Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности раздела ипотечной квартиры

Особенности раздела ипотечной квартиры

Жилищные вопросы

Ипотечный кредит отличается свой длительностью. За те пару десятков лет, что проходит с момента подачи заявки в банк до получения справки о полном погашении кредита, произойти может всякое.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но особое значение имеет для банка такое событие, как развод супружеской пары. Ведь при этом происходит раздел имущества, которым вполне может оказаться и находящаяся в ипотеке квартира.

Супруги-созаемщики и раздел ипотечной квартиры

Достаточно часто супруги, желая получить ипотечный заем в банке на нужную сумму или на более благоприятных условиях, соглашаются выступать созаемщиками по кредиту. В том случае если ипотечный договор оформлен на обоих супругов, то раздел квартиры, находящейся в ипотеке, может быть осуществлен по одному из двух вариантов.

  1. Добившись согласия банка-кредитора, супруги вправе изменить текст кредитного договора таким образом, чтобы солидарная ответственность была заменена на обязанность каждого из них выплатить исключительно свою часть задолженности. Оформляются новые условия дополнительными соглашениями к означенному кредитному договору. Стоит отметить, что этот вариант наименее вероятен: банки не слишком охотно идут на подобный шаг, согласовывая раздел квартиры в ипотеке по такой схеме. Солидарная ответственность позволяет кредитору выбирать одного из супругов и требовать от него погашения задолженности или требовать этого сразу от обоих. Правда, политика некоторых банков позволяет преобразовать общий кредит в два индивидуальных. Заемщики не вправе требовать от банка проведения этой процедуры, решение всегда остается за самим кредитором.
  2. Второй вариант предполагает, что в результате осуществления такой процедуры, как раздел квартиры при разводе, ипотека будет переоформлена на кого-то одного из созаемщиков. Однако здесь тоже есть свои нюансы: один из супругов принимает на себя все обязательства, второй освобождается от выплат, но теряет какие-либо права на ипотечную жилплощадь. Опять же для проведения такого переоформления необходимо получить согласие банка и внести соответствующие изменения в кредитный договор.

Как делить квартиру, купленную с военной ипотекой

Согласно постановлению Правительства N 51 от 29.01.2007, перечисленная военнослужащему денежная сумма в рамках накопительно-ипотечной системы — это целевой займ. Он не подпадает под определение «совместная собственность». Поэтому квартира, купленная с использованием военной ипотеки, при разводе не делится между супругами. Пополам разделяется только сумма, выплаченная сверх займа. Также, если жена военнослужащего вкладывала в покупку жилья личные средства, она вправе требовать возмещения потраченной суммы, доказав расходы при помощи квитанций или чеков.

Как делится ипотечная квартира при разводе

Ипотечное жилье считается общей собственностью супружеской пары, и при разводе согласно Семейному Кодексу оно делится на равные части.

Причем не играет роли, на кого оформлена сделка, кто и в каком размере вносил плату, первый взнос за ипотеку, каков личный вклад мужа или жены в семейный бюджет. А также выступает ли второй супруг поручителем, созаемщиком или нет.

Как делится квартира при разводе

Существует ряд обстоятельств, которые учитываются при определении величины долей имущества и задолженности. Однако многое зависит от конкретной ситуации: совокупности обстоятельств и даже личности судьи. Впрочем, его решение всегда можно оспорить в вышестоящей инстанции.

Если ипотека оформлена в период брака

В этом случае деление квартиры и долгов происходит на две равные части. Но подобная судебная практика применяется к двух- и многокомнатным помещениям.

Подобным образом разделить однокомнатную квартиру, находящуюся в ипотеке, как и сам долг, не получится: доля в собственности не может выступать в качестве залога.

Большим подспорьем в такой ситуации считается брачный договор. Если его нет, экс-супруги обращаются в банк, чтобы разделить обязательства, но, как правило, кредиторы редко идут навстречу подобным просьбам.

Но супруги могут договориться между собой, как поделить квартиру и выплаты (поровну или по долям), и составить соответствующее соглашение, которое заверяется нотариусом. Такие действия не противоречат российскому законодательству.

Пример:

Муж и жена в течение нескольких лет выплачивали кредит, взятый в период брака на приобретение жилья.

Разводясь, они составили соглашение, по которому квартира остается жене, в связи с чем на бывшую супругу также возлагается обязанность по уплате остатка кредита. А муж в качестве материальной компенсации получает машину и гараж.

Если ипотека оформлена до брака

Если жилье было приобретено в ипотеку до брака, то при разводе между супругами оно не делится. А достается тому, кто заключил с кредитором договор.

Читать еще:  Регистрация договора аренды нежилого помещения в 2022 году

Второму супругу причитается компенсация, если выплаты за недвижимость производились из общих семейных финансов, т. е. после заключения брачного союза. Причем положены эти средства даже неработающим гражданам.

Если собственник недвижимости гасил кредит за счет личных средств (полученных по договору дарения, по наследству или за счет реализации имущества, приобретенного до вступления в брак), тогда второй супруг не сможет рассчитывать на компенсацию. Но для этого в суд необходимо будет представить документальное подтверждение.

Ситуация значительно усложняется, если происходит раздел жилплощади в строящемся доме, так как право собственности переходит к заемщику только после завершения строительства и сдачи жилья в эксплуатацию.

Исход дела во многом зависит от времени получения свидетельства на недвижимость: стал ли гражданин владельцем жилья до вступления в брак или после.

При наличии детей

Имущество, нажитое парой в браке, — общее и принадлежит только супругам. Таким образом, ребенок не считается собственником квартиры, взятой по ипотеке в браке. Но если он несовершеннолетний, судья, руководствуясь защитой интересов малыша, вправе выделить мужу или жене – тому, на чьем попечении находится ребенок, большую долю.

Деление ипотеки при разводе при наличии детей

Кредитные выплаты при этом делятся на равные части. В отдельных случаях, когда родитель, с которым проживают дети, признан нетрудоспособным (имеет серьезное заболевание), долги распределяются неодинаково.

Если ипотека частично погашена средствами материнского капитала (либо маткапитал использован в качестве первоначального взноса), в этом случае дети становятся участниками долевой собственности.

Следует учесть, что подобная финансовая поддержка семей государством не относится к совместно нажитому имуществу, и поэтому не подлежит разделу при разводе между супругами.

Пример:

Семья состояла из 4 человек: мужа, жены и двух несовершеннолетних детей. После рождения второго ребенка женщине выдали сертификат на материнский капитал, средства которого были использованы семьей на уплату первоначального взноса за ипотечное жилье.

После развода дети остались с матерью. Прийти к компромиссному решению, как разделить жилплощадь в ипотеке, созаемщикам не удалось. Муж претендовал на половину, с чем была несогласна жена.

Суд вынес решение о присуждении каждому члену семьи – каждому из супругов и каждому из детей – по 1/4 доли от жилого помещения. Таким образом, женщина и дети получили 3/4.

Многих заемщиков интересует вопрос, можно ли продать собственность в ипотеке, которая приобретена с использованием средств маткапитала. Формально такая возможно есть, но прибегают к ней очень редко, так как этот процесс довольно сложен. Необходимо получить согласие органов опеки, но они, как правило, на это идут неохотно.

При оформлении собственности только на одного супруга

Если ипотека оформлена только на мужа (или жену), жилплощадь делится пополам, так как имущество, приобретенное в браке, считается собственностью обоих супругов.

Когда супруги долго не могут «прийти к общему знаменателю», и бракоразводный процесс затягивается, это нежелательная ситуация для обеих сторон. Если платежи по договору в течении трех месяцев не поступают в банк, тогда право распоряжаться ипотечным имуществом переходит к кредитной организации.

Судебное разбирательство

Раздел ипотечного имущества между супругами при разводе

В определенных случаях вопрос можно решить только через суд. Так в случае с ипотекой Сбербанка, заемщикам придется обращаться к суду в любом случае.

Судебная практика по разделу ипотечного имущества показывает, что чаще всего выносится решение либо оставить имущество одному собственнику, либо дать супругам равные права на квартиру.

Квартире, взятой в ипотеку супружеской парой, после развода полагается достаться либо достаться одному супругу, либо разделиться на две равные доли. Последнее не слишком нравится кредиторам, так как такую недвижимость продать труднее, а контролировать порядок соблюдения договора обеими заемщиками гораздо сложнее.

Ситуация 2. Если кредит взят одним из супругов до вступления в брак

Существуют ситуации, когда кредит брал один из супругов до вступления в брак. При заключении брака и после рождения детей ежемесячный платеж не пересчитывается банком, заемщик платит сумму, установленную еще до появления иждивенцев. Однако в таком случае супруга (супруг) при разводе вправе претендовать на часть платежей, сделанных в период брака, или на часть недвижимости, пропорциональную этой сумме, так как указанные платежи будут производиться из совместного имущества. Чтобы избежать данной ситуации, заемщик должен поставить банк в известность о вступлении в брак, тогда второй супруг будет оформлен поручителем и возникнет солидарная ответственность по ипотечному кредиту.

При заключении брака и после рождения детей ежемесячный платеж по ипотеке не пересчитывается банком.

В случае, когда супруг­заемщик хочет оставаться единственным заемщиком и, соответственно, единственным собственником квартиры, при вступлении в брак можно заключить брачный договор, в котором будут прописаны условия, согласно которым второй супруг не будет иметь притязаний на квартиру. Если супруг хочет оставаться единственным собственником, но не хочет заключать брачный контракт, совет здесь один — в случае расторжения брака договариваться с бывшей «половиной» на взаимоприемлемый вариант. Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 34 Закона Республики Казахстан «О браке и семье» имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, является собственностью супруга, который приобрел это имущество.

Читать еще:  Что такое договор цессии

Сельская ипотека в 2022 году

Разное

С начала 2021 года в Российской Федерации действует программа государственной поддержки ипотечного кредита для приобретения жилья в сельской местности. Многие жители различных регионов РФ уже оценили все преимущества данной инициативы и стали первыми участниками данного проекта. Об этом в статье.

Сельская ипотека в 2022 году продолжает действовать и является одним из самых эффективных способов приобретения льготного жилья. Максимальная ставка по ипотечному кредиту составляет 3% годовых, в соответствии официальным сведениям о программе.

Вопреки популярности данного кредита, ряд актуальных вопросов остаются открытыми. Обо всех тонкостях и нюансах участия в проекте сообщают многие новостные ресурсы. Однако многие из них по-прежнему остаются непонятными для большей части населения сельских местностей.

Что собой представляет сельская ипотека?

Государственная программа, направленная на комплексное развитие сельских территорий, имеет ряд отличий от других льготных предложений. Главными условиями проекта по приобретению жилья и земельных участков являются:

  • Ссуду можно оформить на покупку квартиры, дома или участка в нормальном жилом состоянии, со всеми необходимыми коммуникациями.
  • Площадь приобретаемого помещения должна быть не меньше установленных норм.
  • Ставка льготного кредита может варьироваться в зависимости от региона, и составляет от 0,1% до 3%.
  • Срок действия программы — начиная с 2021 года.
  • Сумма денежной суммы и период кредитования — до 3 млн рублей во всех регионах, до 5 млн руб. Ленинградской области и на Дальнем Востоке сроком до 25 лет.
  • Минимальная сумма первоначального взноса составляет 10% от общей стоимости (возможно использование материнского капитала).

По правилам программы, каждый житель РФ может самостоятельно определить территорию для приобретения жилья. Исключение составляют Москва, Московская область и Санкт-Петербург.

Какие регионы принимают участие в льготной программе?

Назначение кредита является основным и неизменным правилом. Любой житель Российской Федерации, желающий приобрести жилье в сельской местности, может потратить средства только на покупку квартиру или дома, а также земельного участка под строительство.

Большинство граждан также беспокоит вопрос, будет ли ограничение по территории, где действие льготной ипотеки не распространяется? Учитывая отзывы и вопросы граждан, в Правительстве РФ пояснили, что в любом регионе страны можно получить сельскую ипотеку.

Следовательно, выдача кредита не зависит от территории, на которой постоянно проживает гражданин. Однако называются приоритетные регионы, среди которых Севастополь, республики Северного Кавказа, Крым, Арктическая зона и Калининградская обл.

Исходя из правил, государственная поддержка будет оказываться по всей России. На региональном уровне власти могут также стимулировать население, сокращая величину ставок за счет средств из собственного бюджета.

Условия получения сельской ипотеки

Льготные условия распространяются на все жилые объекты, которые находятся в пунктах с населением не менее 30 тыс. человек. Под понятием жилого объекта понимается квартира, частный дом или таунхаус.

Приобретению подлежат строения с земельным участком по ДКП и ДДУ, или свободная территория под ИЖС. Граждане, желающие принять участие в программе, могут ознакомиться с полным перечнем населенных пунктов, входящих в проект комплексного развития у областных или региональных администраций.

Кто может взять сельскую ипотеку?

За получением льготной ипотеки обратиться имеют право все граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет. Согласно правилам программы, семейное положение, текущее место проживания и социальный статус не может влиять на решение банка по выдаче кредита. Однако при наличии супруги/супруга необходимо наличие и определение официального статуса проживания.

Принятие участия в ипотеке может быть только однократным — повторное обращение гражданина, получившего одобрение, не рассматривается. В получении льготного кредита могут участвовать созаемщики, но не более 3 человечек. К ним могут относиться: супруги, родственники, а также другие граждане РФ.

Какие банки участвуют в кредитовании

Для оформления справки о банках, участвующих в государственной программе, можно обратиться в Министерство сельского хозяйства. В соответствии с отзывами граждан, которые уже воспользовались своим правом, льготные кредиты предоставляют Сбербанк и Россельхозбанк.

Как и при обычной ипотеке, ко всем заемщикам финансовые организации предъявляют стандартные требования. Следует учесть, что одними из основных условий являются платежеспособность (наличие подтвержденного дохода) и кредитная история с хорошими данными.

Проверка назначается после подачи заявки клиента в банк. Максимальный срок рассмотрения льготной ипотеки составляет 20 рабочих дней. Второй комплект документов направляется в Минсельхоз. В процедуру проверки входит рассмотрение документов, поданных заемщиком, в том числе, и данные о приобретаемом жилье. В случае одобрения, кредит оформляется мгновенно. Положительное решение по заявке действует в течение 60-ти календарных дней.

Читать еще:  Учёт готовой продукции в бухгалтерии. Пример, классификация

Как получить льготную ипотеку?

При участии в государственной программе потенциальный заемщик должен располагать денежной суммой на первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 10% от общей стоимости жилого объекта, но может быть повышена по усмотрению кредитной организации. Для оплаты первоначального взноса может быть использован сертификат на получение материнского капитала.

Список документов:

  • Паспорт гражданина РФ. В кредитном отделе необходимо будет предоставить оригинал документа для ознакомления. К заявлению прилагается 2 копии. Наличие регистрации в паспорте обязательно. В случае отсутствия штампа предоставляется документ о временной регистрации.
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет. Если заемщик не служил в армии, прилагается приписное удостоверение.
  • Свидетельство о браке, детские метрики (при наличии).
  • Копия, скан или фото СНИЛС. Предоставляется оригинал пластиковой карты образа до 2019 года, или на бумажном носителе.

В зависимости от политики банка, с заемщика могут потребовать предоставление дополнительного документа, удостоверяющего личность. К ним относятся загранпаспорт (действующий), водительские права, удостоверение военнослужащего, служащего или сотрудника федеральных органов и прочее.

Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика:

  1. Справка 2-НДФЛ.
  2. Для ИП предоставляется декларация 3-НДФЛ.
  3. Документ о наличии постоянного дохода из других источников.

В отдельных случаях банк принимает другие справки и выписки, которые подтверждают у потенциального заемщика возможности выплачивать кредит. К таким документам относятся выписки из трудовой книжки, справки от работодателей и т. д. Форма выписки в свободной форме зависит от требований кредитной организации.

Как оформить сельскую ипотеку на долевое строительство

Согласно правилам программы, банки могут кредитовать строительство квартиры или таунхауса по ДДУ. В пакет необходимых документов для заемщика входят:

  • разрешающие бумаги от компании-застройщика;
  • проектная декларация;
  • ЕГРН-выписка (обязательно указывается срок действия);
  • проект договора, в котором указаны обязательства передачи средств застройщику;
  • право аренды или собственности.

Вместе с тем заемщик предоставляет стандартный пакет бумаг, необходимых для оформления кредита. При наличии брачного договора у клиента необходимо нотариальное согласие со стороны супруга.

Постройка дома по сельской ипотеке

По условиям государственной программы, граждане могут воспользоваться своим правом для возведения жилья на земельном участке. В этом случае заемщик должен подать заявление в банк на получение средств под индивидуальное строительство. Помимо стандартного пакета документов к заявке прилагаются:

  • выписка на участок под жилую застройку из ЕГРН (дата выдачи должна быть не позднее 30 дней);
  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство о праве собственника на участок земли под ИЖС.

Помимо всей документации, необходимой для предоставления в финансовое учреждение, потенциальный заемщик предъявляет разрешение на строительство, выданное органом местного самоуправления. При покупке и планируемой застройке земельного участка разрешение может быть предоставлено в течение 12 месяцев с момента выдачи средств.

Плюсы, минусы и другие подводные камни программы

Если судить по отзывам заемщиков, которые уже воспользовались программой льготного кредитования, проект имеет не только свои плюсы, но и минусы. Одним из самых главных минусов граждане считают отсутствие 100% одобрения заявок. Банк вправе отказать в выдаче сельской ипотеки также как и при оформлении других кредитов населению,

Помимо других минусов также называется одна из особенностей деятельности кредитных организаций. Например, банк вправе не называть причин отказа, даже при наличии всех необходимых документов. Потенциальный клиент банка может получить отказ без объяснения причин, по причине того что согласно политике финансовых организаций, система оценки и проверки потенциальных заемщиков является коммерческой тайной.

В числе подводных камней, которые могут всплыть уже на этапе оформления заявки, клиенты выделяют несоответствие жилья требованиям. В условиях проекта уточняется, что в кредитовании не участвуют объекты с неисправными коммуникациями или при отсутствии канализации, водоснабжения и других систем жизнеобеспечения. Не участвуют в программе и ветхие строения, которые привлекают потенциальных заемщиков сравнительно невысокой стоимостью.

На заметку! Просроченная задолженность по выплатам, превышающая 90 дней, является основанием для того, чтобы льготные условия были аннулированы. В этом случае кредит будет переоформлен по стандартным условиям (ставка может составить 11,5%).

Вопреки этому факту, многие участники льготного проекта оставляют положительные отзывы. К ним чаще всего относится простая процедура оформления и регистрации сделки. При наличии всех необходимых документов и соответствия заемщика условиям банка, процесс оформления сельской ипотеки состоит всего из 7 шагов и по времени занимает около 30 рабочих дней.

Наиболее трудным из них является выбор подходящего объекта и получение отчета специалистов. После этого заемщику нужно подать документы в кредитную организацию и получить одобрение. Вся процедура оформления от момента подачи заявки и регистрации договора в Росреестре длится не более одного месяца.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector