Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что будет, если не платить микрозаймы: варианты досудебного решения и процесс обращения в суд

getting-a-loan-bankruptcy

Кредит можно получить не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Это некоммерческие организации, которые могут кредитовать население небольшими суммами и на короткий срок.

Обычно выплаты не превышают 20-30 тысяч рублей на срок от 5 дней до 2-3 месяцев. В некоторых случаях микрофинансовые организации могут предложить до 1 миллиона рублей на срок до 2-3 лет, но не больше.

Важно отметить, что любой микрокредит выдается под ежедневный процент: организация нигде не указывает месячную или годовую ставку, так как она существенно выше банковской: например, 1-2% в день легко превращаются в 50-60% в месяц или 500-700% годовых.

Менять их после подписания организация не имеет права, поэтому важно заранее ознакомиться с бумагами и выяснить все спорные моменты. Также, желательно заранее подсчитать общую сумму с процентами, которую необходимо заплатить, и все пени, чтобы точно оценить необходимость микрокредита.

Ситуации с невыплаченными займами

Выдача микрозаймов онлайн (микрокредитов) представляет собой наиболее рискованную форму бизнеса, поскольку профильные организации выдают займы практическим всем, не обращая внимания на кредитную историю. Именно поэтому стремительно возрастает количество не выплаченных микрозаймов.

Клиенты микрофинансировых организаций заметили, что, установленная по договору, процентная ставка на порядок превышает ставки по кредитам, заявляемые такими финансовыми учреждениями. На величину процентной ставки в МФО влияет риск того, что микрозайм не выплатят в срок.

Что делать при нарушении своих прав

Так, если заемщик может похвастаться положительной кредитной историей, высокооплачиваемой работой и в данную организацию он обращался неоднократно, то в индивидуальном порядке ему могут быть предоставлены более выгодные условия. Ежедневный процент для такого клиента будет значительно ниже по сравнению с гражданами с плохой кредитной историей.

Подобным нехитрым способом подавляющее большинство микрофинансирующих организаций пытаются уменьшить последствия невыплат займов.

МФО достаточно оперативно передают информацию о возникшей задолженности в коллекторские агентства. Принципы деятельности и методы работы коллекторов знакомы практически всем. Время от времени банки также прибегают к услугам коллекторских агентств.

Такая деятельность будет особенно выгодна крупным агентствам, которые осуществляют свою деятельность, не выходя за рамки закона.

Как действовать заемщикам?

Все микрофинансовые организации, предоставляющие кредитные деньги, идут на определенный риск, давая заемщику денежную сумму. Банк же, проводя длительную проверку, напротив, гарантирует себе последующие выплаты. Поэтому с должниками, которые не могут или не хотят гасить долг, приходится сталкиваться постоянно.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? В некоторых случаях возможно достигнуть договоренности по отсрочке платежа. Обычно микрозайм требуется погасить за короткий срок (не больше месяца), но каждый случай организация рассматривает индивидуально. Возможно будет отсрочить платеж на более длительное время, однако это скажется на итоговой сумме: она будет выше из-за растущих процентов.

Нечем платить микрозайм

Другой вариант – тоже на основе договоренности – сначала выплатить проценты, а потом уже саму сумму займа. Однако нужно учесть, что далеко не все микроорганизации готовы пойти навстречу своим клиентам, даже с учетом обстоятельств. Если же в случае с микрозаймами Вы не хотите платить проценты, то самое разумное решение – как можно быстрее погасить долг.

Невыплата долга в течение длительного времени: последствия

последствия невыплаты долга микрофинансовй организации

Если взаимопонимание между заемщиком и организацией не достигнуто и контакт не налажен, сотрудники вновь берутся за телефон и начинают атаку вашего номера.

Через некоторое время МФО приступает к более серьезным мерам, и долг передается коллекторам.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

  • звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
  • визиты по домашнему адресу должника и его близких;
  • подкарауливание у работы и у дома;
  • угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
  • грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
  • грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
  • порча дверей, глазков и дверных ручек;
  • ночные визиты;
  • очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
  • проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.
Читать еще:  Характер работы в трудовом договоре

Список можно продолжать до бесконечности. Коллекторы ищут все новые и новые способы «выбивания» долга. Очень часто их поведение переходит все границы и наносит не только психологический, но и физический вред.

Что будет если не платить микрозайм, как взять займ и не платить

Что делать Нечем платить кредит, пошли просрочки. Как вылезти из долговой ямы микрозаймов

Что делать Нечем платить кредит, пошли просрочки. Как вылезти из долговой ямы микрозаймов

Данная статья для новых заемщиков, которые в панике. Тут я объединил 4 статьи в одну, если Вы внимательно почитаете и проанализируете ниже написанное, у Вас отпадут большинство вопросов сами собою. Отдельные ситуации и случаи, я подробно разбираю на страницах сайта.

Что делать если пошли просрочки по кредитам?

  • Самое главное это держать голову холодной! Успокойтесь, объективно осмыслите все происходящее вокруг Вас.
  • Пересмотрите все Ваши кредиты по отдельности, оцените сколько Вы заплатили и платили ли вообще.
  • Если у Вас есть возможность оплатить кредит, и Вам еще не начислили сумасшедшие проценты пени и штрафы, тогда заплатите и забудьте о кредите.
  • Если у Вас нет возможности платить кредиты, или Вам начислили сумасшедшие проценты пени и штрафы, тогда не платите.
  • Прекратите пролонгировать кредиты, и брать новые кредиты для погашения старых. Это только загонит Вас глубже в долговую яму.
    Если Вы вышли на просрочку:
  • Шифруйте всю личную информацию в интернете, так как через интернет в основном и выкупают друзей и родственников.
  • Удаляйте все приложения от мфо из телефона.
  • Меняйте банковскую карту к которой привязанные кредиты.
  • Если Вы не можете отвечать на агрессивные звонки, и имеете возможность поменять симку, тогда меняйте симку.
  • Предупредите свое окружение, то есть тех кому могут звонить что работают мошенники.
  • При больших переплатах кредитов пишите в нацкомфинуслуг.
  • Если на Вас подали в суд, не в коем случае не игнорируйте его. У Вас есть большие шансы выиграть суд!

Как вылезти из долговой ямы микрозаймов?

Самое первое и самое главное это прекратить брать новые кредиты для пролонгации или погашения старого займа. Ведь чем больше Вы берете микрокредитов там глубже Вы погружаетесь в долговую яму микрозаймов. И по сути Вы не решаете проблему с кредитом, а просто платите бешеные проценты и просрочки, а тело кредита остается неизменным или того хуже оно растерт в месте с процентами.

Для того что бы вылезти из долговой ямы микрозаймов Вам нужно сесть и успокоится, взять лист бумаги и ручку, выписать все Ваши микрозаймы. То есть написать куда, когда и сколько нужно платить, так же в другой графе написать Ваши доходы, когда, сколько и откуда поступят деньги. После чего сопоставить графу доходов и расходов, и если Вы видите что не потянете мфо то сразу же нужно нажать кнопку стоп!

Если Вы не можете платить микрозаймы то не платите их, не загоняйте себя в глубокую долговую яму. Методов выйти из долгов по микрозаймам много. Например у Вас есть желание но нету возможности платить микрокредиты, а денег на данный момент нет. Тогда Вы просто не платите и говорите в телефонных диалогах с работниками мфо денег нет, оплачу когда будут. А лучше ни чего не говорите )

Вы скажете проценты, пеня и штрафы за месяца 2-3 вырастут в десятки раз! Да, вырастут, но только в личных кабинетах где Вам будут рисовать воображаемые (желаемые для мфо) цифры, но это лишь цифры которые не имеют законных оснований.

Читать еще:  Увольнение за несоответствие занимаемой должности по новым правилам в 2022 году

Нечем платить микрозайм что делать? Много микрокредитов как быть?

В первую очередь нужно сесть и успокоится, перебороть свой страх, панику и логически размышлять над сложившейся ситуацией. Дальше прекратить искать сайты микрозаймов для того что бы взять очередной микрокредит в целях погашения или пролонгации уже существующих кредитов в мфо.

Если Вам не чем платить микрозаймы то не платите, не делайте пролонгации и не ищите новые деньги в долг для перекредитования уже существующих долгов, так как Вы загоните себя ещё глубже в кредитную яму. Вы спросите, тогда все же что делать если нечем платить микрозайм?

Я могу сказать что есть два варианта развития событий:

Первый вариант, если у Вас нет денег на данный момент но они появляться в скором будущем и Вы планируете погасить все микрокредиты, Вы договариваетесь с микрокредитными организациями о списании ихних бешеных процентов, пени, и разных неустоек. Настаивайте на том что Вы будете платить только тело кредита, мфо по началу не захотят Вас и слушать, но по истечению некоторого времени, сами микрозаймы будут Вам звонить и предлагать оплатить только тело кредита и не большой процент.

При таких устных «договорных отношениях», требуйте гарантийное письмо!

Второй вариант, у Вас нет денег и в ближайшем будущем если Вы даже захотите то не сможете платить микрозаймы. Тогда просто игнорируйте все звонки, письма и сообщения, или если у Вас железные нервы то отвечайте на звонки, говорите ихним же тоном и шлите всех в суд. Помните что практически все микрозаймы работают не совсем в правовом поле, и к каждой микрокредитной организации можно придраться в юридическом плане.

Краткая инструкция о решении проблемных вопросов с микро кредитными организациями и коллекторами

Ситуация №1 Вы взяли микрозайм ни чего не платили и Вас особо ни кто не напрягает, но Вы хотите закрыть кредит.

Вариант решения проблемы №1 Предлагайте им заплатить только тело, и договаривайтесь на сумму которая Вас устраивает.

Ситуация №1 Вы взяли микрозайм ни чего не платили и Вас особо ни кто не напрягает, но Вы хотите закрыть кредит.

Вариант решения проблемы №1 Предлагайте им заплатить только тело, и договаривайтесь на сумму которая Вас устраивает.
Вариант решения проблемы №2 Ждать пока они сами Вам предложат оплатить ту сумму которую Вы считаете справедливой.
Как в первом так и во втором варианте, платите только после гарантийного письма с мокрыми печатями, так же требуйте справку о закрытии кредита.

Ситуация №2 Вы взяли микрокредит 2000 грн пролонгациями оплатили 3000 грн а с Вас еще требуют 5000 грн. Терроризируют Вас и родственников, Вы хотите избавиться от прессинга.

Вариант решения проблемы №1 Отправляете официальное обращение в мфо с требованиями предоставить договор, расчет задолженности и тд. Потом на основании ответа или не ответа мфо, можно дальше писать обращения и жалобы в нацкомфинуслуг и тп.
Вариант решения проблемы №2 Ни чего не делать, ждать суд (если он конечно будет).

Ситуация №3 Вы взяли микрокредит и Вам угрожают. Вы хотите наказать мфо или коллекторов.

Вариант решения проблемы только один. Можно обращаться в полицию, только при наличии доказательств угроз. Смс с текстом «завтра к Вам приедет выездная группа» или звонок «с матами» доказательствами угроз не являются.

Не платить

Реальность такова, что долг по микрокредиту действительно можно не платить на законных основаниях. Только это процесс трудный для заемщика и длится он годами. В течение этого срока кредитор, коллекторы, приставы не способны «выбить» долги из должника. При этом на его счетах нет никакого движения средств, у должника нет никаких средств для погашения долгов и нет имущества, которое можно продать в пользу кредитора. Должник долгое время является безработным. Или, по крайней мере, должника не могут найти ни приставы, ни коллекторы.

Читать еще:  Можно ли громко слушать музыку днем

Срок исковой давности составляет три года, если должнику удалось «продержаться», то кредитору нет никакого смысла продолжать давление на него и долги списываются. Должник также может не платить долг или его часть, если докажет, что микрокредитная организация навязывает по договору незаконные условия, например, не указывает ставку на первой странице соглашения или изменила в одностороннем порядке условия выплаты кредита.

Как законно не платить микрозайм в Украине?

Единственными законными методами не возвращать микрозайм является признание договора недействительным или признание себя банкротом. Но даже отмена и признание банкротом не снимает ответственности полностью. В любом случае потребуется составить исковое заявление в суд и запастись поддержкой юриста, который будет защищать права заемщика.

Причины, по которым суд может признать договор недействительным:

  • пункты договора расходятся с законами, расходятся с интересами государства (ч. 1, ст. 203 Гражданского кодекса Украины);
  • лицо заключившее договор не имеет должной дееспособности (ч. 2 ст. 203 ГК);
  • договор заключался не по собственной воле (ч. 3 ст. 203 ГК);
  • договор был заключен в несоответствующей форме (ч.4 ст. 203 ГК);
  • валютой договора не является гривна (ст. 99 Конституции Украины);
  • компания кредитор не имеет лицензии на ведение финансовой деятельности в Украине;
  • договор заключен с умышленным обманом или сокрытием условий (ч. 1 ст. 230 ГК).

Признать договор недействительным можно также в случае, если условия договора кабальные. Кабальной сделка признается, если заемщик пребывал в затруднительном положении, которое вынудило его принять договор на максимально невыгодных для себя условиях. Данная норма прописана в ч.1 ст. 223 Гражданского кодекса Украины. Тяжелыми условиями признаются:

  • тяжелая болезнь или смерть родных;
  • смерть основного кормильца;
  • угроза банкротству;
  • угроза потери жилья.

Рассматриваться могут и другие обстоятельства, которые ввели заемщика в тяжкие условия и вынудили подписать его договор на невыгодных условиях.

В случае, если договор признается недействительным, поскольку его условия были нарушены с обеих сторон, то стороны обязуются вернуть и предмет сделки. В частности, заемщик возвращает взятую сумму, МФО — оплаченные проценты по кредиту. Если договор признан неправомерным по вине МФО, то сумма долга может быть списана в пользу заемщика.

Второй способ законно не платить кредит — признать себя банкротом в судебном порядке. Юристы утверждают, что банкротство наиболее цивилизованный способ защиты должника. Физическое лицо может потребовать признать себя банкротом в случае если:

  • размер долгов на 50% больше, чем стоимость всех активов и имущества должника;
  • доход за последние полгода сократился наполовину;
  • в течении последних двух месяцев заемщик не вносит платежи по кредитам или платит половину взносов;
  • существует угроза неплатежеспособности, которая не может быть урегулирована.

Стоит обратить внимание, что запустить инициацию банкротства можно только при сумме долга более, чем в 100 минимальных зарплат. Вопреки расхожему мнению, в случае признания заемщика банкротом, с него не списываются задолженности. После решения суда и объявлении физического лица банкротом суд назначает ему арбитражного управляющего, которые составляет план и контролирует процесс реструктуризации долга и оплаты долгов.

Если по истечению трех лет с момента окончания договора МФО не смогло найти рычаги и не подало в суд, то долг можно не выплачивать поскольку срок исковой давности прошел и кредитор не имеет право претендовать на имущество должника.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector