Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если на ваше имя взяли кредит в банке

Что делать, если на ваше имя взяли кредит в банке

Плотников Виталий Николаевич — автор статьи

Опасения многих граждан насчет незаконного получения на их имя кредитного займа вполне не напрасны. Несмотря на то, что законно кредитный договор заключить можно только в присутствии официального владельца паспорта, сегодня, в мир высоких технологий, когда кредиты активно оформляются дистанционно через интернет, это очень распространенное явление среди мошенников, действующих по определенной схеме.

Один из основных способов — кредит на чужое имя может быть оформлен по утерянному паспорту. В таком случае мошенники стараются найти человека, схожего чертами лица с фотографией на паспорте, подготавливают остальной пакет документов и легко получают свою прибыль, повесив на законного владельца документа внушительную сумму долга.

Оформление кредита на чужой паспорт возможно при следующих факторах:

  • Халатность сотрудников банка: не особо тщательно проверяется достоверность представленных сведений о заемщике; не сличается фотография на паспорте с чертами лица; не сверяется подпись в паспорте и в оригинале.
  • Если мошенники работают в сговоре с сотрудниками банка. В этом случае доказать свою невиновность владельцу паспорта будет очень сложно. Для защиты прав и интересов лучше всего в этом случае прибегнуть к помощи опытных юристов.

Кредит по паспорту

Один из самых распространенных способов мошенничества – по украденному паспорту. Завладев вожделенным документом, мошенники вклеивают в него свою фотографию, и отправляются в банк, вернее, в банки. Так как в этом случае основная их стратегия – получить как можно больше кредитов на небольшие суммы в разных банках. Это, экспресс-кредиты, выдаваемые по одному документу. Такие кредиты оформляются за 15 минут, и за день мошенник может без труда оформить 5, а то и 10 кредитов. Да, банки проверяют и документы заемщика, но не всегда могут распознать подделку. Да, банки отправляют данные в бюро кредитных историй, но, если кредиты оформляются в один день, то данные не всегда успевают попасть в БКИ. В общем, этот способ получения кредита без вашего метода работает, поэтому паспорт лучше не терять. А, если его потеряли, то сразу же сообщите об этом в милицию (это необходимо будет для того, чтобы потом доказать свою непричастность к полученным кредитам).

Кредит по копии паспорта

И, даже если вы не теряли паспорт, а просто кто-то завладел его копией, то и тут есть возможности для мошенничества. Можно получить кредит в сговоре с сотрудниками компаний, практикующих товарное кредитование, например, магазинов мебели или бытовой технике, турагентствах и пр. В таких компаниях, как правило, сидит представитель банка, и отправляет заявку на кредит и копии (!) паспорта в центральный офис. Из офиса уже приходит подтверждение или отказ в выдаче кредита. То есть, по факту, мошеннику не потребуется даже оригинал вашего паспорта.

Когда в деле банкиры

Самое страшное, что мошенниками могут оказаться и сами сотрудники банков. В данном случае схема может выглядеть следующим образом. Вы подаете заявку на кредит в банке, но, получаете по ней отказ. Однако, это вы думаете, что отказ официальный, на самом деле проверка прошла успешно и заявка на получение кредита одобрена. Вот, только, кредит получите не вы, а сотрудник банка, либо другое заинтересованное лицо.

А, может, вы и не кредит оформляли, а приходили, скажем, для подключения какой-либо услуги или получения дебетовой карты. Паспорт оказался в руках сотрудника банка, и он снял с него копию. Что ему стоит в дальнейшем оформить на вас кредит?

«Некоторые считают, что проще отдать «долг»»

Александр Голиней, узнав о «своих» долгах, поспешил в полицию: «Я написал заявление, но следователи сперва не увидели состава преступления. Мне пришлось через суд добиваться того, чтобы началось расследование».

Читать еще:  Могут ли забрать единственное жилье за долги при банкротстве физического лица

По его словам, даже суд не остановил коллекторов, они продолжают наседать, особенно страдают пожилые родители мужчины – коллекторы давят и на них.

Адвокат Кирилл Щербина, который защищает Александра, рассказал УНИАН, как приходится бороться: «Сложно поверить, что мой подзащитный, будучи сотрудником банка наберет столько кредитов с такими драконовскими условиями. Боремся. Невиновность Александра можно доказать, для этого надо узнать откуда, из какого города совершали звонки для оформления кредитов. Но этим должны заниматься правоохранители, это не может сделать адвокат».

Адвокат отмечает, что к нему обращались и другие люди, которые столкнулись с подобными проблемами. Увы, некоторые считают, что проще отдать «долг», чем добиться справедливости в суде.

Суд не остановил коллекторов, они продолжают наседать / фото ua.depositphotos.com

При этом нельзя сказать, что мошенников, которые орудуют в Сети, не ловят. В Едином реестре судебных решений УНИАН нашел интересную историю о жителе Луцка, который придумал, казалось бы, безупречную схему. Юрист, специалист по взысканию задолженностей, создал сайт «брокерской компании», которая в течение дня якобы оказывала услуги по поиску инвестора, кредитного донора. Обещалась сумма кредита от 10 до 500 тысяч гривен без залога, поручителей, предоплат, страховок и справки об официальном трудоустройстве. Словом, мечта любого, кто хочет денег много и сразу.

Юрист-мошенник не воровал данные, он сделал ставку на тех, кто уже погряз в долгах. Жертвы выслушивали рассказы о том, что деньги практически на их карточке, но сперва нужно перечислить небольшую сумму, а потом еще сумму, и еще, и еще… Преступник живописал, как нужно оплатить расходы, чтобы скрыть непогашенную задолженность, придумывал «услугу конвертации средств», выманивал деньги на «сертификаты» психиатра и нарколога (якобы необходимых для получения им кредита).

Или — оцените такой ход — после того, как взбешенные люди требовали вернуть деньги, звучало: «Необходимо ждать двадцать один день. Но можно оформить возврат как материальную помощь, за которую необходимо уплатить налоги и военный сбор в размере 2340 гривен».

В итоге, мошенник получил от одной жертвы, на которой уже висел долг в 70 тысяч гривен, еще 24 тысячи.

Видимо, расчет был на то, что вряд ли «вечный должник» пойдет в полицию писать заявление: «С меня взяли деньги за фальшивые справки и подделку данных».

Как бы там ни было, преступник оказался в суде, приговор – три года условно. Изъятые во время обыска айфоны и ноутбук ему вернули.

Что делать, если на меня взяли кредит

Как только вы узнали о кредите на свои данные, который не получали, попробуйте поступить следующим образом:

Необходимо успокоиться. Если стали получать уведомления с требованиями возврата от сотрудников организации или коллекторов — не платите, и не обещайте этого делать. Говорите как есть, что ничего не брали, собираетесь написать заявление в полицию, претензию кредитору и в ЦБ РФ.

В любом случае обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Получение кредита, по чужим паспортным данным – это преступление (УК РФ Статья 159.1. «Мошенничество в сфере кредитования»).

Подайте заявление в организацию, выдавшую кредит. Напишите, что договор не заключали, а если он был подписан, то стоит не ваша подпись. Сообщите, что на ваши карты и электронные кошельки (при их наличии) средства не поступали, наличные вы не получали. Приложите копию заявления в полицию, номер обращения или талон-уведомление о его принятии.

Просите инициировать внутреннее расследование. Проверить видео с камер наблюдения, провести идентификацию подписи, поднять переписку, прослушать записи телефонных разговоров и т.д. Если доказательства будут убедительными, то организация признает договор недействительным и аннулирует вашу задолженность.

Если вы считаете, что проверка проведена халатно — направьте жалобу в Банк России. Приложите документы, свидетельствующие об обратном. Напишите, что кредитор принял во внимание представленные факты, но не списал задолженность и настаивает на возврате денег, которых вы не получали. Регулятор затребует отчет о проведенной проверке. Кредитор будет вынужден на него отреагировать.

Читать еще:  Надбавки в штатном расписании Акты, образцы, формы, договоры Консультант Плюс

Как подать заявление в полицию?

Сделать это можно двумя способами — в отделении полиции (найти ближайший отдел) или подать заявление на сайте МВД.

Для подачи на сайте выберите регион:

Выбор региона для подачи обращения на сайте МВДВыбор региона для подачи обращения на сайте МВД

Вкладка «Прием обращений»:

Выбор пункта «Прием обращений» на сайте МВДВыбор пункта «Прием обращений» на сайте МВД

Подайте обращение:

Форма подачи обращения на сайте МВДФорма подачи обращения на сайте МВД

Пример заявления в полицию:

Пример заявления в полицию о совершении преступления (мошенничества в сфере кредитования)Пример заявления в полицию о совершении преступления (мошенничества в сфере кредитования)

ВниманиеВажно! В случае утери или кражи паспорта обратитесь в паспортный стол с заявлением о его замене. По возможности представьте справку об этом в полицию и кредитору. После замены у вас будут новые паспортные данные (серия и номер), старые становятся недействительными и воспользоваться ими уже не смогут.

Раньше заявление можно было подать через Госуслуги. Однако с декабря 2017 года подачу электронных заявлений на замену российского паспорта отменили.

Отмена подачи заявлений в Госуслугах на замену паспортаОтмена подачи заявлений в Госуслугах на замену паспорта

Как обезопасить себя в будущем

Обезопасить себя можно, предприняв ряд простых, но эффективных мер:

  • отказаться от отправки копий паспорта в личных сообщениях социальных сетей и мессенджеров;
  • не оставляться персональные данные на подозрительных сайтах; ;
  • не использовать облачные хранилища;
  • периодически обновлять пароль на своих аккаунтах.

Не допустить возможность мошеннических действий легче, чем разбираться с их последствиями. Поэтому в этом деле важно проявляться ответственность в вопросе сохранения личных данных, чтобы защититься от злоумышленников.

Если гражданину сообщают о долге по кредиту

Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место. В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Если человек получает сообщение о кредитной задолженности, о которой он не имеет понятия, то, в первую очередь, необходимо уточнить наименование банка. Кредитованием в РФ могут заниматься только организации, занесенные в реестр Банка России. После получения информации о наименовании банка, его наличие следует уточнить в указанном реестре.

Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

  1. Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
  2. Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
  3. Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.
  4. Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
  5. Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.

Не рекомендуется игнорировать подобные сообщения. Проверка сведений не занимает много времени. Впоследствии такие действия послужат эффективной страховой подушкой для гражданина.

Как доказать свою правоту в банке

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина. В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

  1. Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
  2. Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
  3. Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.
  4. Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
  5. Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).
Читать еще:  Сколько лет дают за кражу с предприятия

Далее все решается в полуавтоматическом режиме. Дата заключения договора может сразу внести ясность. Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Разбор остальных моментов

Если лицо присутствовало на момент подписания договора в городе, значит, необходимо приступить к анализу других обстоятельств. График платежей опускается сразу, так как речь идет о гражданине, который в силу своего незнания не мог некоторое время платить по кредиту, а затем заявить, что о задолженности впервые слышит.

Вариант выдачи средств уточняется с той целью, что его легко проверить. Достаточно запросить выписку по счету с реквизитами транзакции. Если средства действительно передавались гражданину, то предоставление такой выписки будет вопросом времени. При выдаче кредита наличными у банка остается официальная расписка о выдаче средств. Клиенту передается акт в получении средств за его подписью.

могут ли взять кредит по паспортным данным без паспорта

Ключевой момент: наличие / отсутствие подписи гражданина в кредитном договоре. В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ, в договоре должны стоять подписи ответственного сотрудника и заемщика. Подписание соглашения представителями заемщика не допускается.

Следовательно, если в предъявленном документе нет подписи заемщика, разногласие автоматически считается разрешенным. Такой договор не имеет статуса официального документа, и любые требования в отношении заемщика совершенно беспочвенны.

При наличии подписи в документе, и при 100% уверенности гражданина, что договор им не был подписан, решение вопроса передается экспертам. Первичная почерковедческая экспертиза быстро выявляет подлог. До проведения экспертизы разногласие доходит редко. Уже на первых этапах сторонами выявляется либо системная ошибка, либо результат использования мошеннической схемы.

Будет полезным!

Видеокурс «Турбо Ускоренный Возврат Кредитов и Долгов» — Сокращение срока погашения кредитов и долгов, а также процентов по ним, в 2-3 раза . 15 видеоуроков! Цена 9900 руб. Узнайте больше здесь.

  • модуль про 21 способ турбо ускоренного возврата кредитов и долгов, позволяющих сократить сроки и проценты по кредитам в 2-3 раза!
  • модуль про то, как вести себя с кредиторами, коллекторами и приставами, где рассматривается более 50 рекомендаций того, как противостоять этим “товарищам”.
  • модуль про то, как правильно закрывать кредиты и долги, чтобы не остаться должником и многое-многое другое.

Для примера: Инвестиции в данный курс окупятся более чем в 60 раз для владельца средней по Российским меркам ипотеки в 2.2 млн. руб.

Ознакомиться с данным видеокурсом можно здесь.

На этом сегодня все! Иван , большое спасибо за Ваш вопрос. Желаю Вам успешного разрешения Вашей ситуации!

Полезные по теме ссылки:

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector