Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему все банки не дают кредит с хорошей кредитной историей

Почему все банки не дают кредит с хорошей кредитной историей

Почему все банки не дают кредит с хорошей кредитной историей

Одним из первых требований кредитора к заемщику значится положительная кредитная история. Однако даже самый надежный клиент с безупречной историей кредитования может столкнуться с отказом к выдаче средств. Возникает недоумение, почему не дают кредит, когда все условия кредитора выполнены. Если везде отказано в согласовании займа, стоит подвергнуть серьезному анализу свое досье и выявить причины такого негативного настроя со стороны кредитных организаций.

Почему банки отказывают в кредите и что делать

Не всегда возможно получить кредит с первого раза. Банк может и отказать в выдаче нужного займа. Расстраиваться не нужно, но и откидывать этот факт тоже. Смысла нет идти к другому кредитору, не зная, какой именно параметр не устраивает финансовые организации. Придется неоднократно наступать на одни и те же грабли и получать от ворот поворот. Что мешает вам воспользоваться банковскими кредитами и как избавиться от этого препятствия?

Как уточнить почему отказывают в кредите?

почему банки отказывают в кредите

Самое обидное, что ни один банк не обязан сообщать причины своего решения. И самая сложная задача теперь: как узнать почему банк отказал в кредите. Нужно выйти из замкнутого круга, что не очень-то и просто, поскольку тайну отрицательного решения вам не откроют. Даже по письменному запросу добиться от банка причин отказа в кредите невозможно. Есть только один официальный вариант узнать правду – выслушать мнение банка в судебном разбирательстве, например, если вы решите, что отказ в кредите связан с дискриминацией.

Узнать, почему банк отказал в кредите, можно и альтернативным методов «разведки»: справиться о возможных предпосылках такого ответа на вашу заявку непосредственно у того сотрудника кредитной организации, который принимал ваше заявление. Проблема в том, что не всегда рядовому сотруднику доступны промежуточные решения и знаком алгоритм работы скоринговой системы оценки потенциальных заемщиков. Больше информации может дать кредитный брокер, знакомый с требованиями различных банков и основными спорными параметрами, которые мешают получать займы.

Основные причины по которым банки не дают кредит

Причины, по которым банки отказывают в кредите, могут быть следующими:

  • Недостаточный размер доходов для обслуживания запрашиваемого кредита;
  • Отсутствие официального подтверждения трудовой занятости;
  • Недостаток трудового стажа и опыта работы;
  • Наличие других обязательств, уменьшающих доступную сумму ежемесячных доходов;
  • Ошибки и опечатки при указании реквизитов персональных документов;
  • Недостоверная информация о себе или семье;
  • Отсутствие контактных телефонов дома и на работе или проблемы со связью;
  • Испорченная кредитная история и нарушения условий погашения обязательств в прошлом.

Есть и другие не всегда гласные причины, например, близость к пенсионному возрасту или нарушение здоровья – так, кредит инвалидам, получить сложнее.

Что делать, если все банки отказывают в кредитах?

Обратились за кредитом в несколько финансовых организаций и они ответили по заявке отрицательно. Все банки отказывают в кредите — что делать? Нужно выбрать один из следующих способов влияния на ситуацию:

  • что-то менять в своем поведении и содержании пакета документов;
  • переосмыслить свои потребности и запросы, обратившись за меньшей суммой;
  • прибегнуть к помощи более лояльных кредиторов и посредников.

Если при дистанционной подаче заявки предварительное решение положительное и отказ выдачи звучит только после личной встречи с представителем банка, вполне возможно, что будущий клиент показался ненадежным, либо принес недостаточное количество документальных доказательств своей платежеспособности и добросовестности. Иногда достаточно добавить одну только справку с места работы или копию трудового договора, чтобы кредитор доверил запрашиваемую сумму.

Читать еще:  Образец приказа на отпуск

Подозрительно, когда состоятельный человек запрашивает небольшую сумму на длительный срок – либо доходы на самом деле не столь высоки, либо он собирается скрыть наличие данного займа от семьи. Банк откажет в такой ситуации. Но во всех остальных случаях чаще всего причиной отрицательного решения являются завышенные запросы и потенциальному заемщику лучше умерить свой аппетит. Отдельно вы можете прочитать про то, как получить кредит, максимально возможный для своего уровня доход.

Когда понятно, что к числу идеальных банковских заемщиков, вас не отнести, стоит подумать о смене адресата со своими просьбами дать взаймы. Если серьезные банки не хотят с вами связываться, найдите более легкомысленных кредиторов, готовых работать и при проблемах с кредитной историей, и при отсутствии официального источника дохода, и без дополнительных документов. Может оказать содействие в поиске таких лояльных финансовых компаний кредитный брокер, он же подскажет, как заполнить и подать заявку, а также поможет в сборе документов и во взаимодействии с кредитором. Он же станет отличным дополнением к сервису кредитный калькулятор – растолкует, какая переплата вас ожидает и как ее снизить.

Как взять кредит, если все банки отказывают?

Банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей, если все остальные параметры заявителя не соответствуют их требованиям и ожиданиям. Что в силах сделать заемщик, чтобы гарантировано получить сначала положительное решение по заявке, а потом и саму необходимую сумму?

  • Использовать знакомство. Наибольшая вероятность воспользоваться кредитом — взять его в том банке, где у вас открыт зарплатный и личный счет, имеется вклад или где вы ранее уже брали кредиты. Для «своих» не только выше вероятность одобрения заявки, но и условия выдачи средств выгодней.
  • Проверить все. Препятствия могут возникать и по вине банков, которые ошибочно вносят данные в бюро кредитных историй. Вы можете и не подозревать, что на вас висит кредит с открытыми просрочками. Запросите заблаговременно свое досье в БКИ и убедитесь, что в нем нет негативных записей.
  • Снизить риски банка. Дополнительные бумаги и документальные свидетельства финансового положения, а также гарантии возврата средств лишними не будут. Обеспечением может служить поручительство, залог и страховка. Привлеките близких в качестве поручителей, оформите полис личного или имущественного страхования в пользу банка, принесите ПТС на авто или зарегистрируйте договор ипотеки – шансы на получение займа возрастут.

Нет времени на самостоятельные попытки обнаружить банк, готовый вас кредитовать? Доверьтесь профессиональным участникам рынка – брокер не только подберет кредитный продукт с лояльными условиями, но и полностью будет сопровождать сделку, чтобы вы точно стали обладателем нужной суммы.

Марина МихееваМарина Михеева

Что учитывают при проверке заемщика?

При проверке клиента специалисты банка уделяют особенное внимание нескольким моментам:

  • Платежеспособность. Согласно нормам законодательства, выплаты не должны превышать 50% от общей суммы доходов заемщика. В группу риска попадают клиенты, не имеющие возможности официально подтвердить уровень доходов (справкой 2-НДФЛ) или с обоснованно низким, нестабильным доходом.
  • Возраст. Несмотря на то, что многие банки предлагают оформить кредиты лицам от 18 лет или 21 года, далеко не все финансовые организации идут на это. Нестабильность на рабочем месте, вероятность призыва в армию, непродолжительный трудовой стаж — все это повышает риск невозврата выданного кредита. Меньше всего шансов оформить кредит у граждан от 18 до 25 лет и тех, кому больше 60 лет.
  • Кредитная история. Одной из главных причин отказа в выдаче кредита является испорченная кредитная история. Если за заемщиком числятся постоянные просрочки и несоблюдение условий договора, он автоматически будет отнесен к категории «ненадежных» клиентов. Заемщик с нулевой кредитной историей проверяется более тщательно. Поскольку банку не удается оценить уровень ответственности клиента, во внимание принимаются все остальные факторы.
  • Вероятные гарантии для банка. Наличие имущества в собственности или поручителя существенно увеличит шансы в предоставлении необходимой денежной суммы.
Читать еще:  Страхование туристов, выезжающих за рубеж

Кроме этого, большинство банков обращают внимание на текущее место работы, статус компании и трудовой стаж клиента — если это сезонная или временная работа, то в кредите, вероятнее всего, будет отказано.

Другие факторы

Почему банки отказывают в кредитах, если история положительная?

взять кредит с плохой кредитной историей

Так как причины отклонения могут быть разными, на практике уже сложились часто встречаемые факторы:

  1. Запрашивается очень крупная сумма. Существует оценка долговой нагрузки, применяемая ко всем клиентам. Ежемесячный платеж не должен быть выше 30-40% от всего дохода. Банком учитываются все официальные доходы. Если запрашиваемая сумма будет непосильной для клиента, то следует отказ. В этом случае можно уменьшить сумму.
  2. Заемщик не соответствует возрасту, когда могут выдаваться займы. В банках этот период отличается, но обычно кредиты выдаются с 20 до 60 лет. Но многие учреждения индивидуально оценивают возраст заемщика, поэтому может и не быть отказа. Есть программы для пенсионеров и молодых людей.
  3. Еще почему банки отказывают в кредитах? Обычно заявку отклоняют из-за отсутствия обеспечения. На основе многих программ от заемщиков требуется поручительство или залог, в бизнесе может быть и другая гарантия. Даже при соответствии остальным критериям, но если нет обеспечения, банк отказывает в выдаче займа.
  4. Почему отказывают в кредите во всех банках? Это может быть связано с отсутствием стабильного дохода, невозможностью его подтверждения, небольшим стажем. Эти параметры учитываются не всеми банками, но крупные учреждения вносят их в обязательные требования.
  5. Другие долги, включая кредиты, могут стать причиной запрета оформления займа.
  6. Если предоставлены недостоверные документы или информация в заявке, то клиенту не следует ожидать одобрение заявки. Банк лучше откажет в оформлении, чем будет подставлять себя под риски.
  7. Отклонение заявки следует при нахождении клиента в «черном» списке банка. Попадают в него неплательщики, клиенты, от которых поступает много жалоб. С такими категориями банк не желает сотрудничать.
  8. Если клиент не соответствует некоторым требованиям предоставления кредита, то это тоже является причиной отказа. К ней относят отсутствие регистрации по месту оформления, несоответствие возрасту, неспособность предоставления определенных документов.

Советы, как повысить шансы на одобрение кредита

Советы, как повысить шансы на одобрение кредита

Даже если в прошлом не было поводов усомниться в собственной ответственности, не допущено ни одной просрочки, клиент не может быть полностью уверен, что все банки будут рады его кредитовать.

Чтобы повысить шансы на одобрение, нужно придерживаться следующего алгоритма:

  1. Заказать выписку в БКИ.
  2. Уточнить, все ли кредиты погашены или внесены в срок.
  3. Дополнительно проверяют непогашенные штрафы ГИБДД, задолженности по исполнительному производству через ФССП.
  4. Проверить квитанции по ЖКХ, алиментным выплатам и т. д.

Для увеличения шанса на одобрение рекомендуется тщательно изучить требования к заемщикам и оценить свою платежеспособность. Чтобы правильно подобрать оптимальные параметры кредита, используют кредитный калькулятор. Если есть непогашенные обязательства, их учитывают при расчетах доступной кредитной линии.

Читать еще:  Прием на работу на испытательный срок. Испытательный срок (ТК РФ)

Перед подачей запроса проверяют:

  1. Соответствие статуса гражданина. Иностранным гражданам банки готовы выдавать только ипотеку.
  2. Параметры верхней и нижней планки возраста. Нет смысла подавать заявку на кредит со сроком погашения дольше, чем предельный возраст заемщика.
  3. Наличие прописки (постоянной или временной).
  4. Стабильность трудовых доходов и их величина.

Чтобы сократить время подготовки к оформлению займа, можно воспользоваться сервисом онлайн-заявки на кредит. Помимо упрощенной формы подачи, клиенту доступны услуги проверки параметров запрашиваемого займа через кредитный калькулятор.

Внося сведения о себе в заявку, важно везде внимательно проверять заполняемые графы. Нет смысла указывать ложные сведения, поскольку это будет расценено как попытка мошенничества. Чтобы не рисковать быть обвиненным в обмане банка, личные параметры проверяют до отправки онлайн-запроса.

Банк — официальное место, где регулируют важные финансовые вопросы. Для посещения банка одеваются опрятно, не забывают об общем положительном внешнем виде. Банки не дают кредит клиенту в нетрезвом состоянии. Это станет лишь новым поводом для отказа, поэтому для визита в банк выбирают другое время.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Что делать

Если вам отказали в выдаче займа, не предпринимайте попыток взять ссуду в другом банке, пока не выясните причину.

Мы рекомендуем следующие шаги:

  1. Проверка кредитной истории. Сделайте запрос в БКИ (бесплатно) или через онлайн-банк (платно) и получите доступ к своему отчету. Если оценка низкая, ваша КИ не вдохновит и других кредиторов. При хорошем рейтинге (свыше 4 баллов), переходите к следующему шагу.
  2. Оценка финансового положения. Оцените свою текущую ситуацию, составьте список активов: недвижимости, автомобилей, накопительных счетов, валютных вкладов и пр.
  3. Проверка на соответствие требованиям. Проанализируйте условия кредитора к возрасту заемщика, наличию определенных документов и пр. Если вы полностью соответствуете требованиям, и нет скрытых причин для отказа, рассмотрите предложения других банков.

Если вдруг вам отказали по техническим причинам, об этом вряд ли скажут открыто. Но могут предложить подать заявку снова, через два месяца. Такое предложение получила моя коллега. Соглашаться или обращаться в другие банки? Решение примет только сам заемщик, исходя из своих нужд и предпочтений.

О том, какие подводные камни ждут вас в банке, расскажет это видео:

Что делать, если не дают кредит?

Для начала нужно проверить кредитную историю. Даже добросовестный заемщик может не знать, что у него остался неоплаченный рубль, из-за которого со временем образовался большой долг или появилась отметка о просрочке.

Также обратитесь в банк, в котором являетесь зарплатным клиентом. К таким заёмщикам выдвигаются менее строгие требования, а условия предоставления займа могут быть более привлекательными благодаря скидке или другому выгодному предложению.

Даже если отказали в одном банке, не нужно отчаиваться, нужно попытаться обратиться в другие. Если же было получено несколько отказов, поинтересуйтесь у кредиторов, что именно послужило причиной. Это поможет сориентироваться и узнать ваше «слабое» место.

  • Продление срока погашения займа для того, чтобы снизить платеж;
  • Запрос меньшей суммы по сравнению с изначальной;
  • Рефинансирование – подойдет тем, у кого имеются задолженности;
  • Предоставление залога или привлечение поручителя.

Отказы в получении займа – не такая уж и редкость. Причиной может служить даже такая мелкая деталь, как ошибка в указанном номере телефона.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector