Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Срок исковой давности по кредиту

Закон четко оговаривает, сколько составляет срок давности по кредиту. Однако использовать эту цифру на практике мешают разночтения, в отношении определения даты начала действия. Решение суда по аналогичным вопроса могут кардинально отличаться. Причина тому — два различных подхода к определению начала искового срока:

  • Начинать отсчет можно со дня последней транзакции между банком и клиентов.
  • Период считают начатым, после истечения срока действия договора займа.

Первый вариант, как правило, наиболее приемлемый для должника. При этом, второй подход предпочитают финансовые структуры. Это связано с тем, что не все кредитные продукты имеют ограниченный срок действия. Например кредитные карты не имеют ограничений в периоде действия.

Необходимость принятия единого подхода к решению аналогичных споров, привело к тому, что наиболее распространенным стал первый вариант. Однако, существует и третий способ — ведение исполнительного производства. Если к делу привлечены судебные приставы, начать отсчет трехлетнего периода можно с момента последнего контакта между банком и заемщиком.

Важно! Такое общение должно быть зафиксировано документально (квитанции, чеки, расписки).

Срок исковой давности

Что это такое

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту легко доказать в суде

Исковая давность по кредиту — это установленный законом срок, в рамках которого финансовое учреждение имеет законное право требовать от должника уплаты средств. Срок этой давности — три года. В ситуациях, когда заемщик не выплачивает кредитные платежи в соответствии с договором, банк или другое финансовое учреждение, давшее кредит, использует различные методы для возврата этих средств.

Основным из них является разбирательство в суде. Именно в этом случае и стоит отметить, что при помощи суда можно вернуть только тот долг, срок исковой давности которого еще не прошел. Поэтому кредитор имеет в своем распоряжении некоторый конкретный временной отрезок, в течение которого его право на востребование задолженности имеет законную силу.

Часто недобросовестные заемщики, зная о сроке исковой давности, стараются всячески избежать выплаты полной суммы долга. Также подобное может случиться при реорганизации финансового учреждения, банкротстве банка или его слиянии с другими учреждениями.

Важно понимать одно: при «закрытии» банковского учреждения и его уходе из рынка финансов, кредитные обязательства автоматически не списываются. В таких случаях, как правило, кредитные договора перекупаются другими банками, которые уже будут требовать от заемщиков соответствующих выплат. Уход от оплаты задолженности имеет достаточно серьезные негативные последствия для недобросовестного заемщика:

  • его могут вызвать на судебное разбирательство
  • его кредитная история испортится
  • репутация и нервы окажутся в худшем состоянии
  • его имущество могут забрать в качестве оплаты задолженности
Читать еще:  Оценка стоимости земли, как недвижимого имущества

Тем не менее, от неприятностей никто не имеет абсолютной защиты. Иногда, попадая в нестабильное финансовое положение, заемщик может на годы задерживать выплаты по кредиту. Сумма задолженности постоянно увеличивается, что только усугубляет положение. К проблемам также могут добавиться звонки коллекторов — организации, занимающейся «выбиванием» долга по кредиту.

Как считает законодатель, исковая давность по кредиту — это некоторый период времени, позволяющий кредитору обращаться в суд с исковым требованием по выплате задолженности. Досконально зная законы, заемщик, оттянув время и дождавшись истечения исковой давности сможет избежать выплаты долга. Исковая давность нередко является одним из основных способов уйти от погашения задолженности.

Исковая давность по кредиту — законный срок, во время которого банк способен добиться выплаты задолженности, обратившись в суд.

Срок досудебного взыскания: понятие

Срок исковой давности по кредитной задолженности – это время, когда кредитные организации имеют право подать в суд на принудительное взыскание долга. Необходимо знать, что только судебные приставы по решению суда имеют право описывать имущество, блокировать счета в банках. Иногда некоторые коллекторы пользуются финансовой безграмотностью людей и начинают незаконно угрожать подобными действиями. Некоторые от слов переходят к делу. Скажем, что подобные действия уголовно наказуемы.

Если кредитор – банкрот

А что, если банк, который выдал деньги, объявлен банкротом и лишился лицензии? Даже если он не будет ликвидирован, его деятельность приостанавливается. Но это не является хорошей новостью для должника, так как истребование задолженности будет продолжено.

Когда процедура банкротства окончится (а это довольно долгий срок), права требования разорившегося банка перейдет его преемнику. Причем если лицо добросовестно желало погасить кредит, но физически не могло это сделать по причине того, что банк не работает, течение срока исковой давности приостанавливается.

Таким образом, срок давности при кредитной задолженности может останавливаться или быть продлен.

Если кредитная организация передала право требования другому лицу или обратилась к коллекторам, на срок исковой давности это никак не влияет. Соглашением сторон при подписании кредитного договора его тоже нельзя изменить, такая оговорка является ничтожной.

Читать еще:  Повторность совершения правонарушения по коап рф

Последствия истечения срока исковой давности

По Гражданскому кодексу, когда заканчивается 3-летний срок с даты последнего платежа или 10-летний с даты оформления кредита, банк больше не может претендовать на имущество должника, в том числе списывать деньги со счета без согласия его владельца. Больше нельзя подать в суд на должника. Но признавать безнадежными и списывать такие долги банки не спешат, поскольку закон не обязывает их принимать подобные решения.

Важно понимать, что, если даже удалось избежать контактов с банком на протяжении срока давности, не стоит рассчитывать, что на этом проблемы закончатся. Даже избавившись от риска получить решение суда о взыскании кредита, нужно быть готовым к другим негативным последствиям:

  • Серьезный удар по кредитной истории. Информация о том, что вы избежали ответственности за неоплаченный кредит, обязательно станет доступна потенциальным кредиторам, и вряд ли в будущем удастся взять новый займ. Банки не будут заинтересован в таком рискованном клиенте.

Совет: чтобы понять, к чему готовиться при обращении за кредитом, стоит предварительно узнать свою кредитную историю.

  • Возмещение аннулированного долга. Гражданский кодекс предусматривает, что возврат задолженности по кредиту возможен даже после истечения срока давности. Его отсчет начинается заново, если должник признает долг и это будет зафиксировано письменно. Хоть банк и не может истребовать задолженность по кредиту через суд, это не значит, что попытки вернуть деньги прекратятся. Скорее всего, вам будут продолжать названивать, писать с требованиями расплатиться по долгам и могут обратиться к коллекторам. Случается даже так, что банк подает на должника в суд после истечения срока исковой давности, и нет гарантии, что судья обратит на это внимание. Поэтому, если такое случится с вами, подайте ходатайство о применении срока давности.
  • Обвинение в мошенничестве. Предпринимая активные действия по уклонению от оплаты кредита, должник рискует попасть под признаки мошенника, предусмотренные уголовным законодательством.

Совет: поскольку, скорее всего, вам придется встретиться с кредитором в суде, важно понимать, какие именно дополнительные расходы вас ждут в случае проигрыша. Поэтому советуем узнать о расчете госпошлины в суд.

Срок исковой давности по кредиту при банкротстве банка

Кредитно-финансовые компании также могут оказаться в сложной ситуации, при этом злостные неплательщики рассчитывают на аннулирование взятых обязательств. Однако все не так просто, следующим этапом после объявления банкротства наступает период «оздоровления», возможна реструктуризация, повышающая вероятность благоприятного исхода. Это значит, что организация возвращается к нормальному рабочему режиму.

Читать еще:  Образец заявления в прокуратуру о невыплате зарплаты

Не стоит забывать: ни один банк не работает сам по себе, это небольшая часть сложного механизма. Поэтому если произошло нарушение в одном из отделений, все обязательства по долгам автоматически переходят к правопреемникам. Кроме этого, велика вероятность выкупа их другими учреждениями, в том числе коллекторскими службами, где они будут поставлены на учет со всеми вытекающими последствиями. Опять же, надеяться, что данные обнуляться, глупо.

Информация за прошлый период будет храниться на диске, флешке с последующей передачей приставам, которым предстоит взыскать средства, но уже в свою пользу.

Кроме этого, существует важный момент: даже при невозможности провести списание долгов по истечении срока давности, за банком остается право требовать исполнение обязательств либо продать (отдать) коллекторам.

Любой невыплаченный заём становится весомым поводом испортить КИ, сведения по которой находятся на хранении в фондах одного из многочисленных БКИ РФ. Восстановить «подмоченную» репутацию достаточно сложно, особенно когда планируется обращение за новыми ссудами.

Роль коллекторов

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция. Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой. В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру. После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью. Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания. Стоит помнить, что сроки давности по взысканию задолженности не связаны с передачей данных коллекторам. Так банк стремится ускорить возврат денег себе, но не контактирует непосредственно с заемщиком.

Коллектор стучится в дверь к должнику

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector