Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему коллекторы не подают в суд: разбираемся в основных причинах

Почему коллекторы не подают в суд: разбираемся в основных причинах

Почему коллекторы не подают в суд

Коллекторы

В коллекторском арсенале психологических уловок одно из центральных мест занимает угроза судебным разбирательством, которая должникам представляется вполне реальной перспективой. Но если есть совершенно законный способ «выбить» долги, то почему коллекторы не подают в суд сразу, а применяют часто варварские способы воздействия? Расскажем об этом в статье.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Законом определено, что подавать исковое заявление вправе только кредитор. Предоставлять деньги в долг могут люди или организации, но в России, этим занимаются, в основном, банки. Чтобы подтвердить свое право на взыскание долга, заявитель должен подтвердить наличие просроченного долга. После этого он получает статус истца.

Изначально, должник имеет определенные обязательства перед банковским или иным учреждением, выдавшим займ. Все моменты прописаны в договоре, который подписывают все участники сделки. При появлении просрочек, банк предоставляет клиенту несколько возможностей погасить долг. Если заемщик игнорирует все варианты, то банк или другая организация вправе передать долговые обязательства коллекторскому агентству. Крайне важно, чтобы такое право было прописано в кредитном договоре, поскольку информация передается третьим лицам.

Не стоит сразу паниковать, если вам пришло уведомление из суда о том, что коллекторское агентство начало против вас судебное разбирательство. Должник пугается, не осознавая всех преимуществ данной ситуации, а они довольно многочисленны:

  • ситуация может развиваться только в правовом русле;
  • коллекторы или кредитные организации уже не имеют прав беспокоить задолжавшего гражданина;
    пени и прочие штрафы по долгу перестают накапливаться;
  • судебное разбирательство длится большое количество времени, что дает определенную фору заемщику;
  • он может рассчитывать на помощь грамотного юриста, который поможет ему решить проблему.

В каком случае коллекторы могут подать в суд на должника

Первое, что нужно сделать в такой ситуации ответчику — ознакомиться с материалами дела, а также обратиться к опытному адвокату.

Важный нюанс: иски по задолженностям менее 50 000 руб. рассматривает мировой суд, а остальные — районный.

Оптимальные действия для защиты должника

Для должников лучшим выходом считается начало искового производства. Оно начинается при отмене приказа или в ситуации, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб.

Через суд можно получить массу преимуществ:

  • снижается размер долга, если должник докажет плачевное финансовое состояние или наличие плохого состояния здоровья;
  • уменьшается начисленная неустойка и проценты;
  • формируются выгодные и оптимальные условия, на основании которых будет возвращаться долг;
  • принудительно предоставляется кредитором рассрочка или отсрочка платежа.

Нередко должники искусственным образом пользуются разными методами для продления судебного процесса, причем во время этого периода не начисляются неустойки и не платится долг.

Что происходит, если коллектор подал в суд, смотрите видео:

Коллекторы начинают действовать после заключения агентского договора с банком-кредитором. В такой ситуации должники должны знать, какими мерами защиты они могут пользоваться. Для этого можно выполнять действия:

  • обратиться к работнику организации, специализирующегося на задолженности, чтобы воспользоваться реструктуризацией, отсрочкой платежа или другими возможностями;
  • составляется заявление на реструктуризацию, причем надо делать его в двух экземплярах, так как если будет получен отказ в этом процессе, то документ может использоваться в суде как доказательство того, что должник пытался создать оптимальные условия для себя, чтобы постепенно возвращать долг;
  • если банк и коллекторы не идут навстречу, то надо предложить работникам организации обратиться в суд, причем обычно такой процесс позволяет должнику добиться лучших условий для возвращения долга.

Если у должника имеются доказательства того, что он настаивал на реструктуризации, то банк может принять положительное решение для него, например, принудительно заставить кредитора оформить реструктуризацию или отсрочить платеж.

Варианты решения ситуации

Начало судебного процесса обладает определенными последствиями для каждого участника. Если банком признается, что правы коллекторы, то должник должен будет выплачивать средства полностью. Взысканием в такой ситуации занимаются работники ФССП.

В судебной практике имеются ситуации, когда банк вовсе снимал обязательства с должника по выплатам, причем к нему не применялись значительные санкции, а это использовалось в отношении людей, лишившихся кормильца, ставших инвалидами или потерявших трудоспособность.

Читать еще:  Срочный трудовой договор заключается на срок от 1

В какой суд подают коллекторы? Фото:pravoved.ru

Если сам должник желает, чтобы дело перешло в суд, то желательно уведомить об этом коллекторов. При этом придется выдержать определенное давление со стороны данных специалистов.

Уголовная ответственность для должников предусматривается только при наличии злостного уклонения от уплаты алиментов и некоторых других значимых платежей. В этом случае в суде надо доказать, что действительно имелось злостное уклонение.

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

  • присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений,
  • подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Действия неплательщика если коллекторы обратились в суд

Когда коллекторы обращаются в суд, то неплательщику не стоит переживать. Одним из положительных моментов считается то, что на период судебных разбирательств начисление процентов по кредиту приостанавливается. Со стороны должника, необходимо максимально собрать всю документацию относительно заключения кредитного договора, квитанции об уплате, а также документы, что подтверждают отсутствии возможности погашать кредит. Если все есть, то скорее всего, суд примет решение в вашу пользу.

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Юристы советуют придерживать следующей инструкции, когда подан иск:

  • Изучение иска – для этого необходимо получить документы в канцелярии суда. В случае, если сумма меньше 50 000 рублей, то дела передаются к мировому судье и соответственно, бумаги можно получить у должностного лица.
  • С полученными документами стоит не только ознакомиться, а лучше всего снять фотокопии, что законом допускается.
  • Определить статус рассмотрения иска. Когда иск находится на стадии рассмотрения, то лучше подать встречный иск, а если решение вынесено – подать апелляцию или требовать отмену решения.

Документ

Важно понимать, что если человек недостаточно хорошо разбирается в законах, то он, скорее всего, проиграет в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами хорошего адвоката.

Меры защиты

Защита в суде должна быть максимально обоснованной, ведь речь идет о кредите. В такой ситуации, чем больше документов и свидетелей, тем вероятнее выиграть дело. Оптимальную защиту сможет обеспечить опытный адвокат.

Варианты исхода

Зачастую есть два основных варианта исхода судебного разбирательства:

  • Худший вариант заемщика – подтверждается правота коллекторов в результате чего неплательщик должен вернуть весь выставленный долг (очень часто коллекторы увеличивают этот долг). Взыскание ложиться на органы ФССП, которые проводят описанием и арестом имущества, а также перечислением 50% заработка на пользу коллекторской службы;
  • Когда сумма больше 500 000 рублей, а должник не располагает такими средствами, то он объявляется банкротом и долг аннулируется. Встречаются на практике ситуации, когда банк выносит решение в пользу должника, где долг отменяется и штрафных санкций не назначается.

Причины обращения коллекторов в суд

Отметим, что коллекторы крайне редко обращаются в суд. На практике представители по взысканию задолженности используют угрозы, как главное свое «оружие», но прибегают к нему, если другие варианты «выбивания» просто не работают. До суда коллекторы могут угрожать:

  1. Начислением крупных штрафов.
  2. Оповещением о долге ваших родственников, работодателя, соседей, что запрещено новым законом № 230-ФЗ РФ и пр.

Сегодня коллекторы очень ограничены в своих правах и действиях, однако огромное количество жалоб со стороны должников свидетельствует о нарушениях нового антиколлекторского закона, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

Большой долг

Так, в большинстве случаев, если размер вашего долга небольшой, например, менее 1 000 долларов без коллекторских «накруток», то суд по кредиту с коллекторами вряд ли состоится. Агентствам невыгодны мелкие разбирательства, т.к. суд в большинстве случаев избавляет заемщиков от «космических» штрафов, начисленных коллекторами (к возврату только размер долга перед банком). И чем меньше сумма вашей задолженности, тем менее вероятно, что коллекторы подадут иск в суд по кредиту.

Читать еще:  Регистрация договора займа под залог недвижимости. Образец

Мнимые иски

Судебные разбирательства – это всегда расходы. Иногда фирмы идут на обман, отправляя заемщикам мнимые иски, повестки и даже решения (образцы в реальности), что противозаконно. Подобные документы, как правило, присылает судебный орган. Еще одной хитростью взыскателей являются угрозы уголовной ответственностью, чего быть не может согласно российскому законодательству. Человека не посадят в тюрьму, если он не выплатил долг по кредиту, если, конечно, заемщиком не было совершенно при оформлении займа каких-либо махинаций.

Оскорбления

Не менее интересно, а подают ли коллекторы в суд на должников за причиненные им оскорбления, что нередко происходит в жизни? Гипотетически это возможно, но пока в судебной практике подобных прецедентов не случалось. И все же не рекомендуем вам рисковать, унижая чье-то достоинство.

Срок исковой давности по искам банков, коллекторов.

Срок исковой давности по искам банков, коллекторов.

В соответствии с установленными законодательными нормами Российской Федерации у каждого кредита имеется свой срок исковой давности. Обычно это три календарных года, в течение которых по неисполненным обязательств по отношению к заемщику может быть подан иск в судебную инстанцию. На практике бывает и так, что банк просто передает просроченный долг коллекторам, и они начинают на протяжении долгого времени требовать возврата кредита, в том числе и если прошел этот срок. Попробуем разобраться в том, правомерны ли в этом случае действия организаций.

Как отсчитывается срок исковой давности ?!

В первую очередь заемщику надо понимать, как и каким образом отсчитывается пресловутый срок исковой давности. Вариантов может быть несколько. В частности, он может начинаться, когда заканчивается действие кредита или чаще всего в тот момент, когда заемщик совершил последний платеж по своему кредиту.

В суде чаще всего рассматриваются исковые заявления по тем категориям дел, когда заемщик просто прекратил платить, но в тоже кредитный договор не был закрыт после исполнения своих обязанностей. Если у вас имеются явные финансовые проблемы, то лучше попробовать договориться с банком до того момента, пока долг будет передан в коллекторскую службу. Это может быть рефинансирование, реструктуризация долга, кредитные каникулы, предоставляемые на определенное время. Каждый банк сам решает, как договариваться с клиентом и обычно до передачи долга коллектором ведутся переговоры.

Можно ли в отношении заемщика подать иск в суд до того, как истек срок исковой давности ?!

Вполне иск могут подать, но вариантов того, что суд будет выигран немного. В те моменты, когда период действия исковой давности окончен коллекторы могут подать иск в судебный орган и одновременно психологически воздействовать на должника, присылая ему письма и совершая звонки с требованием возврата долга. Как поступать, если коллекторы выкупили ваш долг с истекшим сроком исковой давности ?!

Надо уточнить, реально ли продан ваш долг, поэтому нужно обратиться в компанию и попросить копию соглашения об уступке прав требования, заключенного между банком и ими. Отказать вам в предоставлении такого документа коллекторы не в праве. Если судебное производство ведется, о чем вы должны будете быть извещены, то тогда надо связаться с судебным органом либо с судебными приставами, когда вынесен приказ о взыскании денежных средств или решение, вступившее в законную силу.

Прошло три года, а долг требуют вернуть. Как быть ?!

По закону по истечению срока исковой давности, равного трем календарным годам вы ничего не должны, но банк пытается выжать максимум из должников и поэтому в делу вступают коллекторы. Хотя законодательно их деятельность начала хоть как-то регулироваться, но они все равно могут звонить вам и вашим родственникам домой и на работу, требовать возврата, присылать письма с угрозами. Помимо прочего кредитная история становится испорченной навсегда и не только банки, но и даже микрофинансовые организации не соглашаются по их мнению дать неблагонадежному клиенту деньги в долг.

Если оснований нет и коллекторы продолжают вторгаться в вашу жизнь, то тогда нужно жаловаться на них. Привлечь их можно по статье 14.57 КоАП Российской Федерации к административной ответственности, также следует обратиться в правоохранительные органы. Есть Национальная организация коллекторских агентств, которая курирует подобные компании. В нее можно написать жалобу и попросить провести проверку против агентства. В частности, после проверки заемщика обязаны оповестить о всех проведенных мероприятиях. Обычно все прекращается, если есть законные основания, так как коллекторскую фирму могут просто исключить из национальной организации.

Читать еще:  Может ли работник иметь одновременно две трудовые книжки

Особенности судебных приказов.

Суд с банком – это единственный выход избавления от проблем с банками. Вообще банковские организации неохотно идут в суд и им проще получить деньги до моменты подачи иска, так как так можно рассчитывать на получение больших процентов в виде штрафов, пени и неустоек.

Для облегчения процесса чаще всего банки применяют упрощенную схему судебного производства. Она заключается в том, что истец получает судебный приказ, который подлежит немедленному исполнению по части взыскания денежных средств и у заемщика есть десять дней для того, чтобы обжаловать его. Обычно обжалуется судебный приказ без каких-либо проблем и тогда уже ведется обычное гражданское судебного производства. Юристы в банках, применяющие судебные приказы надеяться на то, что заемщики попросту пропустят сроки или же не будут его обжаловать. Поэтому надо следить обязательно за всеми уведомлениями.

Будет ли начисляться процентная ставка после того, как вынесено решение судебного органа ?!

Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы. Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом. На практике банки не делают этого, ведь им выгодно получить с заемщика как можно больше дополнительных денежных средств, поэтому в рамках гражданского судебного производства надо попросить о закрытии кредитного договора.

Каким образом исчисляется срок давности в обычном порядке ?!

В обычно порядке срок исковой давности исчисляется с момента подписания кредитного договора либо же, когда заемщик заплатил свой последний платеж по займу. Лучший вариант для заемщика – это исчисление срока с того момента, когда он подписал сам кредитный договор. Банки предпочитают вариант, связанный с последним платежом, но суды, рассматривая подобные категории гражданско-правовых споров учитывают, как раз-таки сроки, которые исчисляются с момента подписания договора.

Важно отметить и то, что срок исковой давности в соответствии с законодательством нашего государства может быть приостановлен по некоторым основаниям. Обычно это объявление чрезвычайного либо стихийного бедствия в стране, в ходе медиации, если имеется так называемая отсрочка, предоставляемая клиенту банка в ходе реструктуризации, при ведении уголовного процесса в суде или в случае выявления факта обмана должника по сумме займа.

Нередко, кредитные организации уступают свое право на долг коллекторским агентствам. Обычно, к такому способу прибегают банки, которые не имеют возможностей или времени получить деньги с должника самостоятельно. В этом случае, должнику стоит заранее уточнить, будет ли меняться исковой срок у коллектора по кредиту. Рассматривая этот вопрос с учетом законодательных актов, можно с уверенностью сказать, что срок исковой давности при продаже долга коллекторам меняться не будет. Коллекторы обязаны ориентироваться на сроки, которые прописаны в Гражданском кодексе Российской Федерации, и они не вправе обнулять время, отведенное на взыскание кредита.

Что делать, если коллекторы требуют возврата по старому долгу ?!

Мы указали ранее о том, что коллекторские агентства не могут менять сроки взыскания долговых обязательств с ответчика, которые равны трем годам, так как это противоречит нормам гражданского законодательства нашей страны. Если от вас требуют возврата денежных средств по истечению трех лет, то тогда надо уточнить, на законных ли основаниях банк передал ваш долг. Также при незаконных действиях банковской организации можно обратиться с официальной жалобой в правоохранительные органы, Роспотребнадзор, прокуратуру.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector