Rzdfine.ru

РЖД Финанс
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам

Как утверждают психологи, кредит приносит эйфорию от обладания понравившейся вещью лишь первые 5 минут – затем к человеку приходит осознание того, что он попал в многомесячную кабалу. Хорошо, если взятая сумма выплачена вовремя и финансовая организация не имеет претензий к дебитору. Но, к сожалению, все чаще приходится слышать об историях, закончившихся не так оптимистично – кто-то просто не рассчитал свои финансовые возможности в погоне за «красивой» жизнью, а у кого-то произошли непредвиденные обстоятельства, помешавшие вовремя отдать кредит. Что делать, если банк передал долг коллекторам без уведомления должника или после суда?

Имеет ли банк право продать долг коллекторам?

Согласно статье 382 Гражданского закона Российской Федерации кредитор имеет законное право передать долговые обязательства третьему лицу. При этом согласия заемщика не требуется — это предусмотрено положением о потребительском кредитовании физических лиц (статья 12). В то же время в судебной практике большое количество производств, по которым решение выносится в пользу заемщика, а руководство банка признается неплатежеспособным. Итак, законно ли продавать долг коллекторам? Давайте выясним.

Если финансовое учреждение возложило значительные обязательства на стороннюю компанию, во-первых, необходимо внимательно изучить соглашение, подписанное двумя сторонами. Если в нем нет пункта о том, что все кредитные обязательства при определенных условиях, которые, кстати, также должны быть указаны в этом документе, могут быть переданы третьим лицам, то с точки зрения закона эти меры будут считаться незаконными. Даже в условиях регулярных задержек ежемесячных платежей или при их полном отсутствии.

В этом случае любой суд оправдает заемщика и вынесет решение на основании грубого нарушения основного нормативного документа — кредитного договора. Если банк передает долг коллекторам, потому что такая возможность изначально была прописана в договоре, то действия заемщика в судах были бессмысленными.

Юридическая справка! К сожалению, процессуальная дееспособность коллекторских агентств все еще плохо регулируется действующими правилами. Порядок их работы обычно указывается в Гражданском кодексе как лицо, перекупившее обязательства. Однако законодательные нормы, в отношении которых решения и меры могут считаться допустимыми мерами воздействия на должника, на этот счет не распространяются.

Что делать если банк продал кредит коллекторам

напечатать

Проблемные долги банки передают коллекторам, когда попытки возврата средств не увенчались успехом, а обращаться в суд они не желают. Законны ли подобные действия, чего ожидать от коллекторов и как от них защититься вы узнаете из статьи.

Имеет ли право банк продать кредит коллекторам

По закону финучреждение может переуступить право требования долга сторонним лицам, если подобное условие включено в кредитное соглашение. В статье 382 ГК РФ говорится, что для передачи кредиторских прав согласие заемщика не обязательно. Большинство банковских договоров содержит пункт о возможности перехода задолженности третьему лицу в случае не выполнения обязательств заемщиком.

Читать еще:  Трудовой договор с (без) испытательным сроком

Переуступить коллекторам право требования по кредиту банк может следующими способами:

  1. По агентскому соглашению – долг не продается, а банк нанимает третьих лиц, которые взыскивают деньги с заемщика.
  2. По договору цессии – все права на задолженность переходят к коллекторским службам на тех же условиях и в том же размере. В итоге клиент вынужден возвращать средства новому кредитору.

Банки перепродают просроченные займы по следующим причинам:

  • сумма долга не большая, поэтому обращаться в суд им не выгодно;
  • через суд с заемщика взыскать нечего – он нигде не работает и имущества не имеет;
  • кредит оформлен без залога или поручительства.

Что может сделать коллектор

Банки сравнительно дешево продают просроченные ссуды, поскольку считают эти долги безнадежными. Заплатив банку за ваш кредит, коллекторские организации продолжают начислять на него штрафы за неустойку, создавая себе дополнительную прибыль.

Коллекторы – это обычные юридические лица, которые не имеют властных полномочий и особого статуса. При взыскании задолженности работники подобных агентств имеют право:

  1. Законным образом требовать добровольного погашения задолженности. В случае отказа они могут оформить иск в суд, а по результатам вынесенного решения обратиться к органам принудительного взыскания долга.
  2. Заключить с заемщиком дополнительное соглашение в виде нового графика платежей. Такой документ, грамотно оформленный и содержащий подписи обеих сторон, имеет юридическую силу.
  3. Принимать от заемщика деньги и материальные ценности в счет погашения кредита. Сделка должна быть оформлена соответствующим документом: распиской, актом, чеком. Лучше всего проводить такие операции через банк.
  • оказывать психологическое давление;
  • произвольно увеличивать сумму долга;
  • применять физическую силу;
  • повреждать имущество должника;
  • звонить ночью и совершать другие негативные действия.

Меры защиты от коллектора

Если вы получили письмо-требование о погашении кредита не от банка, а от другой компании – это признак передачи долга коллекторам. Вам следует:

  1. Связаться с кредитором и уточнить данный факт. Выясните, на основании какого документа была осуществлена сделка – договора цессии или агентского соглашения.
  2. Запросить у коллекторов документы, подтверждающие право перехода требований. Если был заключен агентский договор, то у них должна быть доверенность от банка.
  3. При желании погасить долг найти компромиссное решение с коллекторами. В противном случае вы имеете право настаивать на подаче иска в суд.

Чтобы защититься от агрессивных действий коллекторов, поступайте следующим образом:

Спустя какое время банки обращаются к коллекторам?

Зачастую кредитор прилагает максимум усилий, чтобы урегулировать вопрос по оплате проблемной задолженности самостоятельно. Чтобы уведомить клиента о наличии долга, по указанному заемщиков адресу могут отправляться письма и напоминания. Также банковские сотрудники совершают прозвон контактных номеров.

Читать еще:  Ст. 392 ГПК РФ новая редакция. Комментарий и судебная практика

Коллекторские агентства обычно привлекаются к процедуре взыскания спустя несколько месяцев после образования просрочки:

МФО обращаются к коллекторам через 3-4 месяца бездеятельности заемщика;

банк готов попросить коллекторскую компанию о сотрудничестве спустя 6-12 месяцев.

Коллекторы привлекаются преимущественно для взыскания долгов, образовавшихся по кредиту без поручителей или обремененного залогом имущества.

Как взаимодействовать с коллекторами

Однако не стоит забегать вперёд – мы только начали общаться с коллекторами. Итак, банк передал долг коллекторам, и мы возвращаемся к вопросу: что делать в первую очередь?

  1. Выяснить, какую компанию представляет вышедший с вами на связь сотрудник, а также его должность и ФИО.
  2. Проверить документ, которым был передан ваш кредит.
  3. Проверить, как отличается предъявленный коллекторами счёт от суммы, что вы были должны.
  4. Попробовать согласовать новые условия погашения долга.

Если всё получится – хорошо. Но если предлагаемые условия вас не устроят, и вы решите дожидаться суда, то придётся пережить несколько весьма неприятных месяцев, потому что коллекторам такое решение невыгодно. Они будут всячески пытаться вывести вас из равновесия, применяя различные методы давления, чтобы заставить отдать долг. В ход идут письма на электронную почту, постоянные звонки домой и на работу, а то и родственникам с друзьями, личные визиты, обещания изъять имущество и посадить в тюрьму. Это стандартный коллекторский арсенал, но сделать вам они ничего не могут. Обращение в суд – вот единственный доступный им инструмент.

Однако, легко сказать – ничего не могут. Как минимум действовать на нервы они могут ещё как! Тогда необходимо с ними бороться. Всегда носите с собой камеру и диктофон (достаточно будет оборудованного ими телефона). Личные визиты коллекторов следует записывать на видео, звонки – на диктофон. Если они допускают нарушения при общении с вами, то эти записи будут весьма ценным подспорьем для обращения в различные инстанции, которые помогут отстоять ваши права и наказать обидчиков. Если коллекторы допустили особенно грубые нарушения, с них будет взыскан штраф за нанесённый ущерб.

Какие действия коллекторов допустимы

Для коллекторов установлены чёткие рамки, и их деятельность не должна эти рамки переступать. Но чтобы знать, с чем можно обращаться в суд, эти рамки необходимо очертить. Основной принцип работы коллектора, во всяком случае официально, – информировать заёмщика о наличии задолженности. Но не давить на него и вынуждать отдать долг. В рамках своей информационной функции они могут:

  • делать звонки;
  • писать письма как обычные, так и электронные;
  • делать визиты домой к заёмщику;
  • предлагать изменение условий оплаты.

Если должник не отдаёт долг и всячески уклоняется от контактов, коллекторское агентство должно подать на него в суд. А не звонить круглыми сутками и каждый день ходить домой к должнику, как делают некоторые. Есть чёткие установленные пределы: один звонок в день, нельзя звонить в ночное время (с 22 до 8 часов), один визит в несколько дней, нельзя пытаться проникнуть в дом без согласия хозяина или иным способом навязываться ему. Нельзя звонить на работу и рассказывать работодателю о долге, или тем более пытаться надавить на него, чтобы он принял меры по отношению к работнику. Нельзя звонить родственникам и друзьям, если они не были указаны в числе контактов и не являются поручителями. Нельзя угрожать или оскорблять заёмщика, или забирать имущество, говоря, что оно изымается для последующей продажи в счёт погашения долга.

Эти многочисленные «нельзя» подчас нарушаются коллекторами. Все такие нарушения следует фиксировать, привлекать свидетелей и обращаться в государственные органы с жалобами на нарушения со стороны агентства.

Могут ли коллекторы подать в суд после истечения срока давности

Подавать иски в суд агентство коллекторов имеет право. Но вот выиграть судебное дело — это маловероятная возможность. Важно знать, что при рассмотрении таких дел, судья не имеет времени узнавать сроки. Поэтому все данные касательно истечения срока давности следует предоставлять заемщику, тем более это в его интересах. Должник должен составить ходатайство и передать его в суд. Обычно, такой бумаги достаточно для того, чтобы судья отказал в иске.

Читать еще:  Могут ли отобрать права за неуплату алиментов

При возникновении любых проблемных ситуаций с переуступкой долга, заемщик может и даже должен подготовить обращение в одну из следующих инстанций:

  1. ОБЭП — если присутствовали факты угроз с одновременным вымогательством со стороны коллекторов.
  2. Прокуратура.

Жалоба на любые неправомерные действия коллекторского бюро в прокуратуру с большой долей вероятности поможет оперативно решить проблемы.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector