Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор перевода долга между юридическими лицами: образец 2021 года

Договор перевода долга между юридическими лицами: образец 2021 года

Данный документ представляет собой соглашение, в соответствии с которым происходит замена должника (им становится третье лицо). К Новому должнику переходят долговые обязательства Первоначального должника.

Договор перевода долга между юридическими лицами обычно заключается, если должник не способен своевременно погасить задолженность. В большинстве случаев долг передается в полном объеме.

Первоначальный должник – лицо, которое взяло в долг денежные средства.

Заемщик (Кредитор) – лицо, которое имеет право требовать от должника возврат займа в рамках новых договорных отношений.

Новый должник – лицо, к которому переходят долговые обязательства.

Соглашение можно заключить в двухстороннем порядке (между Первоначальным и Новым должником). Но так как сделка затрагивает интересы Кредитора, логичнее относить ее к категории трехсторонних соглашений. Объем передаваемых долговых обязательств не должен отличаться от первоначальной суммы задолженности.

Договор перевода долга: что собой представляет и как оформить?

Соглашение, на основании которого долговые обязательства переходят на нового должника (делегата) на тех же условиях, что они были у первоначального должника (цедента), называется переводом долга. Такая сделка представляет собой трехсторонний договор, требует согласия кредитора и подчиняется положениям ГК РФ.

Перевод долга

Что собой представляет перевод долга?

Если при договоре цессии меняется кредитор, то при договоре перевода долга выбывающим лицом является должник. При этом кредитор должен дать свое согласие на передачу задолженности с одного лица на другое. Исключением является ситуация, когда долг переходит по наследству. В остальных случаях при отсутствии такого согласия сделка признается ничтожной.

В гражданском праве (ст.391) описываются условия для перевода должником своего долга на другое лицо. Для правомерной передачи обязательства необходимо соглашение о передаче долговой обязанности и договор согласия кредитора. Но нередко допускается единый договор, подписанный тремя сторонами с целью упрощения документооборота. При этом необходимо, что бы договор передачи всех прав и обязанностей был оставлен в той же форме, что и первоначальная сделка, имеющая простую письменную или нотариально заверенную форму.

Моментом передачи долгового обязательства, как правило, считается момент подписания договора. Однако момент передачи задолженности может не совпадать с заменой должника в обязательстве – это может быть как и день заключения сделки, так и день письменного согласия кредитора. При этом у нового должника есть право выдвигать возражения против требований кредитора, которые последний установил с первоначальным лицом.

На основании ст.202 ГК РФ передача долговой обязанности не влияет на порядок их исчисления и срок исковой давности, который начинает течь со дня возникновения права на иск у изначального должника.

Стоит также отметить, что в бухгалтерском учете операция перевода обязательств отражается соответствующими проводками у всех трех сторон.

Каким бывает?

По соглашению

Когда организация-должник не может вносить платежи в счет своего обязательства (кредита), она может инициировать заключение сделки о передаче долга. При этом должник вправе сам определить сумму, которая будет передана третьему лицу, и выбрать дебитора, способного принять и погасить задолженность. При определении нового должника необходимым является сверка величины долговой обязанности и начисленных процентов.

Читать еще:  Прописка без права на жилплощадь и особенности ее регламента

Должник, в свою очередь, должен получить письменное согласие кредитора на перевод долга и согласие третьего лица на их принятие.

В такой ситуации кредитору необходимо сверить задолженность и убедиться в правомерности перемены лиц, запросив необходимые документы. Если кредитора все устраивает, то подписывается согласие, в котором указывается сумма обязательств и вся необходимая информация о старом и новом дебиторах.

По закону

Если организация ликвидируется или перепродается, то передача долговой обязанности происходит по закону. В таком случае согласие от банка не требуется, поскольку все обязательства ложатся на новое юрлицо автоматически. Однако для этого необходимо оформить:

  • передаточный акт (при реорганизации или слиянии юридических лиц);
  • разделительный баланс (при разделении или выделении).

Согласно ст.59 ГК РФ при составлении передаточного акта необходимо указать положения о правопреемстве долга.

Налоговые последствия

Для кредитной организации не имеет значения смена должников, поскольку налог на прибыль, НДС и ЕНВД на денежные средства, которые были выданы по договору займа и получены обратно, не оказывают влияния.

Перевод долга между юрлицами, относящимися к общей системе налогообложения, отображается в бухгалтерском балансе в день подписания соглашения. При этом цедент списывает кредиторскую задолженность, а кредитор закрывает долг у первоначального должника и вписывает в баланс задолженность делегата. Однако последний при переводе обязательств не восстанавливает НДС.

Как составить договор?

При составлении соглашения о передаче обязательств применяются общие правила и требования, поэтому документ обязан содержать в себе следующие сведения:

  • наименование договора, дату и место составления;
  • наименование сторон договора и их реквизиты;
  • подписи уполномоченных лиц.

В соответствии со ст.432 ГК РФ в договоре должна быть указана сумма долговой обязанности, подлежащая переводу на счет контрагента (основная сумма долга, а также проценты, неустойки и прочие начисления, образовавшиеся в период неисполнения цедентом кредитных обязанностей). Помимо прочего договор должен содержать информацию о соглашениях, на основе которых возникли долговые обязательства.

Также важным моментом является определение даты перевода задолженности, которая может быть обозначена днем подписания договора или иной датой. Сроком исполнения обязательств считается дата, прописанная в договоре с первоначальным должником.

Скачать образец документа можно по ссылке: https://yadi.sk/i/TL_Nq7-b3Y8JQm

Что собой представляет уведомление о переводе долга?

Уведомление о переводе долга – документ, направленный кредитору и информирующий его о передаче долгового обязательства иному дебитору. Этот документ является завершающим этапом передачи задолженности, поскольку в момент его получения кредитором перевод считается состоявшимся.

В свою очередь, уведомление должно сопровождаться:

  • реквизитами и подписями сторон;
  • правами и обязанностями сторон;
  • основанием для передачи долговой обязанности;
  • графиком оплаты долга.

Перевод долга и уступка права требования: есть ли разница?

Перевод долга между юридическими лицами позволяет при соглашении кредитора сменить дебитора. В то же время при уступке права требования (цессии) меняется кредитор, который без соглашения дебитора может передать его долг другой кредитной организации, в обязательном порядке направив письмо о переводе обязательств должнику.

Можно ли сделать перевод долга с организации на учредителя?

Обязательство юрлица может быть переведено его учредителю на основании соглашения возмездного или безвозмездного характера о переводе долга, при этом кредитор должен дать свое согласие. Без этого договора учредитель отвечает только в рамках уставного капитала.

Читать еще:  Удержание за неотработанные дни отпуска при увольнении

До заключения договора передачи обязательств на цедента наложена ответственность за исполнение своих долговых обязанностей, однако при заключении соглашения он не может отвечать за делегата и выполнение им условий договора займа. При этом размер передаваемого долга определяется сторонами соглашения, поэтому может составлять часть от основного долга или только основной долг без процентов и неустоек.

Наследование долга по кредиту после смерти заемщика

Долг по кредиту после смерти заемщика переходит к наследникам последнего в случае принятия ими наследства с учетом таких особенностей:

  • Каждый из наследников ответственен по долгам наследодателя в пределах стоимости полученного им наследства (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Если такого имущества не хватает для погашения долгов наследодателя, требования кредитора должны быть прекращены полностью или в части по причине невозможности исполнения (п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, далее — ПП ВС № 9).
  • До принятия наследства кредиторские требования могут быть представлены исполнителю завещания.
  • Наследники, принявшие наследство, несут солидарную ответственность по долгам наследодателя. Когда вместе с наследством наследникам переходят и долги по кредиту, один из них может уплатить весь долг, а в дальнейшем взыскать уплаченную сумму в соответствующей пропорции с других принявших наследство лиц (например, решение Петрозаводского горсуда Респ. Карелии от 22.03.2016 по делу № 2-2052/2016).
  • Ответственными по долгам наследодателя выступают все принявшие наследство субъекты вне зависимости от оснований принятия наследства, что справедливо и для тех ситуаций, когда выморочное наследство должно перейти в муниципальную или госсобственность РФ (п. 60 ПП ВС № 9).

В чем отличия от уступки права требования?

Это противоположные понятия, их нельзя ни в коем случае путать:

  • Если происходит уступка прав требования, то право требовать возмещения заемных денежных средств переводится с одного кредитора на другого.
  • Если происходит перевод долга, то долговые обязательства одного лица передаются другому (кредитор при этом не меняется).

Эти понятия перепутать сложно, однако их могут намеренно искажать и подменять сотрудники кредитных учреждений, организаций, для принуждения клиента идти на невыгодные для него условия.

В чем отличия от уступки права требования?

Поэтому при подписании трехстороннего соглашения о переводе долга, необходимо уточнить, каким лицам переводятся обязательства по выплате задолженности, а также другие важные нюансы договора. Любые непонятные моменты лучше всего разъяснять у профессиональных юристов.

Права и обязанности должника

Участники правовых отношений могут в соглашении перечислить права и обязанности как для кредитора, так и для дебитора. В нормативных актах содержится список основных прав и обязанностей для всех сторон. На основе существующих документов можно выделить следующие обязанности должника:

  1. Погасить задолженность в установленный период времени полностью.
  2. Вернуть равноценные по стоимости и качеству полученные предметы собственности.
  3. Оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и штрафы.
  4. Компенсировать судебные расходы и другие убытки заимодателя.
  5. Исполнять обязательства по договору.
  6. Не распространять личную информацию, не нарушать закон о персональных данных.
  7. Соблюдать претензионный порядок урегулирования конфликта.
  8. Участвовать в рассмотрении дела в суде.
Читать еще:  Неуплата кредита банку, чем грозит в 2022 году

ГК РФ

Права должника при оформлении договорных отношений с кредитором обширны, так заемщик может следующее:

  1. Досрочно выплатить весь долг.
  2. Предлагать альтернативные способы погашения задолженности: отсрочка или рассрочка платежей, реструктуризация долга.
  3. Переводить долг другому платежеспособному лицу.
  4. Возражать против требований нового кредитора, если имелись претензии по договору к предыдущему заимодателю (ст. 386 ГК РФ).
  5. Не оплачивать проценты в том случае, если срок исковой давности прошел.
  6. Предъявить встречные требования и претензии.
  7. Обжаловать постановление суда.
  8. Запрашивать доступ к материалам дела в суде.
  9. Просить об отсрочке применения исполнительных мер.

По договору финансирования под уступку денежного требования должник должен исполнить обязательства перед новым кредитором в той части, в которой была совершена передача прав. Важно своевременно оплачивать долг в установленное в документе время, иначе заимодатель вправе обратиться в суд и потребовать досрочного выполнения условий контракта.

Заимодатель же обязан принять от должника в качестве погашения задолженности денежные средства или имущество. Он вправе требовать с заемщика оплаты суммы долга в полном размере и в определенный период времени, а также переуступать свои права третьим лицам.

Таким образом, обе стороны договорных отношений наделены правами и обязанностями. Дополнительные обязанности можно прописать в соглашении (если это не противоречат закону). Каждый участник должен строго следовать нормам закона и условиям контракта, это поможет избежать неблагоприятных последствий и сохранить партнерские отношения.

Трехстороннее соглашение об уступке права требования

При заключении трехстороннего соглашения о переводе долга можно перевести задолженности по кредитам, непогашенным штрафам, другим обязательствам гражданско-правового характера на другое лицо. Вопрос можно решить без обращения в судебную инстанцию, важно лишь составить документацию в соответствии с установленной формой.

Что это такое, и в каких случаях заключается

Договор перевода долга подписывается тремя сторонами, именно поэтому он носит такое название. В соглашении участвуют кредитор, должник и сторона, принимающая обязательства.

Процедура регламентируется ст. 391 ГК РФ , по которой закон позволяет ответчику передавать свои обязанности третьему лицу. При этом обязательно согласие кредитора на уступку требований.

Договор может заключаться, если прежний должник не в состоянии выполнить свои обязательства. Новая сторона может выполнить требования взамен на приобретение компании по более низкой цене, иногда неплательщики обращаются за помощью к близким родственникам.

Итоги

Договор о переводе долга на другое лицо заключается между банком-кредитором, существующим заёмщиком и новым плательщиком задолженности. Перед подписанием договора заёмщики должны согласовать порядок расчётов, затем получить письменное согласие банка на смену плательщика. Обычно соглашение заключается по форме банка, к экземпляру договора прикладываются копии договора займа между физическими лицами, а также одобренная финансовой организацией анкета нового плательщика.

Перевод долга уменьшил переплату

Плательщики кредита, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, могут получить реструктуризацию долга или отсрочку платежей. Реструктуризация кредита — альтернатива договору о переводе долга, позволяющая заёмщику сохранить залоговое имущество и снизить сумму регулярных платежей.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector