Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взыскать со страховой компании ущерб по ОСАГО в полном объеме

Как взыскать со страховой компании ущерб по ОСАГО в полном объеме?

Как взыскать со страховой компании ущерб по ОСАГО в полном объеме?

Страховые компании с каждым годом ужесточают требования по денежным выплатам в полном объеме, стараясь исключить их вовсе, чтобы заниматься исключительно ремонтов автомобиля. Как взыскать ущерб по ОСАГО, где будут ремонтировать авто и при каких условиях можно получить денежную компенсацию — читайте в статье.

Алгоритм действий

В порядок действий по взысканию ущерба входит: его оценка, сбор документов и подача искового заявления. Однако стоит также рассмотреть где будет производиться ремонт и можно ли от него отказаться.

Как рассчитать ущерб?

В первую очередь проводится оценка нанесенного ущерба, для которой нужно:

  • Выбрать оценочную организацию: у нее должна быть лицензия для проведения подобных работ — в противном случае результаты не примет ни один суд.
  • Назначить время и дату проведения: эти сведения также необходимо отправить другим участникам ДТП и страховщику, чтобы они смогли присутствовать — сделать это нужно заказным письмом с уведомлением о получении.
  • Предоставить автомобиль и получить отчет.

Если в ходе оценки выяснится, что страховая значительно занизила стоимость ремонта — это повод для судебного иска. В случае, если этот факт выяснился во время или после ремонта, — тоже. Однако потребуется собрать все документы, свидетельствующие о понесенных расходах.

ОСАГО в России: только цифры

На сайте Центробанка можно найти любопытную статистику об итогах ОСАГО за 2020 год. Приведу лишь некоторые из них:

  • Общий объём страховых премий в 2020 г. – 223,288 млрд. рублей, что превышает 3 миллиарда долларов;
  • Физические и юридические лица приобрели электронных полисов ОСАГО на 81,244 млрд. рублей;
  • На конец 2020 г. действовало 37,586 млн. договоров обязательного страхования;
  • Количество страховых случаев превысило 2,058 миллиона, свыше 386 тысяч оставались неурегулированными к концу периода;
  • По 59,93 тыс. обращений в выплатах было отказано;
  • Количество удовлетворенных заявок за 2020 г. – 1.874.215 единиц;
  • Проведено выплат на 125,507 млрд. рублей.

И самые интересные цифры: в 24695 случаев выплаты были задержаны. Это повлекло начисление неустойки в общей сумме 1,415 млрд. рублей!

Когда и как нужно проводить независимую экспертизу

Обычно, специалисты по оценке повреждений, полученных автомобилем в аварии, работающие у страховщиков, действуют в их интересах, иногда существенно уменьшая размер полученного урона. Если вы считаете, что размер ущерба при оценке страховщиком был занижен, то сразу же обращайтесь к независимым экспертным организациям, не тратя время на препирательство со страховщиками.

Проведение экспертизы и составление заключения может потребовать нескольких дней (так что рассчитывайте сроки). Предварительно, за экспертизу платит недовольный клиент, но её стоимость можно включить в сумму иска к страховой и в случае победы получится, что за независимую экспертизу заплатила страховая.

Основания

Cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

Для того, чтобы начать суд со страховой компанией, необходимо иметь на это какие-то основания. Зачастую разногласия возникают по причине определенных пунктов, прописанных в договоре, но не замеченных водителем.

Чаще всего такие пункты являются незаконными, и в судебном порядке их можно лишить юридической силы. Однако в любом случае, мы настоятельно рекомендуем вам внимательно относиться к бумагам, которые вы заверяете своей подписью. Особенно тщательно нужно подходить к изучению текста, написанного мелким шрифтом.

Читать еще:  Переоформление (перезаключение) договора социального найма

Теперь мы хотели бы выделить наиболее распространенные причины возникновения споров:

Cуд со страховой компанией: как вести страховые споры

  1. Страховая компания отказывается выплачивать положенную компенсацию по причине того, что автомобиль, получивший повреждения, хранился во дворе, а не в гараже, или не на крытой парковке. Сюда же можно отнести ситуацию, при которой не удалось найти виновника ДТП (он скрылся). Помните, что при возникновении аварии вам обязательно необходимо вызвать ГИБДД, чтобы они зафиксировали происшествие.
  2. Страховые споры по ОСАГО могут возникнуть также по той причине, что страховщик, ознакомившись с результатами проведенной экспертизы, может заявить, что повреждения появились в процессе эксплуатации автомобиля, а не в следствии ДТП. Как раз здесь вам пригодится независимая экспертиза, эксперты которой, кстати говоря, могут сопровождать вас даже во время судебного процесса.
  3. Сумма, которую вам должны выплатить, сильно ниже той, которая вам полагается. Это может быть связано с тем, что при осмотре вашего поврежденного автомобиля не были учтены некоторые детали, подлежащие ремонту или замене, либо с тем, что расчет стоимости запчастей происходил без учета стоимости их на рынке. Здесь также нужно будет обратиться к независимым экспертам, а затем, вероятно, в суд.
  4. Страховая компания нарушает сроки, в которые она обязана производить выплату. Напомним, что деньги вам должны компенсировать не позднее, чем через 30 дней с момента наступления страхового случая. Каждый день просрочки облагается процентов, размер которого установлен в 1% в день.
  5. Суд может состояться не только по причине иска со стороны автовладельца, но также по инициативе самой страховой компании. Если будет выявлено грубое нарушение со стороны автовладельца, например, окажется, что в момент наступления страхового случая автомобилист был пьян. Если на момент обнаружения данного нарушения деньги уже были выплачены, через суд СК может потребовать их вернуть.
  6. И последний пункт, касающийся снова занижения выплат. Только причина в этом может крыться во включении так называемых «годных остатков», что по сути является незаконным и подлежит оспариванию в суде.

Годные остатки — это оставшиеся после ДТП целыми запчасти (узлы, детали, агрегаты) автомобиля, которые можно либо продолжить эксплуатировать, либо продать.

Как часто страховые компании судились в 2019 году?

Страховщики в таблице выстроены по количеству заявленных убытков. Например, «СОГАЗ» в прошедшем году получил 27 миллионов заявлений на выплату, что на 20 миллионов больше ближайшего преследователя – «Росгосстраха». Однако по соотношению выплат и судебных тяжб у «СОГАЗ» один из лучших показателей на рынке – клиенты страховщика обращаются в суд менее чем в 0,03% случаев.

Таблица. Частота судебных споров в 2019 году по страховым компаниям, входящих в ТОП-40 по выплатам

НазваниеЗаявления
на выплату, шт.
Судебные дела
с участием
страховщика, шт.
Частота
судебных
споров, %
АО «СОГАЗ»27 297 9387 4930,03
ПАО СК «Росгосстрах»7 609 87719 8070,26
СПАО «Ингосстрах»6 957 3055 7960,08
АО «АльфаСтрахование»5 564 9727 2140,13
СПАО «РЕСО-Гарантия»4 924 6827 7770,16
ООО «СК «Согласие»2 156 68137 9141,76
АО «МетЛайф»619 2122870,05
САО «ВСК»554 7925 6881,03
АО «Группа Ренессанс Страхование»535 8632 0270,38
САО «ГЕОПОЛИС»455 63610,00
ООО СК «Альянс Жизнь»339 2202740,08
АО «МАКС»304 0602 2210,73
ООО СК «ВТБ Страхование»269 6734 0901,52
ООО «СК «Капитал-полис»247 852100,00
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»172 6481 2830,74
ООО «Страховая компания «СДС»155 8681660,11
ОАО «ЧСК»145 36020,00
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»116 5507140,61
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»112 4033580,32
ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ»111 2801 2081,09
АО «ГСК «Югория»110 0961 3951,27
АО «Либерти Страхование»103 7414190,40
ООО «НСГ «Росэнерго»90 9421 7451,92
АО «ЕРВ Туристическое Страхование»78 8911370,17
ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»74 6324720,63
САО «Медэкспресс»69 232400,06
АО СК «БАСК»67 263860,13
ООО СК «Сбербанк страхование»62 5521 6862,70
САО «Надежда»55 4171 5302,76
ООО «СМО «Спасение»54 80240,01
АО «СК ГАЙДЕ»54 4823720,68
АО «Тинькофф Страхование»46 8152 6625,69
ООО СМК «АСТРА-МЕТАЛЛ»45 219100,02
ООО «Зетта Страхование»44 6354731,06
ООО СМК «УГМК-Медицина»44 08370,02
ООО СК «Независимая страховая группа»40 5112 3535,81
АО «СК «ПАРИ»38 053600,16
ООО «СК «АК БАРС-Мед»37 615110,03
САО «ЭРГО»34 2905731,67
ООО «Абсолют Страхование»33 1003301,00

Худший показатель по соотношению судов и заявлений на возмещение ущерба у «Независимой страховой группы» и «Тинькофф Страхования». Клиенты эти компаний подают исковые заявления более чем в пяти процентах случаев.

За ними следуют страховые компании:

  • «Надежда» (принадлежит «АльфаСтрахованию»);
  • «Сбербанк страхование»;
  • «НСГ Росэнерго»;
  • «Согласие»;
  • «ЭРГО»;
  • «Согласие»;
  • «ВТБ Страхование.

Но даже в их случае показатель достаточно низок.

Один-два процента судебных дел на десятки, а то и сотни тысяч заявлений на выплату можно считать нормальной практикой.

Невозможно добиться того, чтобы все без исключения клиенты были довольны условиями страхования и качеством обслуживания.

Заявление в суд на страховую компанию

В суд на страховую компанию

Застрахованное лицо должно быть уверено, что после того, как с ним был заключен договор, после выплаты им страховых взносов и получения полиса, если наступит страховая ситуация, то он будет находиться под защитой, и его страховая компания выполнит все обязательства по выплатам, связанные с возмещением нанесенного ущерба.

Но зачастую, к великому сожалению, существуют малопорядочные страховые фирмы, придя за помощью к которым, застрахованное лицо еще с порога понимает, что выплат ему не дождаться. Не помогает и претензия в страховую по ОСАГО или иному виду страхования. Практика, существующая на сегодняшний день, показывает большое число дел, по которым страховая значительно уменьшила сумму возмещения, либо нарушила все оговоренные в договоре сроки выплат. Кроме этого, имеется еще очень много ухищрений, к которым без зазрения совести прибегают данные компании, чтобы затянуть с зачислением суммы на счет застрахованного, либо, в отдельных случаях, вовсе не платить. Только иск к страховой компании решит проблему в данном случае.

Порядок выплат ОСАГО

Чтобы получить страховую выплату по ОСАГО, необходимо подать в СК соответствующее заявление в течение 30 дней с момента ДТП. К этому необходимо добавить:

  • оригинал европротокола, если вы его применяли;
  • паспорт гражданина Украины;
  • документ, удостоверяющий право заявителя на получение страхового возмещения, если заявитель не является потерпевшим или законным представителем;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий право собственности на поврежденное имущество на день ДТП;
  • свидетельство о смерти потерпевшего и документы, подтверждающие расходы на погребение, а также документы о содержании пострадавшего (если речь идет об одном из таких возмещений);
  • банковские реквизиты.

Также у пострадавшей стороны есть 10 дней с момента ДТП, чтобы предоставить ТС страховой компании для осмотра.

Если во время ДТП вы не оформляли европротокол, а виновного устанавливал суд, тогда СК понадобится и соответствующее судебное решение.

После согласования размера страхового возмещения с пострадавшей стороной, у страховой компании (МТСБУ) есть от 15 до 90 дней, чтобы выплатить всю сумму страхового возмещения.

Заявителю страховая компания сообщает о своем решении по поводу выплаты/невыплаты по телефону и письменно (с указанием причины отказа) в течение трех рабочих дней с момента его принятия. Саму выплату страхового возмещения СК осуществляет посредством банковского перевода по указанным заявителем реквизитам, чт о регламентировано законодательством.

За каждый просроченный день выплаты по вине СК она обязана заплатить пеню в размере двойной учетной ставки Нацбанка, действующей в период, за который насчитана пеня.

Если виноват в ДТП выплатят ОСАГО?

В соответствии с законом об ОСАГО выплата виновнику ДТП не предусмотрена, соответственно, страховая компания компенсирует ущерб только пострадавшей стороне при соблюдении ею предписанных законодательством условий.

В то же время, если в ДТП оказались, к примеру, два авто и оба водителя виноваты в аварии, то каждому из них положено 50% от нанесенного ущерба.

Выплата по ОСАГО при отсутствии виновника?

Если во время ДТП застрахованному водителю нанесен ущерб со стороны неустановленного ТС, выплату осуществляет МТСБУ. И здесь идет речь только о покрытии ущерба здоровью и жизни пострадавших. Ущерб, причиненный имуществу, в таком случае оплачен не будет.

Кто выплачивает страховку по ОСАГО?

Страховое возмещение по договору ОСАГО выплачивает страховая компания виновника ДТП либо же та, где вы застрахованы.

Второй вариант возможен, если был заключен договор прямого урегулирования. Это очень выгодно, ведь невиновному водителю не придется обращаться в незнакомую СК и волноваться о том, есть ли у виновника страховка.

Также следует отметить что если у второго участника нет полиса, то пострадавший может претендовать на выплату от МТСБУ. Еще один вариант — потребовать выплату у виновника через суд.Через сколько дней выплачивают страховку после ДТП?

Страховое возмещение СК выплачивает в течение 15—90 дней с момента принятия решения о выплате.

До этого у страховой компании есть 10 дней с момента ДТП для проведения осмотра ТС и расчета размера возмещения, а также 30 дней, чтобы страхователь подал все предусмотренные законодательством документы для осуществления выплаты.

Если по какой-либо уважительной причине (например, ожидание решения суда) время сбора документов увеличивается, на этот срок СК продлевает срок выплаты.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector