Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если долг по кредиту продали другому банку

Что делать если долг по кредиту продали другому банку

Бывает случается так, что после оформления кредита даже при том что вы исправно вносите по нему все выплаты, на ваш почтовый ящик может прийти обескураживающее письмо в содержании которого сообщается о том, что ваш банк продал кредит коллекторам. Это означает, что теперь вы должны выплачивать таким трудом заработанные деньги совершенно незнакомому вам банку. Согласитесь, звучит не очень приятно.

Что делать заемщику с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Регулированием вопросов, возникающих при отзыве лицензии, занимается Агентство страхования вкладов, куда обратятся физические лица, хранившие в банке сбережения. Суммы до 1,4 миллионов рублей застрахованы по системе страхования вкладов и подлежат выплате в первую очередь. С заемщиками ситуация иная – они подписали договор кредитования с конкретным банком и обязаны исполнять взятые обязательства.

Решая прекратить выплаты по кредиту из-за отозванной банковской лицензии, заемщик допускает серьезную ошибку. Даже после прекращения основной деятельности, банк остается юр лицом и должен решить оставшиеся финансовые вопросы, включая кредитные обязательства. Обязательно найдется правопреемник, который займется взысканием, а в случае отсутствия платежей, начислит штрафы или потребует досрочного возврата задолженности в полном объеме.

Правомерна ли продажа задолженности коллекторам ?

Согласно законодательству Российской Федерации, банковским учреждениям не запрещено продавать долги физических лиц другим организациям. Для каждого договора здесь предусмотрено персональное решение.

По закону, гражданин может не платить коллекторам, пока они не докажут, что долг был действительно продан им. При получении письма о переуступки прав требования долга действия должны быть следующими:

  1. Если вы получили такое уведомление, то отправьте в ответ письмо о том, чтобы сотрудники предоставили вам заверенную копию договора об уступке прав требования между финансовой организацией и агентством.
  2. Если коллекторы ответили на письмо. После получения ответного письма вы можете со всеми документами обращаться к юристу. Если переуступка была незаконной, то можно обращаться в суд. Если принято положительное решение, то вы остаётесь клиентом финансовой организации. А если оно отрицательное — придётся платить долги коллекторам.
  3. Если коллекторы проигнорировали письмо. В такой ситуации вы имеете право не платить агентству, так как они не предоставили вам факты передачи долга. Если сотрудники компании направили против вас исковое заявление, то вы можете оспаривать начисление неустоек по долгу, просить снизить процент пени или обжаловать размер долга.
Читать еще:  Можно ли подать заявление на наследство в другом городе

Вернуть его в первый же день оформления! Но тогда какой смысл брать?

Если по существу и реально:

1. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в полном объеме.

Выплатить без процентов долг не получится, но можно снизить сумму переплат. Как? Гасить кредит досрочно частично или полностью.

2. Получить кредит без процентов не получится.

Вы берете деньги у банка, а на их сумму начисляются проценты. Нужно принять это, как данность, если вы по тем или иным причинам решили оформить кредит. И отнестись к этой данности ответственно, чтобы избежать вероятных последствий.

Обобщим материал и представим его в нескольких тезисах:

1) Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Даже зафиксированной судом, если договор с банком не был расторгнут. В последнем случае никакие проценты не начисляются.

2) Если проценты по договору не возвращены, не имеет значения, в чем причина невозврата. Заемщику придется платить. В 90% случаев.

3) Если образовался долг, оплатите проценты и штрафы до момента судебного разбирательства. Жить станет легче и проще.

Меры воздействия на должника

Для взыскания задолженности коллекторам разрешается осуществлять телефонные звонки. Сотрудники коллекторских агентств ограничены в своих действиях и не имеют права совершать телефонные переговоры с заёмщиком в ночное время. В будние дни разрешается осуществлять телефонные звонки с 8–00 до 22–00 часов, в выходные дни — с 9–00 до 20–00 часов.

При работе с клиентом коллекторским агентствам запрещается разглашать кредитную информацию третьим лицам, в том числе и родственникам заёмщика. Подобные организации не имеют права угрожать своим клиентам, шантажировать их, а также пытаться проникнуть к ним в жилище. При несоблюдении данных норм со стороны коллекторов необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Может ли по закону банк продать долг по кредиту?

Некоторые ошибочно считают, что, передавая долг коллекторским агентствам, банки нарушают закон. Это заблуждение. Согласно гражданскому законодательству, банки имеют на это право. Несколько лет назад банки были обязаны прописывать этот пункт в договоре. Позже они получили право по умолчанию заключать договор с коллекторами. Запретом на это может стать только пункт в договоре, который прямо говорит о том, что передача долга невозможна.

Читать еще:  Перенос отпуска на следующий год

Чтобы продать долг по кредиту, банк должен заключить со второй стороной специальный договор. Если платёж ещё не просрочен, банк может заключить договор даже с другим банком и передать долг ему. Это делается в случае выгоды или при полной ликвидации банка. Непросроченные долговые обязательства можно продать только организациям, имеющим банковскую лицензию. По сколько коллекторские компании такой лицензии не имеют, банки продают им кредиты злостных неплательщиков.

В некоторых случаях банки не полностью передают долг, а заключают с коллекторами агентский договор, чаще всего такое бывает при небольшой просрочке (3-6 месяцев). В такой ситуации коллекторы оказывают помощь в получении денежных средств за отдельное вознаграждение.

Для осуществления своей деятельности коллекторские агентства должны быть зарегистрированы как юридические лица и иметь свидетельство о внесении в государственный реестр, как компания имеющая право на взыскание денежных средств по кредитным обязательствам. Узнать о том, что долг был продан коллекторам, чаще всего удаётся от них самих по телефону.

Причина, по которой банки передают обязательства по кредитам сторонним компаниям, очень проста. Это не является основным видом их деятельности в отличие от коллекторских агентств. Коллекторы занимаются этим профессионально, используя все свои ресурсы. Поэтому нередки случаи, что даже после суда банки продадут им кредитные долги. Это тоже не противоречит закону, информация об этом содержится в ст. 44 ГК РФ.

Рефинансирование ипотеки после продажи закладной

Есть еще один важный вопрос, касающийся смены залогодержателя. Как рефинансировать ипотеку, если банк продал закладную? Как и в случае продажи квартиры, схема перехода на обслуживание в другую кредитную организацию не меняется:

  1. Выберите банк с выгодными условиями займа.
  2. Подайте кредитную заявку и дождитесь одобрения.
  3. Подпишите договор с новым кредитором, получите заемные средства и отправьте их в счет оплаты имеющегося долга.
  4. Зарегистрируйте в Росреестре переход закладной к новому залогодержателю (банку, рефинансировавшему ипотеку).
Читать еще:  Приглашение иностранного гражданина в РФ в 2022 году

В целом продажа закладной по ипотечному кредиту ничем не грозит ответственному заемщику. Если он вовремя вносит платежи и заботится о выполнении условий кредита, последствий перехода прав по ценной бумаге не будет. При частых просрочках выплаты взыскание не отличается от той же ситуации с банком — первичным залогодержателем. Реализация заложенного имущества в счет погашения долга происходит в рамках закона (102-ФЗ, ст. 50 (скачать)) и условий ипотечного договора.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector