 511-62-06

Офис в Туле: проспект Ленина 57, офис 115
телефон: +7 (487) 244-05-20

Куда и как жаловаться на незаконные звонки коллекторов?

Все действия агентств не должны выходить за рамки законодательства, кроме того, их разговоры, манера общения, письменные и аудио сообщения не должны носить угрожающий или агрессивный характер. Все это может попасть под действие административных и уголовных законов.

Если коллектор превышает свои полномочия, ведет себя некорректно либо напрямую угрожает вашему здоровью, жизни (равно как и вашим близким), существует несколько способов воздействия на такое лицо. Вы можете обратиться в следующие инстанции:

  1. Напрямую в банк.
  2. Руководителю коллекторского агентства.
  3. Роскомнадзор.
  4. Прокуратуру.
  5. Суд.

Все обращения должны быть письменными, и следует запастись необходимыми доказательствами. Это могут быть:

  • распечатка звонков на работу;
  • аудио или видео записи звонков;
  • свидетельства коллег.

Организации, дорожащие своей репутацией, действуют очень аккуратно в отношении должников. Но, к сожалению, наиболее употребляемый метод воздействия на заемщика – бесконечный «психологический террор», выражающийся в звонках и сообщениях, обращенных как к самому должнику, так и к его знакомым. Кроме того, часто используется метод внешнего запугивания – порча имущества, надписи на стенах домов, подъездов, гаражей, машин и так далее. Причем поймать за руку агрессивного коллектора не всегда представляется возможным.

Данный метод один из самых эффективных, так как часто должникам просто стыдно, если кто-то узнает о его долгах и невозможности (или нежелании) их выплачивать. Кроме того, воздействовать на заемщика начинают не только коллекторы, а сами близкие и знакомые, так как их тоже раздражает эта ситуация, к которой они по сути не имеют никакого отношения.

Поэтому так важно знать свои права, но и не забывать о выполнении своих обязательств.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector