Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Налоговая требует вернуть вычет по ИИС

Налоговая требует вернуть вычет по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) дает инвестору право на получение налоговых льгот от государства. Льготы и, соответственно, сами ИИС бывают двух типов. Какой из них выбрать, зависит от вашей инвестиционной стратегии. Расскажем, чем отличаются типы ИИС и сколько можно сэкономить на налогах.

Как получить от государства дополнительный доход по ИИС

Можно ли получить налоговый вычет по ИИС родителей

Законодатель предусмотрел возможность возврата 13 % по расходам на лечение родителей, по ДМС родителей, а также по договору страхования жизни, заключенному в пользу матери/отца. Если родители не имеют соответствующего облагаемого по ставке 13 % дохода, может ли сын или дочь получить налоговый вычет по ИИС матери/отца?

Нет, такой возможности в законе не предусмотрено. И, если, например, мать делала взносы на ИИС и ушла на пенсию, оформить возврат 13 % с взносов, сделанных на пенсии (при отсутствии у нее других, подходящих для получения вычета, доходов) не сможет ни сама мать, ни ее дети.

Добавить страхование и раздуть лимиты

Во-первых, не порождать лишние запреты.

«Для настоящей массовости желательно не вводить совсем уж драконовских ограничений на торговлю с кредитным плечом: плечо порядка 1:10 сравнительно безопасно и в то же время нормально, чтобы инвестор мог рассчитывать на хорошую норму прибыли», — рассуждает шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв.

Во-вторых, сделав доход по ИИС еще более защищеным и гарантированным.

Владимир Верещак, основатель консалтинговой компании «Богатство»

Владимир Верещак, основатель консалтинговой компании «Богатство»:

ИИС — вполне качественный инвестиционный инструмент. Это очень хорошее, положительное нововведение для российского фондового рынка. Подобные типы счетов с освобождением от налогообложения или отсрочкой уплаты налогов уже давно используются за рубежом. Например, американские Traditional IRA и 401(k) или канадский TFSA.

Как можно улушить ИИС? Например, добавив страхование по типу того, что Агентство страхования вкладов гарантирует владельцам банковских счетов. Но это касается всех брокерских счетов, а не только ИИС.

Впрочем, самый напрашивающийся вариант дальнейшего развития событий — простое увеличение суммы, которую позволено класть на ИИС — вряд ли серьезно изменит ситуацию, полагает директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков. «Эта мера может стимулировать к переходу на ИИС разве что тех, кто уже активно торгует на рынке, а вот новых денег российскому рынку акций существенно не прибавит: не так уж много у нас людей, имеющих свободный миллион и готовых рисковать им на рынке акций. Дивиденды тоже уже частично освобождены от налогов, что ограничивает возможности как-то дополнительно повысить привлекательность инструмента».

Читать еще:  Налог на выигрыш в России

По-настоящему увеличить привлекательность ИИС возможно совсем иными средствами, считает эксперт: улучшить состояние экономики и госуправления в целом. «Система и без того довольно привлекательная для населения. Проблема в сокращении реальных располагаемых доходов и отсутствии уверенности в завтрашнем дне. Когда эти факторы изменятся к лучшему, увеличится и приток россиян на фондовый рынок, что через ИИС, что через обычные счета».

Андрей Хохрин, генеральный директор ИК «Иволга Капитал»:

Андрей Хохрин, генеральный директор ИК «Иволга Капитал»:

В России последние годы практикуется оригинальная форма общественного договора: увеличение общей налоговой нагрузки компенсируется увеличением госгарантий и трансферов. ИИС «А» — такой трансфер. Отменять его в сложившейся модели поведения государства и населения — опрометчиво. ИИСы типа «Б» не привлекли бы на фондовый рынок ту массу граждан, которые пришли, чтобы получить вычет в размере 52 000 рублей. Кроме того, льготный НДФЛ по корпоративным облигациям, вступивший в силу в 2018 году, уже превратил ИИС типа «Б» в не особо актуальный инструмент. По облигациям и так не нужно платить налог, а налог со спекуляций — редкость, там чаще есть потеря денег, чем прибыль. Думаю, нужно укорачивать срок владения ИИС до одного года. А сумму ежегодного взноса на ИИС типа «Б» с 1,2 млн рублей увеличить в десять раз. Чтобы ИИС стали не ретейловым, а нормальным, статусным продуктом. Тогда через них в рынок вовлечется более состоятельная клиентура — сейчас она пренебрегает ИИСами и рынком в целом.

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

Во что и как можно инвестировать

  • Как открыть брокерский счёт
  • Что такое акции и как на них заработать
  • Что такое облигации
  • Что такое дивиденды
  • ИИС: как инвестировать и получать гарантированный доход
  • Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать
  • Всё про ОФЗ: как выбрать и заработать
  • Как выгодно покупать валюту через брокера

Зачем вообще инвестировать

Зачем вообще инвестировать

  • Что выгоднее: ИИС или вклад
  • Стоит ли начинать инвестировать, если есть кредиты
  • Подушка безопасности VS инвестиции
  • Каким будет ваш пассивный доход, если начать инвестировать прямо сейчас
  • Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать
  • Калькулятор инфляции
  • Зачем каждому нужно инвестировать
  • Калькулятор акций
Читать еще:  Что делать, если вымогают деньги

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

  • Как устроен ПИФ и зачем он нужен
  • Тест: «Какой вы инвестор»
  • Как выбрать ПИФ и управляющую компанию

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Что надо знать, чтобы торговать как профи

  • IPO: как покупать акции из первых рук
  • Какие книги надо прочитать инвестору-новичку: топ-5
  • Трейдер и инвестор: разница
  • Что такое ETF и как на них заработать
  • Как выбрать хорошего брокера
  • Маржинальное кредитование: инвестируем чужие деньги — зарабатываем свои
  • Два стиля инвестирования: компании роста и дивидендные аристократы
  • Как работает биржа
  • Топ-3 книги об инвестициях в золото и драгоценные металлы
  • ESG-инвестиции: почему стоит стать ответственным инвестором
  • Квалифицированный инвестор: кто может им стать и как получить статус
  • 4 способа инвестировать в недвижимость
  • Как и когда нужно подавать 3-НДФЛ
  • Металлургия: что нужно знать при покупке бумаг
  • Что такое фьючерсы и зачем они нужны
  • Шорт: как заработать на понижении цены акций

Будьте в курсе новостей Школы

  • Для начинающих
  • Курсы
  • Играть
  • В эфире
  • Помощь
  • Во что и как можно инвестировать
  • Зачем вообще инвестировать
  • Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
  • Лайфхаки инвестора
  • Что надо знать, чтобы торговать как профи
  • Разбор
  • Школа инвестора ВТБ
  • Обратная связь
  • Политика конфиденциальности
  • Ограничение ответственности

В тему:

Аудиоверсия в i-tunes здесь

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Суть ИИС в том, что вы вкладываете деньги надолго. Чтобы получить выплаты или льготы, ваш счет должен существовать минимум три года. Если снимете деньги раньше, то счет закроют и все льготы придется вернуть. Исключение — дивиденды и купоны. Их можно снимать без ограничений.

Важно помнить, что срок действия вашего ИИС начинается в день открытия, а не внесения денежных средств. Например, вы можете заключить договор на его открытие в апреле, а пополнить лишь в ноябре. И уже в январе, с началом нового финансового года, подавать заявление на вычет.

Читать еще:  Налоговый вычет при покупке квартиры на несовершеннолетнего ребенка в 2022 году

Как получить дополнительный доход

Пошаговая инструкция выглядит так: для начала выбирается брокер, открывается ИИС и, как правило, торговый счет, с которого будут проходить операции трейдинга, а с ИИС непосредственно налоговый вычет. В своем материале об индивидуальном инвестиционном счете я давала рекомендации по выбору брокеров и по тому, что крайне важно в условиях сотрудничества с ними. Возврат денег происходит из тех сумм, что вы заплатили государству в качестве подоходного налога. Такая схема подходит тем, кто официально трудоустроен и платит этот налог в казну.

Доход

Через онлайн версии личного кабинета налогоплательщика, можно узнать о пакете документов для налогового вычета ИИС:

  • Декларация для физических лиц (форма 3 НДФЛ).
  • Документ, подтверждающий то, что вы получили доход, с которого заплатили 13% налога (справка о доходах подходит).
  • Документ, подтверждающий, что деньги поступили на ИСС (выписка с банка).
  • Договор на открытие ИИС.
  • Заявление на возврат налога.

Подавать собранный пакет документов можно лично в налоговой службе, по почте с уведомлением или через онлайн-кабинет на сайте ФНС, но при этом документы должны быть заверены электронной подписью. Для того, чтобы получить налоговый вычет с ИИС, необходимо подать декларацию до 30 апреля каждый год или сделать это один раз в календарный год без привязки к дате, если декларация подается только для вычета. Происходит налоговый вычет с иис каждый год, при этом, получается, что декларацию за счет, открытый, например, в 2018 году можно подавать не разово, или, фактически, вплоть до 2021 года в течение 3-х лет со дня уплаты.

Если получаете вычет по 2 типу, тогда не платите 13% с доходов на бирже. Для этого показываете соответствующую справку брокеру с налоговой, и он не удерживает с вас налог. Такой метод выгодный тем, у кого доходность на сделках на бирже превышает 13%. По форме это похоже на накопительный счет, а детальней о таком виде в моей образовательной статье.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector