Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как работают коллекторы с должниками

Как работают коллекторы с должниками

Классическими объектами деятельности коллекторов являются физлица, взявшие кредиты в банке и не исполняющее взятые на себя обязательства по погашению долгов.

Первые специалисты по взысканию долгов в современной России появились в 2001 году, как подразделения или «дочки» банковских структур, а собственно профессиональные агентства начали создаваться в 2004 году. При этом законодательная база в отношении этих структур отсутствовала на протяжении десяти лет, так что работа коллекторов с должниками строилась на существовавших нормативных актах, что приводило к большому количеству проблем во взаимоотношениях с должниками («разрешено всё, что не запрещено»). В СМИ и интернете публиковались жуткие истории об агрессивных и порой жестоких методах работы коллекторов с должниками: ночных звонках и смсках, угрозах и даже нанесении увечий и поджогах.

К настоящему времени этот пробел в российском законодательстве можно считать устранённым: работа коллекторов регламентируется федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ. Положения закона введены в действие с 1 января 2017 года и устанавливают права и обязанности, а также ряд запретов и ограничений на определённые действия коллекторов.

В роли должника может оказаться любой заёмщик, поэтому следует заблаговременно ознакомиться с тем, как действуют коллекторы, на что они имеют право и что им запрещено.

Может ли банк передавать долги коллекторам?

Да, есть закон, согласно которому банковское учреждение может передавать долги заёмщика коллекторским службам. Осуществить это можно двумя способами:

  • Банк и коллекторское агентство заключают договор, на основании которого коллекторская служба представляет банковскую организацию, и занимается взысканием долга. Заёмщик по-прежнему должен банку;
  • Банковское учреждение продаёт долг в полной мере коллекторскому агентству, которому и придётся возвращать задолженность;

На что имеет право коллектор по закону – было подробно описано законодательством, где подробно изложены все права и возможности агентства. Их деятельность ограничена законодательными рамками.

что имеет право коллектор по закону?

Источник изображения: lawrussia.ru

Закон установил ряд ситуаций, в которых кредитор не может инициировать общение с должником по возврату «просрочки». Взаимодействие запрещается со дня признания гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов; со дня получения документов, подтверждающих недееспособность должника, нахождение в стационарном лечебном учреждении, инвалидность первой группы и несовершеннолетие.

Если кредитор или коллектор применил к должнику неправомерные действия, они должны возместить гражданину убытки и компенсировать моральный вред. За нарушение закона предусмотрен штраф до 2 миллионов рублей.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Обсудив такой момент, как имеют ли право коллекторы приходить домой, не лишним будет рассмотреть вопрос, имеют ли право коллекторы подать в суд на должника? Здесь следует узнать, на каком основании коллекторы получили право требовать от вас возврата задолженности по кредиту, оформленному ранее в банке.

Читать еще:  Налоговый вычет и алименты

Коллектор получает такие права, заключив с банковской организацией договор 2-х видов, а именно:

  1. Агентское соглашение.
  2. Договор цессии.

В первом случае кредитор (банк, МФО) просто оплачивает услуги коллекторской организации за возврат проблемного долга. Размер вознаграждения может составлять определенный процент от взысканного долга. А второй вариант (договор цессии) – это прямая продажа долга заемщика, что часто происходит при невозврате заемщиком задолженности банку в период от 3-12 месяцев (индивидуальное решение банка). Причем банковское учреждение оставляет за собой право выбора: взыскивать долг самостоятельно, продать его коллекторам, подать на должника в суд или вообще списать задолженность по сроку давности.

Теперь вернемся. Подать в суд на должника коллектор может, исключительно имея приобретенные у банка права уступки требования кредитора, т.е. купив проблемный долг.

Агентское соглашение подобное не предусматривает, т.к. основным кредитором в данном случае по-прежнему остается банк и только с его подачи может быть начато судебное разбирательство.

Если говорить о практике, то коллекторыочень редко прибегают к методикам обращения в суд. Дело в том, что им крайне невыгодно решать проблему через судебный орган, который зачастую становится на сторону должника, списывая все или часть штрафов, помогая реструктурировать задолженность, объявляя должника банкротом и пр. способы.

Однако, если используя допустимые по закону № 230-ФЗ правила взаимодействия на физлицо, вернуть деньги не удается, то коллектор может обратиться и в суд. Многое будет зависеть от суммы вашего долга, ведь мелкая «рыбешка» может оказаться неоправданным «уловом». Кстати, угрозы судом является главным оружием взыскателей.

Права и обязанности коллекторов

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Читать еще:  Нужно ли платить алименты после 18 лет, если ребенок учится?

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Что запрещено делать коллекторам

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Чего они делать не могут

Выше уже было описано, какие права у коллекторов по взысканию долгов. Но есть вещи, делая которые представители подобных агентств прямо нарушают законодательство Российской Федерации.

Так, коллекторы не имеют права:

  • Оскорблять личность должника. Подобное действие является грубым нарушением закона и достаточно легко наказуемо. Для обращения в специальные службы достаточно иметь аудиозапись или видеозапись, на которой будет запечатлено оскорбление. Кроме того, наличие свидетелей – это тоже существенное доказательство;
  • Применять любой вид физической силы по отношению к лицу, которое имеет задолженность. Любое насилие, вне зависимости от того, привело оно к причинению жертве легких, средних или тяжелых травм, является поводом для открытия криминального дела на тех, кто его причинил. Правда, чтобы сделать это, жертве нужно пройти судебно-медицинскую экспертизу. Если она подтвердит наличие увечий, то против насильников может быть открыто дело, которое будет квалифицированно как вымогательство;
  • Запугивать кого бы то ни было. Если коллектор прямо угрожает должнику физических насилием, проблемами с законодательством или на службе – это тоже противоправная деятельность, которая может повлечь за собой возбуждение дела по факту вымогательства. Однако, в таком случае очень тяжело привести доказательства и, соответственно, наказать виновных;
  • Произвольно увеличивать сумму долга. Сотрудники коллекторских служб не имеют права применять «счетчик» в отношении должника и выбивать с него средства, либо угрожать расправой ему или его близким. Подобные действия квалифицируются как вымогательство;
  • Изымать денежные средства без согласия должника и без наличия законных оснований на проведение подобной деятельности. Подобные действия, с точки зрения российского законодательства, могут быть расценены как разбой, или грабеж, и влекут за собой криминальную ответственность;
  • Повреждать имущество задолжавших средства физических лиц;
  • Ограничивать передвижение «жертвы». Ответственность, которая может наступить за совершение подобных действий, напрямую зависит от того, какие действия были произведены злоумышленниками. Им может быть даже инкриминировано похищение человека;
Читать еще:  Последствия досрочного расторжения договора поставки по инициативе покупателя

Довольно часто можно встретить вопрос, имеют ли право коллекторы описать имущество? Ответ на него очевиден – ни в коем случае. Подобные действия могут осуществляться исключительно судебными приставами и только по решению суда.

Куда жаловаться на коллекторов?

Основания для жалобы на действия коллекторов включают: нарушение прав человека и правил, установленных Федеральным законом №230.

  • Не предоставление документа, который подтверждает полномочия;
  • Оскорбление должника и членов его семьи;
  • угрозы в сторону должника и его семьи (к примеру, угрозы поджечь детский сад, куда ходят дети должника);
  • попытки вернуть средства не гуманным способом (попытки «выбить» долг силой).

Человек, который должен отдать заем, имеет право написать заявление в прокуратуру на действия коллекторской службы. Также можно подать жалобу в Роспотребнадзор и полицию. В любом их этих учреждений должник указывает имя и фамилию коллектора и компанию, представителем которой он является. Немаловажно внятно указать суть претензии и предоставить доказательства в виде зафиксированной аудио- или видеозаписи. Факт выявления нарушений сыграет в пользу интересов истца и увеличит шансы на победу. Скачать образец жалобы на коллекторов можете по ссылке:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector