Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

В нашей стране судебные разбирательства между банковскими учреждениями и заемщиками – распространенная проблема. Банкам выгодно навязывать мнение о безнадежности со стороны должника выиграть подобный процесс. Отсутствие надежды на успешное разрешение ситуации приводит к неявке должников в суд. А это, в свою очередь, является очень большой ошибкой. Заочные судебные решения по кредитным спорам чреваты крайне неприятными последствиями.

Юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» подчеркивают: профессиональная правовая позиция в споре с банком дает возможность прийти к более благоприятному для должника результату, чем просто бездействие. Закон Украины «О защите прав потребителей» определяет достаточно широкий инструментарий для защиты интересов при выставлении банком несправедливых требований. Добиться существенного уменьшения суммы выплат по задолженности вполне реально.

Что будет, когда суд удовлетворит иск банка?

Однако удовлетворение иска само по себе ничего банку не даст. Если заемщик отказывался платить и ранее, то маловероятно, что он добровольно покроет долг после решения суда. Здесь в дело вступают приставы.

Банк направляет им исполнительный документ – постановление или решение суда, на основании которого они возбуждают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• произвести арест всех счетов должника и изъять находящиеся на них денежные средства в пользу кредитора;

• направить в бухгалтерию исполнительный лист и обязать уполномоченных лиц переводить часть зарплаты должника в пользу кредитора;

• запросить в налоговой и Росреестре сведения о принадлежащем должнику имуществе и наложить на него арест;

• запретить должнику выезд за границу.

Таким образом, в один прекрасный день неплательщик может обнаружить, что с его счета пропали деньги, бухгалтерия удерживает половину зарплаты в счет долга, а его самого не пускают на отдых на заграничный курорт.

Отдельно стоит упомянуть об аресте имущества. В первую очередь приставы заберут в счет долга предмет залога. Например, при взятии автокредита это – автомобиль, при ипотеке – жилье. Стоит учесть, что если жилье для заемщика является единственным, то его не заберут. Если же у него есть доля в какой-либо квартире или доме, то ипотечным квадратам ареста не миновать.

Читать еще:  Проверка автомобиля на запрет регистрационных действий

Если же кредит был взят без обеспечения, то приставы изымут любое дорогостоящее имущество – в первую очередь, это драгоценности и украшения, дорогая одежда (шубы, дубленки и т.д.), автомобиль, бытовая техника, предметы мебели. Естественно, что стоимость изъятого имущества будет коррелировать с величиной долга. Если речь идет о 10 тысячах рублей, то машину никто изымать не будет.

Конфискованное имущество будет продано на аукционе по цене значительно ниже рыночной. Кредитор заберет себе положенную сумму (плюс проценты и пени), остаток средств будет возвращен должнику.

Однако доводить до такого состояния не следует, так как материальные потери могут быть довольно существенными. Если уж суд выписал постановление о немедленной уплате долга, и приставы предупредили о грядущей конфискации, лучше самостоятельно продать какие-то вещи: по крайней мере, с продажи вне аукциона можно выручить средств значительной больше.

Когда можно подать на банкротство?

Если должник не имеет вообще никакой возможности расплатиться с кредитом, то он может подать на банкротство. Аналогично, и кредитор (банк), и даже налоговая служба могут подать аналогичный иск, если не видят иной возможности взыскать долги.

Решение о признании человека банкротом принимает суд.

Подать иск можно, если заемщик:

• имеет задолженность свыше 500 тыс. рублей (включая проценты и пени);
• не платит ни копейки более 3 месяцев;
• в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом.

При удовлетворении иска имущество банкрота подлежит конфискации.

В наличии остаются только:

• единственное жилье;
• предметы личного пользования, одежда, обувь;
• продукты питания;
• денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
• награды и почетные знаки, грамоты, кубки, медали и т.п.;
• топливо, необходимое для обогрева дома;
• семена;
• домашние животные и скот.

После банкротства все ценное имущество гражданина продается на аукционе, и из этих средств удовлетворяются требования кредиторов. Остаток денег при наличии передается банкроту.

Все долги разорившегося должника «списываются», даже если этих средств не хватает для покрытия всех обязательств.

Иногда банкротство – единственный выход, но лучше не доводить ситуацию до подобного.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если финансовое учреждение, например, Быстроденьги, устало ждать от заемщика финансовых поступлений, его юристы составляют иск и подают в суд по месту проживания должника. Получив неприятное известие, клиент банка не должен впадать в панику. Ему необходимо все взвесить, реально оценить свои возможности и со всем хладнокровием подготовиться к судебному процессу.

Совет: заемщики, которые просрочили оплату ежемесячных платежей, не попадают под действие Уголовного Кодекса России. Участие правоохранительных органов в этом конфликте интересов возможно в том случае, если финансовое учреждение докажет факт мошенничества.

Действия заемщика после получения извещения из суда о предстоящем заседании:

  1. Лично посетить отделение финансового учреждения, в котором оформлялся кредит.
  2. Написать заявление с просьбой о реструктуризации долга (в нем должна быть указана причина возникших финансовых затруднений, повлиявших на платежеспособность клиента, желательно приложить и подтверждающие документы). Если банк отказывается это делать, то нужно написать повторное заявление, в котором попросить о предоставлении кредитных каникул. Все заявления, которые подаются кредитору, необходимо составлять в 2-х экземплярах (один отдается секретарю, на втором ставится отметка банка о принятии, и он остается у заемщика).
  3. Посетить суд, обратиться в канцелярию и сделать запрос на ознакомление с делом. При себе заемщик должен иметь паспорт. После получения на руки папки с документами должнику нужно сфотографировать каждую бумагу, чтобы в спокойной обстановке более детально изучить ее содержимое.
  4. В домашних условиях перепроверить все проведенные банком исчисления. Если у заемщика возникли подозрения о необоснованном завышении финансовых претензий, ему необходимо обратиться к юристам кредитора и потребовать разъяснений.
  5. Нанять адвоката или самостоятельно представлять свои интересы в суде.
Читать еще:  Что делать, если банк лишили лицензии, а у меня там вклад

Кому выгодней подавать в суд: должнику или банку?

Если дело дойдет до суда, ни в коем случае не отказывайтесь от участия в судебном процессе. Постарайтесь предоставить суду, как можно больше доказательств того, что появились финансовые трудности. Суд достаточно легко склонить на сторону заемщика. Как правило, большая часть начисленных штрафов и комиссий списывается с проблемного кредита по решению суда, так как с точки зрения закона, они не правомерны. Таким образом, заемщику останется выплатить только основную часть долга. Причем, суд никогда не назначает единовременную выплату одним платежом, а назначает график платежей, который удобен клиенту. В случае положительного решения суда, в пользу заемщика, расходы по судебным разбирательствам буде нести истец.
Вывод: При правильном подходе к ситуации, суд более выгоден заемщику.

Что делать?

Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

Действия заемщика теоретически разделяются на два направления:

  • Попытаться договориться с кредитором до начала судебного разбирательства — истец в любой момент может отозвать ранее поданный иск;
  • Подготовиться к рассмотрению дела — обратиться за помощью к профильным юристам.

Лучший вариант — найти деньги и погасить сформировавшуюся сумму долга, но это скорее исключение.

Важно: участие в разбирательстве обязательно. Заёмщик должен попытаться отстоять свои преференции, показать своё тяжёлое положение, и немного снизить сумму долга. При заочном рассмотрении вопроса, требования истца удовлетворяются в полной мере.

Нет средств на юристов — самостоятельная попытка никак не усугубит ситуацию! Главное — явиться в суд, иначе дело будет заведомо проиграно.

Может ли суд принять сторону ответчика

Если упущения возникли со стороны кредитора, можно рассчитывать на лояльность судебных органов:

  1. Банк неправильно начислил пени.
  2. Клиент не согласен с банком в том, что просрочка случилась по вине заемщика: при вовремя сделанном платеже, не вошедшем в базу данных из-за системной ошибки. Или перевод средств между банками затянулся, потому график нарушился.
  3. При возникновении трудностей клиент уведомил истца и попросил перенести дату платежа, но сотрудник не изменил очередность.
  4. В судебных прениях принимает участие лицо, на которое оформили договор по фальшивым документам.
  5. Заемщик подает в суд на банковскую организацию за повышение процентной ставки или изменение договорных условий.
Читать еще:  Чем грозит уклонение от службы в армии 2022 год

В таких случаях пригодится профессиональная юридическая помощь, при положительном решении суда с банка взыскивают не только моральный ущерб, но и стоимость услуг адвоката. Стоимость юридических затрат удерживают с должника, если постановление вынесено в пользу кредитно-финансового учреждения.

Выводы

Даже если банк-кредитор обратился в суд с целью взыскания задолженности, это не повод для депрессии и отчаяния. В таких ситуациях следует опираться на собственный здравый смысл и желание разрешить ситуацию желательно в собственную пользу. А для этого требуется идти на заседания и отстаивать собственные права.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector