Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли через суд вернуть страховку по кредиту

Можно ли через суд вернуть страховку по кредиту?

напечатать

Страхование кредита увеличивает расходы заемщика, связанные с займом. При этом банк редко оставляет своим клиентам выбор, касающийся оформления дополнительного соглашения. Сумму, уплаченную за услуги, навязанные банком, оформленные с нарушением прав потребителей, можно возместить через суд.

Рассматривает ли суд подобные иски

Чтобы суд рассмотрел поданный иск, необходимо определить, какие нарушения законодательства допустил банк, настаивая на оформлении страховки(*):

  1. Договор страхования заключается с компанией-партнером банка. Это лишает заемщика права выбора страховщика и не соответствует законодательству РФ.
  2. Банк, помимо страховой суммы, начисляет комиссию за собственные консультации, не уведомляя об этом клиента.
  3. В кредитное соглашение включаются пункты о страховании, которые идут в разрез с законодательством.

Подавая заявление в суд, обратите внимание на условия страхования кредитов, установленные законодательством. Если речь идет о залоге, то по закону, на него обязательно должна быть оформлена страховка. Для автомобиля это КАСКО, для недвижимости — страхование ущерба. Что касается страхования здоровья или жизни — это личное дело каждого заемщика. Обязательные требования относительно подобного договора незаконны.

Чтобы суд рассмотрел ваше заявление, оформите его в соответствии с законодательными нормами, добавьте ссылки на статьи закона, которые нарушил банк при подписании страхового договора.

Куда обращаться и что делать

Если вы твердо решили отстаивать свои права — отправляйтесь с заявлением в банк, страховую компанию, с которой заключен договор. После обращения вы столкнетесь с одним из нижеизложенных вариантов развития событий:

  1. Если с момента подписания соглашения не прошло месяца — вы получите уплаченную сумму в полном объеме.
  2. По истечении этого срока страховщик вычтет средства, затраченные на административные услуги.
  3. Когда с дня заключения договора пройдет более 6 месяцев, сотрудники страховой компании объявят, что все средства израсходованы на обслуживание договора.

Если вам отказали в расторжении договора или возврате уплаченных средств — обращайтесь в суд.

Что решит суд

Суд рассмотрит ваше заявление в свете актуального законодательства и подписанного соглашения. Вам откажут в удовлетворении иска, если:

  • с момента подписания договора прошел срок более 6 месяцев;
  • страховое вознаграждение было выплачено в полном объеме;
  • в соглашении оговорено, что оплаченная сумма возврату не подлежит.

Судебная практика в вопросе возврата страховок по кредиту довольно неоднозначная, поэтому не стоит рассчитывать в подобном деле только на свои силы. Лучше передайте полномочия профессионалам. Начиная процесс, учтите, что судебные издержки вы оплатите самостоятельно, вне зависимости от исхода дела.

Как вернуть страховку через суд, советы

Несмотря на предусмотренную законодательством свободу выбора в заключении договора страхования при оформлении кредита, фактически она отсутствует. Чтобы получить заветный займ и не переплачивать лишних средств прислушайтесь к рекомендациям профессионалов:

Страхование по кредиту. Какие страховки навязываются клиентам чаще всего?

Страхование по кредиту — это дополнительная услуга, в которой заинтересован, в первую очередь, банк. Документ защищает финансовую организацию от возможных рисков неуплаты и просрочек по кредитам из-за образования форс-мажорных обстоятельств в жизни клиента. Это дополнительная услуга, которая не должна влиять на размер процентной ставки или другие параметры выдаваемого кредита.

В 90% случаев клиентам предлагают:

  • страхование жизни;
  • страховку от потери работы;
  • застраховать потерю трудоспособности или здоровья.

Портал Банки.ру публиковал статистику, согласно которой около 30% заемщиков регулярно жалуются на навязанные страховки при оформлении потребительских кредитов.

По словам экспертов-финансистов, страхование предусмотрено с выгодой для обеих сторон — для клиентов и кредиторов. Первые получат защиту при наступлении сложных обстоятельств, вторые — гарантии возврата средств по кредиту.

Но в реальности споры со страховыми компаниями чаще заканчиваются в судах общей юрисдикции, иногда — в вышестоящих инстанциях. Страховые компании не спешат выплачивать положенные компенсации, чем провоцируют заслуженную нелюбовь народа к их услугам.

Каждый человек вправе отказаться от страхования при оформлении кредита. По закону, банк не может отказать в кредитовании на основании отказа от страховки. Поэтому используется альтернатива: если клиент пишет отказ от страхования, кредит выдают на более высоких процентах.

Если сотрудники банка отказали в кредите, ссылаясь на нежелание клиента оформлять страховку, можно написать жалобы в Роспотребнадзор и в ЦБ. Права заемщиков защищают положения Закона «О защите прав потребителей».

Узнать, спишет ли суд ваш долг
при банкротстве

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения

Это самая лучшая правовая позиция, и по ней в большей степени вероятно, что деньги Вам вернут в досудебном порядке. А если нет, то в судебном порядке можно будет вернуть деньги почти в тройном размере.

Что же это за период охлаждения? Это понятие ввел Центральный банк Российской Федерации, когда и издал Указания N 3854-У, в соответствии с которыми страхователь обязан предусмотреть возможность возврата страховой премии в период 14 дней (да, именно 14 дней, я видел, что на многих интернет ресурсах указывают 5 дней – это устаревшая информация, на данный момент — это 14 дней) с момента начала действия договора страхования.

Читать еще:  Можно ли выиграть дело в апелляции?

В соответствии с этими же указаниями, страхователь обязан возвращать страховую премию в полном объеме в течение 10 дней.

Для возврата денег за страховку по кредиту в период охлаждения Вам необходимо:

  • разобраться, какой у Вас договор страхования: коллективное или личное страхование

Договор коллективного страхования — это когда банк и страховая компания заключают между собой договор, а Вас банк за определенную комиссию на основании Вашего заявления включает в программу страхования, и у Вас на руках остается экземпляр данного заявления.

Договор личного страхования — это когда у Вас договор заключен со страховой компанией напрямую, и Вам выдали на руки полис.

  • подготовить претензию о возврате страховой премии

Данную претензию мы для Вас уже подготовили, можете ее скачать по ссылке. Вам будет направлен образец и подробные инструкции, как её заполнить и отправить. Для получения Вам необходимо быть зарегистрированным в контакте и дать разрешение нашей группе отправлять Вам сообщения. Если Вы в контакте не зарегистрированы, можете позвонить в нашу компанию, мы вышлем образец претензии на электронную почту.

  • правильно направить претензию

Я рекомендую отправлять претензию о возврате страховки по кредиту почтой России ценным письмом с описью вложения. Тем самым Вы сэкономите себе нервы и время. Не бойтесь, что письмо будет долго идти. Датой обращения в организацию является дата отправки письма по почте. Отправлять необходимо на юридический адрес организации.

Если у Вас договор коллективного страхования, то готовите два заявления и направляете письма и в банк, и в страховую компанию. Если у Вас договор личного страхования, то готовите одно заявление и направляете только в страховую компанию.

И не надо слушать «умников», что период охлаждения не распространяется на договоры коллективного страхования. При коллективном договоре страховую премию Вам обязаны возвращать в период охлаждения ровно так же, как и по личным договорам. Просто сделайте так, как я описал выше. А если вдруг деньги не вернут, то через суд мы у них заберем ее в тройном размере.

ВАЖНО: При возврате страховой премии в период охлаждения внимательно прочитайте кредитный договор, там может быть предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту. По практике банки процентную ставку увеличивают редко, и это все можно оспорить, но такой риск есть.

Можно ли произвести отказ от навязанной страховки по кредиту уже после одобрения и получения займа

Да, если сотрудники банка навязали страховку, ничего страшного – от нее можно отказаться абсолютно в любой момент, о чем гласит ч. 2 ст. 958 ГК РФ.

Вопрос лишь в том, будет ли возвращена ранее уплаченная страховая премия или нет. По закону премия:

  • возвращается пропорционально «использованным» страховым дням при гибели заложенного имущества (например, по договору об ипотеке) или при прекращении ведения бизнеса лицом, застраховавшим предпринимательский риск;
  • вообще не подлежит возврату в иных случаях (если договором сторон не предусмотрено, что премия все же возвращается).

Однако из общего правила о «не подлежит возврату в иных случаях» есть исключение. Так, если банк навязал по кредиту страховку, то премия в любом случае полностью или частично должна быть возвращена, если заемщик отказался от навязанной страховки в течение 14 дней после его заключения (п. 1 Указания Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года, далее – Указание).

Определение того, будет ли навязанная страховка возвращена полностью или частично, зависит от того, когда заемщик решил расторгнуть страховой договор:

  • если до даты начала действия навязанной страховки по кредиту, то возврат осуществляется в полном размере (п. 5 Указания);
  • если после начала действия навязанной страховки, то возврат производится пропорционально дням, в течение которых полис действовал.

Как вернуть взнос за страховку по потребительскому кредиту

Если с момента оформления полиса индивидуальной защиты не прошло 5 рабочих дней, или соглашение предусматривает возврат части страховой премии, то клиент может подать заявление на его расторжение. В противном случае закрывать договор нет смысла — не будет ни страховки, ни оплаченной суммы.

Чтобы расторгнуть договор, необходимо обратиться:

  • в банк, если полис коллективный;
  • в страховую, если страхование индивидуально.

Возможно как посетить офис лично, так и отправить заказное письмо.

При обращении в офис банка или страховой важно взять себе копию обращения с отметкой о принятии — необходимо проверить, чтобы были проставлены дата, подпись, ФИО и должность сотрудника, печать организации.

Читать еще:  Можно ли вернуть стройматериалы обратно в магазин

При уведомлении через заказное письмо следует сделать опись вложения.

В заявлении нужно отобразить требование о расторжении договора, обозначить срок и способ получения ответа и прописать реквизиты для перевода суммы. В течение 10 рабочих дней после получения обращения страховой полис должен быть расторгнут, затягивание сроков — нарушение.

Необходимые документы

Для получения страховой суммы обратно, нужно подготовить документы, согласно представленному перечню:

  1. Подлинник и ксерокопия соглашения о кредитовании.
  2. Паспорт кредитуемого лица.
  3. Справка, предоставленная кредитной организацией и свидетельствующая о полном исполнении всех обязательств.
  4. Собственноручное заявление руководителю страховой организации о расторжении договора и получении обратно части страховки.

Как вернуть деньги за страховку по потребительскому кредиту

При оформлении кредита банки часто навязывают страховку. Это увеличивает сумму выплат. Однако закон разрешает вернуть страховку по кредиту. Сделать то можно самостоятельно или с помощью опытных юристов.

Что собой представляет страховка? Это услуга, которая защищает кредиторов от возможных рисков невыплаты заемных средств из-за возникновения разных непредвиденных ситуаций. Страховка в договоре может быть одна или несколько. Для того, чтобы отказаться от нее, надо написать заявление об отказе и отнести его в страховую компанию. Самое надежное – убрать страховку в «период охлаждения», то есть в течение двух недель после заключения договора. На рассмотрение заявления отводится 10 дней. Если с дня заключения страхового договора прошло больше 14 суток, то добиться возврата сложнее. Здесь надо опираться на политику конкретного банка или компании. Если страховая премия входит в расчет ежемесячного платежа, то отказаться от страховки проще.

Сложнее отменить коллективную страховку, поскольку страхователем является не банк, а страховая компания. Клиент присоединяется к действующему договору коллективной страховки. Однако «период охлаждения» действует и в этом случае.

Закон о страховании граждан разрешает возврат страховки по кредиту. На отмену отводится 5 дней с момента подписания договора. Важно внимательно читать этот документ, чтобы не пропустить пункт, в котором говорится о том, что вы оформили такую страховку. Банковский сотрудник может случайно «забыть» упомянуть об этой подробности.

Как правильно взять кредит, читайте здесь .

Страхование добровольное и обязательное – в чем отличия?

Страховая премия выплачивается, если у плательщика произошла чрезвычайная ситуация, которая не позволяет выполнять свои кредитные обязательства. Оформление полиса выгодно в случае серьезной болезни, потери работоспособности, уменьшения доходов и других подобных ситуаций. Также страховые компании гарантируют выплаты при потере, краже или различных повреждениях застрахованной собственности, при условии, что ее владелец не виноват в возникших проблемах.

Обязательное страхование в кредитной сфере включает оформление:

  1. Договора страхования залогового имущества от повреждений при оформлении ипотеки.
  2. Полиса ОСАГО от повреждений или кражи автомобиля, приобретенного в кредит.

При страховании залога во время получения ипотеки и автокредитовании оформление КАСКО – обязательное законное требование. С помощью данной услуги обе стороны могут защитить себя от невыплаты кредита из-за нанесенного ущерба имуществу: транспортному средству или недвижимости.

Мнение эксперта

Некоторые банки указывают страховку как обязательное условие одобрения кредита. Однако согласно закону о защите прав потребителя можно оспорить такой договор в суде. По решению суда вам вернут либо всю сумму страховой выплаты, либо только ее часть. Это зависит от особенностей конкретного договора.

Что касается добровольного страхования, то оно включает следующие возможности:

  1. Полис страхования здоровья и жизни. Если была диагностирована тяжелая болезнь, или наступила смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая, страховщики обязаны выплатить компенсацию. В последнем случае деньги выплачивают наследнику заемщика, но теперь он будет обязан выплачивать кредит.
  2. Полис страхования личного имущества (исключением является КАСКО и ипотека). Необходим для защиты различных не залоговых материальных ценностей клиента. Можно страховать технику, предметы искусства, драгоценности на предмет кражи или повреждений.
  3. Полис страхования трудоспособности. Рассчитан на ситуации, когда заемщик потеряет работу и станет нетрудоспособным вследствие травмы, несчастного случая или болезни и не сможет выполнять свои трудовые обязанности.
  4. Полис страхования кредитной карточки. Необходим, чтобы защитить клиента от несанкционированного снятия денег со счета злоумышленниками.
  5. Полис страхования гражданской ответственности по возврату займа. Страховые выплаты обеспечены при неожиданных финансовых потерях в силу форс-мажорной ситуации.

Клиенты, которые оформили одну из перечисленных услуг, могут вернуть страховку при определенных условиях.

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

После того, как кредит полностью выплачен, страховку тоже можно вернуть, но процесс дольше и сложнее. Вероятно, удастся получить только часть уплаченных денег. Для начала надо подать в банк заявление, написанное по форме банка. Также надо представить справку о полном погашении кредита.

Хотите избавиться от всех долгов?

Если банк откажет по вашему обращению, то вернуть страховку навязанную при оформлении кредита можно через суд. К судебному иску потребуется приложить официальный отказ, полученный из банка. Кроме этого. Потребуется предоставить:

Читать еще:  Оформление наследства по завещанию в 2022 году

  • паспорт;
  • кредитный договор или его копию;
  • справку о полном погашении долга;
  • копию переданного в суд заявления о возврате страховки;
  • ответ с отказом

Консультация юриста поможет повысить вероятность положительного судебного решения. В иск также можно включить требование о возмещении судебных расходов. Таким образом, вам не придется даже оплачивать участие в деле вашего адвоката.

Примет ли суд положительное решение о возврате уплаченных за страховку средств? Очень многое зависит от особенностей каждого конкретного договора. Согласно закону, страховщики обязаны возвращать средства тем заемщикам, которые имеют на это серьезные основания. Возможные причины, по которым клиенту могут отказать в возврате:

  • При оформлении соглашения клиент банка сделал ошибку или вовремя не предоставил нужные документы.
  • Произошел страховой случай и по нему была выплачена компенсация.
  • После окончания «периода охлаждения» кредит не был оплачен полностью.
  • Все договора, которые были заключены до 1.09.2020 не имеют пункта возврата денег за страховку.
  • Срок использования программы добровольного страхования заемщика является сроком фактического срока кредитования.

Если взносы по страховке были оплачены вместе с кредитными платежами, в возврате средств будет отказано. В таком случае при досрочном закрытии кредита следует отказаться и от полиса.

Какие виды страховок по кредиту можно и какие нельзя вернуть?

Закон дает финансовым организациям право предлагать клиентам страховку, а в некоторых случаях даже обязывает. При заключении договоров потребительских кредитов страхование — только дополнительная услуга. Ее можно отклонить сразу или отказаться позже. Есть кредиты, по которым страховка обязательна и отказаться от нее нельзя. В противном случае в предоставлении займа вам откажут.

О необходимости страхования говорит статья 935 ГК, а также статья № 31, включенная в ФЗ «Об ипотеке». В этих случаях речь идет о кредитовании на крупные суммы и залоге приобретаемого имущества. Банк обязан настоять на страховке.

Вернуть страховку можно по потребительским кредитам, кредитным картам, займам наличными, покупке товаров в кредит. Виды страховок, от которых вы можете отказаться:

  • от смерти, потери здоровья, инвалидности;
  • потери работы или временной нетрудоспособности;
  • на случай форс-мажорных обстоятельств;
  • страхование имущества, уже принадлежащего заемщику в момент оформления договора;
  • титульное страхование.

Внимательно читайте договор, та как полис основного страхования заемщиков может оказаться обязательным или необязательным. От второго лучше отказаться сразу. При оформлении залога, страховка становится обязательной. Вернуть ее в таком случае будет невозможно. Добровольное страхование вернуть можно, и чем раньше вы займетесь этим вопросом, тем большую сумму удастся получить.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Досрочное погашение кредита во многих случаях кажется привлекательным решением. Возврат страховки в этом случае поможет сделать этот шаг еще более выгодным. Как именно это сделать, лучше всего узнавать в банке, выдавшем вам кредит. Обратиться с запросом надо сразу после того, как средства будут полностью возвращены.

Мнение эксперта

Некоторые банки указывают страховку как обязательное условие одобрения кредита. Однако согласно закону о защите прав потребителя можно оспорить такой договор в суде. По решению суда вам вернут либо всю сумму страховой выплаты, либо только ее часть. Это зависит от особенностей конкретного договора.

Заявление о возмещении выплаченных за страховку средств сначала направляется в банк. Отдать его можно при подаче заявки о досрочном погашении или сразу после внесения денег и закрытия счета. Банк может решить вопрос самостоятельно или направить вас в страховую компанию.

Если после досрочного погашения кредита страховой случай наступил, а от страховки вы не отказались, то вы можете получить законную выплату.

Не забудьте указать в заявке реквизиты счета для перевода денег. Если ваш запрос будет одобрен, вам переведут деньги на указанный счет. При отказе у вас остается возможность оспорить это решение через суд согласно ст. 958 ГК.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Если в вашем кредитном договоре есть пункт об отказе от страховки, то при соблюдении срока в 5 дней после получения кредита вы можете сделать это самостоятельно и довольно просто. Если вам навязали страховку и отказали в возврате, стоит призвать на помощь опытного юриста.

Заемщик может решить вопрос напрямую с банком, страховой компанией или через суд. Во всех этих случаях поддержка опытного адвоката поможет увеличить сумму, которую вам вернут.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector