Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему страховая может отказать в выплате по ОСАГО

Почему страховая может отказать в выплате по ОСАГО?

Почему страховая может отказать в выплате по ОСАГО?

Отказ страховой в выплате по ОСАГО — распространенное явление, с которым ежедневно сталкиваются тысячи автовладельцев. Причина заключается в беспечности клиентов, не читающих условия договора, и впоследствии нарушающих требования страховщика. Что касается процесса получения компенсации, он стандартен. В случае ДТП человек подает заявление и пакет документов в страховую компанию, после чего ожидает решения о выплате компенсации. Если страховщик отказывает в выплатах, он оформляет ответ в письменном виде с указанием причины.

В каких случаях отказ является правомерным, а когда — нет? Что делать в таких случаях автовладельцу? Рассмотрим эти вопросы подробно.

Причины отказа: законные и не очень

Страхование гражданской ответственности недавно стало обязательным. В связи с этим были надежды, что теперь получить компенсацию после дорожных происшествий станет проще и автолюбителям не придется так часто обращаться в суд. Однако страховые компании не торопятся добросовестно исполнять свои обязанности. Такие проблемы широко распространены, как в небольших городах, так и в мегаполисах.
Что же делать, если страховая отказала в выплате? Стоит кратко рассмотреть руководство к действию в таких ситуациях.

Уточнение причин отказа

Как правило, страховая компания присылает письменный отказ, сообщая, что по определенным причинам не будет проводить компенсацию. Все отказы можно разделить на:

  • обоснованные;
  • необоснованные;
  • условно-обоснованные.

Если отказ обоснован, значит, ему есть причины, прописанные либо в правилах страхования, либо в законодательстве страны.

К примеру, не все страховые случаи могут быть описаны в договоре. Если у вас произошло именно то, о чем в договоре не значилось, в выплате вам откажут. При этом отказ будет считаться обоснованным.

Также вы не получите выплат в том случае, если происшествие было оформлено не по форме, к примеру, без сотрудников полиции. В таком случае не поможет даже судебное разбирательство.

Необоснованным отказом можно считать отказ по причине, которая не оговаривается в законе. Страховщики прибегают к такому методу только лишь в расчете, что клиент плохо знаком с законами и не захочет разбираться в суде. В данном случае требуется как можно скорее начать защищать свои права.

Что касается условно-обоснованных отказов, то в этих случаях отказ согласован с требования страховой компании и ее правилами. Однако если заглянуть в законодательство, сразу выяснится, что отказ неправомерен. В таких делах чаще всего суд принимает сторону пострадавшего и назначает выплаты в полном объеме.

Можно подробнее рассмотреть, когда страховые на законных основаниях отказывают своим клиентам в компенсациях по страховке ОСАГО.

Отказ не будет отменен судом, если ущерб был нанесен:

  • обстоятельствами непреодолимой силы;
  • намеренными действиями пострадавшего;
  • ядерным взрывом или радиацией;
  • военными действиями;
  • гражданской войной, волнениями в обществе.

Помимо обстоятельств, которые ясно указаны в законе, страховщики имеют полное право отказать в следующих случаях:

  • страховая компания не была уведомлена о наступлении страхового случая в установленные сроки;
  • ДТП не было зарегистрировано в соответствии с правилами страхования (например, без полиции).

Досудебное урегулирование

В том случае если сотрудник отдела производящего оценку и выплату ущерба отказал вам в компенсационных выплатах «на словах», то такой отказ нельзя считать правомерным.

  1. Если с вами произошла такая ситуация, то прежде всего вам необходимо подать в СК досудебную претензию. Чаще всего после такой «претензии» страховая организация начинает шевелиться и либо производит выплату ущерба, либо предоставляет вам письменный отказ с указанием причины отказа.

Поэтому если вам отказали в выплате стоит написать досудебную претензию и требовать от сотрудников СК письменного отказа с указанием основания для отказа в выплате.

Судебные споры

Если страховая компания отказывает вам в выплате незаконно и необоснованно, то выплату компенсации вы можете получить, только для этого вам придется обратиться в судебные органы, также можно подать жалобу на страховую компанию в РСА или другие организации. Страховые организации очень неохотно идут на заключение мирового соглашения после того как ими был выдан письменный отказ.

Читать еще:  Постановка на учет в ГИБДД без участия владельца

Вид ы отказов

К этой группе относят отказы, соответствующие законодательству и условиям заключенного соглашения. К примеру, если при подписании договора не была указана вероятность падения на транспортное средство каких-либо посторонних предметов, то тогда отказ будет законным. В соглашении не было указано, что фирма обязуется выплатить страховку при возникновении такой ситуации. Страховку ОСАГО иногда довольно сложно получить.

Разберем примеры. Необоснованные отказы обычно находятся в арсенале непорядочных фирм, осознающих, что не правы. Такие компании попросту рассчитывают на то, что автовладелец не станет доводить дело до суда. Приведем наиболее яркий пример необоснованного отказа: фирма, с которой был заключен договор, объясняет отказ не предоставлением транспортного средства для осмотра.

Руководствуясь действующим законодательством, автовладелец может прибегнуть к независимой экспертизе. Поэтому, получив незаконный отказ, вы имеете право подать судебный иск. Но лучшим вариантом будет избежать этого, для чего рекомендуется пригласить представителя страховой фирмы присутствовать при прохождении экспертизы.

Такие отказы обычно присущи неоднозначным ситуациям. Страховые фирмы отлично знают, что должны выплатить компенсацию, однако понимают, что такой вариант не закреплен ни страховым соглашением, ни законом. Чем закончится такая ситуация, решит только суд.

Разберем на примере. Был угнан автомобиль с находившимися внутри документами. Страховая компания отказалась выплатить страховую компенсацию. Аргумент — в случае угона должны быть предоставлены документы на транспортное средство и ключи. Если у вас возникли проблемы такого рода, смело обращайтесь в суд.

Рассмотрим еще один пример. Владелец автомобиля приобрел страховку в рассрочку и не смог своевременно внести платеж. После наступления страхового случая, он услышал отказ, мотивированный тем, что при неуплате выплаты не производятся.

В этом примере мы видим две стороны, так как соглашение заключено на определенный срок и предмет договора не зависит от выплат. В таких случаях также можно подать иск. Если произошла авария, необходимо вовремя известить своего страховщика.

Иногда отказ данного типа зависит от незаконных действий агента, который работал с вами. Фирма говорит, что оплата за страховку не поступала к ним, то есть агент был нечестным человеком. В данной ситуации обращайтесь в суд. Но вы должны предоставить доказательства.

Снижаем возможность невыплаты

Получение компенсации возможно только при соблюдении всех правил страхования. По этой причине необходимо тщательно изучить и само соглашение, а также приложения к нему. Свести до минимума угрозу невыплаты компенсации можно при соблюдении некоторых правил:

— своевременно оповещайте свою фирму о ДТП;

— проверяйте, чтобы инспекторами ГИБДД были правильно заполнены необходимые документы;

— проверяйте корректность всех ваших данных;

— имейте при себе ксерокопии документов, требуемых для оплаты страховки;

— на копиях должны быть пометки о принятии подлинников;

— если отказано в выплате, просите письменное объяснение.

Ваши действия в случае отказа страховой компании

В случае отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО оспаривайте решение СК в следующих инстанциях:

  1. Напишите заявление в страховую компанию водителя, являющегося виновником аварии.
  2. Обязательно обратитесь с претензией в ассоциацию страховщиков, которая гарантирует соблюдение прав всех застрахованных водителей.
  3. Подайте иск в органы правосудия.

Внимание! Оспаривайте решение СК в указанной последовательности, поскольку при обращении заявителя в каждую последующую инстанцию в предыдущей конторе должно быть зафиксировано ваше заявление.

Также не забывайте о гражданской ответственности виновника ДТП. Виновная сторона должна возместить материальный ущерб пострадавшему.

Последовательность действий

Для обращения в страховую компанию вам понадобится пакет документов и заявление стандартного образца. Все документы должны подтверждать, что ваши претензии на получении компенсации обоснованы.

В результате СК должна:

  • либо удовлетворить ваши требования;
  • либо выдать документ с мотивацией отказа.

Важно! Если страховая не дала ответа на ваше обращение, пишите претензию в ассоциацию страховщиков, поскольку все СК попадают под действие закона о защите прав потребителя.

Отказ в выплате возмещения

Пишем претензию

Претензионное обращение преследует следующие цели:

  • страховщики, которые не хотят судебной тяжбы, могут удовлетворить требования клиента;
  • ни одна система правосудия не примет иск без предварительной досудебной попытки урегулировать конфликт.
Читать еще:  Покупка квартиры с долгами по коммунальным платежам

В письменном заявлении обязательно указывайте следующую информацию:

  1. В правом верхнем углу пишите реквизиты адресата и заявителя. Сначала пишем должность, фамилию и инициалы, название организации. Потом ФИО заявителя, место проживания (фактическое), телефон.
  2. После слова «претензия» по центру идет основная часть с описанием обстоятельств ДТП, факта первичного обращения в СК относительно компенсации ущерба. Опишите результаты вашего общения с представителем страховой компании. В конце приведите ваши требования о возмещении ущерба с перечислением нанесенного вреда.
  3. Затем следует список с перечислением документов и копий, которые прилагаются к заявлению.
  4. В конце поставьте дату составления и личную подпись.

Важно! Заявление с претензией оформляется в двух экземплярах. На одном из них представитель страховой ассоциации ставит отметку о взятии на рассмотрение, где указывается ФИО, должность, дата и подпись.

После подачи этого документа у СК есть 10 суток на удовлетворение претензии или отправление мотивированного отказа. Если в течение указанного срока компания не дала ответ или он не соответствует вашим ожиданиям, готовьте обращение в суд. В этом случае, лучше всего, воспользоваться юридическими услугами адвоката. Так шансы получения выплаты по ОСАГО увеличатся в несколько раз.

Что нужно для обращения в органы правосудия?

Соберите следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие факт рассмотрения дела правоохранительными органами (справка о дорожном происшествии, постановление о нарушении кодекса и т.п.);
  • копии документов, подтверждающие ваше право на транспортное средство (полис, регистрационное свидетельство и ПТС);
  • копии паспорта и прав;
  • экземпляр претензионного заявления в страховую компанию с реквизитами представителя организации;
  • исковое заявление в суд.

Не забывайте прилагать документальные доказательства происшествия: свидетельства очевидцев, видео и фотоматериалы. Заключение экспертизы предоставлять необязательно, поскольку обычно судья инициирует независимое расследование причин ДТП и оценку ущерба. Наиболее оптимальным вариантом является запись с видеорегистратора автомобиля.

Причины отказа

Любая страховая компания – это коммерческая организация, и каждая выплата для неё становится существенным убытком. Поэтому все страховщики заинтересованы в том, чтобы не платить, и для достижения своей цели используют не только обоснованные, но и необоснованные причины отказа.

Среди наиболее распространенных оснований, по которым страховщики не выплачивают возмещение по ОСАГО:

  • Неполный пакет документов. Обычно страховые требуют внушительный набор документации – до 12-15 наименований. Если они подготовлены не полностью или заявление с просьбой о выплате заполнено неверно, страховщик отказывает в возмещении ущерба. Учитывайте, что даже незначительная ошибка, допущенная при оформлении документов, может послужить основанием для отказа;
  • Просроченный полис. Если на момент дорожно-транспортного происшествия водитель не обновил полис ОСАГО, в компенсации будет отказано. Некоторые страховщики указывают, что диагностическая карта на автомобиль обязательно должна быть действующей, однако это основание не предусмотрено законодательством и отказ по этой причине будет необоснованным;
  • Пропуск сроков (30 дней). Если вы своевременно не представили документы или уведомление о страховом случае, то вам будет отказано в выплате возмещения, причем совершенно законно. Исключение – наличие уважительной причины пропуска (например, длительная командировка, тяжелое заболевание или иное непреодолимое препятствие);
  • Претензии к виновнику происшествия. На практике встречаются 2 причины – виновный водитель не вписан в полис ОСАГО или он во время аварии пребывал в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения. Ни одна из этих причин не является обоснованной, они не освобождают страховую от выплаты;
  • Наезд на стоящий автомобиль. Страховщик указывает, что в такой ситуации отсутствует состав правонарушения, поскольку конкретные нормы ПДД не были нарушены. Это неправомерное решение! В соответствии с законодательством, любое нанесение ущерба ТС, вне зависимости от состава преступления, подлежит страховому возмещению.
Читать еще:  Регистрация договора аренды нежилого помещения

Существует и другие, реже встречающиеся причины отказа. Известны случаи, когда страховая компания ссылается на инсценировку дорожно-транспортного происшествия, подделку документов и справок от независимых экспертов, отсутствие у виновного водителя оригинала полиса ОСАГО и др.

Важные нюансы

Хотя сегодня страховые организации придумывают всё более необычные аргументы для отказа в выплатах, действительно законными основаниями для этого могут быть только единичные случаи. И все они зафиксированы в Гражданском Кодексе. Странно, но большинство водителей об этом даже не догадываются. При этом у каждого законного основания есть свои нюансы. Поэтому, чтобы не дать себя обмануть, вы должны вооружиться некоторыми знаниями.

Законное основание 1

В статье 961 ГК прописано, что компания освобождается от выплат, в случае если водитель при возникновении страхового случая, указанного в договоре, своевременно не уведомил о нём страховщика.

Нюанс: Это положение действует только в тех случаях, когда отсутствие уведомления тем или иным образом могло повлиять на возможность страховой организации выплатить компенсацию.

Законное основание 2

Ещё одно основание для отказов зафиксировано в статье 962. В соответствии с ней компания не обязана возмещать ущерб, который возник вследствие того, что водитель умышленно не предпринял доступных мер для уменьшения возможных убытков.

Нюанс: Это основание касается как договоров КАСКО, так и ОСАГО, но на практике является почти недоказуемым. Любой хороший адвокат сможет защитить ваши интересы при такой мотивации отказа.

Законное основание 3

Статья 963 содержит положения, согласно которым страховщик имеет право отказать в компенсации, если ДТП случилось вследствие умышленных действий самого водителя или иного лица, которое может получить от этого выгоду. Также этой статьёй предусматривается возможность отказа при возникновении аварии в результате грубой неосторожности водителя или выгодоприобретателя.

В случае необоснованного отказа в выплатах обращайтесь в суд

В случае необоснованного отказа в выплатах обращайтесь в суд

Нюанс: Опять-таки на практике доказать обоснованность такого отказа очень сложно.

Законное основание 4

В 964-й статье говорится о том, что страховая организация освобождается от компенсации, если ДТП произошло в результате ядерного взрыва, гражданской войны, пикетов и забастовок, радиоактивного заражения и т. д. Также страховщик не обязан возмещать ущерб, возникший вследствие конфискации, ареста имущества госорганами.

Нюанс: Все эти случаи могут быть прописаны в самом договоре. Тогда компания обязана выплатить компенсацию.

Законное основание 5

В законе о страховании ОСАГО (статья 12) указано, что страховщик может отказать пострадавшему в возмещении убытков (полностью или частично), если ремонт или утилизация автомобиля, проведённые до экспертизы, не позволяют с точностью определить наличие страхового случая и степень ущерба.

Рекомендация: Если не хотите получить отказ — не ремонтируйте свою машину до того, как будет проведена экспертиза.

Как видите, в действительности не так много законных оснований, для того чтобы вам отказали в выплате страховки. Большинство отказов объясняются низкой правовой грамотностью водителей, которые оформляют себе полисы ОСАГО и КАСКО. Не стоит полагать, что все слова страхового агента заведомо правдивы. Не дайте себя обмануть!

«Рецепт» получения страховых выплат после ДТП:

Юридический ликбез — ОСАГО: Как получить деньги на ремонт:

Заранее позаботьтесь о том, чтобы не получить отказа. Следуйте всем вышеописанным рекомендациям, и вы сведёте к минимуму риск, что вам не заплатят компенсацию. В случае необоснованности отказа подавайте иск в судебные органы. Но лучше подстраховаться и нанять адвоката, который достойно сможет защитить ваши интересы.

Страховые юристы занимаются конкретно страховыми спорами и имеют в этом большой опыт, поэтому сумеют грамотно помочь. Кроме того, у них есть список проблемных страховых организаций (у которых отозваны лицензии). Если ваша страховая компания обанкротилась, вы сможете обратиться за возмещением ущерба в Союз автостраховщиков.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector