Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Досудебное взыскание долгов с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Досудебное взыскание долгов с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Досудебное взыскание долгов с юридических лицДосудебное взыскание долгов с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей представляет собой комплекс мер, которые направлены на обеспечение своевременного возврата задолженности до обращения в судебную инстанцию. Этот вариант возврата пользуется наибольшим спросом, ведь он занимает меньше времени и позволяет избежать дополнительных потерь обеим сторонам.

Главная цель досудебного взыскания задолженности — осуществление выплат юридическим лицом по своим обязательствам в добровольном порядке. При правильном подходе к решению проблемы должник принимает решение об актуальности погашения задолженности без доведения дела до судебных разбирательств. При этом долг может отдаваться сразу или по частям (в зависимости от договоренности).

Досудебное взыскание банком

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лицОбращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности. Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда. В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд. К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Изъятие залога

Кредитование с обеспечением пользуется большим спросом. Клиент получает необходимую сумму под минимальный процент, в то время как банк гарантии возврата долга. Если заемщик больше 30 дней не вносит оплату и игнорирует требование кредитора, то банк имеет право начать процедуру изъятия залогового имущества.

Ранее, для изъятия залога и получения разрешения для его продажи необходимо было обратиться в суд. Сегодня такое условие встречается крайне редко, поскольку финансовые учреждения предусматривают его в кредитном договоре. Банк изначально прописывает условие, что заемщик дает согласие на передачу обеспечения с целью продажи при наличии долга.

Процедура изъятия залога:

  1. Направление документа должнику. Со стороны банка готовится оповещение, в котором указано требование финансовой компании. Кредитор прописывает сумму долга и указывает, что необходимо передать залоговое обеспечение банку в течение 5-10 дней.
  2. Получение залога. Составляется акт приема-передачи документов на залоговое имущество.
  3. Выставление на аукцион. В большинстве случаев залог продается через специальный аукцион. Если речь идет про транспортное средство, то банк может продать изъятый транспорт в автомобильный салон, с которым имеет договорные отношения. Сложнее обстоят дела с квартирой, на которую самостоятельно ищется покупатель.
  4. Продажа залогового обеспечения. На вырученные средства происходит погашение кредита. Оставшиеся средства, при наличии, зачисляются на счет заемщика, который был открыт для получения кредитных средств. Снять их он может в любой момент, после получения уведомления от кредитора, что долг погашен.
Читать еще:  Ответственность работодателя (санкции за нарушения трудового законодательства)

Следует отметить, что в 95% должники отказываются самостоятельно передавать залог. В таком случае процедура продажи залога существенно усложняется. Несмотря на запись в кредитном договоре, банк не может выставить обеспечение на продажу, если должник не передаст его по акту.

О порядке взыскания по кредитным договорам

Здесь характерно использование упрощенного досудебного порядка взыскания задолженности по кредиту. Одна сторона может предложить другой следующие варианты:

  • погашение через нотариуса без дополнительных штрафов;
  • реструктуризация предполагает, что выплаты по кредиту временно приостанавливаются; подкрепляется дополнительным соглашением.

Как осуществляется досудебное взыскание задолженности по кредиту

Что касается общего порядка, то он выглядит следующим образом, для физических и юридических лиц:

  • одна сторона извещает вторую о том, что долг образовался, и его надо оплатить;
  • с клиентом общаются сотрудники отдела по взысканиям;
  • высылается отдельное письмо с предупреждением о том, что дело направят в суд, если решение не найдется;
  • организация судебных разбирательств, вынесение вердикта;
  • исполнительное производство, во время которого могут накладывать арест на имущество и денежные средства.

Банк по своему усмотрению может определять конкретный порядок, согласно которому организуется общение с должником в том или ином случае.

Какие долги в суде можно взыскать (и мы Вам в этом поможем):

Взыскание долгов по договору поставки — защищаем интересы поставщиков, если заказчик не платит. Кроме того, проводим правовую экспертизу заключенных договоров.

Возврат средств по договору подряда — отстаиваем финансовые интересы подрядчиков и субподрядчиков, если не платит заказчик работ/услуг.

Работа с задолженностью по распискам и по договорам займа — работаем с гражданами и юридическими лицами.

Взыскание долгов через банкротство — взыскание долга с банкрота (процедуру банкротства инициируем самостоятельно или отстаиваем Ваши интересы, если она инициирована другим кредитором/самим банкротом/налоговой).

Работа с задолженностью в рамках корпоративных споров — защищаем интересы участников корпоративных споров при взыскании долгов с общества или руководителя общества, взыскании убытков, стоимости доли при выходе из общества.

Взыскание арендных платежей — представляем интересы как арендодателя, так и арендатора, проводим экспертизу договоров аренды и субаренды.

Читать еще:  Срок гарантийного ремонта 2022 ~ Информация для потребителя

Упущенная выгода, неосновательное обогащение, убытки, штрафы, пени, судебные расходы — мы поможем вернуть причитающееся Вам — и даже больше!

Можно ли вернуть деньги?

Запишитесь на консультацию к адвокату по взысканию долгов и узнайте, можно ли вернуть свои деньги в суде?

взыскание долгов Москва

Досудебное взыскание долгов — это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1 . Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы — автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение. Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее — более строго, далее — даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным). Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2 . СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень «вежливости» таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше — тем более резкими они будут.

Метод №3 . Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее «жестче» предыдущего.

Метод №4 . Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним «профилактические беседы» о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5 . Привлечение коллекторов. Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения антиколлекторского закона. Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант — стороны могут договориться о реструктуризации — составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Читать еще:  Снятие ареста с имущества

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно «связывают руки» кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Долги предприятий

Если предстоит взыскание долга с юрлица, то важно соблюсти установленный законом порядок. Поскольку переговорный процесс не всегда бывает успешным, и в ряде случаев приходится обращаться в арбитражный суд.

Ошибки, допущенные в процессе досудебного урегулирования, могут привести к отклонению иска судом. Нарушение порядка действий или сроков, пропущенные этапы, или несоответствующие нормам закона формулировки — типичные причины для отклонения иска.

Претензия, направленная контрагенту, должна содержать конкретные временные рамки и сумму. Также в документе важно указать реквизиты обеих сторон, суть претензии и подтверждающие документы (платежные поручения, сч. -фактуры, накладные, акты сверок).

Если в течение указанного срока (обычно отводится 1 месяц), контрагент не выполнил требования или ответил отказом, есть основания для обращения в суд. Однако на практике правильно составленная претензия почти всегда оказывается удовлетворена, если сопроводить документ переговорным процессом при личной встрече.

Как только контрагент убеждается в неизбежности уплаты, цель достигается. Иногда присутствует другая мотивация не возвращать средства. В таком случае важно понять причины, чтобы эффективно воздействовать на неплательщика.

Если взыскать долг в ходе переговоров не удалось, для суда останется хороший материал. Многократные уведомления должника, сведения об имуществе, а также отказ вернуть средства добровольно, будут учтены при вынесении решения.

Если начать взыскивать долг сразу после нескольких месяцев просрочки, суд в 90% случаев представит заемщику отсрочку. А арбитраж и вовсе откажет в рассмотрении.

Если же в распоряжении инстанции будут доказательства того, что должник не воспользовался предоставленными кредитором условиями рассрочки (реструктуризации), то вердикт будет более строгим.

Наша команда имеет опыт взыскания средств с дебиторов и заемщиков. Обращайтесь. Мы найдем оптимальный путь разрешения затруднительного положения.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector