Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если нечем платить кредит?

Когда человек задумывается о кредитовании, он всегда просчитывает, каким образом будет погашать займ. Но, к сожалению, жизнь часто корректирует планы. Увольнение, падение зарплаты, болезни, непредвиденные траты – все это может привести к тому, что в день очередного платежа нужных денег на руках не окажется. Что делать в таком случае? Есть ли возможность выбраться из долговой ямы с минимальными потерями?

  • Как банки работают с должниками?
  • Первые шаги заемщика
  • Кредитные каникулы в разных банках
  • ВТБ
  • Хоум Кредит банк
  • Альфа-Банк
  • Совкомбанк
  • Европа Банк
  • Сбербанк
  • Реструктуризация долга
  • Рефинансирование кредитов. Самые выгодные условия банков
  • ВТБ
  • Альфа-банк
  • Тинькофф
  • Сбербанк
  • Банкротство физического лица

Куда мы идем за деньгами

С развитием Банковского сектора и кредитных услуг в целом, после вкушения всех прелестей формулы «возьми сейчас – отдашь потом» как грибы после дождя начали появляться совершенно разные финансовые услуги и соответственно организации. Кто Они:

  • Банки – финансовые структуры, занимающиеся выдачей потребительских или наличных кредитов, оформлением кредитных, зарплатных и дебетовых карт, а также лизингом, вкладами и другими денежными операциями и получившие лицензию на осуществление подобных операций.
  • Организации микрофинансирования – организации некоммерческого типа, которые занимаются выдачей наличных, то есть деятельность их в основном узконаправленная. В основном организации данного типа аккредитованы, но не все!
  • Частные лица, выдающие денежные средства «взаймы» до зарплаты.

Важно: При выборе кредитного учреждения необходимо быть предельно внимательным и лояльным к своим возможностям. Необходимо рассчитать свой ежемесячный бюджет, прежде чем взять кредит и обязательно посмотреть процентную ставку.

Как решить возникшую проблему

В первую очередь, оставив панику и тревогу, необходимо трезво и хладнокровно оценить нынешнюю финансовую ситуацию. А именно понять, когда появятся деньги для выплаты кредита. Рассмотрим две денежные ситуации:

1 ситуация. Деньги есть или появятся в ближайшее время

Такая ситуация может возникнуть, если заемщик забыл оплатить кредит, меняет работу, попал в больницу и т.д.

В ситуации, когда через несколько недель деньги появятся, можно попытаться договориться с банком о переносе ежемесячных платежей. Изменение графика выплат доступно не во всех банках. Преимущество этого способа в том, что кредитная история заемщика не будет испорчена. При обращении в банк, необходимо предъявить документы, подтверждающие причину просрочки. Это увеличит вероятность положительного ответа на просьбу.

Как изменить график регулярных платежей по действующему кредиту — узнайте подробнее

Если Вы забыли про оплату, банк не сможет оказать помощь. При таком раскладе единственное возможное решение — просто внести минимальный платеж с процентами.

2 ситуация. Денег нет и появятся они не скоро

В этом случае единственный выход — идти на диалог с банком. При обращении к кредитору необходимо предъявить официальные документы, подтверждающие временную неспособность осуществить платеж. К числу таких документов относятся справка от врача, приказ о сокращении и т.д. Банки готовы идти навстречу добросовестным плательщикам, поэтому не стоит откладывать обращение в банк и ждать первых просрочек.

Если нечем платить кредит

Существуют три варианта помощи клиенту, предлагаемые банком в трудной финансовой ситуации:

1. Кредитные каникулы

Это отсрочка выплат по кредиту или снижение их размера. Срок кредитных каникул проситель выбирает самостоятельно, но банк устанавливает ограничение в 6 месяцев. Эта услуга предоставляется лицам, чем доход снизился на 30% за месяц до времени обращения в банк. Снижение уровня дохода должно быть подтверждено официальными документами. Закон распространяется на все виды займов, при этом изменяются только лимиты:

  • ипотека (от 2 до 4,5 млн рублей в зависимости от региона);
  • автокредиты (до 600 тыс. рублей);
  • потребительские кредиты (не более 250 тыс. рублей);
  • кредитные карты (до 100 тыс. рублей).
Читать еще:  Нужно ли выписываться со старого места прописки при временной регистрации?

Разновидностью кредитных каникул являются ипотечные каникулы. Условия этих предложений схожи. Разница в лимите: при ипотечных каникулах он достигает 15 млн рублей.

Важно отметить: несмотря на то, что выплаты по кредиту при одобрении заявки будут приостановлены, проценты продолжат начисляться в том порядке, который указан в договоре. Таким образом, переплата по кредиту все же будет.

2. Реструктуризация

Это изменение условий выплат по кредиту. Основная задача реструктуризации — облегчить погашение кредита. Банк может оказать один из следующих вариантов помощи:

  • пролонгация кредита
  • уменьшение процентной ставки
  • списание всех начисленных штрафов

Этот вид помощи, предоставляемый банком, не приостанавливает выплаты и тем более не обнуляет их. Поэтому при выборе данного варианта стоит проанализировать бюджет, с целью определить, сможете ли вы осуществлять выплаты, пусть даже и сниженные.

Зачастую банк предлагает первый вариант помощи (пролонгация), так как он наиболее выгоден для кредиторов. Размер ежемесячного платежа уменьшается, так как кредит растягивается во времени. Но совокупная сумма выплат процентов увеличивается. Реструктуризация приведет к тому, что вы отдадите банку больше денег.

Для изменения условий кредитования вам нужно всего лишь обратиться в банк с просьбой и предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации.

3. Рефинансирование

Этот вид помощи предпочтительнее для держателей двух или более кредитов. Рефинансирование представляет собой получение нового займа под более выгодную процентную ставку. Основное предназначение этой услуги — помощь заемщику с выплатой предыдущих кредитов. По сути, это выгодное объединение нескольких кредитов в один. Перекредитование имеет несколько преимуществ: вы не только оптимизируете свои платежи, но облегчите жизнь, ведь осуществлять одну выплату в месяц проще, чем несколько. Рефинансирование защитит вас от случайных просрочек.

При подачи просьбы о рефинансировании в банк, стоит учесть несколько моментов:

  • Банки редко дают одобрение на рефинансирование своих же кредитов. Скорее всего, придется обращаться за помощью к другому банку.
  • Данный вид помощи доступен только добросовестным плательщикам, которые не допускали просрочек и имеют хорошую кредитную историю.
  • Перед рефинансированием проситель должен успеть внести не менее 6 платежей по кредиту. То есть, данную услугу невозможно оформить на новые кредиты.
  • Некоторые банки выдвигают собственные условия перед заключением договора. Самое распространённое — оформление страховки.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, предлагающие выгодные программы рефинансирования кредитов:

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
100т.р. — 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей

Газпромбанк - рефинансирование кредитов

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
100т.р. — 5млн.р.

Уменьшение платежа, снижение ставки

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Читать еще:  Ндс по отгрузке или по оплате 2022

Перечисленные выше способы решения проблемы неплатежеспособности напрямую зависят от банка. Но заемщик может справиться с проблемой самостоятельно.
Можно компенсировать задолженность путем продажи залогового имущества. Преимущество добровольной продажи заключается в том, что владелец может продать имущество по рыночной цене. Банк же сделает это за полцены.

Узнайте подробнее про оценку залогового обеспечения

В подобной ситуации необходимо предупредить банк о намерении продать залог. При этом если банк полностью утратил доверие к заемщику, он подключит к сделке своего представителя. Продажа имущества в интересах банка, поэтому он может оказать некоторые услуги с целью ускорить процесс. Например, помочь в поиске покупателя, оформлении сделки.

В этой статье описаны пять действенных и законных способов, к которым стоит обращаться плательщику в случае, когда нет возможности оплачивать кредит. Изучив эти варианты, не будет лишним проконсультироваться с грамотным финансистом. Ситуации индивидуальны: что подходит в одном случае, может усугубить положение в другом.
Перед тем как подавать просьбу в банк, изучите все условия и возможные исключения.

Вас также может заинтересовать:

Потеря дееспособности заемщика

Последствия признания недееспособным гражданина, имеющего непогашенный кредит. Способы снижения риска невозвращения кредита. Методы, позволяющие компенсировать убытки в случае потери дееспособности.

Последствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Просрочки по кредиту

Оформляя кредит, мы принимаем на себя обязательства по его погашению, с соблюдением всех условий, описанных в кредитном договоре. К сожалению, иногда случаются задержки с внесением регулярных платежей.

Срок давности по кредиту

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Консультация юриста если нечем платить кредит

Юристы компании «Правосфера» помогут Вам быстро и грамотно оформить защиту ваших прав, а так же сопроводить Вас при визите в банк, провести переговоры с кредитором, представить Ваши интересы в судебном процессе и в исполнительном производстве, составить документы на реструктуризацию, провести экспертизу Вашего кредитного договора и найти выгодные Вам условия, выявить неблагоприятные риски, минимизировать вред от коллекторов, предотвратить нарушение Ваших прав.

Задать вопрос юристу бесплатно по теме «Что делать, если нечем платить кредит» можно прямо на нашем сайте. Первую юридическую консультацию Вы получите уже через 4 минуты! Будем рады Вам помочь!

Попробовать перекредитоваться

Самый верный способ, что делать, если нечем платить по кредиту – попросить перекредитования в том же банке. Иными словами, вам нужно убедить кредитора изменить условия по займу так, чтобы вам обоим было хорошо (хм, двусмысленно получилось, ну да ладно).

Какие есть наиболее распространенные варианты:

  • изменение даты платежа – передвиньте платеж с начала месяца на конец, и вы получите несколько дней на передышку;
  • уменьшение процентной ставки – банки о-о-очень редко соглашаются на это, но если удалось – вы сократите ежемесячный платеж;
  • увеличение срока платежа – вы увеличите общий размер переплаты, но при этом ежемесячный платеж уменьшится за счет «растягивания» кредита (этот вариант банки любят);
  • «кредитные каникулы» – несколько месяцев (обычно 2-3) вы оплачиваете только проценты по займу, а само тело кредита останется неизменным (это вообще лучший вариант, что делать, если нечем платить кредит).

В любом случае перекредитование означает изменение условий договора в вашу пользу, и если банк согласится – это ваша победа.

Читать еще:  Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Хорошо это работает при отсутствии долгов и просрочек. Просто покажите банку, что у вас временные затруднения. Например, вас уволили – принесите приказ о сокращении. Попали в больницу – справку от врача. Уважительные причины приветствуются.

Некоторые банки предоставляют кредитные каникул для заемщиков, у которых родился ребенок. Для этого, как правило, необходимо, обратиться в финансовое учреждение со свидетельством о рождении и соответствующим заявлением.

Такие кредитные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях. Самый распространенный вариант выглядит следующим образом: заемщик на протяжении 6-12 месяцев не оплачивает основную задолженность по кредиту. При этом проценты платить необходимо по графику в любом случае. Но этот способ, даже если банк его и одобрит, имеет существенный недостаток для заемщика. После окончания кредитных каникул ежемесячный платеж заемщика будет больше, чем та сумма, которая была обозначена в первоначальном графике. Поэтому, подписывая такое дополнительное соглашение с банком, необходимо внимательно изучить все его преимущества и недостатки.

Если кредит был оформлен на максимально возможный в банке срок, то заемщик может обратиться с заявлением о реструктуризации долга и пересчет графика на более долгий период. Таким образом, обязательный платеж будет уменьшен.

Тонкости, о которых полезно знать

У ситуации, когда долг есть, а вот оплатить его нечем, есть несколько важных особенностей, знание которых может оказаться очень полезным в некоторых ситуациях.

Например, если нечем платить кредит какому-то из ваших родственников, и коллекторы берут его в разработку , то они могут звонить или наносить личные визиты и вам. Тонкость здесь в том, что это незаконно, ведь кредитные обязательства вашего родственника – это проблемы не ваши, а родственника, и на остальную родню они не распространяются. Если, конечно, вы не были поручителем заемщика – тогда это и ваша ответственность тоже.

Могло случиться и так, что кредит вы взяли в период официально оформленного брака , и сегодня ваши отношения так же официально завершаются. Подарком вашей второй половине к этому незамечательному дню будет информация о том, что делить придется не только совместно нажитое имущество, но и совместно взятые долги – они у супругов по закону тоже общие, и выплачивать их придется вместе.

Бывают сюрпризы и с наследством , потому что наследуется не только имущество, недвижимость, земли и драгоценности – но и долги. И единственным способом не связываться с этими долгами будет отказ от принятия наследства.

Все, о чем рассказывает эта статья, нацелено на главную мысль: если нечем платить кредит – это абсолютно не повод уходить в тайгу до конца жизни в надежде, что никто вас никогда не найдет. Ситуацию можно разрешить – и именно так и следует поступать. Теперь вы знаете, что даже сложные ситуации имеют свое вполне приемлемое решение. Не следует оставлять их на «потом» или «авось» — такие проблемы не исчезают сами по себе. Спокойствие в сочетании с помощью и консультациями специалистов Законного Права позволят вам увидеть подходящий выход и воспользоваться им на благо себе и своему будущему.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector