Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Помощь в получении кредита — как вас могут обмануть

Помощь в получении кредита — как вас могут обмануть?

Финансовая и юридическая безграмотность граждан, а также чрезмерное доверие часто становятся благодатной почвой для мошенников. Потенциальные клиенты банков, имеющие трудности с кредитованием, наивно доверяющие обещаниям липовых кредитных брокеров, обещающих “горы золотые” в виде моментальных кредитов без залогов и поручительства, неизбежно остаются не только без заемных средств, но и лишаются последних собственных накоплений.

Как узнать, оформлены ли на мое имя кредиты, которых я не брал?

Как правил, известие о взятых на ваше имя кредитах приходит неожиданно и внезапно. В лучшем случае гражданин узнает о сложившейся ситуации от самой кредитной организации, если ему позвонят оттуда и поинтересуются о причинах просрочек. Может случится и так, что вы узнаете о наличии долга от коллекторов или судебных приставов.

Запрос кредитной истории

Вы можете проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться, что в ней нет финансовых операций, которые вы не производили, и жить спокойно дальше. А если, в случае негативного развития сценария, в вашей кредитной истории появились сведения о получении кредита, то чем раньше вы начнете действовать, тем лучше.

Как и где можно проверить свою кредитную историю? Сразу следует заметить, что гражданин имеет право дважды в год проверять свою историю бесплатно. Всю информацию о кредитных историях российских граждан можно найти в БКИ — бюро кредитных историй. Ваша кредитная история может храниться на сайтах нескольких бюро, а запросить ее можно через сайт регулятора или через единый портал Госуслуг.

Наличие исковых производств

Как правило банк подает исковое заявление в суд через полгода-год после того, как заемщик перестает погашать кредит. В суд обращается чаще всего именно банк, а не коллекторское агентство, потому что в большинстве случаев именно банк имеет законные права требований по кредиту. Но обращение в суд связано с дополнительными издержками, поэтому если сумма кредита небольшая, то до суда дело, скорее всего, не дойдет.

Наличие исполнительных производств

Должника могут не известить о выдаче судебного приказа кредитору. О наличии исполнительного производства на вас можно узнать несколькими способами:

  1. Лично прийти в ближайший мировой или районный суд и сделать запрос в канцелярию;
  2. Проверить по интернету в государственных онлайн-системах, например таких: официальный сайт судебных исков «Правосудие», сервис «Судебные решения» (это часть портала «Агентства правовой информации»), портал «СудАкт».

Что грозит за подделку справки 2-НДФЛ и судебная практика по этому вопросу

Подделка справки 2 НДФЛ

Большинство проблем при получении кредита у заемщиков возникает со справкой 2-НДФЛ. Получить такой документ может только работающий гражданин.

Если трудоустройство неофициально, то и предоставить доказательства получения дохода человек не может. Существуют ситуации, когда гражданин работает, но официальная заработная плата у него очень маленькая. Предоставляя такую справку в банк, он рискует получить отказ в кредите. Особенно важна данная справка при оформлении ипотечного займа.

В сфере кредитования встречаются случаи, когда заемщики предоставляют поддельную справку 2-НДФЛ. Подделка данного документа может быть как полной, так и частичной. Полная подделка предоставляется тогда, когда заемщик вообще нигде не работает. Частичная подделка представляет собой документ с искаженной информацией, например, неверно указана сумма дохода, подделана подпись главного бухгалтера. Признаки подделки 2 НДФЛ служба безопасности может выявить при проведении проверки.

Подлог справки может раскрыться уже после заключения кредитного договора, когда заемщик не может выполнить свои финансовые обязательства.

Из судебной практики: 30 июля 2015 года служба безопасности Сбербанка обнаружила, что главный бухгалтер ООО «Новсвсвет» оформила на себя ипотечный кредит, предоставив ложную справку 2 НДФЛ. Так как доход был указан большой, женщине ипотеку одобрили. Было заведено дело и передано в суд. Суд посчитал, что это не только предоставление подложных документов, но и использование служебного положения. Женщина была оштрафована на сумму 500 000 и приговорена к лишению свободы на шесть месяцев. От лишения свободы была позже освобождена, так как имелось смягчающее обстоятельство – несовершеннолетний ребенок.

Другие махинации с кредитными историями

Кредитные истории используются аферистами и в других схемах незаконного обогащения путем обмана законопослушных граждан. Директор Национального бюро кредитных историй (НКБИ) Алексей Волков сообщил агентству РИА «Новости», что в последнее время мошенники очень часто предлагают «клиентам» улучшить или вовсе удалить КИ.

Читать еще:  Нужно ли указывать ндс в договоре цессии

«Если удается сильно запугать клиента или выявить его острую потребность в кредите, мошенники предлагают “исправить” или “удалить” кредитную историю. Вознаграждение – от 30 до 300 тыс. руб. Естественно, “клиент” просто теряет деньги», – сказал он.

Представители «Объединенного кредитного бюро» рассказали и о массовом распространении мошеннических ресурсов, замаскированных под сайты бюро КИ. «Владельцы таких сайтов тратят существенные средства на контекстную рекламу, поэтому люди, желающие узнать свою кредитную историю, могут заметить их на первых позициях поисковой выдачи. В лучшем случае, ущерб составит несколько сотен рублей за недостоверный отчет. В худшем – персональные данные жертвы могут быть использованы для дальнейших махинаций», – заявили в бюро.

Россияне, уже имеющие тот или иной кредит, тоже могут попасть под прицел мошенников. Например, им могут позвонить от имени бюро кредитных историй и потребовать как можно быстрее погасить кредит, иначе КИ будет испорчена навсегда.

Такой пример привели в бюро кредитных историй «Эквифакс» — его представители рассказали, что мошенники, заявляя о таком, предлагают жертвам перевести деньги для закрытия кредита и предоставляют им собственные номера счетов. Также в компании уточнили, что бюро кредитных историй не обзванивает клиентов, и что звонящим якобы от их имени не стоит верить с самого начала.

Что делать в случае возникновения требований по погашению чужого долга?

В случае оформления кредита подставное лицо, к которому обращается кредитор с целью взыскания долгов, должно незамедлительно перевести дело в судебную плоскость. Избавиться от острой необходимости выплачивать чужой долг можно только после получения соответствующего постановления органа правосудия. Официальное разрешение существующего конфликта интересов возможно также без обращения в суд. Кредиторы могут предложить обманутым заемщикам совместно написать и подать общее заявление о совершенном злоумышленником мошенничестве, жертвой которого они стали.

Стандартный порядок действий жертв кредитных мошенников:

  1. Обратитесь в ближайшее или главное отделение финансового учреждения, которое требует выплату чужого кредита.
  2. Потребуйте предъявить хранящийся у кредитора экземпляр договора.
  3. Изучите документ, на основании которого обманутым кредитором инициирована процедура принудительного взыскания долга.
  4. Объясните сотруднику кредитного учреждения сложившуюся ситуацию.
  5. Напишите официальное заявление на имя действующего руководителя филиала коммерческого банка.
  6. Укажите причину несостоятельности требований по возмещению кредита.
  7. Попросите о немедленном проведении официально независимой или внутренней проверки.
  8. Откажитесь выплачивать чужой кредит, ссылаясь на мошеннические действия со стороны афериста.
  9. Предъявите доказательства того, что не оформляли кредит. Например, информацию об утере паспорта.
  10. Обсудите с представителем организации стратегию дальнейших действий.
  11. Самостоятельно или совместно с кредитором подайте заявление в местные правоохранительные органы.
  12. Подайте встречный иск, если кредитор продолжает настаивать на выплате чужой задолженности.
  13. Предоставьте доказательную базу во время судебного заседания.

Мошенники, которые оформляют многочисленные кредиты на посторонних лиц, обычно на протяжении нескольких недель активно работают в регионе, поэтом сотрудники правоохранительных органов могут довольно быстро приступить к обработке заявления. Если у жертвы есть информация о фактах похожих нарушения законодательства, следует привязать материалы дела к идентичным заявлениям. Это значительно ускорит процесс расследования.

Доказать факт подделки документов позволит изучение:

  1. Даты и места (адрес офиса) оформления оспариваемого договора.
  2. Предоставленных в заявке подлежащих идентификации заемщика данных, в частности почерка и подписи заемщика.
  3. Подлинности документов путем экспертной оценки.

Вопрос об оплате действующей задолженности, происхождение которой неизвестно, решается местным судом. В большинстве случаев непричастное к оформлению договора лицо освобождается от любых претензий со стороны кредитора. Из жертвы подставной заемщик переквалифицируется в свидетеля.

Финансовое учреждение получит компенсацию убытков только после того, как правоохранительные органы арестуют злоумышленника. Любые просроченные задолженности, сформированные в результате деятельности аферистов, расцениваются коммерческими банками в качества безнадежных долгов, поскольку на практике возместить убытки нереально даже после вынесения мошеннику приговора.

Читать еще:  Статья 225 ГК РФ. Бесхозяйные вещи. Актуально в 2022. Последняя редакция

«Несколько дней назад по почте пришло письмо с извещением на имя одного из бывших владельцев».
Чужой кредит — платить, или не платить? Отвечает наш кредитный эксерт

Вас также может заинтересовать:

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Срок давности по кредиту

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Виды персональных кредитов

Основные виды персонального кредита, их различия, в каких случаях следует выбирать определенный персональный займ. Особенности оформления кредитов в различных финансовых организациях. Какая форма кредитования подойдет именно Вам?

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

«Человек уверен, что ему помогают»

В полиции констатируют, что в Нижнем Новгороде и области действительно зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. О схемах, которые сегодня используют финансовые ловкачи, мы поговорили с заместителем начальника отдела уголовного розыска УМВД России по Нижнему Новгороду Анатолием Щечиным.

— Анатолий Владимирович, как мошенники могут оформлять кредит на человека без паспорта и каких-либо документов?

— На запрещенных Интернет-ресурсах, которые зачастую находятся вне российской юрисдикции, можно купить банковские реквизиты граждан. Мошенники обзванивают людей с помощью IP-телефонии, которая позволяет подменить любой номер и не только банка, но и правоохранительных органов. Жертвам могут звонить с номера 900 или с телефонов горячих линий крупных банков.

Мошенники умело пользуются средствами социальной инженерии: у злоумышленников уже есть данные, позволяющие начать оформлять кредит (номер телефона, ФИО и банк, где открыт счет). А недостающие сведения — код из смс — человек, убежденный, что разговаривает со службой безопасности банка, диктует сам. Заём оформлен, и через личный кабинет клиента мошенник переводит деньги на другой счет или на телефон.

— И не нужно приходить в банк, чтобы подать заявку, подтвердить личность?

— Нужно разделять проблему — оформление кредита нелегально, по паспортным данным человека, и мошенничество с кредитами в онлайн-кабинете. Люди часто спрашивают, можно ли по копии чужого паспорта или по паспортным данным взять деньги в долг. В моей практике были такие случаи, когда кредит оформляли на человека без его ведома, по его паспортным данным.

Но это было достаточно давно, теперь по российскому законодательству при оформлении договора кредитования или займа клиента должны сфотографировать. Так что можно легко установить, кто пользовался вашим паспортом или данными из этого документа. Даже если вы открываете заём в финансовой организации онлайн, придется зайти в офис компании, чтобы сфотографироваться. Таковы требования закона.

Но в последнее время участились случаи другого вида мошенничества. Сегодня крупные банки дают возможность идентифицированным пользователям получить кредит в мобильном приложении буквально тремя кликами. Мошенники этим пользуются, получив удаленный доступ к мобильному банку жертвы. Либо сам пользователь выдает в разговоре данные, необходимые для входа в личный кабинет. Он уверен, что ему помогают…

— Люди и правда верят тому, что им говорят по телефону мошенники, которые представляются работниками банка.

— Поэтому нужно очень внимательно следить за тем, о чем вы говорите с представителями банка, какие сведения сообщаете. Помните, чаще всего работники финансовых организаций клиентов по телефону не беспокоят. Если вам звонят с опросом или рекламой какой-то банковской услуги, лучше прекратить разговор, чтобы не стать жертвой мошенников.

Как решить проблему с кредитом

Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время, деньги и нервы.

Читать еще:  Сколько стоит выписка из ЕГРН в МФЦ в 2022 году

Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.

Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.

Узнать кредитную историю онлайн

Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма.

Вот первые действия:

  1. Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
  2. Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:
  • заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
  • в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи — уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
  • после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
  • отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.

Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.

Сообщить о краже или утере паспорта

Если уверены, что паспорт украден:

  1. Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже.
  2. Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы.

Если уверены, что паспорт потеряли:

  1. Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере.
  2. Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.
Составить заявление в МФО

Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.

  1. Написать претензию в свободной форме.
  2. Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество.
  3. Настаивать на прекращении дела.
  4. Приложить талон, если нет паспорта .

В заявлении укажите:

  • юридический адрес и название организации;
  • реквизиты компании;
  • дату;
  • подпись;
  • срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).
Обратиться в суд

Отказали в претензии – идите в суд:

  1. Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее.
  2. Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые удалось собрать.
  3. Внесите госпошлину в установленном размере.

Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительную сумму на возмещение расходов, за ущерб репутации и моральные неудобства.

Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.

Исправить кредитную историю

После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.

Для исправления кредитной истории необходимо:

  1. Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
  2. К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
  • решение МФО по претензии;
  • решение суда по вашему делу.

В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.

Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector