Rzdfine.ru

РЖД Финанс
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

Какие кредиты оформляются чаще всего

Наиболее часто заемщики пользуются следующими видами кредитов:

Потребительский кредит

  • Целевой займ, по которому заемщик должен использовать полученные денежные средства для конкретных целей. Например, покупка автомобиля, конкретной техники или квартиры. Ссуда может иметь разные размеры, но важно возвращать средства, а если перестать выполнять эту обязанность, то заемщик может получить серьезные проблемы.
  • Потребительский кредит, выдаваемый на личные нужды заемщика. Банковский займ обычно оформляется на достаточно большую сумму, а если люди обращаются в микрофинансовые организации, то размеры таких кредитов будут небольшими.

Когда оформляется любой заем, составляется договор, в котором прописывается ответственность для каждой стороны за нарушение любого пункта соглашения. Бывает так, что сразу в этом документе прописываются размеры штрафов или пени в случае возникновения просрочки. Если имеется целевой займ, то при неуплате кредита финансовое учреждение может конфисковать имущество, находящееся в залоге.

Принудительное взыскание долга

Принудительное взыскание долгаПри наличии судебного акта (решения, судебного приказа, исполнительного листа) или нотариальной исполнительной надписи на кредитном договоре и неисполнении должником обязанности по погашению задолженности в установленный срок возбуждается исполнительное производство. Принудительное взыскание, которое заключается в предпринимаемых приставами-исполнителями обеспечительных и ограничительных мерах, а также в непосредственной реализации имущества должника с торгов, может продолжаться очень долго – до полного погашения всех требований кредитора. Стандартными мерами приставов являются:

  • арест и реализация имущества должника;
  • арест счетов и направление средств в установленных пределах на погашение долга;
  • обеспечение взыскания за счет доходов должника по месту их выплаты или получения (работодатель, отделение ПФР, банк, где находятся счета, и т.д.);
  • ограничение выезда за пределы РФ.

На сегодняшний день в связи с официально опубликованной позицией Верховного Суда к должнику могут быть приняты и принудительные меры, направленные на взыскание долга, касающиеся его единственного жилья. Приставы имеют право наложить арест на такую недвижимость и ввести запрет на распоряжение квартирой или домом, в частности, запрет на сдачу жилья в аренду или регистрацию в нем новых жильцов. Таким образом, при желании приставы могут очень серьезно ограничить должника в правах, а правило «единственного жилья», которым ранее очень активно пользовались заемщики, сегодня уже не выглядит столь эффективным и безупречно работающим. Конечно, лишить единственного жилья никто не сможет, даже суд, если, конечно, речь не идет об ипотеке, но ставится под угрозу вариант самостоятельного погашения долга за счет сдачи жилья в аренду.

Читать еще:  Срок возбуждения уголовного дела

Этапы разбирательства

Банк имеет право подать заявление в суд на взыскание задолженности с должника в течение 3-х лет с начала невнесения платежей.

Досудебный

До подачи заявления в суд менеджеры банка пытаются связаться с неплательщиком по телефону и почте. Но если клиент не идет на контакт или скрывается от специалистов кредитной организации, то дело переходит в суд. На этом этапе банк разрывает договор с неплательщиком и штрафы по кредиту перестают начисляться.

Судебный

Чаще всего суд принимает решение в пользу банка и назначает способ, которым будут осуществляться платежи по кредиту. При этом должнику не обязательно находиться в суде во время разбирательства, вердикт могут вынести и без его личного присутствия.

Заемщик может в судебном порядке оспорить размер долга, если у него есть документальные подтверждения того, что просрочка по кредиту была допущена по уважительным причинам.

К ним относятся:

  1. Серьезная болезнь.
  2. Временное лишение трудоспособности.
  3. 3адержка и невыплата заработной платы.

В этом случае штрафы и пени должны быть аннулированы.

Исполнение решения

Суд постановляет должнику выплатить сумму займа и назначает срок на это. Но если решение суда не было исполнено, оно переходит к судебным приставам, которые предпринимают действия по взысканию задолженности. Это может быть:

  1. Арест имущества — этот способ используется только в том случае, когда нет другой возможности взыскать задолженность. Но при этом арестовать недвижимость могут только в том случае, если у должника в собственности находится несколько квартир или домов. Лишить единственного места для проживания банк не имеет права.
  2. Взыскание с финансовых счетов — судебные приставы могут взять под свой контроль все банковские счета клиента и удерживать с них задолженность. Здесь тоже есть ограничение — приставы не имеют права полностью перекрывать все счета, лишая человека средств для существования.
  3. Ограничение начислений заработной платы — судебные приставы могут отправить по месту работы должника исполнительный лист, согласно которому до 50% заработной платы будет поступать в счет долга.
  4. Запрет на выезд из страны — должник лишается любой возможности выехать из страны до того момента, пока не выплатит все долги перед кредитной организацией.

Вокруг деятельности судебных приставов много мифов и домыслов. Например, ходят слухи, что за долги перед банком могут лишить родительских прав. Эта информация неверная. Такие действия к должникам не предпринимаются, так как не являются законными.

Читать еще:  Работодатель не отдает трудовую книжку при увольнении

Как не платить потребительский кредит вовсе

Можно ли не платить потребительский кредит вовсе? Теоретически можно. Есть несколько вариантов.

Можно прятаться от банка и судебных приставов. Сменить прописку, место работы и даже пол… Но, стоит ли ради денег так сильно усложнять жизнь себе и своим близким?

Не менее сложный вариант — избавиться от любого имущества. Служба судебных приставов работает в рамках закона. Когда они приходят с описью или за изъятием имущества, взять предметы, которые необходимы для жизни и имеющиеся в единственном экземпляре, они не могут. Если у вас норковая шуба, но нет иной одежды, ее не возьмут, а вот плазму, как не необходимый для жизни предмет могут изъять. Переписав машинку, квартиру, дачу на родственников, устроившись на работу с зарплатой в конверте, вы «неуязвимы» для приставов. При этом вы все так же невыездной, не можете получить кредит, и к вам с завидной регулярностью приходят сотрудники СПП.

Не платить кредит без последствий у клиента не получится. Судебное разбирательство повлечет за собой:

  • арест банковских счетов;
  • ограничения в правах, например, заемщику запретят выезжать за рубеж;
  • направление исполнительного листа по месту работы для удержания долга из зарплаты;
  • конфискацию залогового имущества.

Если суд докажет умышленное уклонение от выплаты займа или мошенничество при получении ссуды, то должника ждет уголовная ответственность за невыплату ссуды.

Что ожидает заемщика, который не платит по кредиту

Звонки родственникам, штрафные санкции и даже уголовная ответственность — такие последствия могут ожидать заемщиков в случае просрочек по кредитным договорам.

Звонки родственникам, штафные санкции и даже уголовная ответственность — такие последствия могут ожидать заемщиков в случае просрочек по кредитным договорам.

Редакция PaySpace Magazine исследовала, чем грозит невыплата кредитов заемщикам, и как проблему невозвратов решают кредиторы. «Минфин» публикует сокращенный вариант статьи.

В Украине огромное количество сервисов, которые быстро и без лишних вопросов дадут кредит до зарплаты. Многим украинцам это помогает «вписаться» в бюджет в экстренных случаях. Но у некоторых граждан вырабатывается привычка брать в долг по поводу или без. И если не отслеживать сроки, можно довести свою задолженность до довольно крупной суммы.

Последствия для заемщика

Возьмем конкретный пример: заемщик взял в кредит 1 000 гривен на 10 дней под акционный процент — 0,01% в сутки. Если он не успеет выплатить заем в течение 10 дней, ставка по кредиту увеличится до нескольких процентов в день и начнет начисляться пеня. В некоторых сервисах кредитования есть возможность отложить платеж на несколько дней, но это уже будет считаться просрочкой платежа.

Читать еще:  Судебное уведомление, надлежащее вручение уведомления суда

Рейтинг микрофинансовых организаций Украины

Представители кредитных служб рекомендуют внимательно изучить условия договора перед оформлением кредита и соблюдать их. Нарушение договора может иметь не только финансовые последствия, но и испортить кредитную историю. Данные о просрочке и невыплатах могут помешать взять следующий кредит в любой финансовой организации.

Если клиент продолжает уклоняться от выплаты долга, ему будут начисляться штрафы. У каждой организации свои правила, поэтому заемщику лучше уточнять их для каждого конкретного случая. В соответствии с законодательством Украины, служба кредитования может запустить процедуру взыскания задолженности в любой момент с начала просрочки платежа. Однако Legal Collection — достаточно дорогостоящая процедура. Поэтому к ней прибегают не сразу. Так, в начале года топ-менеджеры Moneyveo рассказали, что в их практике лишь около 170 договоров прошли судебное дело.

Как действуют кредиторы

В большинстве случаев схема стандартная. Сначала представители банков или микрофинансовых организаций проводят с должником разъяснительную беседу. Они могут позвонить клиенту и в вежливой манере потребовать выплаты по кредиту. Этот метод используется на первых этапах, когда сумма и срок задолженности не слишком велики.

Кроме того, звонки о задолженности будут поступать поручителям по кредиту, которые также несут ответственность перед банком или МФО. Если клиент ничего не предпринимает для погашения задолженности, то кредиторы будут звонить не только заемщику, но и его родственникам с настоятельной просьбой вернуть кредит.

Далее банки и микрокредитные компании могут продать пул «плохих кредитов» коллекторам, которые займутся взысканием задолженности самостоятельно.

Последний вариант — подать на должника в суд. Если суд вынесет решение в пользу банка или сервиса микрокредитования, будет открыто исполнительное производство, а имущество должника будет описано и выставлено на аукцион. Нужно отметить, что дело может рассматриваться не один месяц, а может даже целый год.

Когда сумма задолженности становится слишком большой, клиента могут привлечь к уголовной ответственности. За особо тяжкие нарушения договора суд может приговорить его к двум годам лишения свободы. Это произойдет в том случае, если суд докажет, что долг не погашался намеренно, хотя для этого были все предпосылки и возможности.

Сейчас в Украине достаточно высокий процент невозврата кредитов — от этого страдают не только кредитные организации, но и вся финансовая инфраструктура в целом.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector