Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство: пособие для начинающих должников и кредиторов

Банкротство: пособие для начинающих должников и кредиторов

Согласно официальному определению, прописанному в законе (№127 ФЗ РФ, статья 2), банкротство – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

На самом деле процедура банкротства – «самый цивилизованный способ решения финансовых проблем, когда долгов много, а денег и другого имущества на всех не хватает», заверяет Евгений Акимов.

С чего начинается банкротство?

Запустить эту нелегкую процедуру может как должник, так и его кредиторы. Для этого необходимо подать заявление в арбитражный суд, предоставив соответствующие основания. Должник может обратиться даже когда только предвидит тяжелую финансовую ситуацию, которая не позволит ему погасить все свои долги. Кредитору же необходимо доказать, что должник обязан ему более 300 тысяч рублей и не платит более трех месяцев.

Банкротство состоит из нескольких стадий:

  1. Процесс наблюдения;
  2. Внешнее управление;
  3. Финансовое оздоровление;
  4. Конкурсное производство.

Прежде чем перейти к разбору каждого процессуального аспекта, важно отметить – во время банкротства предприятие может продолжать работать, иногда по 5-7 и даже 10 лет. «Введение этой процедуры не означает автоматической остановки деятельности и моментального увольнения всех сотрудников. Закон «О банкротстве» содержит инструменты, которые позволяют, если их применить быстро, продавать работающие предприятия новым, более эффективным собственникам, с полным или частичным сохранением персонала, лицензий, имущества и так далее», – уверяет Евгений Акимов.

Процедура наблюдения

На этом этапе руководитель должника раскрывает все карты перед арбитражным управляющим. «Он проводит финансовый анализ предыдущей деятельности компании, изучает совершенные сделки и формулирует выводы: можно ли помочь встать компании на ноги, то есть каким-то образом реабилитироваться в глазах кредиторов и вернуться к своей обычной деятельности, или помочь уже нельзя, и необходимо переходить к продаже всего имущества, чтобы хоть как-то погасить долги. Выводы арбитражный управляющий представляет собранию кредиторов», – поясняет Евгений Акимов.

Собрание кредиторов принимает ключевые решения в процедуре банкротства. Рассмотрев выводы процедуры арбитражного управляющего, собрание запускает следующий этап: реабилитацию (финансовое выздоровление или внешнее управление) или ликвидацию (конкурсное производство). При этом существует возможность того, что должник сможет договориться со своими кредиторами о погашении долгов. В таком случае будет заключено мировое соглашение.

Законодательно первый этап банкротства не должен длиться дольше семи месяцев. Тем не менее, это не мешает недобросовестным должникам и связанным с ними кредиторам «сидеть в наблюдении» как можно дольше. Дело в том, что на небольшой период времени должникам позволяют некоторые упущения: часть налогов можно не платить, приостанавливается взыскание по исполнительным листам и так далее. Так что попользоваться «благами» банкротства многие хотят по максимуму. «Мы достаточно часто сталкиваемся с ситуацией, когда руководители или собственники должников в процедуре наблюдения выводят с предприятий деньги и имущество, которые не заложены банкам», – делится опытом «Сбербанка» юрист.

Финансовое оздоровление

Главная цель этого этапа – восстановить платежеспособность должника. К сожалению, в России данная процедура практически не применяется. «Основной барьер – необходимость предоставлять обеспечение или банковскую гарантию того, что должник сможет за два года полностью рассчитаться по всем своим долгам», – объясняет Евгений Акимов.

Внешнее управление

Внешнее управление тоже не самая популярная процедура для решения проблемы банкротства, однако применяется она чуть чаще, чем финансовое оздоровление. Возможно, это связано с тем, что внешнее управление может вводиться в нескольких случаях:

  • когда недобросовестные кредиторы, будучи связанными с должником, хотят еще год или два поуправлять предприятием, чтобы не платить налоги и не погашать долги;
  • когда добросовестные кредиторы заинтересованы в долгой процедуре банкротства, так как отсутствуют покупатели на активы и нельзя приостановить деятельность должника.

Конкурсное производство

«В 95% случаев после процедуры наблюдения должник признается банкротом, и вводится процедура конкурсного производства, – приводит статистику Евгений Акимов. – По факту это ликвидационная процедура. Ее цель – продажа всего имущества и погашение требований кредиторов».

Здесь снова появляется фигура арбитражного управляющего, но в этой процедуре он называется конкурсным управляющим. Его основные задачи –инвентаризация всего имущества компании, его оценка и выставление на торги.

Торги проходят в одном из в двух форматов – конкурсном (если есть какие-то специальные требования к участникам торгов или особенности самого имущества) или аукционном.

Кредиторы (залоговый кредитор в отношении залоговых объектов и собрание кредиторов в отношении имущества без обременений) утверждают положение о торгах. После этого конкурсный управляющий дает объявление о предстоящих торгах в газете «Коммерсантъ» и на сайте fedresurs.ru (официальный сайт, где публикуется вся информация о банкротствах).

Торги в процедуре банкротства

Сами торги начинаются не меньше, чем через 25 рабочих дней. Все проводится в электронном виде: участники получают цифровую подпись, регистрируются на электронной площадке, подают заявку. В назначенный день и час претенденты садятся у мониторов своих компьютеров – и аукцион начинается.

«Торги в банкротстве представляют собой многоступенчатую процедуру, — рассказывает Евгений Акимов. – Первые и вторые торги – классический английский аукцион, когда ставки идут вверх, а победителем признается тот, кто предложил наибольшую цену. Но, как правило, в 95% случаев имущество в банкротстве с первых и вторых торгов не продается, и торги проходят в форме публичного предложения. Это классический голландский аукцион, когда ставки идут на понижение и выигрывает тот, кто согласился купить имущество по цене определенного этапа снижения».

Когда продажа состоялась, конкурсный управляющий формирует денежные средства, которые впоследствии распределяются между всеми кредиторами, указанными в реестре.

Как стать одним из главных действующих лиц в процедуре банкротства? Речь, конечно, не о должнике, а о кредиторе. Если у какой-то компании или лица есть невыполненные обязательства со стороны должника, то в течение двух месяцев с момента публикации информации о начале наблюдения он или она должны направить свои требования и подтверждающий их пакет документов в суд. Там их рассматривают и решают, есть ли основания считать запросившего кредитором или нет. Если суд дает «добро», то компанию/гражданина включают в реестр кредиторов, который ведет арбитражный управляющий. Он на основании судебных актов может включать и исключать участников.

При необходимости вернуть средства очень важно не пропускать сроки. Если кредитор не успел включить требование на этапе наблюдения, то не сможет участвовать в первом собрании кредиторов, на котором принимаются подчас самые важные решения. «Если же компания пропустила срок включения в конкурсном производстве, – добавляет Евгений Акимов, – то рассчитывать на что-то в процедуре банкротства ей не придется. Такой забывчивый кредитор не получит ничего».

Инициирование процедуры банкротства: просто о сложном

В продолжение цикла публикации о теории банкротства, сегодня предлагаем поговорить об инициировании этой процедуры. Кто может начать процедуру банкротства, какие преимущества или недостатки есть при подаче заявления о банкротстве у той или иной стороны.

В прошлой статье мы говорили о собрании кредиторов.

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кредитор или уполномоченный орган в лице ФНС. Под инициированием понимается подача заявления о несостоятельности в суд — то есть начало процедуры.

Существует ли принципиальное различие в том, кто подает заявление? Определенно, да. От этого зависит, как будет выбираться арбитражный управляющий («исполнительная власть» в деле о банкротстве).

Кратко рассмотрим основные сценарии.

Заявление о банкротстве подает сам должник

Для должника процедура банкротства может стать инструментом, который позволяет решать довольно сложные проблемы:

  • ликвидация компании с долгами и проблемами единственным законным способом;
  • защита активов от недружественных кредиторов;
  • восстановление платежеспособности предприятия .

Более подробно эти и другие цели мы рассмотрим в следующих публикациях.

Иногда подача заявления для должника является правом, а иногда обязанностью.

Когда должник вправе подать заявление о банкротстве?

Должник вправе подать заявление о банкротстве тогда, когда он предвидит банкротство. То есть просрочки платежей еще нет , но уже понятно, что он не сможет исполнять свои обязательства в установленный срок. В этом случае ему нужно будет представить доказательства его неплатежеспособности.

Читать еще:  Что указать в преамбуле договора

Когда должник обязан подать заявление о банкротстве?

Должник обязан инициировать процедуру банкротства, если:

    Удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности выплатить долг другим кредиторам. Говоря простым языком, денег на всех не хватит.

При этом руководитель должника должен подать заявление о банкротстве в кратчайший срок, не позднее месяца с момента соответствующих обстоятельств.

Отдельно нужно отметить обязанность ликвидатора подать заявление о несостоятельности в суд в случае, если в процессе ликвидации юридического лица он обнаружил, что имущества не хватает для удовлетворения требований кредиторов. Срок для подачи заявления ликвидатором: 10 дней.

Важно отметить, что должник не имеет права выбора СРО или арбитражного управляющего, даже если он является инициатором процедуры. Такая возможность существовала раньше, но в начале 2015-го года ее убрали.

Во время переходного периода (который так и не закончился на момент написания этой статьи) арбитражный суд случайным образом выбирает СРО арбитражных управляющих для должника, а СРО в соответствии со своими процедурами выбирает конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

По окончании переходного периода процедура выбора СРО станет еще прозрачнее. Достаточно будет опубликовать в ЕФРСБ [1] информацию о намерении инициировать процедуру банкротства и система случайным образом выдаст СРО арбитражных управляющих. После этого должнику достаточно будет вписать эту СРО в заявление.

Эти нововведения затрудняют назначение «лояльного» арбитражного управляющего руководством должника. Соответственно, становится сложнее сохранить контроль над имуществом предприятия. Однако возможность подачи заявления подконтрольным кредитором с указанием «нужного» арбитражного управляющего сохранилась.

Как составить заявление «от должника»?

В заявлении о несостоятельности, которое подается должником, указывается очень большой объем информации. В частности:

  • Наименование арбитражного суда, в который подается заявление (по месту нахождения должника).
  • Сумма требований кредиторов с указанием даты и причины возникновения задолженности.
  • Отдельно сумма задолженности по следующим обязательствам: возмещение вреда жизни или здоровью, оплата труда работников, выплата выходных пособий, вознаграждение по интеллектуальной деятельности.
  • Размер задолженности по обязательным платежам.
  • Обоснование причин, по которым должник не имеет возможности в полном объеме удовлетворить требования кредиторов и продолжать свою деятельность.
  • Сведения об исковых заявлениях, исполнительных документах, принятых к производству арбитражными судами, судами общей юрисдикции и третейскими судами.
  • Сведения об иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника.
  • Сведения о финансовом состоянии должника, в том числе об имуществе и дебиторской задолженности.
  • Регистрационные данные должника: ОГРН, ИНН.
  • Номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях.

Основная задача должника — доказать, что он не в состоянии отвечать по своим обязательствам. Это должны быть документально подтвержденные факты.

Подготовка заявления от должника может потребовать значительных трудозатрат и занять продолжительное время. Это связано как раз с необходимостью документального обоснования всех фактов, отраженных в заявлении. На моей практике бывали случаи, когда бухгалтерия подготавливала документы в течение нескольких месяцев, а само заявление доставлялось в зал суда на тележках.

Заявление о банкротстве подает кредитор

Подача заявления о банкротстве — это право кредитора, но не обязанность. Он может использовать другие методы взыскания долгов или вообще отказаться от претензий.

Если кредитор решает инициировать банкротство, то, как правило, он преследует одну из следующих целей:

  • Взыскать долги с проблемного контрагента.
  • Иногда — заполучить активы предприятия по заниженной цене.

Выступая в роли инициатора процедуры банкротства, кредитор может указать в заявлении либо СРО, либо конкретную кандидатуру арбитражного управляющего. А, значит, может получить большое стратегическое преимущество в виде лояльного арбитражного управляющего. Как следствие — доступ ко всей финансовой документации должника «из первых рук» и другие блага, о которых мы будем говорить в главе, посвященной взысканию долгов с помощью процедуры банкротства.

Конкурсный кредитор может инициировать процедуру банкротства при соблюдении следующих условий:

— сумма долга больше 300 000 рублей (пени и штрафы не учитываются);

— долг просрочен на 3 месяца и более;

— долг подтвержден вступившим в законную силу решением суда.

В отличие от должника кредитору достаточно легко подготовить заявление о банкротстве. Для этого не требуется большого пакета документов, достаточно подтвержденного долга и просрочки по нему более 3-х месяцев.

Стоит отметить, что с начала 2015-го года кредитным организациям (банкам) не требуется решение суда для подтверждения долга — им достаточно просрочки по кредитным обязательствам более 3 месяцев. Некоторые банки этим активно пользуются. «Противник» не успевает подготовиться и фактически теряет контроль над предприятием.

Заявление о банкротстве подает уполномоченных орган (ФНС, Федеральная налоговая служба)

ФНС является самым крупным кредитором в России, и имеет право самостоятельно подавать заявление о банкротстве компаний, задолжавших достаточные для этого суммы налогов.

Основные условия для начала процедуры банкротства налоговым органом такие же — долг не менее 300.000 рублей и просрочка не менее 3 месяцев.

Налоговому органу, как и банкам, не требуется вступившее в силу решение суда. Достаточно постановления налогового органа о взыскании налогов за счет денежных средств или иного имущества должника. При этом налоговый орган принимает решение о подаче на банкротство не ранее 90 дней с момента направления такого постановления судебным приставам.

ФНС периодически пользуется этим инструментом, но не так часто, как раньше —для бюджета далеко не всегда выгодно проводить процедуру банкротства. Во многих случаях удается взыскать меньше денег, чем потратить (в том числе на вознаграждение арбитражного управляющего).

Стоит отметить, что при подаче заявления о несостоятельности, ФНС может указать только СРО, но не конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.


Заявление о банкротстве подает работник

Раньше долги по заработной плате можно было взыскивать только в порядке исполнительного производства.

С октября 2015 года действуют поправки, согласно которым работники самостоятельно могут начать процедуру банкротства по долгам по заработной плате. При этом необязательно, чтобы предприятие задолжало 300.000 рублей одному человеку — коллектив может объединиться.

Пример : 10 работникам должны по 30.000 рублей. Суммарно получается 300.000 рублей, а, значит, можно подавать заявление о банкротстве.

Самое интересное, что шансы на взыскание долга у работника выше, чем у среднестатистического кредитора. Это вызвано двумя обстоятельствами: во-первых, зарплатные долги в соответствии с законом погашаются преимущественно перед другими кредиторами, и, во-вторых, при наличии долгов по зарплате у предприятия может появиться слишком много дополнительных проверяющих — прокуратура, трудовая инспекция и т.п.

От чьего лица лучше всего подавать заявление о банкротстве?

Первый критерий , который необходимо учитывать — это возможность выбрать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего. С этой точки зрения подача заявления «от должника» бессмысленна, так как он не имеет возможности выбирать СРО или арбитражного управляющего [2] .

Но зато такая возможность есть у кредитора, чье заявление подано первым и признано обоснованным арбитражным судом.

Интересно проанализировать судебную практику: в 2014-ом году подавляющее большинство заявлений о банкротстве подавалось самими должниками, а в 2015 году уже кредиторами.

Второй важный критерий — трудоемкость подготовки заявления. Опять же, по этому пункту практически всегда выигрывает заявление «от кредитора». К заявлению «от должника», как правило, необходимо приложить огромное количество документов.

Третий критерий — расходы на процедуру банкротства. По закону процедура банкротства финансируется должником, а при недостаточности средств заявителем. Кроме того, заявителя достаточно часто просят внести на депозит суда денежные средства (около 200.000 рублей). Необходимо решить для себя, готовы ли вы рисковать этими средствами за возможность назначить своего арбитражного управляющего.

Бывает, что решающую роль играют и другие факторы. При подаче заявления «от должника» необходимо уведомить всех кредиторов (иногда несколько раз). Расходы на эти мероприятия бывают достаточно существенными. К примеру, в одном деле расходы на уведомление кредиторов при подаче заявления «от должника» были равны 900.000 рублей. После калькуляции расходов должник принял решение «дождаться» заявления от кредитора.

В следующей публикации поговорим о процедурах банкротства, их направлениях и различиях.

Банкротство физических лиц

напечатать

С 1 октября 2015 года вступил в силу «Закон о банкротстве физических лиц». Каждый год Государственной Думой вносятся поправки, так как жалобы граждан имеют массовый характер по поводу процедуры от начала и до конца. Конечно, в теории все выглядит идеально, но, как правило, практика показывает иное. В статье рассмотрены все последние нововведения и актуальный обзор процедуры банкротства*.

Банкротство физических лиц в 2017 году

На самом деле процедура банкротства за 2 года практически не изменилась.

Но небольшие поправки все-таки были внесены:

  1. Государственная пошлина при подаче заявления раньше составляла 6 000 р. С 1 июля 2017 года вводится снижение оплаты до 300 р.
  2. Оплатить услуги конкурсного управляющего можно после завершения процедуры. Годом ранее это было сделать нельзя, и обязательно вносился залог в размере 25 000 р.
  3. Отмена сделок за год до подачи заявления в суд. Ранее сделки оспаривались за 2 года до наступления банкротства.
  4. Руководящие должности нельзя занимать в течение 5 лет. Раньше этот срок был меньше — всего 3 года.
  5. С молотка может уйти имущество, взятое в ипотеку.

Конечно, есть и плюсы и минусы в новых комментариях. Но все-таки это наилучший выход из затруднительного положения, чем ночные звонки от коллекторов, исписанные двери и стены хамскими словами и т.д. Государство защищает и заемщика, и кредитора.

Закон о банкротстве физических лиц 2017

Основными пунктами закона являются:

  • методы урегулирования (реструктуризация, реализация имущества, банкротство);
  • условия, по которым физ.лицо может быть признано несостоятельным;
  • процедура банкротства;
  • вынесения решения и последствия после завершения процедуры.

Все пункты закона подробно расписаны. В нем указан перечень имущества, которое нельзя реализовать для погашения задолженности, какие издержки оплачивает физ.лицо, в каком объеме оплачивается работа конкурсного управляющего и т.д. То есть никаких подводных камней и «мелкого шрифта» вы не увидите.

Процедура банкротства физических лиц (поправки и изменения)

Сама по себе процедура банкротства осталась без изменений:

  1. Собираете пакет документов:

2. Выслать уведомление в банк о подаче заявления в Арбитражный суд о признании заемщика несостоятельным.

3. После рассмотрения заявления судом, заемщику назначается конкурсный управляющий, который ведет дело до его завершения.

4. Ожидание вынесения решения.

В ходе рассмотрения дела (пункт 3.), судом предлагается три варианта решения проблемы:

  • уменьшить сумму долга, но при этом увеличить срок выплаты;
  • продать имущество должника и вернуть деньги кредитору;
  • объявить заемщика банкротом и списать долг.

В последнем случае, должнику придется уплатить 13% от общей суммы кредитов. Так как суд признает, что заемщик использовал кредитные деньги на получение выгоды или прибыли.

Если вы заключили соглашение с управляющим о том, что вознаграждение он получит после завершения процедуры, то на последнем заседании предъявите суду чек об оплате.

Жизнь после банкротства физического лица (отзывы)

Не так страшен черт, как его малюют. Люди, попавшие в затруднительную ситуацию, сначала не хотели обращаться в суд для признания себя банкротом. Но, после консультации со специалистом, поняли, что единственное жилье, оформленное в собственность, никто не отберет, «до последней копейки» не обдерут. Да, оставить могут только МРОТ, но жизнь обретет стабильный характер, не будет преследований коллекторов и ночных звонков.

Пожалуй, единственный минус, который отмечен многими гражданами — нельзя оформить кредит в течение 3 лет. Но такая мера вынужденная, чтобы человек вновь не попал в долговую яму.

И, конечно же, нельзя занимать высокие посты. Как бы вы не стремились построить свою карьеру, начальник не сможет пойти против закона.

Банкротство компании: основные этапы

На рассмотрение дела о банкротстве у арбитражного суда есть 7 месяцев с подачи заявления должником или его кредиторами. Суд принимает документы и проверяет, есть ли признаки несостоятельности.

Наблюдение

Суд назначает временного управляющего, который следит за сохранностью имущества должника, анализирует его финансовое состояние и ведёт реестр требований кредиторов. В этот период компания перестаёт платить штрафы и кредиты, а приставы снимают аресты с её имущества.

За 10 дней до окончания наблюдения временный управляющий проводит собрание кредиторов. В зависимости от его результатов арбитражный суд принимает решение о переходе к одной из процедур — финансовому оздоровлению или внешнему управлению. Если по итогам собрания суд признает компанию кредитором, то сразу откроет конкурсное производство.

Финансовое оздоровление

Этап, на котором компания пытается восстановить платёжеспособность и покрыть долги. За процессом следит административный управляющий, которого назначает суд. Им может стать временный управляющий. Задача специалиста — контролировать расчёты с кредиторами и отчитываться по ним перед судом.

Финансовое оздоровление длится не больше двух лет. Если по итогам процедуры не осталось непогашенных долгов и жалоб от кредиторов, процедура банкротства прекращается, а компания продолжает вести бизнес без ограничений. В противном случае суд переходит к следующему шагу — внешнему управлению или конкурсному производству.

Внешнее управление

Арбитражный суд передаёт полномочия руководителя внешнему управляющему. Это новый специалист, назначить бывших административного или временного управляющего на его место не могут. Внешний управляющий разрабатывает план восстановления платёжеспособности должника, а затем пытается его реализовать.

Внешнее управление занимает до 18 месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. Если должник на этом этапе расплачивается с кредиторами, банкротство прекращается, если нет — начинается конкурсное производство.

Конкурсное производство

Суд признает компанию банкротом и назначает конкурсного управляющего. Он проводит инвентаризацию, привлекает оценщика и затем продаёт имущество компании для погашения долгов. Производство занимает шесть месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. В завершении в ЕГРЮЛ появляется запись о ликвидации компании-должника.

Мировое соглашение

На любой стадии банкротства компания может договориться с кредиторами и заключить с каждым из них мировое соглашение. В таком случае банкротство прекращается. Собрание кредиторов принимает соглашения, а арбитражный суд их утверждает. В документе прописывают порядок и сроки исполнения обязательств должника.

Упрощённая процедура банкротства

Существует упрощённый метод банкротства. Воспользоваться им можно в одном из трёх случаев:

  • собственник начал добровольно ликвидировать компанию, но выяснил, что из-за долгов перед кредиторами не сможет завершить процедуру;
  • местонахождение руководителя компании-должника не удаётся установить или по счетам фирмы более 12 месяцев не проводились никакие операции;
  • банкротство началось в отношении ипотечного агента или специализированного общества, созданного для выпуска облигаций и инвестиций в долгосрочные проекты.

Когда собственник или кредитор узнают об этих обстоятельствах, они подают заявление о признании компании банкротом в упрощённом порядке. Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, минуя этапы наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления.

Управляющий распродаёт имущество фирмы в счёт долгов бизнеса. Если погасить долги удалось, процедура банкротства прекращается и компания работает дальше. Если нет, то компания становится банкротом и её исключают из ЕГРЮЛ.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

Допустим , семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам ;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
  • вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Варианты судебных решений

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

  • Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
  • Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
  • Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истцаЕсли должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца

Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.

В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.

Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось.

Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).

Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.

Банкротство граждан выгодно для нашего государства?

Банкротство граждан, похоже, выгодно для государства. Данный вывод можно сделать, исходя из того, что процедура становится все проще. Определенная логика в этом есть — человек, живущий «в тени», не платит налоги, не покупает и не оформляет на себя имущество, перестает быть социально активным. Но чем банкротство выгодно для физических лиц? Если у человека образовались долги, оплатить которые он не в силах, с помощью процедуры прекращается «охота» приставов и коллекторов, но главное — долги будут списаны. В итоге должник обретает финансовую свободу, а кредиторы получат хоть какие-то деньги. Как провести процедуру личного банкротства с наименьшими потерями, и какие последствия ждут людей, признанных банкротами — в нашем материале.

В сентябре 2021 года вступили в силу нормы законодательства, упростившие процедуру банкротства для физических лиц. Но даже при этой кажущейся простоте к процедуре банкротства нужно подготовитьсяВ сентябре 2021 года вступили в силу нормы законодательства, упростившие процедуру банкротства для физических лиц. Но даже при этой кажущейся простоте к процедуре банкротства нужно подготовиться Фото: freepik.com

В некоторых случаях даже можно сохранить автомобиль

Банкротство физического лица — это признанная неспособность гражданина заплатить все свои долги в полном объеме или вносить обязательные платежи. По данным единого федерального реестра сведений о банкротах (ЕФРСБ) условиям для признания банкротом соответствуют свыше 1 млн граждан. То есть, свыше миллиона человек имеют задолженность, просроченную свыше трех месяцев и превышающую 500 тысяч рублей.

Однако люди не пользуются своим законным правом на списание долгов. На это есть несколько причин:

  • Россияне не знают законов и пределов применения своих гражданских прав;
  • Опасаются надуманных последствий банкротства;
  • На рынке много недобросовестных организаций, «помогающих» оформить банкротную процедуру;
  • Можно потерять имущество, если дело о банкротстве проведет непроверенный финансовый управляющий;
  • Работа с неизвестным управляющим может привести к неконтролируемой процедуре банкротства.

В сентябре 2021 года вступили в силу нормы законодательства, упростившие процедуру банкротства для физических лиц. Но даже при этой кажущейся простоте к процедуре банкротства нужно подготовиться.

В статье 213.4 Закона о банкротстве сказано, что каждый гражданин, понимающий, что он не способен оплатить свои долговые обязательства, вправе воспользоваться процедурой их списания.

Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса гражданину-должнику гарантируется сохранность единственного жилья, оно не может быть реализовано в банкротстве. В некоторых случаях даже можно сохранить автомобиль.

Существует два развития сценария — судебное и внесудебное банкротство.

Общие расходы на судебное банкротство — около 100 тысяч

По закону заявление о банкротстве подается гражданином, если общий размер долга — более 500 тысяч рублей, а просрочка составила 3 месяца. В процедуре должник теряет право распоряжаться своим имуществом, банковскими счетами и картами. Все передается финансовому управляющему, которого утверждает суд.

Для подачи заявления, необходимо собрать ряд документов. Их перечень может различаться в зависимости от некоторых факторов — наличия семьи и детей, вида долга и т. д.

Судебная процедура не бесплатна — придется заплатить госпошлину в размере 300 рублей, оплатить труд финансового управляющего — 25 тысяч рублей. В целом общие расходы на судебное банкротство составляют около 100 тысяч рублей.

Процедура может продолжаться от нескольких месяцев до нескольких лет. Возможны три варианта развития событий:

  1. Реструктуризация долгов. Она применяется для восстановления платежеспособности гражданина, чтобы он смог выплатить долги. То есть человек решает вопрос с задолженностью без объявления себя банкротом. Если все в порядке, составляется план реструктуризации — долги погашаются по графику.
  2. Реализация имущества. Человек признается банкротом. Процедура действует, если не представлен или не утвержден судом план реструктуризации задолженности, у гражданина недостаточно денег для платежей по графику. Имущество должника подлежит продаже, выручка распределяется между кредиторами. Даже если имущества не хватило, чтобы погасить все долги, задолженность признается погашенной.
  3. Мировое соглашение заключается должником и его кредиторами. Есть условия — должник обязан оплатить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После утверждения соглашения производство по делу о банкротстве прекращается.

Мы поможем вам минимизировать потери в процедуре банкротства. Обычно юридические компании за услуги просят выплатить всю сумму единовременно. И даем рассрочку на весь срок работыМы поможем вам минимизировать потери в процедуре банкротства. Обычно юридические компании за услуги просят выплатить всю сумму единовременно. И даем рассрочку на весь срок работы Фото: «БИЗНЕС Online»

Как обойтись без пошлин и финансовых управляющих

Возможность внесудебного банкротства появилась в сентябре 2020 года. Это упрощенная процедура — она бесплатная, отсутствует финансовый управляющий, нет необходимости оплачивать госпошлину.

Внесудебное банкротство можно пройти, если долг составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

Условия для заключения процедуры:

  • В отношении гражданина закончено исполнительное производство, у него не выявлено имущество, которое подлежит взысканию;
  • Исполнительный лист вернулся взыскателю;
  • Иные исполнительные производства после этого не возбуждались.

Гражданин подает заявление в МФЦ. К нему прилагается перечень известных кредиторов. Если какого-то кредитора в списке не окажется, придется платить по этим долгам.

Внесудебное банкротство продолжается полгода. Приставы в этот период не могут продать имущество в счет погашения долгов, проценты и штрафы не подлежат начислению, банк не сможет списать деньги со счета.

Любое банкротство не проходит бесследно

Итак, вы решили, что банкротство станет для вас выходом из финансового кризиса. Но нужно учесть, что последствия признания гражданина банкротом довольно серьезны. Вы потеряете имущество и деньги, и это еще не все.

В течение пяти лет Вы не сможете брать кредиты в банке или деньги в долг. Не менее трёх лет Вы не сможете занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Мы поможем вам минимизировать потери в процедуре банкротства. Обычно юридические компании за услуги просят выплатить всю сумму единовременно. И даем рассрочку на весь срок работы.

ООО «Современная защита»

Адрес в Казани: ул. Право-Булачная, 35/2, центральный вход в БЦ «Булак», офис № 211

Тел.: +7 (843) 205-06-92, звонок бесплатный

Адрес в Набережных Челнах: 2-й комплекс, д.18 / Хасана Туфана проспект, 12, БЦ «2.18» , 11 этаж, оф. 1102

Тел. (Наб. Челны): +7 (8552) 91 77 98

Компания «Современная защита» является одним из лидеров рынка банкротства физических лиц в России. За плечами у организации около 6 тыс. процедур, в производстве порядка 4 тыс. дел, а география присутствия уже достигла 16 городов РФ. Офисы работают в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Набережных Челнах, Екатеринбурге, Самаре, Мурманске, Воронеже, Нижнем Новгороде, Пензе, Новосибирске, Красноярске, Абакане, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Челябинске, Хабаровске, Владивостоке.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector